Ep09六招教你年終獎金怎麼用~跟著會計師這樣做，放大您的年終獎金
【小資族年終獎金怎麼用？】

蔡佳瑜會計師&詩詩老師現在都是發年終獎金的老闆，倆人趣談之前領年終獎金時，如何花用這筆錢。

蔡佳瑜會計師問詩詩老師說：詩詩，妳還記得以前領年終獎金時，都怎麼用？

詩詩老師笑說：這有分單身前及單身後；婚前是給自己用─給自己存錢、給爸爸媽媽等；結婚後有了小孩，第一個想到的就是給小孩用。

蔡佳瑜會計師說：以前領到年終獎金，第一件事情就是包紅包用。過年都想要包點心意，兩邊的爸爸媽媽、小孩等，但不會讓年終獎金包完，會存留一點。

【會計師分享六招，善用您的年終獎金】

蔡佳瑜會計師&詩詩老師分享很棒的觀念：

「年終獎金無論領到多少，都是一筆快樂的紅包。」

「年終獎金要當成正常年度計畫以外的獎金(資金)。」

年終獎金，在做財務支出規劃時，不要拿來當作原本預計要用的錢。

因為這筆獎金的不可控制因素很高，會因為公司的業績、環境的景氣與否，來決定是否發放年終獎金。若是當作固定收入，會容易讓資金周轉產生狀況，當期待有年終獎金，卻減少或是沒有年終獎金時，就會影響要購買物品或支出運用的金額。因此，年終獎金要視為「額外收入」。

《第一招：存錢招。用在財務目標上，不急著全部花光》

每個人或是家庭，都會有自己的年度財務目標，有的人買房，有的買車等等。
這筆年終獎金就能拿來作為買房的自備款、買房的房貸、債務支出、裝潢房子或翻修、及結婚基金等。
蔡佳瑜會計師分享現況，自己有工作、有小孩、有房貸…等，當有100萬時，會用來投資小孩的教育、還部分房貸，當然還是要看自己的資產配置。
若有多餘的資金，會選擇做投資。

《第二招：短期急需支出用》
有些費用，不在短期計畫內(或半年內)的支出，卻又不得不花的，例如：車子換輪胎、小孩換床/換書桌等，透過年終獎金，讓花費減輕一些壓力。

《第三招：用來年繳保費》
年繳保費通常會比季繳、月繳的保費再優惠一些，在沒其他重大花費的情況下，可以將年繳保費設定在領年終後的時間，用年終獎金來繳保費。

《第四招：發紅包，小旅遊，犒賞自己與家人》

用自己的年終獎金來發紅包，表達對家人的心意；或是小旅遊犒賞自己，讓來年的工作更有動力。

《第五招：還債或是投資》

先列出手邊的債務，如車貸、房貸或是卡債等；再去了解定存的利率，評估哪邊的投資報酬率划算。
若定存利率高於房貸利率，短時間可以考慮將年終獎金先去投資，用投資的獲利來繳付房貸。
若是債務的利率高於任何投資，就選擇優先清償債務。
投資報酬率>房貸利率→適合中短期投資，
可以開始規劃2021年的第一筆投資。

詩詩老師分享：以房貸利率來看，首購族房貸利率約1.64%，一般的房貸約2%，這時候屬於保守型/穩健型的投資者，可考慮購買美金，現在美金約1:28，一塊錢美金約為28塊台幣，歷史週期約28塊~35塊上下震盪。

→美金購買時機，可詳見：
EP05 現在買美金是個好時機嗎? 美元指數和股市的關係? 怎麼買外幣最便宜?
https://youtu.be/xZcwxnWuhBI
這時候用28塊買入美金，放置約1~2年，美金漲到30塊時，投資報酬率是10%；放到美金31塊時，投資報酬率就有15%。這樣的投資報酬率是高於房貸利息時，可以考慮，照平常付房貸，不用將全部年終獎金繳付房貸，留一些投資美金，用美金賺來的錢還房貸，這樣能讓自己越付越輕鬆。

《第六招：考慮固定支出或比例原則》

當發紅包是作為固定支出時，就要提前準備，不能單靠年終獎金來發放，因為年終獎金是不固定的，無法控制的因素很高，主導權在公司。所以當年終獎金領得不如預期時，發出紅包也不會受到太大影響。

【年終獎金的五大用途】

現在的人，都會優先清償債務，讓負擔減輕，再去投資理財跟享樂。用途順位分為以下五大類：

償還負債：分期付款、房貸、車貸、卡債…。
必要支出：孝親費用(紅包)、保險費、繳稅…。
緊急預備金：生病醫療費、意外支出…。
投資理財：儲蓄、投資…。
犒賞自己：花錢讓自己開心(旅行、買包等)，來年更認真努力打拼…。


蔡佳瑜會計師&詩詩老師祝福大家，新年快樂，財源滾滾，牛轉錢坤。

影片連結：https://youtu.be/hOOGo4gt6rY

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每一年都會包紅包給我的熊抱哥🐻
但每年都沒說話......只叫🦎拿給我
今年乾脆連紅包袋都沒裝😂直接拿給我
但對提前回娘家過年的我說
🐻：「吼哩包瞪ㄑㄧˇ嘿！」
然後我就大聲回；「謝謝拔！」🥰
（熱淚盈眶因為多一句話又是親手😂）
熊抱哥真的是一個迷人又可愛的反派角色
哇艾哩😍大概勝過老公這樣！
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#just崩潰媽媽we羅比香菜小咪姬
#igdaily #nalamama #carzymama
#自己默默紅包袋裝起來
#老公也可以包給我一下嗎？

必須懂！新年【紅包禁忌】這樣包更禮貌

再過兩天就是除夕團圓夜了，你要包給長輩、小孩的紅包準備好了嗎？你知道包一個簡單的紅包也是有大大的學問嗎？老師今天就要來提醒你，包紅包不可不知的小提醒！ ！記得分享出去，提醒親友、閨蜜也一起看看喔。

【包雙數討吉利】
老一輩的人最喜歡，吉祥數字帶來的好兆頭，所以2、6、8開頭或結尾的紅包金額是非常討喜的。
『2』代表福祿雙全
『6』象徵六六大順
『8』即有發財的寓意
每個都有好意兆，現代人又喜歡有諧音的數字，像是『168』代表祝福對方財運『一路發』。
至於『4』雖然也是雙數，但是諧音同『死』，所以一定要避開，不要誤踩雷區！ ！
另外，『9』雖然是單數，但是意味著長長久久，有長命百歲的寓意，所以包給長輩的紅包，如果尾數帶到『9』，他們也是會很開心的喔。

【包單數是大忌】
單數有形單影隻，孤單的意思，所以盡量不要用到。
尤其是『3』這個數，最好不要包，其諧音『散』，會讓你與對方的緣分散盡，也有分別、分離的意思。
數字『7』在許多西方國家都是一個象徵幸運的數字，但是用中文念起來卻有『去』的諧音，所以讓人有『財去人去』的聯想，所以在紅包上，也是會避開使用。

【紅包小提醒】
1、 如果用紅包袋裝，千萬不要拿過期的紅包袋。有些紅包袋上會印上當年的生肖動物或年份，如果用到往年的舊紅包袋，會讓人有窮酸、小氣，而且有一種好運不再的感覺。如果用行動支付就沒有這個問題嘍。
2、 不要包得比長輩多，如果長輩包給你的孩子800元，你就不要包1000元，這樣會讓長輩失了面子。
3、 千萬不要當場打開紅包數錢，這是一個極為不禮貌的行為，會讓人覺得你很勢利。可以用賭神瞇牌的方式，偷喵一眼紅包袋內！
4、 包給晚輩的金額要統一，如果家中親戚孩子多，金額統一才不會有大小眼、偏心的感覺，大過年就是要每個人都開心。
5、 包給長輩的金額最好逐年增加，這也代表著自己的工作、事業越來越有起色、越來越穩定，也會讓父母很放心。如果經濟真的不允許每年增加，那麼持平也是可以的。如果金額下修，父母可是會擔心的喔。真的有壓力的話，可以跟兄弟姐妹一起合包一包，看每個人的能力去包，這樣也會讓父母覺得孩子團結一心。
6、 已婚的你再包雙方家長紅包時，先跟另一半討論一下，其實兩邊包一樣的金額是最恰當的，兩邊都有養育之恩，不能偏心，而且過年包紅包的寓意是在讓老人家開心，其實心意才是最重要的，不需要拘泥在金額上，讓夫妻之間傷了和氣。

提前祝福大家，新年快樂🧧