9.9(四) PM 8:00 線上教學 墜天使-惡魔表象，天使的投資機會
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債券在整體投資內屬於守門員的角色，保護投資人一輩子辛苦累積的資產並提供高於銀行的殖利率表現。像是國外風行的FIRE（Financial Independence, Retire Early，財務獨立、提早退休）活動，其核心的指標就是創造出4%現金流量覆蓋生活所需的金額且可以持續一輩子。
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以4%來講，若步入退休階段的準備。計算出個人每月至少需要支出2萬為例。一年要準備24萬，以4%殖利率推算需要準備600萬的本金投入到投資市場中，殖利率不同需要準備的數字就會有所不同：
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以相同的每年至少24萬為例，找到2%、4%、6%殖利率需要的本金差異如下：
2%：1200萬
4%：600萬
6%：400萬
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而怎麼找到穩定優質的配息產品就是重要議題。在專案建議採用A級債券ETF的方式來達成，主要是著眼於債息的穩定性。面對退休階段，你不會想看到配息數字浮動過大或是總資產部位隨著股市大幅變化，而債券ETF有免稅與債息穩定的特性，最適合追求退休穩定的投資人來運用，當然分紅型儲蓄險也是可以的只是本金就需要多準備一點。
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但在目前市場中A級~BBB投資級債券的殖利率約在3.2~3.6%之間，在尚未升息的狀況下這個數字也不會有太大的變動。那退而求其次的就要往高收益債來找，但高收益債的波動率跟股票差不多，那還有其他更好的選擇嗎?有的那就是墜天使債券ETF，他有投資級債券的評級卻有高收益債券級的殖利率。
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這個商品對許多人來講都是陌生的，甚至是第一次聽到。老師秉持投資前必須對商品有所了解的原則下，來幫各位介紹這樣的特殊商品，讓各位在面對投資項目時能有多一個選擇機會。

2021.04.21貼過的文章
其中也有試算定時定額股基與定時定額債基的差別

『網友問：如果現在入場0056定期定額可行嗎？』

0056是投資台股的高殖利率股，一來是投資台股市場，是1軍吧！二來該基金績效不差，所以定時定額無須看黃道吉日吧！

其實想買0056ETF的人與買配息基金的人很雷同，都是希望將來有息可以領，但是將來而非現在，還記得我於2021.03.23再度PO了這一篇文章「股與債怎麼投較合？」，就是說明目前定時定額買配息基金的人，你的領息需求非現在而是將來，那目前是無需急著買的，想知詳情的人可找出該篇文章細讀。

而目前定時定額買0056ETF的人我想你的目的應也是未來想領股息，且也非現在，那目前也不急著買啊！如你用下面的方法，效益應該會更大：

0056ETF既是投資台股的高殖利率股，想必波動不大，也不是要賺資本利得的，那麼此類基金定時定額累績資本的速度必然也較慢，何不先將目前想定時定額0056ETF的錢，改扣其他1軍的基金，想必花一樣的時間可以累積資本的金額會大很多，以下是拿過去數字試算的結果：

扣款期間：2010/04/01~2021/04/19(共扣132次)
每月扣款金額：5000元
在投信投顧公會網站試算

找了一支長中短期績效不差的台股一般股票型基金(不要問我哪一支，這裡不報明牌，自己按照長中短期績效不差的條件一定可以找到很多支)共得本利和：2,542,329元(報酬率282.31%)

0056ETF共得本利和：940,899元(報酬率41.49%)
唯此試算結果沒有將0056ETF每年的配息加回去，因此實際報酬率會比41.49%還要多，但我想也是比282.31%少很多吧！

你不覺得以賺資本利得為目的基金，定時定額的效益比以賺股息為目的基金大很多，所以何不改個方式投資此類基金。

另外再試算配息基金

扣款期間：2016/06/01~2021/04/16(共扣59次)
每月扣款金額：5000元
在投信投顧公會網站試算

OO美國科技基金(累計)共得本利和：701,400元(報酬率137.76%)
OO全球高收益債基金(美元累計)共得本利和：317,301元(報酬率7.56%)

結論：除非你現在就需求股息，那目前自然就會單筆買進，否則先定時定額其他

1軍的基金，在累積資本的過程(歲月)中，必會碰到類似去年3月那種大跌的情況，屆時再單筆買進，如此就可以用一樣的錢買到更多張的0056ETF，那麼未來領到的股息不是就更多了。

同樣用在配息的債券基金也是一樣的道理，一定會有人問：價錢跌到多少時就可以買進？我從沒想要買在最低點，所以次類問題煩惱很少，或許依據自己的想法可以訂淨值跌15%、20%時買進吧！

投資0050不交易，獲利後的實際所得課稅是多少?

昨天看到有網友提出這個疑問，為何照片2中的收益分配金額已近3萬元，卻沒有被收二代健保補充保費，可能有些人不清楚規定，解釋一下原因好了。

1.
首先要了解目前二代健保補充保費的規定，只要所得類別為「股利及利息所得」，且單筆給付達2萬元以上的話。 就要課補充健保費，然後稅率是 2.11%

2.
再來，ETF的收益分配通知跟一般的個股不一樣。 他裡面除了「股利或盈餘所得」外，還包含「國內財產交易所得」等項目。

其中前者屬於課稅範圍，至於後者則不用課稅，因為目前國內證所稅是停徵

3.
所以舉我帳戶實際例子來看。

今年0050一年共配息兩次，每單位分別是3.05元跟0.35元

第一次分配的時候，93張總金額是283650元，

但交易所得181536元目前不會課稅，只有另一筆股利所得102114元才需要課稅，然後扣二代健保補充保費2.11%，等於扣2155元。

至於第二次配息，84張總共配29400元，

其中股利所得只有9408元，因為單筆未達2萬元，所以不會被扣二代補充健保費。即使跟之前一樣93張，也達不到2萬的課稅標準

因此為了方便計算，假設年初到現在都持有93張不變，兩次收益分配合計316202元，但實際要課稅的所得只有102114元，股利所得只占全部收益分配的32.3%

不過這個比例是不固定的，但過去幾年，0050收益分配，股利所得占比大概都是50%以下

另外從總報酬來看，今年至今93張的獲利(價差跟股利)約151萬元，但實際要課稅的所得只有約10萬元，占全部獲利的6.7%，而且還有可扣抵稅率8.5%，所以假如綜所稅級距在5%以下的人，還可以退稅。

很多人會有配息的迷思，也許會想說，配息率這麼低，那日常生活費或現金流怎麼辦?其實在投資上，這是最不需要擔心的問題，以後有空再談。

4.
所以在這種部分價差的收益分配模式下，投資人會有稅務上的優勢，而且資金越大，綜所稅級距越高的人會越有感。

如果你懂海外投資的話，每年還會有670萬的免稅額，優勢會更明顯，這也是為什麼我會分散海外投資的原因之一。

每年報稅都是大家最痛苦的時候，薪資所得一毛都跑不掉，但如果懂得投資跟節稅的話，就能將投資的效益發揮到最大。

如何獲得持續性收入是所有人都要面對的課題，透過債券型ETF具有可預測性與穩定性，是建立持續性收入的絕佳工具。透過合適的搭配甚至可以產生月配息的效果。
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老師在[股魚-財經不正經 Podcast] 怎麼靠ETF領一輩子的PODCAST中分享這件事情的看法與組合方式( 點此前往：https://bit.ly/3zfcF7a )
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本工具則是進一步提供不同產品的組合結果，只要輸入債券ETF的代號，殖利率、配息月份、每月可領金額都可自動算出，方便學員進行資金上的規劃。
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表格下載： https://bit.ly/3iuNLKc
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對股票投資人來說，在計算投資報酬的時候容易聚焦在股利、價差和交易成本，而往往忽略 #股利所得 在每年5月透過合併計稅申報時，其實還可以多長出8.5%的可抵減稅額，等於是間接又幫股利再加碼🤩。

🦅如果以2886兆豐金今年配1.58元現金股利(內無資本公積)來計算，對所得級距落在0%的小資新鮮人來說，等於是每張可以再多獲得134.3元的退稅(=1580x8.5%)，實質股利再提高到1.7143元。

但有的公司每年不只配現金💵 #還會配股票，例如八年級生持股最多的2884玉山金，今年就是0.61元現金+0.61元股票，這時候每持有1張參加 #除權，領到的這61股該怎麼計算所得？把它跟全部配現的公司相比，節稅效益又差在哪裡？這一集就來試算給你看🔎。

在進入每年除權息旺季之前，剛好就是 #繳稅月，除了檢視去年的配息節稅，怎麼讓繳出去的稅金拿到最優的回饋👛，也是每年必研究的重點！我們每年都是選擇信用卡繳稅💸，除了可以透過零利率分期來分散付款的壓力，更重要的是還能享受銀行提供的各種回饋禮🎁。

像 #花旗信用卡 今年的繳稅活動，活動期間申辦且核卡之新戶繳綜所稅除了可享有最高2%回饋外，既有卡友登錄後也有最高0.5%刷卡金回饋與各種好禮和加碼回饋可以拿。我們也和花旗內部確認過，所有符合資格的花旗卡友，都可以完全享有活動回饋，不會受到這次營運重點轉型計畫的影響。因為回饋活動有點多，整幫大家理成表格參考比較看看喔！簡單來說這次活動分為：
❶【花旗繳稅月 回饋季】限2021/4/5前(含當天)核卡之既有卡友
活動期間: 2021/4/15~6/30 ; 活動登錄期間: 2021/4/15~5/31
登錄且使用花旗卡繳綜所稅達5000元以上，可享0.5%刷卡金回饋，最高回饋1000元外，繳稅客戶登錄當月起每月一般消費(不含綜所稅)滿2萬元(含)以上(限前1萬名)，可享遠東百貨400元電子禮券回饋，如四月登錄，於4-6月活動期間內最高可享1,200元回饋。其他還有像登錄早鳥禮等可以拿。
❷【花旗繳稅月 享回饋】限2021/4/6~5/24之間，申辦且核卡之新卡友
無需登錄，繳綜所稅不限金額，享有2%回饋，最高回饋3,000元，於2021/5/7~6/30還可以申辦消費分期3期0利率優惠(最低承作金額為1,000元(含)之消費)。

💰相關回饋辦法，都可以上花旗繳稅月活動網頁查詢：https://www.citibank.com.tw/zh/credit-cards/payment/tax/?Media=RC8&ecid=koytatwcut0029
最後提醒大家，今年綜所稅申報，沒有展延一個月！最晚必須在5月底前完成申報喔！

謹慎理財、信用至上 花旗信用卡循環利率：6.88%~15% 循環利率基準日為104年9月1日； 預借現金手續費：預借現金金額乘以3.5%加上新臺幣100元 其他費用請上花旗網站www.citibank.com.tw 查詢。花旗easy購分期付款產品目前不收取分期利率或各項相關費用，總費用年百分率為0。

#信用卡優惠 #繳稅 #現金回饋

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【夢幻抽獎活動】
我們即將在9/1~9/30 進行一個抽獎活動，是任何人都能參加的，
這次的獎品非常的棒，這獎品會不斷不斷的升值，而且還會配息給你，
得到這獎品你就得到一個金雞母，會不斷幫你賺更多的錢，
這獎品就是💥價值$7000元的迪士尼真實股票💥

🔥活動辦法：
在Youtube收看的你，從9/3號的影片起，只要你在這個月每個影片下面按喜歡，
加上留言你在今天的影片學到了什麼？
你就能獲得抽獎資格，但是注意，不要複製別人的，留言不能重複，我會一則一則看，
重複別人的就會不算，只要符合資格就能獲得抽獎資格，還有其他抽獎資訊在下方，
是可以重複參加的哦，參加越多項得獎機會越高

🔥另外還有其他抽獎方式
1.IG貼文分享:請至IG查看
2.分享粉絲專頁:請至臉書粉絲頁查看
3.學員推廣:請至學員社團查看

🔥活動規則:
1.每一種方式都抽出一名
2.只要有達到其中一種，就有機會抽到迪士尼真實股票
3.可以重複參加四種方式

🔥抽獎時間&方法
9/30會在IG直播中，抽出4位得獎者(中獎者需要在直播裡，如超過5分鐘沒出現，就會取消資格)

前一部影片
【8個投資賠錢的原因(花30萬學到的教訓)】
https://youtu.be/UqqXZ79mt8U

後一部影片
【月光族如何快速存到錢的3種方法】
https://youtu.be/N7H8panqIYY

時間表
00:00最新抽獎活動(價值$7000元迪士尼股票）
00:25十萬元要幹嘛?
00:56開咖啡廳不是創業?
01:59自雇跟創業 原來不一樣
02:39創業是這樣
03:14自雇的生活長這樣
04:15創業的生活長這樣
06:00投資也有不同方式
07:10如果是我會這樣做

辛苦存了十萬元，到底要拿十萬元投資?還是要用十萬創業?

我相信很多人都會猶豫不決，畢竟這個金額說小不小，是絕對往後人生一個很重要的錢，如果你現在有了十萬，你不知到要創業做什麼或是不知道該如何投資賺錢，我會在影片裡幫你分析


💁🏻：2020年累積出來的被動收入(大公開我的收入)
https://youtu.be/pQdltRqoSYE

💁🏻‍♂️：如果你現在缺錢，應該怎麼辦？
https://youtu.be/8ci0m9-PH90

💁🏻：3萬塊可以怎麼投資？（不要小看自己！）
https://youtu.be/kuQHEBpchmY

💁🏻‍♂️：[2020] 5個高收入技能(年薪百萬也不是問題)
https://youtu.be/Fkwd6sGjdGM

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