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【龔成問答信箱】(Q22361-Q22380)
Q22361:
龔sir你好呀呢排上緊你進階班,有幾條問題想問
1. 記得你講過話如果非控股權益條數太大,就直接用盈利條數去計純利率,咁大概幾多為之大呀? 如果非控股權益佔盈利10%算唔算大?
2. 如果一間公司旗下淨係有聯營或者合營公司,冇任何附屬公司,咁係咪盈利=股東應佔溢利? 冇非控股權益呢條數?
3. 假設旗下有聯營公司,如果用盈利-聯營公司應佔溢利去計純利率,理論上純利率數字係咪會更加準確?
4. 最近試下分析2138,近年逐漸以醫療業務為核心,係全港最大非醫院醫療機構,亦都不斷有收購動作,以擴展專科範疇。本身醫療行業係有前景嘅,
市民消費力越黎越大,營業額有平穩上升,本質應該唔差嘅。但睇佢財務數據唔算太理想,近年純利率有下跌趨勢,我留意到註冊醫生同僱員開支比例不斷上升,佔成本好重。
但係轉個角度睇,近年香港環境係幾差,目前企業仍然以香港業務為核心,始終會影響業績。而管理層對前景有信心,就算面對大環境影響仍保持擴展動作,醫生團隊不斷擴大,
所以拉低左純利率。長遠將營運模式複製到內地,大環境利好情況下,都有唔錯增長力
我分析成點呀,有冇其他我未睇到嘅因素? 呢度都幾大段野非常感激
龔成老師︰
1) 我地要估這個調整,主要係因為當集團對附屬公司持股,較接近50%時,即附屬公司盈利中,有不少比重非有集團所有,令計算出來的純利率出現偏差。
所以,我地有時係會唔扣"非控股權益",直接用盈利(而非股東應佔溢利)去除營業額,去計算純利率。
但我地唔需要一見到"非控股權益"有數字,就去做這個調整。因為有時個數字好細,當你調整後,發現純利率其實無明顯變化。
所以,你預"非控股權益"大於"盈利"10%,我地才會對純利率進行調整,令佢數字更能反映真實情況。
2) 係,因為聯/營公司只會將所佔利潤入帳,而非好似附屬公司咁,就算持股<100%,都會100%先入帳。
因此,若企業只係有聯/營公司,非控股權益係會零。
3) 係,因為你"營業額"中並無計入這些聯營公司收入數字,若不扣除的話,純利率會被高估。
4) 香港醫思醫療集團(2138)主要以DR REBORN品牌提供醫學美容服務。企業都有質素的。
(1)醫療服務:包括整形外科手術、微整形療程及由集團醫生操作的能量儀器療程及一般診症服務,以及牙科(ONE DENTAL及ONE DENTAL PLUS品牌)、中醫及眼科服務。
(2)準醫療服務:包括由已接受培訓的治療師操作的能量儀器療程,該等治療師已完成集團醫生主導的內部
強制性培訓。
(3)傳統美容服務:包括面部護理、按摩以及其他無創療程。
(4)護膚及美容產品:主要為集團的自家品牌寶特曼娜及瑞研雅。
你分析中都說到一些重點,佢員工成本係有上漲,而該部份佔成本比重都唔細。由於集團近年加快內地發展,係員工和醫生方面開支增加,都係正常。
但係數據中,你會睇到佢賺錢能力,因成本增加而出現倒退。但由於集團加大發展,成本增加係正常。
重點係這些成本,長線能否轉化成更高收益效率,就要再觀察。暫時睇佢業務發展不差,長遠有增長力,不過業務中短期會有少少波動。
現價算略貴,由於都有不確定性,故投資時要控制注碼。
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Q22362:
龔成 你好。我30歲嫁啦。但都係儲得10萬。點先可以令到啲錢滾大啲。但我完全無投資經驗。我連MPF都係揀最保守嗰啲
可以幫幫我嘛,thanks
龔成老師︰
我地投資增值會運用「先增值,後現金流」作方法,初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票,為自已創造穏定現金流。
你30歲,應以增值為主,建議你用「平穏增長股」 + 「潛力股」作組合,去創造一個增值平台。
你現時無投資知識和經驗,對企業估值,點去定平貴未必會太了解。所以,我建議你先利用月供模式,去做增值,可以減低買貴貨風險,對你而言會較理想。
現在你每月先用5成儲蓄做月供。其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。
月供方面,你可以選擇投資在平穏增長股。
或潛力股︰中生(1177)、福壽園(1448)、小米(1810)、安碩恒生科技(3067)、港交所(0388)、舜宇光學(2382)、阿里(9988)、騰訊(0700)、GX中國電車基金(2845)、三星FANG ETF(2814)。
現時大市只是合理區,你現有10萬資金可以先投入一半,用"分注"形式,慢慢買貨。餘下一半和每月所儲倒的資金,就等大市出現一定程度的下跌,才大力度掃貨,然後長線投資。
至於MPF,配置其實唔複雜,你只要按你的年齡階段,去進行分配就得,年輕時較進取,中年平穩,退休前就保守。基本上你按年齡,慢慢跟這樣比調整就得。
強積金是一個超長線投資,中短期當然會有上落,但就唔需要轉來轉去。
只要按你的年齡,長線配置就得。我自踏入社會工作後,一直都是100%恆指,無變過,根本唔需要理會。
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Q22363:
你好呀 請問可以指點一下嗎?
1919 平均價$17.9 入咗
1022 平均價$0.91 入咗
833 $10 入咗
請問未來應該點部署??
麻煩晒 感激不盡
龔成老師:
飛魚科技(1022)較弱,華訊(0833)就一般,中遠海控(1919)算是有質素。
中遠海控(1919)主要從事提供集裝箱航運、集裝箱碼頭管理與經營服務。
整體的質素算是不過不失,雖然在行業有一定的規模與優勢,但行業整體的賺錢能力無過往咁強。
經濟好轉會對佢有利,因為始終是對經濟較敏感的行業,現時的股價已反映相關利好因素。股價大升後,其後之後較難有高增長,因為已反映了利好因素,反而預佢之後轉為平穩增長。
現價略貴,回1、2成會合理翻d。
飛魚科技(1022)質素不太好。業務不穩,持續虧損,投資價值不高。
之前得到騰訊(0700)入股,往後會提高企業價值,潛力度高左,但由於仍有未知數,業務不能推算一定成功。
華訊(0833)主要從事生產及銷售電子產品、塑料模具、塑料及其他電子產品元件、買賣生物柴油產品及提供煤氣爐頭、以及提供節能業務解決方案。
業務不過不先,生意都有增長,但盈利有點波動,之前有虧損。整體的企業質素算是中等。
現時股價合理,但由於規模細,加上企業優質並不是很強,投資價值唔算高。如投資,小注好了。
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Q22364:
我有睇呀老師
但我手上的股票都從高位下跌了不少,不知應該怎做
270、364、388、700、823、1316、1833、2013、2800、3690、9988
龔成老師:
最重要不是睇「賺蝕」,不是睇「買入價」,而是睇質素。質素不好,增長力弱,就有可能賣出,蝕都要賣。
你要分析「之後的組合情況」,不是過去,是將來。應該持有那些優質股,比例如何,能為你帶來怎樣的長期財富。
你要分析你的投資目標,你想潛力股的比例多少?平穩股的比例多少?組合風險程度如果?
即是你想設計一個怎樣的投資組合?長期、優質、平衡、適合你。
區塊鏈集團(0364)停牌,暫時只有等,但睇翻佢過往財務數據,年年虧損,不宜投資。
微盟集團(2013)風險會高少少,不能持有太多
而美團(3690)則較波動,要注意風險。
至於其他,問題不大,但就較集中在科網類股,成為你最大核心風險。
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Q22365:
龔Sir你好!多謝你的意見!最近我終於入了維他奶($25.1)和騰訊($534),重基礎分析我覺得這兩間是有質素的公司,我認為襲警事件和監管事件長遠都不會影響 企業的核心賺錢能力,所以決定入貨!
學你話齋長揸有質素的企業享受長時間覆式成長的威力! 另外想請教你石藥集團(1093) 和福壽園(1448)是否石藥集團較優質一點?
龔成老師:
對,騰訊(0700)、維他奶(0345)都可長線的,最重要是睇翻企業長遠的發展。
石藥(1093)有質素的股票,佢係國內主要醫藥製造商之一。成藥產主要在中國出售,包括抗生素、心腦血管用藥、糠尿病用藥、精神病用藥、抗腫瘤用藥及中醫用藥。
原料藥包括粉狀抗生素、維生素C及咖啡因,大部分於海外市場銷售。
佢的財務數據不差,有增長力,不過,行業本質有風險,加上近年的政策風險,都令佢股價甚為波動。
這股可投資,長線持有,現價合理區中上位,唔好太心急去一次過投資,宜慢慢投資,長線持有。
福壽園(1448)有質素有發展力。
佢係中國最大的殯儀企業,有一定的規模,而針對的是高端市場,服務有一定的質素,擁品牌及知名度,有相當的賺錢能力,財務穩健負債少,因此企業本質不錯。
由於行業處增長的市場,而新競爭者要入行不易,因此對原有企業有利,故福壽園是優質的企業。
佢憑著本身的優勢,能取得比同業更好的回報,而福壽園管理層表明會持續擴展,策略上會透過併購同業及買墓園去擴充。
由於福壽園的模式成功,因此只要投入資金去發展,複製過往的成功,已經能取得理想的再投資回報率,長期來說此股有一定的增長潛力。
不過,由於此股業務好獨特,因此業務情況在年報上或資料上,未必能完全反映,雖然數據及資料上都顯示此股有質素,但往往要時間證實。
至於企當估值方面,太約$7.5是合理區頂的水平。但不能太一次過投資太多太進取,以分注小注投資是一個策略。
管理層的野心大,投資後不要升少少就賣,要耐心持有,等長期更大的收成。
其實兩隻都有質素,可能福壽園略好。
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Q22366:
阿sir,我預計下月會再跌市,請問想撈貨,應幾時入市?
龔成老師:
無得預計的,巴菲特等投資大市都不會預期股市走勢,不要認為自己勁過佢地。我地只知股市會波動,因此當有些股在合理區,已經可以分注買入,當然同時要留現金。
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Q22367:
你好老師,老師 想請教下
有關3067 17.231入跌左19%應該點處理呢?
有關6862 34.6入跌左30%應該點處理呢?
龔成老師:
安碩恒生科技(3067),有長線投資價值,你耐心持有就得,你買入價在合理區頂至略貴。
這基金追蹤恆生科技指數之表現,而恆生科技指數,都是一些有質素的潛力股,例如阿里(9988)、騰訊(0700)、小米(1810)、美團(3690)等的新經濟類公司,長遠有潛力。所以有長線持有價值。由於基金有30隻股票,比起單一股票,風險能減低。
這基金上落較大,現價大約在合理區中上部,你可持有,如果佔組合比例少,可慢慢分注投資。
至於海底撈(6862),這股就要小心股價上落大,如果持貨多可能減。
從業務長遠本質分析,佢又是不差的,長遠仍會正面,不過中短期會弱。
第一,管理層有講過,之前市場對佢地公司過度樂觀,估值偏高。第二,管理層話公司面對中國的市道,其實業務不是一直都好的。
加上這股之前貴,相信中短期股價仍一般。
不過以長遠來說,這股仍有質素的,佢以「海底撈」品牌經營火鍋店及外賣業務,火鍋菜單由鍋底、醬汁蘸料以及在鍋底烹飪的食材三個主要部分組成,可點單鍋、鴛鴦或四宮格鍋底組合,餐廳提供多種調料及食材,以及供應小吃、酒和飲品。
在中國有好多分店,以及外國都有。
有規模,有品牌,整體正面。相信長遠仍有發展的。
不過,這股市場之前比佢好高估值,就算近期回落,最多只能稱為合理區頂,一定未平。如果有貨可長線,但太多貨要減,股價始終波動。
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Q22368:
老師你好 我睇左你個page好耐下 想請教你買股票嘅問題 28歲 我係2019年開始買股票嘅 係隨便買 一出糧錢就好似shopping咁買股票
感受平平地就買 我覺得我好似有啲問題同好危險 因為我唔知幾錢叫平 總之平過我上次買我就覺得平 買股票又無plan 你可唔可以幫我睇下我啲組合有無問題,我蝕緊錢:
700 2手 $629
9988 4手 $232
175 3手 $22
1810 4手 $26
7226 6手 $6
66 1手 $37
17 0.5手 $34
我無儲開錢 啲錢係曬股票度算唔算儲錢?
龔成老師︰
我地做財富增值,其實就係將只會貶值現金,換成長線有增長力的優質資產的一個動作。優質資產可以係物業,可以係優質股、生意等。所以,你買的股票只要有質素,就等同儲緊錢。
但我地唔係完全唔留現金,因為我地要進行日常交易、同時要留有部份,以備不時之需,和當有大跌市時去入貨。
而我地去決定是否投資一隻股票時,你要知道佢到底係做乜、點賺錢、有無質素、行業發展前景係點、財務有無問題等等,才決定值不值得投資。
之後,我地再去用上述資訊,去估算出佢平貴程度,才去制定入市策略。
今天買入價,比上次買入為低,唔一定係"平",可以係2次都係買貴左。而且佢股價下跌,你一定了解翻,會唔會係一些長線因素影響,令佢投資價值有變。
以你28歲年紀,應以增值為主。你現時持有股票,都有質素,可持有。而且都好好彩,大體上買入價都合理。
但有一隻要留意,XL二南方恒科(7226)產品之投資目標為追踪恒生科技指數每日表現兩倍(2x)的投資業績。
雖然我長遠認為,恆生科技指數正面,但中短期可以較波動,由於這基金有槓杆,就會令價格更加波動,其實有風險。
我會較建議投資無槓杆的恆生科指ETF(3067),始終較好。
以你現時狀況,你投資經驗唔算多,你可以每月用一半儲蓄去做月供,另一半儲起等大跌市這個模式,去慢慢儲貨,相信會較穏當。
由於你投資知識不高,因此可較集中在平穩增長類股,至於潛力股,只宜小小注(不多於3成)。最好是你先提高投資知識,等到你有一定知識和經驗,才慢慢增加潛力股比例(大約5成)。
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Q22369:
你好,有啲問題想請教你下的。我有50萬儲蓄 想問有咩比較 穩陣嘅投資?
定係買啲派息基金 個個月收3千幾蚊息 用簡單啲呢?thanks
龔成老師︰
以你每月派$3000計,派息基金的派息率(7.2%)都算吸引,但你要確認到底派息金額是否保證,而且產品本身,有無"賺息蝕價"的可能性。
如果你想投資一些較穏陣股票,可以用以下優質股。
我地投資增值會運用「先增值,後現金流」作方法,初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票,為自已創造穏定現金流。
因此,如果你係較年青,我會建議用平穏增長股,去做增值。若你較退休之年,穏定現金流對你相對重要,你資金就應集中在收息股類。
你可以因應自己人生階段,去進行選擇。
平穩增值股,例如指數基金、金沙(1928)、長建(1038)、中銀(2388)、港鐵(0066)、恆基(0012)、平安(2318)、粵海(0270)、領展(0823)。
同時,可以建立一個收息股的組合,目標是5%、6%的股息率的收息股,例如港燈(2638)、深高速(0548)、香港電訊(6823)、工行(1398)、恆生(0011)、置富(0778)、陽光(0435)。收息基金(3110),都可以。
另外,有些更有超過8%的高息股,但股價就略有風險,你可以小注考慮,例如佐丹奴國際(0709)、中石化(0386)、互太紡織(1382)、富豪產業(1881)等(記住,股價略波動,不能太過大注)。
現時大市只係合理水平,入市要分注,同時要留有3-5成現金,去等大跌市出現,才用來加大力度掃貨。
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Q22370:
龔成老師,你好。認識了你一個月,第一次發問。本人32歲,已婚有兩名子女。沒有股票投資知識。
有一層已供完的自住樓,另有一層放租,租金12k,貸款400萬,供30年。現金200萬,沒有持有股票。
本身有個目標就係希望50歲退休,到時每個月可有50K被動收入。可能受屋企人熏陶,一直諗住用買樓收租方式去實現目標。即系退休時要擁有4個已經供完,月租12k-13k的單位就可以了。
但睇咗老師嘅專頁後,發覺有啲師兄都係訂咗呢個被動收入50K為財務自由目標。而老師分析只要有1000萬流動資金,做到每年6%回報,其實已經可以做到我個目標。
對比之下好似簡單過買多3層樓收租,所以如果好似我咁樣嘅個案,應該點樣部署投資組合。
P.S題外話,長遠來講自己覺得退休有四層樓收租另一個好處,係當中兩層更可以等子女成家立室時送贈。
謝謝解答
龔成老師︰
若你希望50歲退休時,每月有5萬蚊現金流,以股息率6%計,的確係需要1000萬本金。但只係一個參考數值,總點唔係放係1000萬,而係如何創造出每月5萬現金流。
其實我地退休後,獲得現金流係有好多方法,物業(收租)、收息股、優質債券、年金,定息產品等等。(除了物業,其他都係退休後,唔係而家就買)
無話邊一種係特別好,因為我地重點係要創造一個平衡組合,希望萬一個別投資項目出問題,都唔會嚴重影響到我地全個退休計劃,所以資金會平衡分配係這些項目上。
所以,收租物業都應該成為你財富組合,其中的一員。只要唔係全個組合,大部份比例都被物業佔據,咁就可以。
你現時已持有2間物業,餘下資金和每月儲蓄,應先投資在有增長力優質股,去累積退休所需資金。
你32歲,應以增值為主,建議你用「平穏增長股」 + 「潛力股」作組合,去創造一個增值平台。
現在你每月先用5成儲蓄做月供。其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。
月供方面,你可以選擇投資在平穏增長股︰指數基金、金沙(1928)、恆基(0012)、平安(2318)、中銀(2388)、港鐵(0066)、長建(1038)、粵海(0270)、領展(0823)、希慎(0014)、太古地產(1972)
或潛力股︰比亞迪(1211)、中生(1177)、福壽園(1448)、小米(1810)、安碩恒生科技(3067)、港交所(0388)、舜宇光學(2382)、阿里(9988)、騰訊(0700)、GX中國電車基金(2845)、三星FANG ETF(2814)。
但由於潛力股有一定風險,你可以先集中投資平穏增長股,到你有一定投資經驗,才慢慢加入潛力股類。
現時大市只是合理區,你現有200萬資金可以先投入一半,用"分注"形式,慢慢買貨。餘下一半和每月所儲倒的資金,就等大市出現一定程度的下跌,才大力度掃貨,然後長線投資。
我假設投資回報有10%(連股息再投資),你現投資$200萬,18年後大約會增值至1100萬,再加上你本身收租物業現金流,相信這樣安排,很大機會達至你的財務目標。
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Q22371:
龔成老師你好。本人34歲,穩定收入,月入4萬7千。有100萬現金,每月可蓄1萬多。請問如買邊隻股票較合適?偏向想長線高回報個種。
謝謝老師。
龔成老師︰
當我地進行人生財富累積時,會運用「先增值,後現金流」方法。年輕人應著重於增值類資產,而較年長的,就應著重保守類別。因年輕人財富系統未成形,同時負擔較少,可以承受較高風險,所以應以增長為先。
例如初期投資較有潛力股票,令財富增值較快,到一定金額後,可轉較平穩增值的股票。最後有相當財富時,才換成收息股去為自已創造穏定現金流。
以你現時34歲去計,可以投資「平穏增長股」和「潛力股」。你每月5成儲蓄,即是用$5000做月供。其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。
潛力股係增長力上,會相對較大,但風險同樣地,都係會較高。如果你現時無太多投資經驗,潛力股這類風險較高的股票,你就不要持有過多,最多維持2-3成好了,甚至先集中係平穏增長股類。
若你有一定投資經驗﹐潛力股比重可以相應調高,佔組合約3-5成。你可以視乎你投資經驗多寡、了解這些股票程度和風險取態去決定。
大市現處於合理水平,那100萬資金,你可以先用一半,以"分注"形式慢慢入貨。餘下一半和每月儲蓄,就等大跌市機會出現,才大力度掃貨,並長線投資。
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Q22372:
你好丫龔成,我睇左你個page一年,想問問你,本人28歲,儲蓄300萬現金,50萬股票,但股票全部都蝕錢,因早期聽人講買落走唔到,
現有額外流動300萬現金,共600萬,想同時買2個單位,你覺得可以嗎?有咩地區可買?月收入十萬,現租11000單位
龔成老師︰
我先講物業部份,如果係自住樓,地區主要係適合你長線生活需要,咁就可以。
如果係投資樓,除左鄰近商區地段,好似中環、東九、北大嶼(或有變數)外。你都可以留意一些潛力較高地區,好似堅尼地城、大圍、黃竹坑等。
現時整體樓市唔算平,租金回報率唔算太高,用物業做投資增值,值博率不及股市。
但從平衡配置角度,你現時買1個單位投資,我覺得都可以。但2個的話,就會太偏重係物業類,唔係咁理想。
而股票方面,我地投資股票,其實就即係投資一間企業。你一定要知道佢業務、質素、行業發展、財務狀況等,唔好只係聽日講,就走去買。
你要睇翻這些股票有無長線投資價值,如果有,中短期波動唔洗太在意,照持有係無問題。但若無質素,就算現時是賺是蝕,都應該要減持,甚至完全沽出。
我地投資增值會運用「先增值,後現金流」作方法,初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票,為自已創造穏定現金流。
你28歲,應以增值為主,建議你用「平穏增長股」 + 「潛力股」作組合,去創造一個增值平台。
除了現有資金,你可以用每月5成儲蓄做月供。其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。
由於你投資知識不高,因此可較集中在平穩增長類股,至於潛力股,只宜小小注(不多於3成)。最好是你先提高投資知識,等到你有一定知識和經驗,才慢慢增加潛力股比例(大約5成)。
現時大市只是合理區,你現有300萬資金可投入多50-100萬,用"分注"形式,慢慢買貨。餘下資金和每月所儲倒的資金,就等大市出現一定程度的下跌,才大力度掃貨,然後長線投資。
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Q22373:
本人34歲。供強積金後,月入$27000。每月儲$16000。預計出年儲蓄有100萬。想問獲100萬後投資溫哥華大概港元300萬樓宇好嗎?
另外,現在持有20萬投資建行,港交所,龍源電力,匯豐股票組合。另外想加30萬儲蓄投資股票,以藥明生物,招商銀行,騰訊股票組合, 好嗎?
龔成老師︰
我對溫哥華物業市場,無特別研究。你可以睇翻佢租金回報率,同物業本身升值潛力作決定。
大前題,你必需係認識這項目,「不認識就不投資」。如果你真的已了解當地的物業市場、租務市場、法例、經濟發展,就可以考慮。
我地投資增值會運用「先增值,後現金流」作方法,初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票,為自已創造穏定現金流。
以你34歲年紀,應先做好增值部份。建行(0939)和匯控(0005)只係收息股,增長力好弱,不宜持有太多。
而且,個別企業和行業,不要佔組合15%和30%以上,銀行業更加不要高於組合20%,否則會有過度集中性風險。你現時組合有3隻銀行股,好大機會會超標,要注意。
其餘股票,都係適合你。但藥明生物(2269)不確定性較大,投資時要控制注碼。
我見你不少股票,都係潛力股類,佢地增長潛力大,但風險都唔細。建議你未來投資時,加入以下平穏增長股,去令成個股票組合更平衡。
另外,除了用現有資金投資外,你可以用每月一半儲蓄,去進行月供股票,去提升組合增長力。餘下一半儲蓄就留起,去等大跌市機會。
平穏增長股︰指數基金、金沙(1928)、恆基(0012)、平安(2318)、中銀(2388)、港鐵(0066)、長建(1038)、粵海(0270)、領展(0823)、希慎(0014)、太古地產(1972)。
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Q22374:
可唔可以分析下美股 Faraday Future
龔成老師︰
Faraday Future Intelligent Electric Inc. (FFIE)是一間智能電動汽車發展的美國初創科技公司。
我自已無研究過此股,見集團剛與特殊目的收購公司(SPAC) Property Solutions Acquisition Corp.合併。
市場預期會獲得一筆資金,用於未來發展,都算係一個正面訊號。而且集團聲稱2022年第一季,就可以交付首款電動車。比起還只在研發階段的企業,會好少少。
但始終佢業務都算係好初期階段,不確定性會好高,就算你投資, 也不建議太大注。
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Q22375:
我高位,$3.32入左1769
星期五出左政策,我现在,应该点做。。。。谢谢你
龔成老師︰
思考樂教育(1769)面對政策風險,賺錢能力減,你宜減持。
本質上,不是劣質,佢主要透過結構性合約於中國提供課後教育服務,包括以「升學」品牌提供學業備考課程,及以「樂學」品牌提供初階小學素質教育課程。
學業備考課程主要針對提高學生的學業表現,以及備考初中入學考試、中考和高考,面向一年級至十二年級的學生。
學業備考課程囊括小學、初中和高中的多門學科,並以小班制形式開展,每班通常不超過20名學生,一般每周開課一次或兩次,每節課時長介乎1﹒5小時至3小時。每節課由檢查作業、講課時間、課堂考核、練習及小測討論組成。
過往業務有增長,長遠仍有發展力,不過由於規模不大,獨特性未算好強,因此未算好高質。
近期中央政策出台,主要係針對性禁止一些課後教育。集團正正就是從是這類企業,故影響較大。由於成個行業不確定性大,故不建議持有太多。
如果你現時持貨,只係佔你組合一個好細比重,你可以守住先,再觀察。但佔較多重,必需要沽出部份,去平衡風險。
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Q22376:
成哥,最近覺得副業生意難做,正職又就嚟完約會失業,股票又輸錢,覺得好難受,點算好
龔成老師:
你要從長遠角度去想,如果你本身有儲蓄,無太大生活壓力,可試下加大力度投入副業,當然這是有危有機。
如果你生活壓力大,就盡快找翻正職先,最好是長工,等你安心翻,至於副業的生意,你其實預左做生意是不易的,最後成功者,是一些有強大心理質素的人。
至於股票,集中睇長遠企業價值,不要睇短期股價,成功投資者心理質素都好強的。
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Q22377:
老師你好!我想問。我有216萬股票、21萬基金、53萬現金、83萬mpf
41歲想買樓,但新工只係做左3個月,計埋bonus 3萬/月
我可以點做會較好?自己一個供 用幾多錢做首期較好?係咪要選樓齡少過20年較好 但好多我可負擔的樓齡都過30年?是否等做夠1年先買?
以我可負擔價錢,那一區較適合我?
謝謝
龔成老師︰
你有半年的穩定入息證明,已經可以去做按揭,如果你擔心工作有不確定,就做夠一年先去買樓。其實你現時有一定的流動資產,首期方面應該處理到,最緊要你計好供款佔入息比率,來推算能買多少金額樓價的樓。建議你睇睇《5年買樓4部曲》。
我地投資物業,最重要都是睇翻該物業的質素,呎價,預期租金回報率,特別是利用「呎價,預期租金回報率」去比較同區同類單位,以確定該物業的平貴水平。
你要再要審視其升值潛力,未來地區上、交通上、生活等等的配套發展,才去下一個結論,咁會較好。
其實樓齡,都係其中一個要考慮的因素。樓齡當然越少越好,但唔代表30年以上的樓,就全無價值。由其一些藍籌屋苑,30年都仲好值錢。
但你要留意,30年以上樓宇有機會被要求做樓宇大維修,這是一個唔細的潛在成本,你買物業時,都要加入這個考慮因素。
由於這間係你自住樓,除了以上因素外,更重要係佢能否配合你長線生活所需,講緊係4,5年,係未來10-20年。如果可以,而你又有信心長線"供得起",就可以考慮入市。
現時借貸息口低,我建議你盡量提高按揭成數,令自己有較多資金可以空出來,作投資之用。
當然,如果你做高按揭成數,會令你月供太吃力,你比多少少首期,都係可以,你要自己去做個平衡。
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Q22378:
龔sir,希望長編不騷擾你。我老公已搵到補習工作,現做緊剛開的暑期班,只1~3人一班,一星期有三/四堂。希望九月有新的中四以上的數學班,
佢會容易點,因為一直教中四至六班,現教低年級現多點預備及了解課程。
佢自己已向保險公司借了16.5萬,一年要$12000利息,問他的嫂借了5萬,我在股票攞出5萬,剛好還晒咭數。但現屋企已經無流動錢,要放緊點股票來給他5萬及屋企什使用錢。
股票與利息總共只有約90萬,但是包括我爸放在的幾萬。總90萬減去還錢的5萬,三個月供樓錢,爸放下錢及屋企使用錢。我想就放了1211(現只有一手)及小量其他細股好嗎?
如全部平均放怕剩下是太散、細的股票,這想法好嗎?
現股票有,有提議我先放那種類?
27 1000/入價43.5
66 558 公司送
388 300/入245
700 300/入333
1177 2000/入6.9
1211 500/入183.25
1810 1400/入14.82
2382 300/入140.6
2800 2000/入27.2
2845 50/入121.8
3088 2800/入11.6
3690 300/入110.6
9988 500/入195.6
現在他part-time可能對屋企洗用有幫助,我仍找緊part-time,希望我也有工作會好點。我想申請工時 “不” 提曾做腦腫瘤手術,找工作機會會好點。
希望sir 比點提示。
龔成老師︰
這些股票都有長線投資價值,如果你放,我會優先選擇一些比重較多的股票,建議你盡可能每隻都留有最少1手。
另外,就是一些潛力股,因為佢地雖然增長潛力高,但同時間波動性都較大。以你年紀,不宜持有太多。
所以,我會建議優先沽出"部份"港交所(0388)、舜宇光學(2382)、阿里(9988)、騰訊(0700)、小米(1810)、美團(3690)會較好。
至於你向保險公司借貸(相信你是指,借取儲蓄保單內價值),這部份息率都算高,其實對你都係不利。你可以睇下銀行,有無其他貸款方法,個息率會少D,咁會較好。
雖然你從儲蓄保單借取現金價值,就算還唔到,最多只會係斷單。但從資產運用角度,這些都是利息支出,都是在蠶食緊你財富。所以長線計,都係找較低利息率的貸款會較好。
至於工作,其實以我所知,很多工作都唔會特別問你這些問題,故相信對你找工作,影響唔算話好大。
但你都要因應自己身體狀況,找工作時不要勉強,任何情況都好,都以自身健康行先。
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Q22379:
龔老師,早安!本人持有以下股票一段頗長日子,但股價一直積弱:
511 電視廣播 7000 @$8.60
3918 金界 8000 @$9.50
270 粵海 8000 @ $14.00
應否止損?還請抽空賜教!
特別是金界,是否企業質素轉壞?感謝老師抽空指導
龔成老師︰
電視廣播(0511)已經過了全盛時期,投資價值好一般,長線換至其他優質股較好。
粵海(0270)有投資價值,中短期波動唔洗太在意,暫時睇唔倒佢企業質素,有明顯較壞,你照持有就可以了。
金界控股(3918)都有質素的,但始終新興市場,因此點都有風險。
佢會因全球的疫情,而影響左生意,但這只是中短期。
長遠計,佢仍然正面,佢之前有項目獲當地政府批准發展5幢建築面積共逾580萬平方呎的物業,包括提供共4700個房間的酒店群、娛樂場所及公寓等。我相信長遠對佢仍正面。
此股長線本質,無變差,依然有長線投資價值。但由於佢身處市場新興,股價會較為波動,而你又係退休人士,這類潛力股,其實都唔係太適合你,因為風險太高。
你可以當佢有明顯反彈,就換碼至一些收息股,去為自己創造現金流,支援退休生活開支,這樣會較適合。
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Q22380:
本想將一百萬股票值如何滾訣,可惜事與願違
今日再看到恆大被凍結資產這些負面消息,忍痛放曬136,三十萬埋單,第一次蝕六位數字股票,真是一個好好的教訓,不應該重注和要止蝕!
再次感謝龔成老師一直以來的回覆
龔成老師︰
恒騰網絡(0136)始終係有危有機類別,很多價值建構在"未來"2個字。當大環境變差,大市波動,或者係好似現時咁母企出問題。
好容易就會出現較大回調,因此這類企業,投資係可以,但緊記要控制好注碼,來平衡這些風險。
其實你本身係好集中恒騰網絡(0136),現時沽出,再將資金平衡分配一些合適的優質股,反而長線係好事,係百利而無一害。
雖然短期你會見到虧損,但只要你認真去配置這筆資金,長線一定可以賺回來。
若你係年青至中年人士,以下優質股都適合你,你可以參考下。緊記做好組合平衡性,同一行業不能高於組合30%,同一股不能高於組合15%。
平穏增長股,現處於合理水平,可分注入市。但潛力股,部份係略貴。
現時只有安碩恒生科技(3067)、GX中國電車基金(2845)、騰訊(0700)、阿里(9988)、中生製藥(1177)、福壽園(1448)勉強算在合理區中上至頂部,可分注入貨,其餘都略貴,想買就要等一等。
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若你有問題想向本人發問,可在龔成的fb專頁中(www.facebook.com/80shing)inbox龔成,但要注意如無特別聲明,有可能將問答放上網,當然,會將發問者的身份,以及有關個人資料的部分刪去。
另外,我所給予的各種意見,只是供大家參考,當中無任何銷售及推介,不涉及任何利益,其實大家應該要有獨立分析的能力,我只是給予一些方向及純參考模式。
由於提問人數眾多,見諒無法即日回覆,如果是普通的提問,預起碼要7天以上才能回覆,若然是較複雜的提問,起碼要10天才能回覆,希望各位能諒解。
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【龔成問答信箱】(Q21701-Q21720)
Q21701:
你好,龔老師,我是你的學生,我想通過比較同行PE來預測#1448福壽園的合理P/E範圍。
#922 安賢園,#1448福壽園,#6966中國萬桐園最近5年P/E範圍分別為2-47, 25-31, 9-22。
#6966中國萬桐園成交量少,2020年度平均成交量93萬,有76日更是0成交量,收入捨棄2019年有一個客戶貢獻2400萬的收入的因素(因為2020年已經不再有這個收入),
其收入維持穩定不變,i.e. 無增長,但其5年內P/E範圍可達9-22, 是否代表市場對這股票過於樂觀,高估其價值,
成交量少另我擔心這股票是否可以賣出或者其P/E是否可參考。
對比#922 安賢園,其收入每年都有上升,但P/E每年下降,甚至只有3倍P/E, 遠遠低於#6966中國萬桐園和#1448福壽園,請問是否代表市場對這股票過於悲觀,相較之下為何有這麼低P/E.
以上,個人簡單分析似乎都得不出可靠的P/E 範圍,請老師指教本人分析是否有誤, 對於#1448福壽園的合理P/E範圍,是否只能參考其自己的歷史P/E範圍,行業內P/E 無法參考?感謝賜教。
龔成老師︰
我地係計算行業PE在參考時,數據除了要係集中在同業,更重要係一些質素相近,甚至盈利規模等等,都接近的企業。
中國萬桐園(6966)和安賢園(0922)規模好細,品牌優勢、市佔都明顯不及龍頭企業福壽園(1448),作比較價值不高。
因此,你可以集中翻用集團歷史市盈率去做參考。2014-21年中間4年市盈率,大約為27.5 - 30倍。
但由於近年中國政府,對行業有不少新指引,主要方向都係控制價值,避免殯儀業相關產品和服務,出現定價過高情況。相信未來,殯儀業盈利會回到較合理水平。
因此,個市盈率都要打折,你預大約15 - 20倍(當然,這數有主觀成份)。
至於每股盈利,我地可以用較近的5年平均數,再加這5年的年均增長率(約16%)去做參考,大約係HKD$0.374。
你預合理價格,大約係HKD5.6 - 7.5。
雖然增長力弱左,但由於佢本身係行業龍頭,有一定質素。而且行業市佔好分散,令佢有很大潛在發展空間,故依然係一隻相當有潛力的股票。
現價在合理區頂,無貨可小注。
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Q21702:
多謝你,你好有heart. 股票班最後一堂基礎班,聽你分享聽到眼濕濕,不過我同意,沒有捷徑,只有努力。
一兩年前,我未上你基礎班前開始睇你的本書和Facebook(未睇其他幾本),睇你解答學生或任何人的問題,解答得清楚唔馬虎,開始買月供股,每個月供一萬蚊,再一份full time 一份part time teaching教三日書,一星期做六日,過程是辛苦但有回報。
上年我終於儲夠錢去加拿大讀書,有幸在下個月走之前能完成你的基礎課程。感謝。
我下一個目標是五年後在加拿大買樓,我會帶埋啲note 去認真再溫習。多謝。安好!
龔成老師:
太好了,你都完成了「儲夠錢去加拿大讀書」的目標,之後就要完成加拿大買樓目標。
我相信每個人都有佢想做的事,可惜一般人會面對現實而放棄,但我唔會,我都希望你能堅持。
希望你過左加拿大,都會保持研究股票,應用課程所學,加油!期待你好快同我讀完成買樓目標!
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Q21703:
老師您好,早前買入了1833 平安好醫生 $94.25 @500股,怎知買入後一直跌不停,每天都先升後回,連跌十多天,是否需要訂立止蝕位?
每天看著其他股(例如阿里健康京東健康都是升的),很想賣掉,但一賣掉又立即蝕錢,現在我是否應該不理會股價,待他慢慢回升?
我本來看好平安好醫生的前景,但每天看到股價不斷下跌,有點氣餒及害怕自己判斷錯誤
龔成老師:
有時同一行業,由於企業的發展不同,股價表現都會不同,而我地最重要是集中該企業的分析。
平安好醫生(1833)長遠有發展力。只要你持貨不過多,可持有。
佢係中國領先的一站式醫療健康系統平台,透過「移動醫療+AI」,為每個家庭提供一位家庭醫生,為每個人提供一份電子健康檔案、一個健康管理計畫。
平安好醫生係中國互聯網醫療健康市場的先行者,以平均月活躍客戶,以及在線諮詢量計,是中國最大規模的互聯網醫療健康平台。
企業的業務有潛力,本身有優勢,大環境的配合,都成了這企業的機遇,前景正面,不過財務數據未算好理想。
雖然長遠的企業價值向上,但股價在中短期,可以十分波動,因為市場以「前景」作估值,故此變化必然很大。好難得出平貴的準確數,只能估估下,作參考。
因此,低風險者未必適合投資,若投資者考慮這股,亦不能大注投資,買入後就耐心長線持有,等待這企業改變整個行業的情況,現價算合理區頂,但好波動。
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Q21704:
阿sir,再問下你,你認為做地產經紀算唔算係創富嘅一樣野?同埋想問如果真係做得起,又算唔算係一個專家嘅項目?
睇左大半本千萬富翁,我應該試下先?
講返少少我背景,我30歲,得毅進證書,本來一心諗住讀完去考政府工,但睇完本千萬富翁就覺得係咪應該試下做銷售?
我現金同股票大約有2m,股票約1.1m,近來亦發現左一個直銷嘅機會(岩岩開始左半個月),雖然初期回報唔高,不過相信做幾年都有一定可觀回報(因為可以靠下線去幫賺佣金,令自己有一個銷售團隊)
其實有嘅儲備夠我捱到起碼幾年嘅時間,只不過我好怕做左地產會冇收入(唔知成交易唔易,同埋搵客可能好耐先有一位肯成交)
雖然我支出唔算大(大約每月8000-10000),不過都係有少少擔心入不敷支
龔成老師:
正如《80後千萬富翁》所講,地產類晨創富的其中一個方法,而當中不少職業,如地產經紀,都是可以突破的職業,你可以考慮下。
至於是否發展成專家,可以的,但要求你的條件更高,不是不可,但起碼要成為一個專業的地產經紀先。
你要有心理準備,的確有可能有一段時收入不高,但如果你的決心大,我會鼓勵一試。當然,你可以先儲多少少錢,等你較安心,之後先入行。
你30歲是黃金年齡,但就睇你決心有多大!
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Q21705:
本人31歲,因患有情緒病導致未能長時間工作,只能半職,每月6000蚊,我想請教……
1)31歲先學理財及投資會否太遲?
2)可以有咩理財嘅方法?
3)如果每個月只能拎出1000-1500蚊,可以點樣投資?
感謝龔成老師
龔成老師:
1)有心唔怕遲,你現時仍是好年青的時期,是累積財富的黃金期,絕對可以開始。
2)我不清楚的情緒病的因素,但我怕投資市場上落大,你會有較大的心理壓力,因此,如果投資股票,就要好好想清楚是否適合自己,如果自己較怕風險,就不要強行投資股票。
3)你可以投資一些較低風險的產品,例如銀行的月供計劃,買一些低風險類別(當然回報未必高)。
如果你能承受風險,就考慮每月供$1000盈富(2800)。
同時,你要留到一定的現金。
理財要一步步,不要急,從基本的儲蓄著手。
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Q21706:
老師你好,請問1686新意網你有咩看法?
另外再想請教2138醫思健康,有潛力嗎?
龔成老師:
新意網集團(1686)主要提供數據中心、設施管理、網上應用及增值服務,系統之安裝及保養服務。
行業長遠發展正面,佢已經做到全港最大,加上行業的需求不斷增長,對佢長遠都有正面影響。佢過往生意與盈利保持增長,財務數據正面。
這股有投資價值,不過現價就唔算平,大約在合理區頂至略貴。如投資,小注分注都可。如本身有貨,可長線。
香港醫思醫療集團(2138)主要以DR REBORN品牌提供醫學美容服務。企業都有質素的。
(1)醫療服務:包括整形外科手術、微整形療程及由集團醫生操作的能量儀器療程及一般診症服務,以及牙科(ONE DENTAL及ONE DENTAL PLUS品牌)、中醫及眼科服務。
(2)準醫療服務:包括由已接受培訓的治療師操作的能量儀器療程,該等治療師已完成集團醫生主導的內部
強制性培訓。
(3)傳統美容服務:包括面部護理、按摩以及其他無創療程。
(4)護膚及美容產品:主要為集團的自家品牌寶特曼娜及瑞研雅。
業務發展不差,長遠有增長力,不過業務中短期會有少少波動。現價合理區頂至略貴。
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Q21707:
老師請問我這九隻股票能夠長期月供?
2、823、3、6、1038、6823、66、11、2800
剛剛供了兩個月,從朋友口中得知老師的Facebook,所以想請教一下,每隻每月供10,000,目標10年一千萬作收利息退休用
希望老師能指點指點,小弟只期望效果係保本及收利息,方法可行嗎?
龔成老師︰
首先你要明白,若你目標係保本及收利息,定期存款會較合適。
因為,就算再優質和保守的股票,都會有價格波動,只是個波動會較少,唔會完全無,唔會去到保本的地步。
若你可以承受少少價格波動風險,你可以用收息股,去作為月供目標。
你現時月供股票,都係有質素。你每月可以儲$90,000,基本上,就算沒有增長,10年後都能累積到1000萬。
你組合當中領展(0823)、盈富(2800)、煤氣(0003)、港鐵(0066)息率唔算高,但有基本增長力,所以波動性會有少少比純收息股為高。
若你不想承受這程度風險,你可以將這4隻平穏增長股,轉為其他收息股。
以下是一些較優質收息股,佢地主要係收息,波動性唔會好高。但因為始終係股票,價格波動點都會有,你可以從中選擇。
目標是5%、6%的股息率的收息股,例如港燈(2638)、深高速(0548)、香港電訊(6823)、工行(1398)、恆生(0011)、置富(0778)、陽光(0435)、高息基金(3110)都可以。
另外,有些更有超過8%的高息股,但股價就略有風險,你可以小注考慮,例如佐丹奴國際(0709)、中石化(0386)、互太紡織(1382)等(記住,股價略波動,不能太過大注)。
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Q21708:
你好老師 我係最近follow你既讀者 想請教下你有關投資既問題。
本人呢十年一直係外國 所以現時只係通過某cfd平台買賣港股同美股。
本人收入同財產如下
28歲 工作收入: 20000港幣/月左右
副業: 3400 港幣/月左右
有一層唔需要供既樓正在出租: 租金收入 扣曬所以開支大約有4500港幣/月左右 (樓可以賣 而家大約值190-200萬hkd)
每月必要開支: 供自住樓連水電上網 大約21000/月左右
老婆現時收入 17000/月左右
但老婆仲有三個月左右就生,所以之後會無咩收入 或者轉做全職家庭主婦
現金流而家有35萬左右
最近幾個月先開始有做小小投資, 所以唔係好多錢入左股票, 而且比較雜
大約如下
美股
Tesla - 3000usd @ 601
Berkshire hathaway 1000usd @ 286
Baidu - 640usd @ 270
Apple - 500 usd @ 134.5
Microsoft - 500 usd @258.7
港股
9988 - 1150usd @ 213.99
700 - 985usd @ 635.5
00388 - 一手 @ 460 (屋企人代買)
0968 - 一手 @ 14.5 (屋企人代買)
目標:
1. 如你所見 如果老婆唔做野既話 基本上會頂得好辛苦 因此想睇下有咩投資組合可以減輕小小之後既經濟壓力
2. 希望投資平穩有儲錢功能既股票 主要係抗通漲又可以跑贏小小就好(我個平台買唔到2800, 唔知咩原因⋯)
3. 有睇開 比亞迪 但係一直都好高唔夠膽買 最近好似回落左d 想請問一下你認為大約幾錢左右入手會比較合理?
4. 有睇過d高息股 例如中電, 領展, 中銀 同 中移動. 當中得中移動個股價有所回落。 呢幾間值唔值得月供長渣?
5. 700, 9988 係想當潛力股咁買 但買完都係一直咁跌 而家呢個價位應該再入手嗎?
6. 間樓係可以賣 因為而家計落回報率唔夠3% 好似好雞肋咁 如果真係賣左有190-200萬現金 你會建議點樣去投資好?
7. 其實美股同港股既玩法會唔會有好大差別? 我而家投資左一陣就覺得美股上落差比港股大同密, 但除此之外 我唔太清楚有咩分別
可能一次過問得太多問題, 唔好意思。 唔該曬老師。
龔成老師︰
1) 以你28歲,我一般建議先做好增值部份。之後,到累積到有一定財富,才慢慢換成提供現金流的收息資產。
但由於你預計將來一段長時間,家庭開支壓力會唔細,希望透過投資去加大每月現金流,作為幫補。
因此我建議你新資金,集中投資一些「平穏增長股」 。佢地增長力唔係最高,但都會有平穏增長,而且會有一定派息,可以幫補你生活上支出。
但你唔好預好多,大約3-4%股息率左右。但相信這個方法,較可以平衡你增值需要,和家庭支出壓力。
2) 上述平穏增長股,已可以做到你要效果,若你買不到盈富(2800),你可以買其他幾隻。只要平衡咁買,唔好太集中個別1,2隻,咁就可以了。
3) 比亞迪(1211)若要直接買,你預$120才算合理區頂,才可小注。若你係月供,現價開始係無問題。
但這隻是潛力股,派息好少,而且你預要持有一段較長時間,去讓等它自然增值。以你狀況,未必適宜持有太多。
4) 這幾隻都可以,但中電(0002)和中移動(0941)係純收息股,佢派息普遍會比平穏增長股多,但增長力好弱,係佢缺點。
而領展(0823)和中銀(2388),就係有上面講的平穏增長股。
這4隻你都可以投資,現價都合理,可以分注。你要自己從「現金流」和「增值」2者間,作出一個平衡。
5) 首先你要明白一個概念,我地持有一隻股票與否,關鍵位是企業質素、前景,不要被買入價影響。買入價只是一個心理因素,如果企業核心因素未被影響,我地係唔洗理。
這2隻股票,依然係有質素。阿里(9988)算係合理區中上,而騰訊(0700)則是合理區頂,由於你有貨在手,建議有明顯回調,才再加注。
同埋,你預這2隻股票較波動。佢地增長潛力強,但派息係極少,甚至係無。以你現時情況,不建議持有太多。
6) 以香港物業回報來計,接近3%算係可接受的回報率(若你物業在海外,則作別論)。由於出售物業,都有一定成本。
物業本身是一種資產,同優質股一樣,都具有增值能力。而且佢能提供穏定現金流,對減輕你生活開支壓力,都有幫助。
記住,我地財富增值組合,除了講質素外,都講平衡性,唔可以偏晒係股票類。若你物業係有質素,其實持有係無問題。
若你最終覺得,都係沽出物業較好。這筆資金,你都可以用來投資「平穏增長股」。
當然,你唔一定要100%去投資落「平穏增長股」。
若你想增值能力高少少﹐你可以加入一些「潛力股」。相反,你希望創造多一點現金流,去減低生活開支壓力,則可以加一些「收息股」在組合內。
潛力股︰比亞迪(1211)、中生(1177)、福壽園(1448)、安碩恒生科技(3067)、港交所(0388)、阿里(9988)、騰訊(0700)、舜宇光學(2382)、小米(1810)、GX中國電車基金(2845)
收息股︰港燈(2638)、香港電訊(6823)、工行(1398)、恆生(0011)、置富(0778)、陽光(0435)、深高速(0548)。收息基金(3110),都可以。
現時大市只是合理區,200萬資金可以先投入一半,用"分注"形式,慢慢買貨。餘下一半就等大市出現一定程度的下跌,才大力度掃貨,然後長線投資。
另外,由於你就快有小朋友出世,預期有一定額外洗費。加上你太太短期內不能工作,你要先預留半年左右開支,作為應急之用,才開始投資計劃,會較為穏當。
7) 其實投資港股定美股,個重點都係睇企業質素。若有質素,我地再從佢平貴,組合平衡性、是否適合自己投資策略等,去定買入計劃﹐咁就可以了。
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Q21709:
你好 最近4.53買左隻1571 13000股 系做汽車內飾既本身覺得隻股手頭有大約5年訂單 而且還多左tesla 蔚來 同小鵬汽車既訂單
埋e加好多汽車,電動車既既第一季季報出左出貨量都仲系增加緊,買果陣市盈率得11倍左右。但得四離多利息,
本身預佢疫情過後,會隨住電動車既增長而增長。同資本開資慢慢減少派息都越來越多,未來一兩年內有豐厚既收益,
但e加大跌到3.96我開始懷疑我買貴左好多,請問我仲keep 唔keep得過?
龔成老師︰
當我地進行企業分析時,要睇一些長期因素,中短期情況不要太過著重,要睇核心。同時在估值上,市盈率低過10倍不一定平,每間企業都有佢自己合理的市盈率,如果企業本身獨特性唔夠強,就未必值得高市盈率。
信邦控股 (1571)業務主要係為中國供應載客車輛的汽車內飾電鍍零件。
業務上,佢都算有投資價值。但睇翻佢過去1,2年表現,未見好突出,唔算好受惠於新能車發展。
初步睇佢都有投資價值,但只是中等。現價算合理區頂位,你投資此股,但若持貨太多,建議沽部份,去平衡風險較好。
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Q21710:
老師你好,本人42歲, 月入$25000現金約50萬, 持有以下股票︰
0012 - 1000 @27.90
6823 – 1000 @10
0003 – 1000 @11.5
0002 - 500 @70.5
0016 – 500 @99.95
1833 – 200 @80.7
2382 – 300 @193.4
9988 – 200 @244.5
3067 – 600 @17.7
1928 – 1200 @37
1810 – 2000 @23.7
388 - 200 @469.7
6993 - 2000 @11.92
另月供盈富$2500現大約有1850股及領展 $1500, 約360股
請問以上組合可以嗎? 不同股票會否持有太多,如想加貨應該加那一隻。我收入不多有機會做到財務自由嗎? 有何策略?
謝謝解答
龔成老師︰
其實每個人財務自由定義都不同,你睇翻你自己目標。
但相同地方是,大家都要透過財富增值,先去累積一筆資金。到有一定金額,就換成收息資產去創造現金流,去達成這個財務自由目標。
我們運用的方法,就是「先增值,後現金流」,其實你這刻年齡未大,應該著重財富的增值,到了一定的年齡及擁有一定財富後,才將持有的財富,配置到現金流類別,利用現金流去達到財務自由。當你的被動收入,大過基本支出時,就稱為財富自由。
你現時持有股票,都係有質素,都適合你。
但比重上,有少少偏重左係潛力股(1833, 2382, 9988, 3067, 1810, 0388),令組合風險偏高。
但由於佢地都有質素,而且唔好高左好多。你只要新資金,集中翻係平穏增長股,令潛力股比重慢慢回落至4成,就可以。
現時大市只在合理區,你月供部份無問題、照做就可以。但最好每月除了月供外,都有一定資金可以儲蓄。
而這些儲蓄,就連同50萬一齊等大跌市機會,才出手掃貨,並長線持有。
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Q21711:
龔 sir, 近來開始睇你的FB及書,了解更多理財知識,獲益良多,現請教怎樣步處退休安排。本人预期下年退休, 有物業自住及資產如下:
現金: 約300萬
股票:
煤氣 17,000 股
中銀香港 2,000 股
港鐵 1,000 股
海爾智家 1,400 股
請問怎樣安排可達至每月有現金流$12,000 - $15,000?
可否月供收息股加少許潛力股,如 3067?
感激萬分
龔成老師︰
如果你希望退休後,每月有1.5萬蚊現金流,以股息率6%計,你需要本金300萬。
因此,你現時資金,基本上數字已足夠達至退休目標。
由於你退休所需資金己經存在,其實你已可以為你退休組合,開始進行配置。
至於你現時持有的股票,基本上都有質素,而煤氣(0003)、港鐵(0066)、中銀(2388),雖然未算完全的收息股類股,但風險不高,都可留在退休組合。
另外,你可以將這$300萬,分成5部分。
第一部分投資收息股,你可以建立一個收息股組合,你可考慮港燈(2638)、香港電訊(6823)、恆生(0011)、工行(1398)、置富(0778)、陽光(0435)、深高速(0548)等,大多有5%股息
另外,有些更有超過8%的高息股,但股價就略有風險,你可以小注考慮,例如佐丹奴國際(0709)、中石化(0386)、互太紡織(1382)等(記住,股價略波動,不能太過大注)。
(你可睇下《50穩健收息股》當中仲有好多)。
你平衡的投資這些股,除了可以得到穩健的收息收,同時可有效的分散風險。
至於現有持股和你提議的安碩恒生科技(3067),雖然有質素,但由於佢地作用主要係增值。而作為退休人士的你,增值已經不太重要,重點反而係創造穏定現金流。
所以,你可以開始慢慢將現有持股,換碼至收息股中,去增大你組合產出現金流的能力。
第二,投資債券,你可以選擇A評級的債券,年期較長都可以,但利息卻不高。你可以到銀行問問。
第三,投資年金,你可以睇睇,這是適合你們的產品,零風險,可以有穩定回報。
第四,你亦可投資銀行低風險類的產品,你可自行到銀行了解下,總之是「低風險,持續現金流」的。
第五,持有現金,除了可做定期外,現金亦可以為你的後盾,以備不時之需。同時,若投資市場大跌,你可以在這時買到更多的收息股,股息率會進一步上升。
你可以將$300萬資金,平衡地分配在上述的項目上,對你來說是最好平衡風險,同時有穩定的現金流。
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Q21712:
Hello. 睇完你的選股勝經及股票勝經後. 發現自己有幾隻股票 係因為人性因數而買入而非理性分析.
例如美團3690 係240 有一手. 後來經估值後 PE合理區間為 $132 - $240 左右. DCF 方法為 $167 - 213. 對於重新檢視後發現 因為買入在昂貴區,
我地應該點樣應對? 我明白買賣在於企業本身的質素. 但考慮整體組合, 我應該持有定出售,去張資金放入另外有經分析過又合理區下的股票?
龔成老師︰
我地投資一隻股票前,必需先做好分析和估值,之後出手,才算正確方法。
但由於你已買入,我地就應審視翻,這隻股票有無質素,去決定是否持有。因為已買入,所以重點已經係睇質素,買貴左,定平左,而一刻唔會係我地持有與否的理由。
若分析後,發現此股係有質素。我地就要了解,佢是否適合我地成個財富配置。
以美團(3690)為例,佢係潛力股類,但不確定性較高。若你係退休人士,就不適合持有,有質素都要沽。
若你係年青人,這股適合。但佢佔你組合比重好高,我地就要沽少少,去平衡個風險。
美團本身係有潛力的,過往一直虧損,到近一年,開始有正現金流,這是一個實質的利好因素,因為之前一直在燒銀紙,現時初步見到成效,不過,估值的方法好虛無,因為現時的市盈率仍過百倍。
如果有利好消息,佢可以上好多,但如果估值修正,股價可太跌。
只可以話,潛力是有的,現價唔算平,之前明顯貴,之後回翻好少少,大約合理區頂至略貴。
你持有此股係可以,但此股暫時不宜太大注。
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Q21713:
老師,我男朋友之前入左4手中國碳中和(1372),在5.5買入,你覺得這股票有前景嗎,長線持有可以嗎?謝謝你
另外,我都睇好新能源股,老師對於大唐新能源01798有咩看法?可以分注吸納長線持有嗎?
龔成老師︰
中國碳中和(1372)主要在香港從事土木工程項目、樓宇建造和保養;以及開發、生產及銷售汽車發動機。
企業規模唔算好大,股價、營業額和盈利都十分波動。過去有多年出現虧損,加上過去幾年,核數師都比出「無保留意見 (修定報告)」
雖然唔一定有問題,但我地對這類股票,就要保守少少。
整體而言,此股投資價值不高,你勉強可以好小注持有。但長線計,換至其他優質股較好。
大唐新能源(1798)主要在中國專注於風電項目的開發、管理及營運。
佢要從事風電等新能源的開發、投資、建設與管理,低碳技術的研發、應用與推廣,新能源相關設備的研製、銷售、檢測與維修等,與新能源業務相關的培訓、諮詢服務,以及房屋出租。
過往的業務發展不差,長遠都有投資價值,不過規模較細。現價合理區中上部,可分注,但唔建議投資太大注。
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Q21714:
Sir:這些年來不斷看老師的書和 Facebook post,使我的理財和投資知識增長不少。
今次想請老師你看看我的投資組合,給予我一些意見。
我現年27歲,全職+freelance月入為$3萬至$3.5萬,扣除開支每月可儲約$2萬元。
目標在5年後Full Pay買入市值$300萬以下的村屋單位自住,並於40歲前財務自由過半退休生活。
現時手持$20萬現金和總值約$40萬股票,組合如下:
2 中電 117 @$74.89
5 匯豐 835 @$43.83
66 港鐵 257 @$42.10
1810 小米 1000@$26.54
2800 盈富 363 @$27.19
9988 阿里 1036@$250.36
ARKK 27@USD$140.46
TSM 34@USD$125.93
PYPL 10@USD$253.40
中電、匯豐、港鐵和盈富月供$2000,阿里就$3000。
因為尚算年輕,所以股票組合側重於增長股。最近科技股回調不少,雖然有時會因而感到憂慮,但憂慮過後明白波動只是一時,應該把目光放遠。
比較擔心的是ARKK,高位買入太多了,現正盤算是否應全數賣出轉做現金,然後等待時機買入VOO,還是在低位時再加貨?
老師認為我的組合還有其他地方需要作出調整嗎?
另外,我正考慮購買儲蓄保險/年金,希望40歲後有固定收入/一筆錢用作日常開支,你認為儲蓄保險還是年金會比較適合我?
老師對我的40歲前財務自由計劃還有其他意見嗎?
Thanks!
龔成老師︰
不論是置業,還是你財務自由目標,都尚有一定時間,係而一刻我地應先做去增值部份,累積一筆財富,為這2個目標作準備。
你現時持股和月供選股,都係有質素。但中電(0002)和匯控(0005)主要係收息,增長力唔高,不宜持有太多。
而儲蓄保險和年金,這類產品,都不太適合用於財富增值。
以你現時27歲去計,可以投資「平穏增長股」和「潛力股」。你每月5成儲蓄,即是用$10000做月供。其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。
選股上,除了盈富(2800)和港鐵(0066)這類平穏增長股,你都可以投資同是平穏增長股的VVO、金沙(1928)、恆基(0012)、平安(2318)、中銀(2388)、煤氣(0003)、長建(1038)、粵海(0270)、領展(0823)。
潛力股可選安碩恒生科技(3067)、比亞迪(1211)、阿里(9988)、騰訊(0700)、港交所(0388)、舜宇光學(2382)、小米(1810)、中生製藥(1177)、福壽園(1448)、GX中國電車基金(2845)。但佢地波動性和風險會較高,你要自己平衡。
如果你現時無太多投資經驗,潛力股這類風險較高的股票,你就不要持有過多,最多維持2-3成好了,甚至先集中係平穏增長股類。
若你有一定投資經驗﹐潛力股比重可以相應調高,佔組合約3-5成,視乎你投資經驗多寡和了解這些股票程度而定。
餘下的另一半儲蓄和$20萬現金,我地就等機會,當大市出現較大回調,就加大力度掃貨,然後作長線投資。
至於ARKK,係有質素。但你預佢股價較波動,係潛力股類,要控制整體注碼。但現貨唔洗沽,長線持有就可以。
我假設投資回報有10%(連股息再投資),你每月投資$20000 + 現有資產60萬(現金和持股),5年後大約會增值至240萬。
但我唔建議你用FULL PAY去買屋,因為現時係低息環境。若你有一定投資知識,應用借貨模式買入物業,以便留下較多資金去做增值。
假設你動用一半資金去置業,之後再用同一方法去增值至40歲,大約可累積到500萬。
再將佢換成6%收息資產,每月大約可以創造2.5萬現金流。
你可以用我以上預算作為參考,因應自己情況和目標,再作調整,去提高達成你目標的可能性。
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Q21715:
老師你好,本人持股2318,貨量唔多,長線看好,但睇返新聞先知有華夏事件,我在87蚊買的,適宜在81蚊多買一注嗎?
另外亦有939,有20000股,在2018年買入,一直跌,買入價7.8左右,宜繼續買入,定收住息先?
手上有中國人壽20000股,16.3買入,長線看好這公司嗎?
龔成老師︰
華夏幸福(600340)公司出現流動性緊張,平安(2318)為其第二大股東,在此公司投資額約為540億。
以平安資產規模計,算唔上一個大投資,而且集團最終損失,都不是以這個投資額作準。
因此,這個問題唔算係好嚴重。反而要留意,將來會不會陸續出現同類問題。如有,就反映平安係投資決策上,可能有不足之處,那就有需要扣分。
暫時睇平安質素依然存在,你可長線持有。但再加注,最好相隔10-15%,所以建議等人回多少少先。
建行(0939)有質素,但主要係收下息。若你目標係收息的話,不用理股價波動,照持有就可以。
中國人壽(2628)並不是無質素,不過增長力唔強。同埋企業的賺錢能力不及過往年代。
相信這股唔會再大跌,但要佢大升都不易,長線持有價值都算有,但暫時唔好對股價有太大期望。
若你持貨不多,係可以。相反你持貨佔組合較多,建議沽出部份,換至其他優質股﹐去平衡風險。
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Q21716:
老師,我又來請教你了,因為我多了月供的預算,以及媽媽聽我說願意把自己只懂得放在銀行的其中10萬儲蓄嘗試給我幫她投資,
為了保險起見,還是想問問你的意見~另外我也看了你的財務自由行,80後百萬富翁,五年買樓四部曲,50優質潛力股等書!
現在排緊預約你的股票勝經呢在100多名後哈哈。
我今年剛滿27歲,打算幾年後結婚置業,現在月供緊:
2800盈富1000
0027銀娛1000
3067 安碩恆生科技1000
另外有兩手3067和一手小米
1. 過多一段時間,我供完自己讀書後,每個月會再多出7000可投資,總共每月可投資金額1萬。因為老師你說要預留些資金,所以打算每月儲蓄4000,投資6000
(還是可以再多些?因為我今年才開始投資股票,起步較晚)。
請問以下6000的投資方案哪個較好?是方案一分散投資,或方案一集中etf投資,因為手續費的問題,或者老師你可以建議我怎樣調整我的投資方案嗎?
我還年輕,可承受風險較高,那麼舊經濟股和新經濟股可一半一半嗎?甚至新經濟股比例可再更高?因為想五年內可買細價樓投資。
方案一:
2800盈富2000
0027銀娛1000
3067 安碩恆生科技1000
1810小米1000/或港交所好?
1177中生1000
方案二:
2800 盈富2000
0027 銀娛 1000
3067 安碩恆生科技 3000
2. 另外,我媽媽(佢年齡唔算大,相信仍可財富增值),佢願意拿儲蓄其中10萬給我嘗試投資,不過她說虧了我就要賠給她成本,贏了就算我的哈哈。
她比較保守,我打算買收息股,現在幫她買了一手0548深高速@8.020,剩餘84000左右,打算會繼續買收息股如港燈、香港電訊、工行、置富等老師你說過的收息股。
那麼,我媽媽是否應該將其中一半投資平穩增長股如盈富、領展、港鐵等呢?還是收息股比較穩當,因為我不能虧了她本金哈哈。若賺了我還是會分她一半的。
謝謝老師你的無私分享,問題比較長,希望不要介意,繼續向你學習!
龔成老師︰
1) 你現時月供$6000,儲蓄$4000,根據大市平貴水平而言,已經係可以,唔建議再調高每月供款。
你現在還很年青,操之過急,反而會對你不利。只要用對方法,長線持有這些優質股,自然會有不錯回報。
其實方案1和2都適合你,選擇重點會係月供成本和你對這些股票的認識。
若你係特別睇好小米(1810)、港交所(0388)和中生(1177),你可用方案1。
小米(1810)、港交所(0388)都係好優質,你可以視乎個人喜好和認知程度,去做決定。
如果你想月供成本少D,或者你唔係咁熟這些潛力股,又或者想分散D個風險,方案2會較合適。
2) 至於你母親,雖然以佢年紀計,的確好似你所講,係有一定增值需要。
但由於佢個人比較保守,風險承受能力不高。我建議你照她意願,集中係收息股,會比較適合。
目標是5%、6%的股息率的收息股,例如港燈(2638)、深高速(0548)、香港電訊(6823)、工行(1398)、恆生(0011)、置富(0778)、陽光(0435)。收息基金(3110),都可以。
但緊記,係你創建收息組合時,唔好太集中係個別企業和行業,以免有過度集中性風險。
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Q21717:
老師想請教下你,3883及2233、799邊隻較有質素?現價邊隻較抵買?
龔成老師︰
其實3隻股票,性質好唔同。我建議你除了價格值博率外,都要因應自己風險承受能力,去選股。
中國奧園(3883)主要於中國從事物業發展及物業投資業務,近年增長快速,這是受中國樓市保持向好的情況帶動,加上佢利用大量負債運作,當好景時,佢就會好好賺。
但佢的負債有點多,有危有機,好景時好好賺,但逆景時,就幾大件事。
所以,這類股不是無前景,現價合理,但此股風險較高,唔建議大注。
西部水泥(2233)主要在中國陝西省從事水泥生產,以「堯柏」及「堯柏水泥」商標銷售,主要用於建設高速公路、橋樑、鐵路及道路等基建項目以及住宅樓宇。
業務不過不失,雖然都有d質素,但不算好強,產品價格自主能力不高,賺錢能力不算強。
比較吸引的是現價唔貴,但長遠對佢增長就唔好有太大期望,可以視為收息股。這類股唔建議太大注投資。
IGG(0799)業務上都有質素的,但卻是有風險的類別。
雖然佢財務數據不差,但業務本質的不確定性大,軟件及遊戲都是變他較大的行業,這種不確定性可以令企業好勁或好弱,因此你要明白這點。
佢股價上落大是正常的,如果你投資要明白這點,就算長遠企業價值向上,都要明白股價波動。這股不是無質素,現價算合理。但由於有風險,因此唔建議大注。
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Q21718:
龔sir,可否分析一下現在經濟狀況,是否偏向滯帳。
現在由於(1)疫情,資源生產受影響,(2)另加上多國量寬政治,引致資源價格大升,不只是大升,是創歷史新高。
但另一方面,經濟重啟亦受各地疫情影響,經濟停滯不前。通脹升溫,而經濟沒跟上,引致滯脹危機風險,現在是否很高。
以往,很少出現滯脹,但印象中,有一次,是所有資產價格會下跌包括股票,物業,債券。。。那時是現金為王。
可否聽聽龔sir你的看法。
龔成老師︰
各國係疫情期間,加大印銀紙速度,令市場預期通漲會進一步升溫。引至滯脹機會,係存在。
但我地係制定投資策略時,應集中在企業層面去作考慮。而唔係估會否出現滯脹,或者出現後,成個大市會點走向。
我地做架事,其實應該係偏向被動,而唔係去預估將來。只要市場出現變化,令價格調者至有利位置,我地就可以有策略地出手。
當然,宏觀經濟唔係完全唔理,但只會佔較少比重。較要留意,這類宏觀因素變化,會唔會影響到企業長線發展,咁就可以。
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Q21719:
龔sir你好,睇完思維篇之後,有幾題問題想請教老師
(1) 書中提及過辭職,我想問當時你同上司講辭職原因係咩?
(2) 書中提及進攻型思維,前提係都要有基本防守,我股票組合大約$30萬,當中大部分都係水桶2,想問咁算唔算防守?
(3)本身月供緊1177,2800,788,066,下個月將788變成供1211(如果唔貴的話),算唔算增加進攻?可行嗎?
(4) 如果我強項及興趣在於股票/理財/投資/數學,應否全面集中提升這些技能既實力,還是都要發展其他技能?
(5)小弟幾鐘意數學,但數學能力其實可唔可以幫助理財/投資?
謝謝龔sir指導
龔成老師︰
1) 同佢講我想尋找其他發展,首先想休息下,之後再轉其他工作。(但其實,當時我已經寫緊書,已經建立了出面的副業,但無同上師講)。
2) 你現時26歲,係財富增值的黃金時期。而且你年輕,風險承受能力,理應較高。
水桶2,係要有,但大約佔組合一半好了。因為水桶2有增長力,但唔算最高,主要係幫你穏中求勝。
其餘部份,應投入水桶1股票,去做進攻。但我唔係要你盲力地加大比重,因為始終水桶1要求投資知識較多,風險也較大。
如果你經驗較淺,可以先小注,大約佔組合3成左右。此期間,你要努力學習,去提升自己投資知識水平。到你有一定知識和經驗,你可以投資到約5成比重。
3) 要睇你供款比例,水桶1(1177, 1211, 0788)和水桶2(2800, 0066),應大約各佔一半,當然你視乎投資能力,去再作調整。
4) 我建議你先集中係自己強項,但唔代表其他唔理。就好似我自己,投資商業/股票較強,所以會先集中這部份。
但同時間,我都會學習其他地方,令擴闊自己知識之餘,都看看其他地方,有無發展機會。
5) 坦白講,係有D幫助,但唔會好大。除非係會計方面,個幫助就會較直接。
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Q21720:
龔成老師,近期股市調整令股票資產-30% 心理上有壓力,本人持有 9988,3690,1810,175,6690,2400
請問以上是否有質素的股票?是否應該長期持有?現在應唔應該溝貨?感謝
龔成老師︰
你持有股票都係有質素,可以長線持有。你要明白,就算優質股都會有波動,唔好太受個買入價影響判斷,要從企業質素去諗,到底隻股票值唔值得長線持有。
但我發現,你持有的股票,都是近半年較熱門的類別,反映你在選股時,只跟著市場較多人投資、近期較多人談論的類別去選股,而這類股(近期熱門類),一般都已經炒起左,因此一般都貴。
如果你日後都以這方法投資,往後仍是好易買貴貨的情況出現。
但好彩的是,上述持股,不少都有質素的。
另外,我想你留意,以下幾個問題。
首先,你組合中除了海爾智家(6690),全部都係潛力股。佢地雖然有增長潛力,同時風險都較高,不宜持有過多。
特別係心動公司(2400)、美團(3690)這類不確定性高的公司,投資時不可以佔組合太高比重。
就算你現時好年青,風險承受力較高,潛力股都最多都只可以佔約5成,餘下應投資平穏增長股。若你投資經驗較淺,潛力股比重,要再調至3成以下。到你學到一定投資知識,才慢慢調高。
未來時間,你就要加大翻平穏增長股部份,令組合更平衡。
對於你想再加注,我就唔建議。
因為本身你組合已經風險偏高,就算再平,暫時都唔建議加注在這些潛力股。到你組合開始大,個比例回復正常,你才考慮是否加注。
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