【寶可孟講堂】被銀行強制停卡，怎辦？
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稍早有小財神問我這問題，好問題！如果不明究理之下被強停，事出必有因，建議先調閱聯徵來看一看，了解一下自己是不是把額度使用超過收入DBR22倍了？月收入5萬，但你正在分期/循環中的額度超過110萬，那麼很明顯已超過法定使用上限了，銀行怕你這顆「未爆彈」，自然有權暫停你使用他們家的卡。萬一繳不出來變呆帳怎辦呢？
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查聯徵會不會讓銀行知道？不會。這個在財團法人聯合徵信中心的公告中都有寫到，大家不要再問了！然後每人一年有2次免費查詢的機會，一次是線上、一次是紙本。建議在七月查線上的PDF版本；紙本的留在12月查(也就是現在)，去郵局跟窗口說要查聯徵，備妥身份證影本附上即可。
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金融類股2020年獲利預期將全面衰退


在央行宣布降息一碼後，公營銀行被要求房貸、信貸降息幅度要提高到2~3碼後，原本觀望中的民營銀行由中信金打響第一槍也跟進調降至最多3碼。


延伸閱讀：如何查詢金融股的資本適足率、逾放比率與呆帳覆蓋率 🔥🔥🔥 http://bit.ly/2OYUxK5


銀行是藉由放款與收款的利差來增加獲利數字，調降後獲利可預期的會直接下修。若是投資人期待今年獲利會繼續創新高那就有點不切實際了。


原本在不跟進降息的條件下，能維持去年獲利已經算是高標，在宣布跟進加碼降息後今年整理獲利衰退已經是可預期的結果。


手中持有金融股的投資人就不要太期待有什麼逆風表現了，跟去年相比少虧就是贏了！

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（教學) 如何查詢金融股的資本適足率、逾放比率與呆帳覆蓋率

金融股投資必須瞭解2指標+3比率
-2指標：ROE & ROA
-3比率：資本適足率、逾放比率與呆帳覆蓋率


3比率在一般財報內無法直接取得，影片教你怎麼透過銀行局網站獲得最新3比率資料


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#剪卡 #信用分數 #信用評分
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00:00 剪卡會影響信用分數？提高信用分數的方式
01:02 信用分數是什麼
01:54 信用分數的級距
02:39 信用分數的評分依據
03:20 提高信用分數的方式
04:33 影響信用分數的行為
05:45 信用評分的揭露時長
06:45 這些事不影響信用分數
08:12 結語

何謂信用分數
・聯徵中心透過資料搜集，以客觀、量化演算而得的分數，用以預測當事人未來一年能否履行還款義務的信用風險。

信用分數效益
・因應數位金融時代，不論是傳統金融機構或是創新金融業者，都必須對客戶精準評估其信用風險
・作為貸款准駁、核貸額度及利率高低等參考

有在使用信用分數的國家
・美國最為發達，亞洲多數國家也陸續推出信用評分服務

舉凡信用卡申辦、貸款、投資，任何跟金融體系有關的服務，信用分數都是一個參考指標

信用分數級距
・最低200、最高800
・若跟銀行沒有往來則無法取得信用分數 = 信用小白
・信用分數越低，銀行會認為你的還款風險較高，進而不會貸款、核發信用卡
・信用小白因為沒有紀錄，銀行也會有所疑慮

🔺信用分數是一個參考，但不會是唯一依據


信用評分參考的資料
1.繳款行為
・信用卡是否全額繳款
・貸款是否按時繳款
・支票是否有跳票

2.負債信用
・負債額度：信用卡額度使用率、總貸款額度
・債務型態：信用卡預借現金、循環額度
・變動幅度：信用卡債、貸款餘額的增減

3.其他類信用資料
・聯徵查詢次數
・信用卡使用長度
・保證人相關資訊

累積信用分數的方式
1.申辦信用卡，並準時全額繳清卡費
・卡片持有長度越長，也將增加信用分數
・即使是學生卡，也可以累積信用分數
2.信貸都有準時繳款
3.避免罰單未繳、刑事紀錄
4.三個月內連爭次數小於3次
・若申辦信用卡、貸款、帳戶卡關，建議先緩一緩申辦

影響信用分數的行為
1.延遲繳款、繳最低
2.貸款總金額越高，分數越低
3.信用卡預借現金
4.短期3個月內聯徵次數超過3次
5.信用卡未繳遭銀行強制停卡
6.違約交割
7.信用卡額度使用過高

信用分數揭露時長
1.貸款逾期、催收及呆帳紀錄，自清償之日起揭露3年
2.信用卡款項未繳之強制停卡資料，未清償者，自停卡發生日起揭露7年
3.信用卡戶帳款資料揭露期限，繳款資料自繳款截止日起揭露1年

這些事情不會影響信用分數
1.信用卡持有張數多寡
2.剪卡，剪卡會讓信用長度縮減，但比分相對較少
・建議保留目前使用最久的信用卡
3.分期付款
・〝消費分期〞及〝帳單分期〞因屬性較偏向消費行為，故聯徵中心並未直接將兩者納入評分模型考量，故兩者並不會影響信用評分。

聯徵中心詳細資訊｜https://www.jcic.org.tw/main_ch/index.aspx

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