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台灣金融史上最大的罰款案，到底冤不冤？兆豐銀犯了什麼錯。

台灣金融業最大、歷史最悠久的海外分行—兆豐銀行紐約分行，8月19日因違反反洗錢防制法，慘遭紐約州金融服務署（DFS,New York Department of financial service）處以台灣金融史上最高罰款1.8億美元，10日內引入DFS指定的法律遵循顧問。折合台幣57 億的罰款與高額的顧問費，兆豐金全年獲利將縮水兩成以上。

兆豐金大股東，財政部國庫署署長阮清華喊冤，覺得罰太重。但DFS與兆豐國際商業銀行與其紐約分行厚達21頁的合意書，對於為何被罰，交代得清清楚楚。

DFS認為，兆豐紐約分行有6大問題：（1）內控不佳、（2）與巴拿馬分行間有疑似洗錢的可疑匯款，卻未依洗錢防制申報、（3）對客戶的實地查核，執行不切實、(４)風控政策不明（5）稽核季報未依規定，送回總行（6）漠視金檢報告，不回應。「報告兩次寫到，兆豐甚至有些文件沒有翻成英文，」金管會副主委桂先農分析，可以看出美國政府對此極為不滿。

而DFS又以驃悍出名，在兆豐之前，2014年摩根大通銀行被罰20.5億美元；2012年匯豐控股公司被罰19億美元，都是因為違反洗錢防制法。

缺失一：利益大衝突，省人省出大麻煩

「看到DFS的金檢報告，我們台灣金融業真的應該要反省，」一位金控銀行執行副總經理說，台灣銀行業不像外商一樣嚴守法規遵循，尤其是海外分行，人員能省就省、職位能兼就兼，這次真的是省出大麻煩。

DFS直言，兆豐紐約分行有14項內控疏失。第一，兆豐負責銀行保密法與反洗錢防制法的人，均在總行，對美國法規要求知之甚少。

兆豐紐約的首席法規遵循官也不懂美國法律，同時身兼副行長、財務調度、放款、代理銀行業務，還是技術長。不僅沒精力做法遵，利益衝突也極為嚴重。法規遵循的文件，甚至沒有翻成英文。在洗錢防治上，也沒有一套實地查核、加強查核的規則，甚至針對政治敏感人士的審查制度都沒有。

缺失二：疑似洗錢活動未申報

DFS也指出，兆豐紐約與兆豐巴拿馬市、箇朗自由貿易區(Colon Free Zone)兩分行，有疑似洗錢的交易，卻沒有申報。由於巴拿馬一直就是洗錢的高風險區域，但兆豐紐約並未對與高風險地區的交易拉高警覺。兆豐紐約資產90億美元，但2013、2014與箇朗分行資金往來高達35億、24億美元；與巴拿馬市則是11億、45億美元。

DFS發現，2010-2014資金往來中，有不少付款轉回(payment reversals)，也就是紐約分行匯款後，發現箇朗分行收款人帳戶已經關了。另一個證據是，這些關掉的帳戶，大多存續不到兩年，有的甚至不到一年。DFS直指，很自然懷疑，這些交易匯款人與受益人根本是同一人。而這類可疑交易，集中在特定帳戶群。

帳戶由巴拿文件的律師事務所中介設立

DFS也發現，兆豐銀行分行間的一些可疑交易，其顧客的紙上公司是由莫薩克‧馮賽卡（Mossack Fonseca）律師事務所協助設立。巴拿馬文件調查證實，莫薩克‧馮賽卡協助多國政商名流，設立空殼公司，可能涉及避稅、遊走法律邊緣。

美國金檢也查出，兆豐箇朗的一個企業客戶，其真正受益人是媒體已披露，涉及違反美國法律，轉移關鍵科技到海外的爭議人物。「雖然我們要求了無數次，但兆豐國際商業銀行都無法提出任何，針對此開戶人，有意義的實地查核證據，」他直指。

到底這些爭議帳戶是誰？兆豐是否涉及洗錢？金管會桂先農表示，金管會五月初收到報告，八月兆豐才告知金管會可能會遭到重罰。金管會目前，並不知道可能有洗錢嫌疑的客戶是誰？「美國金檢機關處罰兆豐的部分，是應申報未申報，」他強調，依據金檢報告，尚看不出交易是否涉及逃漏稅或洗錢。

缺失三：跟金檢局槓上，輕視回覆

多位金融界人士讀完合意書的感想是，兆豐銀這次的重罰是糟糕在「犯後態度不佳」。

DFS在合意書中，措詞嚴厲地描述，兆豐銀與其交手的過程。

2月 29日兆豐收到金檢報告，3月24日回覆美國，卻堅不認錯，反駁金檢發現。DFS以驚人（egregious）來形容，兆豐銀在回覆中宣稱，反洗錢防制法中根本沒有相關規範，需要申報可疑行為。「完全亂講（misstatement），」合意書用詞，看得出火氣。

送出反駁稿之後，兆豐金控前董事長蔡友才在3月29日請辭，而新董事長徐光曦8月16日才上任。這四個月構成DFS另一個重罰的原因，群龍無首的兆豐銀，根本沒有新措施積極改善。

貪小失大、輕忽、不認錯，三大失誤，讓兆豐金控付出慘痛的代價。也讓人認清國際化、亞洲盃的機會之外，法規瞬息萬變、高成本、高風險的一面。

預算包裹申覆，無視議會審議權？

本日為主計處報告，森堡質詢內容如下：

首先，針對上次臨時會議會對本年度縣府的預算決議，縣府於上週五發布新聞稿並提出覆議案，這是縣府的法定權力，森堡予以尊重。過去一個多月以來，森堡也多次呼籲縣府儘速依法提出預算解凍或覆議。議會年度預算審議是否有程序或瑕疵問題，我們姑且不論。然而，上週縣府送議會的覆議案，卻無視預算凍結或刪除的情況，一律提出覆議，再「包裹式」的送進議會，這無異於藐視民意機關的預算審議權，預算倘若只能照案通過，那以後預算乾脆縣府自己編、自己審，何必再送議會？森堡希望府會要能互相給予尊重！

其次，針對年度決算短絀擴大問題，上一年度短絀31億元，主計處長預估本年度為短絀25億左右，未來每年短絀約20億左右。對此，森堡再次詢問主計處關於基金運用方式是否妥當？基金運用不用送追加減，可以「超支併決算」，繞過議會監督，形成縣府的財政黑洞。這項議題森堡過去已提出多項建議，包含多項基金應該可以歸在行政單位的預算執行即可，透過基金的清整合併行政預算編列，議會才有權力省視預算，並刪除不當的支出，不辜負選民的託付，替縣民看緊縣庫荷包。對此，森堡希望主計處針對基金檢討提出專案報告，就算最後沒被議會接納，也能提供縣長專業建議，這不僅關係縣庫長久，也與縣長的「嚴守財政紀律」政見息息相關。

最後，森堡希望主計處在下次定期會開會時，能補足各局處的預算執行率。（決算會期補上去年的執行率，預算會期能補上該年度至預算會期時的執行率）

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各節重點：
【臺灣焦點】
00:26 苗栗縣通過石虎保育自治條例
01:25 物理、職能治療師法修法風波
02:57 遠航停飛風波
【國際關注】
04:38 美中貿易戰達成第一階段協議
05:51 英國大選保守黨狂勝
07:21 布干維爾獨立公投幾乎全民同意
08:55 童貝里獲選《時代雜誌》年度風雲人物
10:38 芬蘭新總理上任全世界最年輕領導人
【溫馨新聞】
11:37 郭婞淳破世界紀錄

【 製作團隊 】

｜企劃：土龍
｜腳本：土龍、力寧
｜剪輯後製：Pookie ＆ 絲繡
｜剪輯助理：絲繡 ＆ 范范
｜演出：志祺

——

【 本集參考資料 】

🔆苗栗縣通過石虎保育自治條例
→ 石虎保育自治條例 苗栗率先全國通過：http://bit.ly/2Z9vPe9
→ 寫下歷史新頁 苗栗縣議會三讀通過《石虎保育自治條例》：http://bit.ly/2sEoYwK
→ 苗縣石虎自治條例三讀 成全國首例：http://bit.ly/2Sa3env
→ 石虎保育自治條例通過 議員「石虎保育起點不是終點」：http://bit.ly/2PvNclS
→ 苗栗縣石虎保育自治條例 3小時逐條討論 雙方達成共識：http://bit.ly/34AmT2i
🔆物理職能治療法 修法風波
→ 健身動作卡卡直接找物理治療師？ 醫師、治療師意見分歧：http://bit.ly/35yb51X
→ 修法卡關 職能治療師做社區健康促進竟然違法：http://bit.ly/2M6rp2m
→ 治療師提供長照服務 竟是遊走於「違法」邊緣：http://bit.ly/38NDu65
→ 睽違20年終將修法 5類物理職能治療擬免醫囑：http://bit.ly/2Pwu0Ey
→ 健康促進可望直接找治療師 醫師治療師團體隔空激辯：http://bit.ly/36NlQxG
→ 社團法人臺灣物理治療學會 聯合聲明文：http://bit.ly/2tsdugl
→ 社團法人臺灣職能治療學會 臉書粉專po文：http://bit.ly/36PuGuS
→ 《職能治療師法》第12條 修法內容懶人包 - Amy Ting：http://bit.ly/2sF32Sc
→ 立委吳玉琴 臉書貼文：http://bit.ly/34z6lHS
🔆遠航 停飛風波
→ 遠航停飛》無預警倒閉 民航局：最重可罰300萬並撤照：http://bit.ly/34sOD8V
→ 遠航停飛》遠航今受理退票 松機一早大排長龍：http://bit.ly/2Eu1VHR
→ 停飛前還促銷 旅客怒罵遠航：http://bit.ly/2tpyKDn
→ 遠航停飛首日航班取消 旅客機場急退票：http://bit.ly/34AnCk2
→ 遠東航空無預警停業　旅客抓票氣昏倒地：http://bit.ly/35zzSCC
→ 遠東航空解僱違法 北市府將提報張綱維限制出國：http://bit.ly/2Eq88Vg
→ 一篇遺書，引來10億資金到位！張綱維不關遠航了：有死的勇氣，就沒有解決不了的事：http://bit.ly/2S2Zy6J
→ 「心情不好也會關機」 張綱維記者會句句「驚」句：http://bit.ly/2qZvaPw
→ 遠東航空案 張綱維被限制出境出海：http://bit.ly/2rOhKqh
→ 遠航停飛》張綱維曾赴交通部「喬事情」？黃國昌點名2人出面說清楚：http://bit.ly/2YZEakh
→ 遠航信託少一半 立委喊冤僅處理陳情：http://bit.ly/2r2pQLk
→ 遠航陳述意見書 林佳龍：未解釋清楚及解決問題：http://bit.ly/2PWaQXR
→ 張綱維踢鐵板！林佳龍：停飛短期不會變：http://bit.ly/2rOfpvu
→ 林佳龍：遠航停飛已是事實 復飛需經嚴格程序：http://bit.ly/36EbPCO
🔆美中達成第一階段貿易協議
→ 中美貿易協議：滿足美國部分訴求，未突破中國底線：https://bbc.in/2rOfD5N
→ 中美貿易戰：兩國達成第一階段貿易協定的四大看點：https://bbc.in/35Ke2fG
→ 美中第一階段貿易協議達成 兩造說法差異一次看：http://bit.ly/2rX5KTe
🔆英國大選 保守黨壓倒性大勝
→ 英國大選2019： 保守黨獲壓倒性勝利，約翰遜誓言1月底帶領英國完成脫歐：https://bbc.in/2PxKb4Q
→ 脫歐派狂勝！英國大選保守黨過半，工黨「恥辱性崩盤」戰後最慘：http://bit.ly/35wsw2M
→ 英工黨慘敗借鏡 極左路線引美民主黨內警惕：http://bit.ly/2EsrpWb
→ 英國大選蘇格蘭民族黨大有斬獲 再掀獨立聲浪：http://bit.ly/2PuLBwG
→ 英相強生20日向國會提交法案 推動1月底脫歐：http://bit.ly/2S61fjJ
→ 英國國會大選保守黨大勝：強生矢言1月底「一定脫歐」，反對蘇格蘭再辦獨立公投：http://bit.ly/2S3F8e0
🔆布干維爾獨立公投 壓倒性同意
→ 新國家的誕生？巴紐「布干維爾獨立公投」98%選擇建國：http://bit.ly/2r4IimH
→ 布干維爾要獨立 巴布亞紐幾內亞總理表示尊重：http://bit.ly/2S65DPU
→ 巴紐國會認可公投結果前 布干維爾正值關鍵時刻：http://bit.ly/2PwY1UL
→ 布干維爾公投主席：一面倒支持獨立令巴紐震驚：http://bit.ly/2S50FTI
→ 新國家誕生？南太小島布干維爾九成民眾要獨立：http://bit.ly/2S22lNC
→ 布干維爾建國在即 前自治政府官員主張與台建交：http://bit.ly/2SabROy
🔆瑞典環保少女童貝里獲選時代雜誌年度風雲人物
→ 2019時代雜誌風雲人物：瑞典環保少女童貝里：http://bit.ly/2M62YSl
→ 時代雜誌總編：瑞典少女童貝里體現青年行動主義：http://bit.ly/2PvPFwE
→ 我對Greta獲選為時代雜誌風雲人物的想法：http://bit.ly/2Eq9T4O
→ 《時代雜誌》有隱瞞「年度風雲人物」網上投票數據嗎？：http://bit.ly/2YZWOZf
→ 環保少女譴責雨林盜伐 巴西總統：她是屁孩：http://bit.ly/2PQ06tS
→ 嗆瑞典少女EQ有問題 川普競選團隊加碼PS《時代》封面列政績：http://bit.ly/34yJqMZ
→ 氣候鬥士惹怒美國總統！梅蘭妮亞譴責霸凌未成年人，川普卻上推特霸凌16歲少女通貝里：http://bit.ly/2rWK49P
→ 川普意外現身氣候峰會 環保少女怒瞪幾噴火：http://bit.ly/2S61XgT
→ 真的環保嗎 瑞典少女乘船抗暖化團隊卻搭機：http://bit.ly/38OxU3f
→ 桑柏格批法國消極 馬克宏：極端易造成對立：http://bit.ly/36Q0TlJ
🔆芬蘭新總理上任 全球最年輕總理
→ 芬蘭新總理全球最年輕 34歲馬林心念從政初衷：http://bit.ly/2S1DdX9
→ 最年輕總理、女閣員 芬蘭女力新時代：http://bit.ly/38UdGp9
→ 世界最年輕女總理 34歲芬蘭人桑娜·馬林即將執政：https://bbc.in/2S31KLv
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→ 郭婞淳越級打怪 天津世界盃摘1金2銀：http://bit.ly/2PvTlyG

【 延伸閱讀 】

🔆苗栗縣通過石虎保育自治條例
→ 告訴你石虎爭議吵甚麼　保育條例3草案比一比：http://bit.ly/2sCE7Pr
→ 苗議員韓茂賢發狂語　給600萬要環團閉嘴：http://bit.ly/2M7ggy0
→ 苗栗開發慢 民代怪罪全因石虎擋路：http://bit.ly/2YZj1GO
🔆遠航 停飛風波
→ 防無預警停飛新制將上路 遠航就出事：http://bit.ly/2Erxvpt
→ 遠東航空復飛近9年 飛安違規遭罰31件：http://bit.ly/2Z1ccF2
→ 遠東航空無預警停飛 最大債權銀行合庫曝險逾22億：http://bit.ly/34A5MO2
→ 合庫遠航授信案 顧立雄：金檢無不法但有2疏失：http://bit.ly/35Eg3KI
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03:35 從人工智慧跳進大麻產業
04:28 全新「Zoe的英文小教室」: Netflix and chill
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06:16 大麻產業鍊的樣貌
07:24 賺大錢飛高高：大麻產業經濟規模
07:58 大麻產業頂尖投資基金：CanopyBoulder
10:15 傑出的「stoner」
11:46 DNA基金檢測配對大麻品種？
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主持 - 李菁琪律師 (有麻煩 Better Call Zoe)
製作人 - 凱西 Cathy Hsu + 湯瑪仕 Thomas Lee
剪接混音 - 湯瑪仕 Thomas Lee

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