🚇巴黎地鐵水災百年大計

近年全球氣候變遷急降雨頻率變高，看到這兩天紐約發生暴雨釀災進入緊急狀態地鐵淹水的恐怖情景，讓人也不禁想到前不久河南鄭州洪水地鐵、隧道淹水災難事件。巴黎雖然處在溫帶海洋性氣候帶，常年降雨量不大，但氣象異常嚴重威脅時仍然有淹水危險。

塞納河上一次發生淹滅地鐵的大洪水在 1910 年一月，當時中國還是清朝帝制時期，巴黎地鐵才剛開通十年，七號線都尚在建設中，塞納河就在連綿不斷的雨水下，水量上漲八倍之多，水位創下歷史紀錄暴漲上升8.62 公尺，造成巴黎市內交通半數癱瘓，地鐵長達數月無法通行，人們還得乘船才能穿越被淹沒的街道。

在這百年一遇的大洪水後，巴黎地鐵未雨綢繆有了預防警覺，認為光靠奧斯曼公爵在19世紀建造的百年大計下水道工程是不夠的，估計花都如果再次遇上類似的災難，光處理進入隧道的泥土和碎片垃圾、遭到破壞的軌道和設施、電氣設備故障，整個重建成本就要花20至50億歐元。

為避免地鐵再次被水淹沒，巴黎地鐵局除定期進行員工防災模擬練習外，二戰後，法國政府在巴黎郊區修建數個大型蓄水湖，如果洪水急劇上升，它們可以在聯合作用下使水位立馬降低 70公分。

而在水災來臨前，塞納河旁、巴黎地勢較低窪的洪水區70個地鐵站將受加強保護，防災用的近三百台混凝土攪拌機、近兩百台發電機、7萬塊混凝土砌塊...部署在巴黎近郊Bonneuil-sur-Marne 佔地2400平方公尺的倉儲中心裡，必要時可提供近百輛卡車負責防災材料的運輸，同時可動員近千人在發生洪水時建立必要保護措施。

面對全球暖化越來越詭異無法捉摸的氣候，以往的防災準備工作就足以應付了嗎？在巴黎搭地鐵時，版主也曾遇過幾次因強降雨不得不待在一旁咖啡廳或隧道裡躲雨的情形，也看過水淹地鐵地道，到處濕成一片的景況，所幸都還不算太嚴重。人們自己造成的災難尚可預防逃脫，但常在雨天時想街頭上流浪的動物、無辜的毛小孩們不知道是不是能這般幸運逃過一劫？！

加州山火保險
美國加州山火一直都是推高樓價動力之一。樓價越燒越高，燒通頂物業的業主拿到一大筆火災保險賠償重建物業，建成之後大幅度加價。沒有被燒通頂的物業因為供應減少而抬價。每次山火之後，樓價都會上升一截。可是，2021年的情況不同。很多災區業主根本上沒有火險，無法重建。經歴2018年和2020年嚴重山火之後，2021年山火捲土重來，而且更加凶猛。大部份人決定離開災區。供應少了，需求更少，樓價必然暴跌。執筆時，樓價還未顯示跌幅。因為山火還未完全熄滅，保險公司不承保山火及附近地區新火險。買家無法得到火險就無法向銀行借錢。買賣兩閒的情況下，樓價跌幅是未知之數。
2021年8月山火令樓價下跌的主要原因是火險保金上升。2017年至2018年的加州山火令保險公司損失240億美元。2019年，35萬業主的火險保單被取消。加州很多地區火險保費急升200%。2020年年初，加州Santa Barbara市的150萬美元物業買家知道每年火險保費4萬至5萬美元，立即放棄購買。有些山上豪宅每年火險保費數十萬美元，如果保險公司願意承保的話。
2021年8月山火結束之後，我可以肯定又有數十萬業主失去火險保單，得到保險公司承保的業主要支付更多保金。災區重建成本可以是一般情況的數十倍，甚至完全無法找到承建商開工。例如2020年山火之後木材價格爆升數倍。
美國人完全沒有防火意識，例如山火高危地區的住宅屋頂都是不防火。因為防火屋頂「不好看」。房屋附近30呎應該沒有可以燃燒的東西，5呎之內不能有植物。可是，美國人最喜歡房屋附近滿佈植物。山火燒屋的最直接因素是木台Desk。美國人喜歡在房屋旁邊搭個很大木台，上面架著太陽傘，用作燒烤及休閒地區。有了這個木台，這房子在山火中保證燒通頂。加州人喜歡房屋旁邊有大樹，越多越好。這些有大樹摭陰的房屋是山火燒屋的最佳選擇。
美國十大山火高危地區，加州佔了7個，而且一手包辦頭3名。這些加州山火高危地區都是樓價高不可擧，簡直是笑話。
2021年8月山火過後，加州人應該面對現實，因為保險公司在這次山火前已經拒絕承保山火高危地區火險。重建嘛，業主付錢。建好之後沒火險保單賣不出去，可以用作永久自住。
在加州買房屋，特別是山上的房屋，一定要調查是否山火高危地區，查問火險保費多少。說不定，保費高過樓價。

保險是個食水極深的行業，背後由精算師所設計出的產品，絕少會「賭」輸給投保人士，加上這個行業由一班坐享「收成期」的廢老當家作主，消費者不被剝削才怪，導致業主們每年浪費不少冤枉錢。

但萬物總有周期，自保監局過去一兩年陸續批出虛擬保險牌照，行業生態就慢慢作出改變，最近有虛擬保險公司推出火險，保費較同業平至少七成，相信就觸動到這個行業的結構性利益。

今次提及的火險，是置業做按揭的必需品，潛在市場挺大，根據保監局2019全年的數字顯示，香港「火險」市場的保費毛額大約37.7億元，佔整個一般保險市場約6.7%，
當中市佔率首三位是安盛保險、中國太平香港及中銀集團保險，不過箇中的透明度就相當低，令不少用戶白白錯失自行選擇保險公司的權利，而只跟隨按揭銀行做火險。

事實上，每間保險公司背後也跟銀行達成合作協議，如匯豐跟安盛合作、恒生跟昆士蘭保險合作、花旗跟友邦合作、渣打跟保誠合作⋯⋯這條產業鏈，意味中間肯定牽涉渠道費或轉介費，而這就是消費者付出的第一筆「冤枉錢」。

是的，保險業「潛規則」多多（不是大家想像中的那種潛規則），單以火險為例，就被既得利益者多年來疑似打默契波，造成消費者第二筆「冤枉錢」：不少火險公司會把保費以「按揭總額」計算，而不是「按揭餘貸」、或「重建成本」計算。當中保費比率更高達0.15%，難怪今次有新玩家以0.03%超低價錢進場，已引起不少銀行和經紀不滿，有意玩封殺，但因疑似違犯《銀行守則》而聞說有關事件已鬧至消委會層面。

現在回看，也終於明白OneDegree當初拿下牌照背後的辛酸，原來是一切源於一班保險業舊電池的恐懼。又話說，對上一次有新玩家，能夠在香港市場撼動巨人，大概已要數到當年王維基的城市電訊，當年利用長途電話回撥技術，打破港電訊的國際長途電話壟斷市場，這種大衛戰勝哥利亞的場面，到底會否在保險業重現？

魑魅魍魎：火險市場剝削成性
http://bit.ly/3bHREsO

今日經濟部鄧振中部長及台電黃重球董事長到經濟委員會，針對電價公式進行報告並接受質詢，昭順提出了幾點質詢:

1.台電一再表示電價會回饋給人民，但這絕不能是「包著糖衣的毒蘋果」，綁架新電價公式是不被允許的!!經濟部鄧部長已允諾回饋不與公式掛勾，並在1/10前公開回饋方案，於下一期的電價單內扣除，並讓小商家、一般家庭住戶們實際有感！

2.過去政府編列重建經費，是由於重大災害等等，但台電虧損根本不是天災所致，當然重建成本理應就不該放入電價公式裡頭，增加人民的負擔，一定要去除。

3.新版公式之合理利潤高達200億元，顯然完全不合理，台電應為新版電價公式招開公聽會說明後，再行審議新版電價公式。

4.IPP(民營電廠)聯合販賣高價電的行為，始終是人民的痛，昭順要求台電為此事之進展進行說明。非常開心聽到黃董事長回答昭順，已與9家民營電廠修改合約，每年約可省下17億元。

5.核四已有三位工程師自殺，他們承受了極大的工作壓力並投注的青春及努力，但並沒有獲得外界的認同。台電在封存核四之際，應同時重視現有工作人員的安排並給予適當之關懷輔導。

檢討始終是進步的開始，新版電價公式是需要並且必要被討論的，希望台電在聆聽立委們的意見，能夠做出修正。
黃昭順溫馨服務網：http://www.chao-shun.org.tw/

立法委員林佳龍今（2）日在立法院經濟委員會質詢經濟部長張家祝及台電董事長黃重球，林佳龍指出，台電不僅違反立院決議，在十月強行調漲電價，即將送進立院審議的新公式，更擬在每度電加徵0.1元的重建成本，強迫全民為虧損買單，他已提案要求刪除，在場的經濟部長張家祝則認同重建成本是可以討論的。另外，為督促台電進行實質改革，林佳龍也提案要求經濟部應於一個月內提出「台電公司重整計畫」，並獲得經濟委員會無異議通過。

林佳龍批評，台電在十月調漲電價，已違反去年立院決議，根據台灣智庫民調，更有79%民眾不相信經濟部八成商家不受電漲影響的說法，顯見這波電價調漲完全沒有正當性，經濟部及台電不應把立院決議當成兒戲。另外，台電至今年八月為止，累計虧損已高達2200餘億、約2/3資本額，依據公司法，虧損超過資本額1/2時早就該召開股東會報告，決定是否進行重整或宣告破產了。但台電卻仍持續迴避實質改革，更意圖以漲電價與新公式夾帶重建成本的方式，強迫全民為鉅額虧損買單，完全看不到台電經營改革的決心與誠意。

林佳龍強調，台電送來的新電價公式中不僅夾帶重建成本，更將公關費、廣告費、績效獎金、工程車及公務車用油等種種與發電無關的成本，全都灌進電價計算裡，分明是混水摸魚、嚴重灌水。舉例來說，根據台電提供的資料，竟把各種工程及公務用車輛的用油，通通算進所謂「自發電」的燃料成本裡。林佳龍質疑，這樣的新公式不但是假改革，根本就是反改革，他已提案要求刪除新公式中每度0.1元的重建成本，希望經濟部能提出新案。在場的經濟部長張家祝則表示，他也認為新公式中的重建成本是可以討論的。

而為了避免已在破產邊緣的台電，利用漲電價及灌水的新公式來逃避改革、逃避實質的公司重整，林佳龍也當場提案要求經濟部應於一個月內提出「台電公司重整計畫」，全面檢討台電過去虧損，全面啟動台電的公司改造與財務重整計畫，並獲得經濟委員會無異議通過。