-
你知道養成一個新的好習慣，
至少要花費多久的時間嗎？

在心理學領域有一個「21天效應」說法，
它指的是重複行為會讓習慣逐漸養成，
個體會變得自動地表現出該行為狀態。

那麼，只要21天就夠了嗎？

事實上，每個人養成一個新行為習慣，
可能會因為個性或能力等因素影響，
使得培養習慣所需要時間都是不同的。

在一開始的確會需要透過自律的方式，
讓自己去意識到、去習慣做這件事。

隨著時間，個體會慢慢地培養自發性感受，
認為這件事理所當然地應該去做而養成習慣。

像是編最近開始學習投資，
希望能善用金錢來規劃未來。

但有時會遇到沒時間，
或是不知道如何投資的問題。

這次 @ctbc_myway 中國信託銀行推出嵐山豬豬，
讓你一邊消費一邊投資解決投資痛點。

刷卡消費時，會將刷卡金額的尾數兩位數金額累積至虛擬撲滿，
當累積至100元時，會從約定帳戶扣款幫你投資你預先設定好的基金。

現在投資的話，在2021年12月31日前還享0申購手續費。

獲得嵐山豬豬以前必須要擁有
1.中信信用卡或簽帳金融卡
2.中信銀行存款帳戶
3.註冊網路銀行
4.Home Bank APP

養嵐山豬豬簡單三步驟
1.選擇信用卡或簽帳金融卡
2.選定想從哪個帳戶扣款
3.選定一檔基金即可開始養豬豬啦

有LINE PAY卡的朋友，9/30前只要綁定嵐山豬豬後任刷一筆，就可以獲得LINE POINTS 50點
活動網頁：https://www.ctbcbank.com/content/dam/minisite/recent/202109/NB2021072055-30/index.html

【基金警語】
投資一定有風險，基金投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書及投資人須知
【信用卡警語】
謹慎理財 信用至上
信用卡循環年利率：本行ARMs指數＋加碼利率(5.97%~13.47%)；上限為15%，預借現金手續費為每筆預借金額X3.5%+150元，循環利率基準日為104年9月1日，其他費用請上 www.ctbcbank.com 查詢

#嵐山豬豬 #BankingMyWay #零錢投資 #邊消費邊投資

210622工商 如何讓銀行看得起你？買房新手必看6大重點
工商書房→https://ctee.com.tw/bookstore/selection/477016.html

買房除了自身的喜好及挑房哲學，買房之前如何培養財力證明以爭取優惠房貸更是重要！尤其我買的是限制更嚴格、權狀未達15坪的套房，讓我來分享與銀行交手的過程中，究竟有哪些眉角是要特別注意呢？

堅守預算上限

雖說買房是一個妥協的過程，但有些底線不能退讓。以條件設定來說，過去我（房仲）都以「符合客戶需求」找房，預算其次，畢竟出錢的不是我，何況買家通常對房仲也會有所保留，所以剛開始我總會介紹價格超出一點或接近上限的房子。

如今換成我是買家，反而以「預算」為最優先前提。一朝被蛇咬，十年怕草繩，投資是該有壓力，但不該壓得讓人喘不過氣，我曾經高估自己的賺錢能力，買了高額儲蓄險，帶來長達6年的自虐式生活，但我不願再為了置產而影響生活品質。因此我堅持預算不調升，改放寬其他條件後繼續找房，畢竟銀行最後給我「搞什麼花招」我不會預先知道，唯有保守評估才能守住安穩的心。

談到房貸，主要分4大項目：還款年限／年期、貸款成數、房貸利率、只繳利息不繳本金的寬限期／寬緩期。以我從業10年的心得，影響這4個項目的因素，屋況其次，購買人本身才是重中之重！

如何讓銀行看得起你？

還記得2013年「頂新魏家買帝寶貸款99％」的新聞嗎？那時因為還沒有「豪宅限貸令」（台北市總價超過7000萬元以上房貸上限6成），所以再天價的豪宅也能跟普通住宅一樣最高貸款至85成，而頂新魏家的財力已經大到銀行不怕它倒，又渴望賺取客戶的利息，兩情相悅最終取得超優惠貸款成數。

我想表達的是，房子條件再爛或是總價超高，導致銀行不願意放款太多時，如果購買人的財力證明夠雄厚，通常貸款仍不是問題。然而，每個人的工作性質不同，培養財力證明的方法自然也不一樣。

以我為例：我待的公司規模並不大，又是零底薪的業務型態，像我們這種人在買房時，銀行給的條件通常不太好，所以我努力在其他財力上培養證明。除了買房自備款的活存加定存共上百萬元，長達1年以上的時間維持有增無減的趨勢；還有2張在2018年已繳清的6年期高額美元儲蓄險保單，且不解約亦不申請保單質借；以及每月的信用卡帳單都繳清不拖欠，也沒使用過最低應繳金額，維持零負債及良好的信用評比。

我發現，現代銀行普遍已與時俱進，知道許多行業看的是「年收入」而非「固定月薪」，所以在申請貸款時，有的專員甚至不要求看存摺，而是請我簽名授權，讓銀行直接向國稅局調閱我近2年的年度綜合所得稅申報紀錄。

像我接觸的其中一位房貸專員甚至挑明講，縱然我能提供每月穩定且高額的薪資證明，他們也會因為我的職業是業務員而不採信。講更直白點，對於收入不穩定的職業，如果希望爭取好的貸款優惠，財力證明必須在「年度綜合所得稅申報紀錄」且「2年前」就開始培養！

還款年限

目前市面上主要有20年期及30年期兩種，有的銀行為了搶客甚至推出40年期專案，而還款年期的長短，攸關屋齡與購買人的年紀。

以人來說（通則非一定）：銀行會以法定退休年齡為依據（也就是65歲），假設購買人年紀低於25歲，那麼65−25＝40，也就可以爭取到40年房貸。假設購買人年紀已達40歲，那麼買房還款年限最長就是20年了。

以房來說（通則非一定）：銀行會以行政院頒布的「固定資產耐用年數表」為依據判斷房子的壽命。加強磚造為約35～40年，RC（鋼筋混凝土）、SRC（鋼骨鋼筋混凝土）、SC（鋼骨）的耐用年限為約50～65年。算法跟人的退休年齡一樣，簡言之，屋齡越新，貸款年限越長。

以我為例：我買的是SC結構，屋齡約10年的房子（代表建物壽命還有至少40年），雖然我已37歲（距離法定退休年紀尚餘28年），但由於我具備「首購」身分，所以銀行經綜合考量之下仍願意給我30年期。

要注意的是，雖然年限拉長讓每月繳款的負擔變輕，但銀行賺的利息也就越多。所以我的策略是，30年期方案的目的是為了減輕每月的繳款壓力，但不代表真的要繳滿30年，只要有賺到較多的獎金或意外之財就早點繳清。因為時間可以換取金錢，但是再多的金錢也買不回已經消逝的時間。

貸款成數

一開始，我找的是中國信託，才知道原來它們不承作套房，縱然我是VIP客戶，最高也只能貸6成，後來換國泰世華，沒想到它們最高能貸85成，這樣一來一回就差了25％，也就是將近250萬元的自備款！

不過每家銀行的政策都不同，且每年都在變動，今年國泰世華銀行承辦小套房最優惠，並不代表明年也是喔！

房貸利率

每家銀行略不同，甚至同一家銀行會出現2種方案。像我選擇兆豐列為我申貸的銀行之一，核貸下來後竟端出2種方案讓我選擇。

方案1：貸款7成，利率1.48％，無寬限期。

方案2：貸款8成，利率1.31％，3年寬限期，但要加收1筆48600元的房貸型壽險。

起初，兆豐為了引誘我找它們申貸，只講方案2卻絕口不提「房貸型壽險」，直到核貸下來後才說因為我買的是套房，加上我本身是零底薪的業務等因素，因此必須加保才可以啟動方案2。原本我被唬住了，後來問朋友才知道，這筆費用其實在一開始申貸時就該讓客戶知道，當然也有可能是我誤會兆豐了，所以我要苦口婆心勸讀者，不管如何，買房一定至少要找2家銀行，貨比三家不吃虧。

寬限期

還沒有買房經驗的人，或許只知道寬限期的意思是只繳利息不繳本金，但這樣代表你並沒有完全搞懂。

以20年期搭配2年寬限期來說，我發現有人竟誤以為是頭2年只繳利息，等2年過後再啟動20年的本利攤還，也就是2＋20＝總共22年。正解是，頭2年只繳利息，剩餘的18年本利攤還；換句話說，原本可用20年攤還的本金，卻因為寬限期導致剩下的18年都要多繳一點錢，先樂後苦的概念。

我要強調，這並無所謂對或錯，只是偏好使用寬限期的人與我觀念不同罷了。以我朋友為例：他的房子價值1000萬元，月租金行情約2萬元，如果啟動寬限期，每月只需負擔約1萬元利息，只要寬限期一到，就轉貸（換銀行）並持續使用寬限期，就這樣無限循環，他可以永遠不繳本金，每月只付1萬元的利息，就能住在月租行情2萬元的房子裡，如果有閒錢，還可以去享樂或投資。從這個角度看，買房似乎比租房划算，差別只在能否湊出自備款而已。

最後我選哪種方案？

兆豐的方案2：貸款8成，利率1.31％，3年寬限期，房貸型壽險48600元。

國泰世華：貸款85成，利率1.31％，無寬限期。

以上是銀行核貸下來的2個方案，最後我選擇了國泰世華，而我的想法是這樣的。

如果選兆豐，代表未來3年期間我可以光靠月租金2萬元去繳1萬元的利息，每月還有1萬元零用錢可花用，同事也附和說：「3年很長，3年內會發生什麼事不知道，只繳利息，及時享樂，等3年後說不定房價漲了，到時再賣掉，獲利了結，豈不爽快！」聽起來似乎很有道理。

只是，寬限期並不符合我的價值觀。一來我的個性偏好「先苦後樂」；二來這是我人生的第1間房子，算是「起家厝」，我本來就打算長期持有；三是我把買房當存錢，所以沒有不繳本金的打算；四是小套房可以貸款85成，且不需購買房貸型壽險，某個角度也算證明自己的財力被銀行認可的里程碑。

還有1個觀念也很重要：只做自己擅長的投資。我的強項就是不動產，如果我把閒錢拿去轉投資不擅長的股票或其他，反而可能虧錢。寬限期會讓人留下更多的現金在身上，而閒錢越多則越想作怪，這是人性。既然這樣，不如一有閒錢就乖乖提前繳清房貸吧！

省出一棟房：24招易上手的存錢絕技(本文摘自陳泰源著《省出一棟房：24招易上手的存錢絕技》，台灣遊讀會股份有限公司提供)

部落格→https://taiyuanchen1223.blogspot.com/2021/07/210622-6.html

我是家中的老么，家有四個兄弟姐妹。

大約在前年，我的媽媽（現已70幾歲）精神狀況開始有些不穩定，時常會重複的提起年輕時爸爸的外遇（但她其實都沒有抓到證據）
及她所認知中爸爸年輕時的所有不勘，例如：爸爸不顧家、爸爸常外出花天酒地及爸爸打牌輸了很多錢這類的事⋯

我因為是家中老么，年紀最小，真的不知道，也完全沒有這些印象，我眼中的爸爸，是會陪我玩，到外地工作會帶著我的好爸爸，印象最深的是他會幫我削鉛筆，每隻都是用美工刀手削的，有溫度的鉛筆。

這兩年她開始用各種方式情緒勒索爸爸，不讓爸爸出門，行動限制，也用金錢控制，爸爸原本的個性是開朗活潑的，但這幾年突然瘦很多，我們四個孩子都已成家立業沒有與父母同住，所以直到爸爸受不了，向我們求救，我們才發現他們這兩年的相處是如此不堪。

媽媽會在晚輩及外人面前數落爸爸的種種不是（是否是事實沒人能證實）讓爸爸在眾人面前顏面盡失，更會趕爸爸出門，激動時還會動手動腳，上次爸爸受不了又向我們求救，我們才發現爸爸身上好多瘀青。
但每次媽媽用自殘情緒勒索威脅爸爸，爸爸就會擔心媽媽自殘而趕緊回家。

我們軟硬兼施要求她就醫，她仍然不肯去醫院接受診斷與協助，四個兄姐妹也已經束手無策，不知道能用什麼方式讓他們的狀況改善，要求他們離婚或是分居，媽媽也用各種理由情緒勒索爸爸，爸爸就又離不開她，很想請問老師，我們晚輩到底如何做，才能終止這場永無止境的情緒勒索戰⋯

一個很無奈又無力的女兒留

⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯

（從今天開始，我回覆的每封信的照片都會無償幫好產品來宣傳，幫大家一起渡過疫情帶來的困難，如果你們有我可以幫忙的，可以把你們的產品告訴我，如果能有折扣分享給大家，限量即可，我都樂意幫你們轉po，產品的購買介紹，我都會放在回信的最後）

⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯

竣師父牛肉麵冷凍調理包 持續熱賣中
2020年台北牛肉麵大賽 優選作品
口感說明：
1. 川味牛肉湯帶有細微的辣度，搭配花椒的香麻
2. 刀削寬麵(寬度約1.0cm)的口感，可依照煮麵時間調整可Q彈可軟嫩
3. 牛腱肉口感軟嫩，入口即化，厚度大約0.8cm

每箱六份，每份內含 :
1. 川味牛肉湯 400 c.c
2. 牛腱肉 70g
3. 刀削寬麵 120g

每盒$1200元
🔥低溫宅配費用由我們吸收🔥

川味牛肉麵調理包烹調方式：
1.將冷凍牛肉湯包解凍。
2.解凍後，將牛肉湯倒至湯鍋內加熱
至沸騰。
3.另外燒一鍋水煮生麵，”水滾” 後將麵體放入，煮3分鐘後起鍋。
＊如果喜歡麵體偏硬口感，可以提前在2分30秒起鍋。
4.將麵體放入牛肉湯中即可食用。
＊喜歡吃蔬菜的朋友，可以將蔬菜一並放入煮麵水川燙。

注意：
1.純手工製作，未添加防腐劑，開封後請儘速食用。
2.麵團也需冷凍保存，烹煮時不需解凍，直接放入滾水中即可。
3.非供即食，應充分加熱。
冷凍保存：零下18度C保存，45天。
冷藏保存：4度C保存，2天，解凍後請儘速食用完畢。
客服專線：0970-777-789

如需訂購，請私訊留下您的
全名、手機號碼、地址
並且轉帳至中國信託822
帳號2665-4018-6079
完成轉帳後
回覆轉帳帳號末五碼
我們將在完成匯款後，依照排序出貨。

追求財富是大多數人一生努力的目標，但如何保護與傳承學校卻沒教，今天邀請到蘇家宏律師與擅長客製化規畫的信託專家趙子仁，要來教你如何保護個人資產，超前部署人生下半場！
#信託 #理財 #資產

00:00 本集精華
00:52 擔心長輩淪為詐騙肥羊!一個動作守住養老錢?
02:31 信託=有錢人專利?揭富人不會告訴你的秘密...
03:52 父母生病誰照顧?孝親費竟引發家庭失和風暴!
07:24 信託身故後錢會去哪? 關鍵4問幫你一次搞懂!
09:39 一生只督你一人! 多重保障讓錢只花在刀口上!
11:52 過世後也能遠端監控? 細緻規劃不再為錢煩惱
13:50 信託規劃憑藉想像力?「怕妻族」比喻讓你秒懂
16:38 信託費用有哪些?揭事先必須知道的費用成本!

✓ 點我加入《風傳媒》Line 好友（ID：@dyp8323m）　http://bit.ly/2hETgWE
✓ 點我訂閱《風傳媒》YouTube 頻道　http://bit.ly/2grkAJ6
✓ 點我追蹤《下班經濟學》IG頻道（ID：@worked_money） https://bit.ly/2WZ1Dnb
✓ 點我加入《下班經濟學》telegram頻道　https://t.me/storm_money

💡給本集節目一點反饋👉https://lihi1.com/NYVIY
💡加入國泰世華LINE好友，隨時掌握最新理財觀點👉https://lihi1.com/ihJuL
💡預約專人信託規劃由此進👉https://lihi1.com/C0qwV

【Facebook粉絲團】
風傳媒►► https://www.facebook.com/stormmedia
風生活►► https://www.facebook.com/SMediaLife
下班經濟學►►https://www.facebook.com/workedmoney

本視頻分享身兼數職人士如何快速學會日文！包含：實際學習心得、日檢得分、投入時數等。
⭐️⭐️⭐️(最新電子書索取)3個月合格日檢N2有可能嗎?⭐️⭐️⭐️
https://ilovejp.club/2003252/2020

1:07 身兼數職的非專業人士應該如何學日文？
2:20 學習日文經歷
18:40 1985年西武球團 郭選手 東方快車 邀請教日文
20:50 美日合資山武-Honeywell 系統事業部，兼任中日英3語同步口譯-國際部專員
23:24 日本中央信託銀行，第一位外籍正行員 。
AAA瑞士聯合銀行(UBS)Marketing Manager Marketing Advisor。
25:18 想「化日本為台灣圖書館」
26:44 有聽過學完課程，還捐款給老師的故事?令人感動到捐贈百萬元肯定(工商時報專文報導)
29:21 傑出日本交流協會獎學金學友介紹

🌸50音平假名正在進行中，片假名還不熟 ? 快來下載50音桌布，輕鬆ながら學會喔~
https://ilovejp.club/bg50

🌸「10分鐘立即學會1000個日文動詞！」 ⭐2020最新字幕版~
https://ilovejp.club/10

🌸學會動詞後，再學格助詞(介係詞)，再10分鐘就會造句！
https://youtu.be/c-s3SGUj-Iw

🌸日文是漢字(外來語)+5個碼+4個記號的語言，只要了解原理，可以快速學會，並利用日文得到先進、豐富的情報，日本歡迎你！不論您是要赴日工作，赴日留學，從原點學起(才不用死背句型)，這是最快學會日文的方式。

⭐如果10分鐘學會1000個日文動詞，24小時就自然能閱讀日文網站！因為原理通，一通百通。(如果您曾經學五段動詞很挫折，一定要聽聽，了解原理就能輕鬆解決)
https://www.youtube.com/watch?v=4aQwGTnYCOQ&t=457s

🌸懂漢字的人，無論從任何基礎開始，利用吳氏日文的方法，就可以快速+直攻N2~
🤭至少為您省下100萬留日費用+3年青春🤭

⭐詳細實績見證請參考首頁https://www.wusjp.com

🌸【國寶級教法】
連日本人都稱讚的國寶級教法：吳氏日文以5個碼+4個記號，揭開1200年遣唐使設計日文的原理與方法，讓您24小時學會新聞日文！不用死記、死背句型，以理解原理的方式、快速、輕鬆學習日文。

🌸【超級紀錄】
本課程創下多項不可思議的記錄：
1.企業家學完後，慨贈100萬元贊助開發經費(86工商時報報導)
2.12歲本土小學生沒有出過國，即考上1級!!
3.其他快速合格實例請參照官網。http://www.wusjp.com

🌸【獨創快速】
吳其哲獨創快速就讓你學日文字母，只要會漢字就會日文，吳氏日本語只要短短半小時，就學會 日文字母(平假名+片假名)。

🌸本課程特別適合：認為時間價值高過金錢價值之人士學習
******************************************
⭐吳氏日文：https://www.wusjp.com

⭐吳氏日文FB：https://www.facebook.com/wusjp5488/

⭐吳氏日文LINE：https://line.me/ti/p/%40wusjp

請搜尋ID: @wusjp
⭐吳氏日文IG：https://www.instagram.com/wusjp5488

⭐吳氏日文TG：https://t.me/wusjp

⭐吳氏日文 Android APP https://ilovejp.club/app/YT

⭐訂閱電子報https://ilovejp.club/newspaper

⭐索取相關課程資料。https://www.wusjp.com/request_data/


#快速學日文 ＃學日文 #50音 ＃日文動詞 ＃日文文法 ＃日文學習瓶頸 ＃五段動詞 ＃打工度假 #日語速成 #日語常用句 #日本留學 #日語檢定 #N5 #N4 #N3 #日文單字 #日語補習班#日文線上教學 #第二外國語 #快樂學日語 #日語句型 #敬語 #日本就業 #日本打工＃日文
#日文字母 #日文自學 #日文五十音表 #日文五十音寫法

加入吳氏日文LINE好友，請搜尋ID: @wusjp
https://line.me/ti/p/%40wusjp

吳氏日文 Android APP
https://play.google.com/store/apps/details?id=com.wusjp.noterplayer&hl=zh_TW