【104.8.2-8.4 銀行公會日本新興金融交流考察團】

李董事長又再次親率台灣金融業高層出訪囉！繼去年李董事長帶團至大陸參訪百度、騰訊、阿里巴巴、平安集團等大陸重要互聯網金融業者後，今年李董事長著眼於日本在「數位金融」與「銀髮金融」方面的發展，再次以銀行公會理事長的身分，帶領台灣各家銀行董總，組成「2015年日本新興金融交流考察團」至日本東京參訪，考察團並在抵日第一天獲得我國駐日代表沈斯淳大使特別設宴歡迎。

本次出訪，李董事長不改認真態度，安排了滿滿兩天的鐵人行程，一口氣參訪了五個機構，不僅對我國銀行業未來發展數位金融及銀髮金融業務，具有重大啟發，也深化了台日雙方未來在這兩個領域進行金融合作的共識，且李董事長特別拜會日本全國銀行業協會(JBA)，也開啟了雙方銀行公會合作與交流的起點，可謂收穫良多。

李董事長此行參訪了三菱東京日聯銀行、三井住友信託銀行、SBI控股公司及新生銀行等4間金融機構，日方機構也非常重視李董事長的到訪，都由各機構的首長親自率領高層主管接待，並提供豐富的簡報資料。在「數位金融」方面，考察團參訪了日本最大的三菱東京日聯銀行，以及經營純網路銀行、證券、保險等金融業務的SBI控股公司。三菱東京日聯銀行特別向考察團展示今年4月起陸續在分行設置的接待機器人「Nao」，Nao除了配置有攝影機可以辨識顧客臉部表情，並可靈活引導客戶至櫃檯辦理外幣兌換等服務外，更可使用日文、中文、英文等19種語言接待客戶，其中日文部分已發展到可以流利溝通、隨問隨答的程度了，小巧靈活的Nao在現場還特別表演了一段舞蹈，讓團員們都覺得非常新鮮有趣。

而在「銀髮金融」方面，考察團則拜訪了三井住友銀行及新生銀行，李董事長在參訪致詞時也與各機構分享，台灣高齡化的速度非常快，台灣65歲以上人口佔總人口比例由14%提高到20%，僅需7年的時間，因此特別希望能向較早面臨高齡化問題的日本，請益關於高齡化社會帶來的挑戰及金融業發展機會等議題。三井住友銀行以家庭信託、遺囑信託及逆向抵押貸款等私人銀行服務為核心，新生銀行則優先創設「健康照護融資部門」，積極發展對於高齡照護機構之無追索權貸款，以及不動產投資信託（REITs）。

此外，李董事長此行拜會日本全國銀行業協會(JBA)時，也特別向日本簡要介紹我國銀行公會在因應數位金融方面成立的電子支付委員會，以及在培訓銀行員方面建立open course課程規劃等經驗，都讓JBA感到印象深刻，也希望雙方能有進一步合作交流的機會。

李董事長這次的出訪考察行程真的非常充實吧！每位團員結束行程後都感到收穫滿滿，也期待著未來台灣在數位金融與銀髮金融的領域能夠開拓更創新與豐富的業務，並能夠與日本有更密切的交流合作！

中美簽署首階段貿易協議，意味著糾纏近2年的貿易戰暫時喘定，美股造好，但兩國間的摩擦仍未完全消除，那未來有何發展？今集https://www.youtube.com/results?search_query=%23%E8%B4%8F%E5%9C%A8%E7%BE%8E%E8%82%A1 Jackie 除了會分享中美簽署後部署，還有各大銀行業績表現。當然亦少不了回顧一下他持有的股票成績如何，以及茶敘股的表現。

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Siri已經默默住在我們手機裡好幾年了📲，但是大家和他還熟嗎？平常除了叫他報天氣、播音樂外🌦🎧，你知道還可以這樣用嗎？🤔
AI語音的發展真的是進步神速，記得前不久帶大家參觀科技部的AI語音競賽時🤖，才說很期待台灣AI語音未來在醫療、零售或金融上的發展🥺，不知未來會不會像好萊塢科技電影演的那樣，任何事只要跟AI說就可以辦到？🤩
沒想到過沒多久，國內就有銀行業者嘗試將AI語音和行動銀行後台結合，現在只要開口用說的👄，就能完成轉帳、付款甚至是一些複雜的金融交易。不僅可以節省點選進入操作頁的繁複程序，還可以節省填寫表單的時間，真的就像有個私人小行員👩🏻‍💼，進駐在手機裡一樣方便，以後要轉帳、繳費、付款都只要出一張嘴就好🗣，感覺好像回到未來了啊！🕴🏻
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不過，不知道這個 #華南AI行動銀行 的 #AI金融助理小n 🤖，中文能力到底及不及格？今天就來實測用幾種不同的腔調考考他，看看他的反應如何？還有到底可以請他幫忙做什麼呢？
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過去一年，資產價格大幅上揚，我們最關注的恆生指數亦不遑多讓，升幅達3成。如今跟大家說是牛市三期中，應該沒有很大的異議。可是2018年將會步入熊市嗎？環球資產在明年又有何重要事件呢？

首先談到的是美國，總統特朗普上任一週年，可是大部分競選時的政策均未能如期落實，如醫改方面一直受到共和黨成員倒戈相向，令議案不了了之。最新國會方才公布了税改議案的最終版本，本週將會進行表決。如稅尹方案得以通過，特朗普可算是完全了充首個競選承諾。而下一個政策將會是振興經濟政策中的基建項目，或於明年上半年進行表決，值得留意。而另一方面，聯儲局的動向亦為2018年的焦點所在。上週剛舉行的議息會議為現任主席耶倫倒數第二次的會議，同時亦為最後一次出席會後的記者會。來年1月30-31日的會議將會是她的告別作，3月時將會是下任主席鮑威爾的首作，需要留心其會後的言論及對經濟的預測。而現時最新的聯儲局委員對未來息口的點陣圖顯示，來年將加息3次。

而筆者較關心債息方面的變動，過去數月來，美國方面的債息曲線有平坦的趨勢。我們可以關注長短債中的債息差距，以近40年的數據顯示，10年跟2年的息差最為值得留意，而30年期跟3個月及6個月的息差亦是值得關注的。而筆者估計，在聯儲局及加息預期下，黃金未來一年按季的走勢將會是持平、上升、下跌及上升﹔美國股市方面，首季表現或會受到阻力，按季的走勢將會是下跌、持平、上升及上升。樓市方面則有機會受到加息影響，上半年或處於橫行狀態，下半年則會向好。

而歐洲方面，3月份同樣為最重要的一關。脫歐談判潛伏2017年，來到最後一個月方能成功取得共識，在脫歐費用、愛爾蘭邊界及歐盟移民的問暝上達成協議，令談判能在2018年前進入第2階段。這個階段估計將於3月時再次展開，由於談判相信會有更大的篇幅地提及到貿易方面的合作，並不容易達成共識。而英國臣戴德偉揚言，如果英國和歐盟在第二階段貿易談判，未能達成協議，英國不會支付「分手費」，令事件埋下藥引，需要留心。

另外，經過了2017年的選舉年，歐洲及歐元的走勢不錯，可是來年3月的將迎來意大利國會選舉。意大利為歐洲內最弱勢的國家之一，特別是銀行業的資本問題依然未能解決，一旦政局不穩或會令股市出現回調。現時總理倫齊將接受極右派五星運動黨的挑戰，更有可能被前總理貝盧斯科尼的復出所追擊，後者所屬的政黨於重要的前哨戰—西西里贏得選舉，令意大利大選更添變數。

同時，本年數個選戰及2016的美國總統大選中，俄羅斯都被懷疑以黑客方式影響選舉，故俄羅斯的形勢亦有可能影響歐洲及後的發展。而來年，俄羅斯亦於3月18日舉行大選，現時普京的支持度高於7成，暫時贏面較大，或對穩定俄羅斯的發展有幫助。加上，2018年6月14日將會是Fifa世界盃的開幕，相關資產亦可能受到追捧。不過普京同時是一個計時炸彈，接連出兵克米里亞及敘利亞均影響全球的局勢。

最後是中國，影片播出時，中國正正召開經濟工作會議，可留意相關版塊的變動，同樣需要留意政策對人民幣的走勢有何啟示。不過從大國策中，一帶一路及去產能等方向下，人民幣相信是政策主導較多。不過最近走出去的政策受阻，巴基斯坦、尼泊爾和緬甸相繼證實取消中國公司的重大水電項目，值得留意。不過整體來說，中國的股市處於上升週期中，加上估值較低，來年按季的走勢將會先橫行，然後升至年終，香港股市會大致跟隨。

最後是匯市方面的分析，環球經濟都處於復甦及向好階段，大多國家都退出或是準備退出貨幣寬鬆政策，唯獨是早前分析過的日本仍需要透過更多的政策的扶持方可走出困境，故來年的策略可考慮以日元作交易配對，直至日本央行的政策轉變為止。