借10萬紓困貸款去做投資

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這兩天剛好跟銀行朋友聊天，他跟我抱怨一堆人衝去銀行貸款，不少人都說要貸款10萬拿來買股票，關於10萬貸款這件事，不太應該拿來做投資，這貸款方案只有第一年利息政府輔助，第二年開始1.845%的機動利率，最多借款三年，許多人會用寬限期還可以前六個月免還本金，第七個月才開始還本金，也因為政府補貼第一年，所以在第13個月開始就是要還本金+利息，這時候就會有一堆民眾問銀行員說原來這個要還喔，【是的貸款是要還的】。

除非是真的經濟上有困難再去借款，網路上分享拿十萬去投資有很大的盲點，畢竟理論分析跟實際上會有很大的差別，不要讓自己未來的財務狀況陷入窘境，稍微解釋一下

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以股票市場來說

貸款10萬拿來投資股票是蠻奇怪的想法，有經驗的投資人都會知道今年的股票市場是近30年最好的一年，所以不能用過去一年的獲利率來代表未來的獲利，也不要幻想每年都剛好買到飆股，如果這麼容易華爾街就不用擠破頭了，況且10萬的資金也不太能改變原本的生活水準，假設運氣不錯遇到跟股神巴菲特一樣擁有18%的獲利率，獲利金額約18000元。

這樣的收益金額可以改成一天少喝一杯50元的飲料，一年也可以省超過18000元還比較安全，但錢拿到手中的過程要保證錢不會拿來買手機、買機車、裝牙套、買奢侈品等等的誘惑，因為疫情的關係拿到10萬的紓困方案並不難，難的是拿到錢之後的各種不確定因素，投資有賺有賠，所以還是要審慎思考。

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那改成誘人的套利觀念來看

將資金放在無風險商品做套利，比如說郵局三年定存利率為0.845%，也就是說第一年套利空間為845元，但第二年開始就會虧錢，因為政府沒補貼利息了，私銀的優利定存約也有時間限制利率約1%，主要是新資金通常只有幾個月，某間銀行有個6%的優利定存主要是美金而且只有7天，美金還要承擔外匯風險，還有一個方式是儲蓄型保險，那目前預定利率約1%左右，多數的保單要持有六年以上所以也不太符合三年償還的標準，另外金額太小利差空間也不大，可能你整個跑下來三年套利不到一千元，還有一個重點不要忘記了，紓困貸款第二年開始利率是1.845%，直接比以上都還要高，根本也沒辦法套利，所以實際上沒辦法完全【套利】，還要承擔一堆可能變動的因素。

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對於貸款投資這件事，只要主觀認為借款的效益大於所謂的投資報酬率，就可以嘗試這麼做，多數大型公司也會聯貸去建廠，最主要還是因為企業計劃的還款能力與信用符合條件，一般投資人如果真的要借錢投資，我反倒是認為要就認真借，這樣的投資才會認真去規劃也才有意義，但有辦法借到很多錢的主要還是那些去年營收創新高的好公司，要借錢銀行也會看條件，這10萬貸款金跟紓困方案的企業補助金是有非常大的差別，但新聞媒體很少提及有關企業的紓困金的事情，之後再好好分享，不要好傻好天真，政府跟銀行有一堆厲害的精算師跟會計師，沒這麼容易讓民眾套利，除非貸款金額放大到10億，套利才有意義。

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有規劃的槓桿叫使用
沒規劃的槓桿叫屎用

#不鼓勵但也不仇視貸款只是個方式
#分享給準備衝去貸款紓困金去投資的朋友冷靜一下

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圖片來源：聯合新聞網

【新台幣責準利率吃歸零膏 儲蓄險將絕跡】

壽險業者表示，六年期儲蓄險保單早就設計不出來，連郵局過去最熱銷的六年繳費六年期儲蓄險，也在2018年停賣。

東亞主要市場仍有短期儲蓄險保單的市場大約只剩大陸；南韓利率雖比台灣高，但也走向保障型，香港則是走分紅保單…

#責準利率 #保單 #儲蓄險 #六年期儲蓄險 #歸零膏 #壽險

【農曆年懶人包(?)】

農曆年快到了，來複習一下之前農曆年相關的文章吧！

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● #過年看醫生

有一年小麋鹿在大過年的犯過敏，所以我們在健保署網站查了「特約醫療院所看診時段查詢」，找到了大同區的施小兒科，謝謝施醫生的照顧！家有幼兒的大家可以把健保署網頁連結存起來，知道過年可以去哪看病有助保心安～
https://infuture.pixnet.net/blog/post/31837103

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● #除舊佈新

過年就是要換個家具啦！歷年都有好多人這時候來看 IKEA 到府組裝服務：
http://infuture.pixnet.net/blog/post/30822583

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● #汽座與嬰兒床租用

過年出遊租車要搭配汽座、回娘家需要有臨時的嬰兒床，可以參考 ECO媽咪左營店 的嬰童用品租售服務：
https://infuture.pixnet.net/blog/post/30769678

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● #攜帶型餐椅

小麋鹿年幼時我有買一款像購物袋一樣輕軟的攜帶型餐椅，塞在媽媽包就能帶出門，過年期間有外出需求可以試試喔！
https://infuture.pixnet.net/blog/post/30015174

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● #打掃有三寶

我家打掃有三寶：小蘇打、檸檬酸、過碳酸鈉，尤其是檸檬酸加熱水泡一下浴缸，浴缸裡的皂垢就能超輕鬆搓下來了，誠心推薦！
https://infuture.pixnet.net/blog/post/32250544

打掃用到強酸強鹼記得要戴手套喔，有乳膠過敏的人可以考慮買 NBR 家事手套～
https://infuture.pixnet.net/blog/post/30441734

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● #壓歲錢理財

近年願意幫孩子代為投資的父母越來越多，比較保守的人可能會想考慮郵局的六年期儲蓄險，年限不高、綁住的時間短，不過到底值不值得呢？我也是投資保守型的媽媽，用實際的六年利率算一下給大家看，大家自己斟酌對未來利率看高看低囉！
http://infuture.pixnet.net/blog/post/30730276

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● #妳的情緒不孤單

年節其實是親人之間情緒最容易高漲的時候，發生磨擦或是內心糾結，你都不孤單。
https://infuture.pixnet.net/blog/post/31324845

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最後，為了感謝有看到最後一行又照顧這個粉絲頁的諸君，只要您符合以下條件：
　- 在 2018/12/31 前 Veronica Lin 林小草 對按讚的老朋友
　- 留言「#HAPPYCNY」
就有機會得到一支 30ml 克蘭詩玉手修護霜，讓過年期間雙手也水嫩柔軟～（贈品圖請見留言）

祝大家新年快樂啦啦啦！

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