「近年來銀行財富管理業務盛行，理專或行員挪用客戶資金案件也頻傳，金管會日前對七家違規銀行開罰，經過這些銀行稽核單位自行查核及約詢，金管會發現這些銀行在人事管理、內控與牽制原則、內部稽核制度等方面，有五大缺失，導致銀行未能發現行員或理專的違規行為。」

尾牙主持人不容易呀！除了要知道最新流行的歌還必須帶動跳😎
#國泰世華銀行稽核室尾牙服務第二年

借問一下 - 台灣人的FAQ
S2ep.35 [係金欸小學堂] 金融業十大不可思議之怪現象

偶爾阿J會懷疑自己身處白話文時代嗎🤷‍♂️
假如📫電子郵件出現「至紉公誼」四字
你腦海中也會即刻浮現一百多個問號吧！

號稱最嚴謹控管來保存客戶金融資訊
金融業於是得綁定黑洞般的資安規範

而你知道金融業的面試
即使用人主管再怎麼喜歡你
在HR一個微妙的Move
就讓你和寶貴的工作說再見

非傳統金融業出身的阿J與魚缸🌬
以混種金融人身分來盤點各種怪
不可思議的內部解謎揭密
絕對講到讓你瞠目結舌😲

🚀借問螢光筆捷徑
(02:13) 金融圈很小🤫傳言皆可靠
(04:49) 標籤🔖鮮明的組織文化
(09:09) 謎般的當責單位🔐
(10:52) 活動辦法📑比網頁本文還長
(13:00) 無敵冗長的行政流程🎢
(15:22) 宇宙黑洞般的資安管控
(17:51) 內稽內控的哪幾道防線
(23:30) 幾點上班才算是家常便飯⏰
(25:07) 🧐手握生殺大權的單位
(27:56) 傳說中的金融養老院真的存在😲

#借問一下 #金融 #八卦 #當責 #活動辦法 #資安 #行政流程 #內稽內控 #銀行人資 #HR #法遵 #稽核 #係金欸小學堂 #台灣人的FAQ #人事部 #銀行 #資訊安全

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【獨董月領18萬未屢行監督之責】常董草率決策，高雄市議會函請高銀究責！

慶富案調查專案小組歷經3次專案小組會議、1次土地會勘、1次法律諮詢顧問會議、1次調閱資料協商會議、1次訪談總稽核、2次現閱資料後，終於在今天正式提出專案調查報告！作為小組召集人，感謝小組成員、法律顧問律師與所有相關人士在調查過程中提供的協助。

高雄銀行在放貸給慶富集團共41.76億元的過程中，有許多疏漏都顯示了董事會未盡治理監督、內部控制、風險管理等義務，以17.46億元的獵雷艦工程履約保證金為例，沒有銀行敢借，兆豐、京城、台銀、土銀都不要，結果高銀從徵信到放款，竟然只花了4天！

高雄銀行從2013年海科館聯貸案起，陸續貸款給慶陽海洋、慶峯水產、慶富造船、慶洋投資等慶富集團公司共41.76億元，因為無法收回貸款造成損失光在2018年度核銷呆帳就達7.6億，損失慘重。我們調查小組一一審視各案放貸過程，並且親自前往高雄銀行現閱董事會會議紀錄與錄音，發現許多不合理之處：

【慶富】

❌ 短期授信、多次續約或借新還舊，實質上達到中期授信，卻規避提供擔保品

【慶陽】

❌ 海科館聯貸案約定BOT案建物、設備為擔保品，無實質擔保品

❌ 原保證人陳慶男長子陳偉郎被票交所公告為拒絕往來戶後，保證人改為已負6.5億從債務的次子陳偉志，償債能力有疑，高銀卻未要求加提擔保

【慶峯】

❌ 同意以21年船齡漁船作為加強擔保，違反財政部公告與高銀內規

❌ 高銀稱慶峯暫結自2015年10月之損益已由虧轉盈，但獲利僅74.5萬元，相較3億高額貸款，清償能力大有疑義

❌ 高銀未按照原貸款條件、還款期限直接辦理拍賣擔保品或要求保證人逕負連帶清償責任，反而還同意展延、寬限還款

❌ 2016年慶峯變更公司登記，擔保人陳慶男成為0持股董事，預為安排規避清償責任，高銀未積極應對

【慶洋】

❌ 違反財政部函示中期授信以擔保授信為原則

❌ 會計師函早已揭露慶洋轉投資各公司財務報表未經會計師查核簽證，對損益採保留意見，常務董事卻未理會

本次之新事證包括：

❌ 2015/3/12通過之8.3億元放貸程序，在授信審核及授信契據簽訂過程中，有提早偷跑的情況

❌ 在2014/11/6聯貸案履約保證金17.46億元的常董會議上，當時的總經理王進安做出不符事實的案件背景陳述

❌ 多次的董事會議中，針對放貸案並未做出明確決議，但於會議紀錄中記載「照案通過」

這些都顯現高銀在決策過程中的草率！

總結調查內容後，我們在最後一次專案小組會議（11/25）中討論得出報告結論，將函請高市府對相關董事與未善盡監察責任獨立董事提起民事求償，並函請高市府對違反銀行法、證交法相關董事與人員提起背信罪刑事告訴，本報告與新事證同時函送地檢署偵辦，並函送金管會，由該會重新審視相關人員行政責任！

修法福國利民刻不容緩/為台灣創造下一個特斯拉

今日審查銀行法、保險法、證交法修正草案，修法方向和重點如下，銀行法：禁止利益衝突、保護營業秘密、強化反洗錢機制及金管會監理手段；證交法：除了提高罰鍰外，更重要的是落實公司治理，所以違反審計委員會、薪資報酬委員會等要增訂罰則；保險法：督促保險業落實內部控制、稽核制度及法律遵循制度。建議金管會將與公司法沒有衝突的部份先送立院以加速流程。

此外，生技業是一個投資週期長、風險高但未來極具前景的產業，但由於初期獲利困難，受到櫃買中心的刁難無法上市上櫃。櫃買中心行事保守害怕承擔責任可以理解，但這樣的行為會不會扼殺了一個可能大放異彩的產業? 比如美國特斯拉公司，雖然現階段仍承受虧損，但在電池科技、電動車、火箭、高速通訊及運輸都有不俗表現。只要資訊公開透明，市場機制自然會決定企業的存續，希望金管會和櫃買中心能夠充分說明避免民眾疑慮！

#大秉國會問政