#大家有沒覺得最近創業開公司戶變難了呢
洗錢防制法上路被批評是「政策擾民」。去年開始，各家銀行陸續展開客戶基本資料更新大作戰，因此有民眾接連收到銀行通知，要求客戶在限期內完成更新資料，若逾期未更新，將無法在ATM領錢或在網路銀行進行存款、轉帳等交易；甚至也有民眾反映，只是要匯個錢，行員非得問清楚用途，「當下有種被當成嫌疑犯的感覺。」

今天跟小朋友一起看這篇！

#幫忙領錢就有錢賺

週末中午，姐姐背著琴一個人從音樂教室走路回家，正在等紅綠燈的時候忽然有大哥哥上前攀談：「同學，暑假想打工嗎？幫我去提款機領錢，一次給妳1000元。要不要？」
姐姐謹記在外不與陌生人搭訕的原則，看到綠燈亮了急急忙忙跑回家。一到家來不及把琴放下就氣喘吁吁的對爸爸說剛才遇到的事，顯得有點緊張。

詐騙集團這個名詞在台灣已經出現了十幾年了，而詐騙的手段也不斷的在「進化」，從最早的電話詐騙，到後來的電子郵件詐騙、簡訊詐騙、虛設購物網站的詐騙...等等。但這些詐騙手段的特性，不外乎利用人的「恐懼」、「貪婪」來讓人陷於錯誤而把錢交給詐騙集團，通常是用匯款的方式。所以，不管詐騙手段如何改變，詐騙集團最後需要有「無法追查的銀行帳戶」收受匯款，還要想辦法從銀行帳戶拿到「現金」。這時候，「#人頭帳戶」和「#車手」就是負責這樣的功能與角色，也是很多不知情的人，因為貪圖蠅頭小利而涉入犯罪變成「詐欺犯」的樣態。

「人頭帳戶」提供者和「車手」有時候是同一個人擔任，也可能是不同人擔任。同一個人擔任通常同時提供銀行帳戶給詐騙集團收受匯款及領出匯款金額，最常使用的手法就是詐騙犯以「自己沒有銀行帳戶」或「臨時不方便回家拿提款卡或存摺」，但馬上需要用銀行帳戶收一大筆錢，所以向不知情的人商量「借用」他/她的帳戶收款及領出來給他，答應收到錢後會分給他五千元或一萬元謝謝他，而當你答應提供帳戶給詐騙犯的時候，你的行為就很可能 #觸犯詐欺罪了。

另外，在「人頭帳戶」提供者和「車手」如果是不同人的情況，「人頭帳戶」的提供者這時候會同時把銀行帳戶的存摺或提款卡、印章、身分證影本交給詐騙集團，詐騙集團在確認詐騙的錢已經匯入銀行帳戶後，會再派另外一個人（就是「車手」）拿著「人頭帳戶」的提款卡或存摺去銀行或提款機把錢領出來，這時候不管是提供「人頭帳戶」或是幫忙領錢的「車手」，同樣也可能觸犯詐欺罪。

目前法院實務上經常發生「人頭帳戶」提供者會說：「我只是借我的朋友帳戶領錢，我不知道是借給詐騙集團使用。」或是「車手」會說：「我只是幫我的朋友領錢，我不知道這些錢是詐騙而來的錢。」但是這樣的說法除非有很清楚的證據證明（如有人證可以證明你在出借的當下真的不知情，而且已經有多次詢問或確認出借的用途，也確認了出借目的的相關文件），否則這樣出借銀行帳戶或代為取款的行為，法官通常還是會認為有參與詐騙行為的「共同正犯（共犯）」或協助詐騙行為的「幫助犯」的意思，尤其當你提供銀行帳戶或幫忙領錢還有收取好處（通常是金錢）的時候，就更難説自己是毫不知情的無辜第三者了。

爸爸說：「姊姊，你這次做得很對，一個陌生人讓你這麼輕鬆就可以賺這麼多錢，一定有問題的，這很可能就是詐騙集團在吸收『車手』的手法。有時候，詐騙集團也會透過你的同學或朋友，跟你借銀行帳戶或是請你幫忙去提款，不管有沒有給你任何好處，一定要馬上有警覺性的拒絕這樣的邀約。」

相關新聞：
每天輕鬆賺1萬」 4童誤入陷阱 暑假車手 10歲大
https://tw.appledaily.com/headline/daily/20180711/38066747/

#寫給小學生的法律故事
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搬回台灣前，很多親友直斷：你們一定住不習慣的啦。美國的台灣朋友甚至下賭盤，看我跟蘿蔔頭可以住多久，最長的只有半年。

蘿蔔頭對此嗤之以鼻；我對他的”嗤之以鼻“反應也是：嗤之以鼻。我對他的嗤之以鼻之所以嗤之以鼻，是因為他的嗤之以鼻是沒有太多經驗基礎的，你這個美國人只是來台灣度假七八趟，那知道台灣的眉眉角角。

我擔心的主要眉角有二:
A天氣。我自民國79年赴美，從來沒有在夏天回過台灣，每年冬天回來，有一半時間在下雨。台灣新聞又一直說電不夠用，水不夠用。
B公私單位行政效率，最擔心的是銀行。每次銀行跟我要圖章，我就想去撞牆。

但這次回台的經驗證明，即使我這個台灣人也不了解台灣的眉眉角角。

先說天氣。沒有想像中的恐怖。熱歸熱，但沒下雨，這算是我們運氣好。但到各機關辦事，我就不覺得是運氣。

我自己搬回來，手續很簡單；但把老公跟小狗搬回來，手續就很繁雜。比如辦蘿蔔頭的居留證，牽涉了紐約，洛杉磯，華府辦事處，台灣戶政機關及移民署。小狗的部分，則有農委會，機場，航空公司，台大動物醫院等單位。文件通常還需美方官方驗證，所以我是在七個月前就開始跑相關流程。我通常是網路上查清楚，再打幾個電話，文件備齊，都是一次辦下來，整個過程比我想像中順利。

我承認我有一點意外。

不要我說小人之心。網路上一大堆在抱怨台灣政府效率不佳，所以我在辦之前，戒慎恐懼，但我必需要說，我完全沒有政府效率不佳的印象，相反的，我還覺得挺好的。

首先，網站資訊顯然更新的不錯。因為網站上說要ABCDE五個文件，到現場就是要這五個。網站上說要三天跑這個程序的，它就是三天，只有早沒有晚。打電話去問問題，承辦人員給的資訊正確，態度也和善。我印象很深刻的一次，是到移民署，隔壁櫃台來辦事的是個老外女生，只會講英文，移民署的工作人員回答英文非常流利，又清楚。

唯一一個可以雞蛋裡挑骨頭的，是到戶政事務所去辦身分證換證時，坐在櫃台等時，旁邊一個小螢幕用來播一些政令宣導的影片的，不知為何播了一大段監視器畫面，都是嚴重車禍，其中一段是摩托車騎士被捲到卡車車輪底下的鏡頭，蘿蔔頭看得目瞪口呆，他指給我看，我也目瞪口呆。我指給戶政機關工作人員看，她也目瞪口呆。

我不覺得我對台灣政府偏心，你去辦辦看美國綠卡。我當初辦美國綠卡，準備的文件厚得像古時候的電話簿。

銀行就是另一個經驗了。我在美國二十多年沒看過圖章跟存摺，但我現在只要上銀行就一定帶上。而且很多在網路上可辦的業務，比如國際匯款，現在我就得到銀行跑一趟。有一次在櫃台領錢，工作人員態度和善的問我要做何用途，我心裡也很和善的想，干你屁事，但還是乖乖回答要租房子。後來忍不住問了銀行襄理，她告訴我，是因為台灣詐騙集團太多，銀行怕老人家被騙，所以都會問一句。有時甚至會打給老人家的年輕一輩，確認無誤。我雖覺得這是個人隱私，但這是台灣的習慣，我覺得我還沒資格批評。而且要跑銀行，雖然很麻煩，但銀行跑多了，我現在認得我的銀行行員，她還建議我附近那裡有好吃的小吃，這就不是我的美國ATM機器櫃員辦得到的了。

你要說我是蜜月期，可能吧?但蘿蔔頭比我更嚴重，每天都有驚喜。有時是大安森林公園裡站滿了鳥的小池溏，有時是現代美術館裡的一個特展，對超商給的咖啡提袋嘖嘖稱奇，他甚至連捷運到站時放的輕音樂都很喜歡。

上星期去參加一個活動，外國朋友很多，有來自美國的，歐洲的，中南美的。他們全都只有二三十歲，我跟蘿蔔頭是全場最資深的。這些外國朋友對台灣愛極了，來自墨西哥的Armando說，他很喜歡台灣，因為在墨西哥他甚至會有生命危險，台灣這麼安全，光這一點就不容易。

是不是在台灣住久了，很多事情視為理所當然，便看不見了。就像蘿蔔頭跟我說，他覺得中正紀念堂的建築物很美。我從小住在邊上，我會用很多形容詞來形容它，但“美”還真沒用過。

我想，美國的朋友們只怕要賭輸了。

但台灣有沒有讓我擔心的地方?當然有。

“台灣住起很舒服”這個評語，幾乎都來自五十歲以上經濟基礎很穩固的朋友，台灣的年輕朋友感觸很不同。我今天去屈臣氏買東西，一個小姐指著我的蘋果無線耳機問我這個要多少錢？我說，我在美國買的，換成台幣五千左右吧。貴是貴一點，但真的很好用，我坐捷運走路時都可以聽新聞。小姐搖搖頭說她買不起。

很多朋友現在可能想，買不起無線耳機有什麼了不起?但在我來看，台灣設計的產品想打進美國這麼大的市場，對美國消費者的使用習慣如果無法掌握是沒有機會的。中國市場也是。但當台灣的年輕人的生活方式，因為薪資低的關係，與主要市場越來越遠時，台灣人才設計的產品是很難在這麼大的市場受到囑目的。也是因為這個原因，我在國外遇見程度很好的留學生時，我都一再鼓勵他們要想辦法在國外要有工作機會，除了了解當地文化，還有看大場面的機會。

沒有能力出國的，就更要提醒自己要往外看，看別人是怎麼做的。現在網路這麼風行，往外看沒有那麼難。台灣其實這樣的活動還不少，如果有心一定找得到。

我現在跟在美國接收資訊的方式，並沒有太大不同。我仍是每天看紐約時報，電視打開是BBC，路上我聽英文podcast。台灣電視我承認我看得有點辛苦，但蘿蔔頭每天看的津津有味，最喜歡看大愛電視台的歌仔戲。這也是我看得很辛苦的原因之一，你知道要用英文解釋歌仔戲有多難嗎?

PS在這裡幫我們團隊裡的張嘉玲做個廣告。她明天有個直播分享，是她去觀察了三個社群營銷的大型活動「騰訊大會」「新榜大會」「新媒體營銷深度分享會」，學來的心法，這是要付費的，原票價是699元一人，但嘉玲願提供三張免費門票給”美國時間”的粉絲，有興趣私訊我。我若不是要去主持同學會，是一定要看的，看有沒有人幫忙看一下囉。

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#張嘉玲

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