大家好
這裡是4/2出發現在準備行李準備到有點崩潰的新人

為了逃避現實...不，是休息一下
我決定趁這個空檔寫一下我申請貸款的心得
(估計正式出發之後我會有一段時間忙到沒辦法寫)

我只會大致說我自己覺得重要的部分
詳細該怎麼寫，網路上有不少寫得比我還好的人
我想參考他們的會比參考我的還要好XD

因為是使用手機發文，色碼怕出錯我就不上了
只用引號做重點標示，日後有時間再做更新

首先，這個專案貸款在今年有做改版
更改的點主要為3點

1.年齡上限從30歲延伸至『35歲』
2.貸款最高金額從12萬提升至『15萬』
3.第一年的寬限期改為『審核制』

第一跟第二點的改變光是看到就令人高興
尤其金額如果曾為15萬，那麼就能更充裕的運用資金了
然而第三點卻抵消了這個喜悅。

原本的制度是第一年為寬限期，只需要預留一年份的利息錢就好
第二年再開始本金+利息還清
然而現在寬限期取消，如果有需求須請承辦人員幫你附註
他們再開會決議是否要給與寬限期

沒有核過寬限期就是從第一年的第一個月開始還本金+利息

以借15萬來舉例
本來的制度第一年只要在戶頭留
290(利息錢)*12個月=3480元
但新制度沒有寬限期就必須支付
2650(本金+利息)*12個月=31,800

15萬-31,800=118,200
嗯，跟一開始的12萬上限好像差不多啊…

當然有辦法的話你要一個月一個月去還也行
我自己的情況是預計之後一年都在國外根本不可能有臺幣現金收入
只能從一開始就留該款項給銀行扣
打從心底感到很嘔

以上為制度改變的說明

接下來是我自己申請時的流程
因為網路上都建議大約出發一個月前再申請就好
但我因為有需要事先繳房租訂房的需求(金額頗大)
怕3月再申請會來不及，再加上2月中碰到過年休息
我大約在12月下旬及一月中旬時有先去銀行詢問人員
12月問時人員要我之後再來，因為也有可能會改版當時問不準
於是我等到一月看網站...還真的改版了
從12萬改到15萬，經費計畫得要重改了QQ

不過一月時詢問他還是建議我3月再來申請
因為還款期限是從貸款核發下來那天開始算
例如4/1款項核發下來，就是5/1第一次扣款

而且他們說他們『審核期間大概就一至二星期不會很久』

我就相信他的話，乖乖等3月再繳資料

不過他這次改版之後申請書變成受保護的pdf檔
沒辦法先使用電腦打再列印，只能手寫(寫了再印一份)

申請書部分當時我查資料時一直有不太了解的地方
我之前打電話問客服時客服跟我說去程機票是去前的費用
而他們的貸款主要是『過去後』的支助，因此機票費用不得包含在其中
但是我看別人的費用都會包含到機票錢
(大多人的生活費數字都是合計數字扣掉機票錢)

我自己本身估計時是滿缺資金數字的(不管怎麼算都會超過)
因此不想包含機票費用在其中

之後再打電話詢問一次客服
對方說他們審核主要重點是
『申請表合計數字必須跟計畫表所寫的預估經費總額相同』
如果預估經費處沒有填上去程機票的費用就不用扣除
所以假設你的預估經費總額為22萬，那麼合計欄就是寫22萬
生活費也是寫22萬(無扣除去程機票費用)

另外因為今年上限更改為15萬
因此以15萬為目標的話
最低合計金額須為214,286
自籌資金(合計-15萬)差不多是64,286
當然這部分要以你自己的預估經費下去計算
但是至少在列經費項目時可以以此數字為基準
最後的自籌資金就是你的經費總額減15萬

申請表的重點大概就這樣

計劃書的要點可以參考其他人的範例
我之後有想到可能才會再補圖

看其他人的分享，基本上重點就是擺在『所需經費預估』的部分
其他行程表、旅行經驗之類的就只是輔助說明，不用寫得太詳細

經費預估的部分
因為申請表的合計金額就是看這裡
以打工度假而言幾乎一去就是一年

而一年的費用全部加總在裡面絕對超過21萬
所以我自己是只列了生活初期費用(如家具)跟大約三個月的房租、生活費、通勤費、手機通訊費用

要列什麼項目可以自己調整，盡量調整到你的目標總金額且注意名目與金額合理性
我自己是列了個簡表後在下面說明部分項目的原因

比如房屋初期費用包含什麼
每月通勤費用是怎麼算的
以及我為什麼設定3個月這個數字去計算

我寫的時候的重點是想讓審核人員感受到每個項目的金額都有其必要性且不可少
讓他們不會覺得"這部分不需要吧"而砍了貸款額度

也因此名目與金額的合理性很重要
如果你寫了個通勤費用每個月8萬臺幣
是我審核可能會懷疑一下你到底每天坐什麼通勤XD

再來還有收入預估
申請表上沒提，不過看別人分享的打工度假申請好像都會寫
我就也還是列了一下

這部份依照自己大約的計畫預估就好
不用寫得太仔細

我大概就是寫了一下時數/每週工作天數/時薪
再去算出每月收入

然後因為我要去的是日本
日本對居住日本一年以下的工作者課稅很重是20.42%

我在表上也特別的標示出扣稅金額及課稅後收入
想讓他們深刻感受到我一開始過去沒有貸款真的活不下去的處境QQ

住宿選擇部分每個人的寫法不太一樣
我是直接列出我在前面簡易行程提到會去的兩個地方

該區域的個人套房及雅房房租金額大致落點
如果在預估金額處有算入房租的話，可能要注意一下不要差太多
或是說明為什麼有差距的原因
我自己是起初會跟朋友合租所以比較便宜一些

大約就是這樣吧
有些人有寫還款計畫，不過在審核結束後的現在
我覺得寫了也沒用啊…畢竟主導權在他們那邊


要送出申請時需要準備的資料網路上都找得到不詳述
如果保證人不方便前來可以先拿台企銀的
『個人信用貸款申請書』會去讓保證人先簽名蓋章
保證人只有對保時必須到場

但保證人的身分證影本及薪資證明必須到位，否則就算缺件


基於當時人員跟我說的話，我是4/2要出發
便在3/2時將資料被妥趕在關門前送件(對保人因工作因素差點來不及給資料)
如果申請表或個人信用貸款申請書有不確定如何填寫的地方
可以先空著帶到銀行詢問再填寫以免錯誤

送出去之後，基本上沒事沒缺件就是等著照會
於是我等啊等，覺得一直沒電話應該表示資料沒缺件吧就安心等下去



直到已經到了3/16的下午超過3:30了還沒電話，我開始心慌了
都已經整整過了兩個星期卻仍然沒電話

但是此時我也因為在忙著其他出國事宜沒有時間打電話確認
每天想著"明天就有消息了吧"繼續等下去

直到3/23(五)終於有人打來照會...

問的問題跟當初在個人信用貸款上填的資料差不多
我當時因為已經準備出國已沒工作沒填工作資訊
但對方仍然有跟我要前一份工作的公司名字與電話

與對方詢問是否會聯絡公司的人，對方表示只是做紀錄用不會真的打電話(本來怕打擾到前公司)

本來想"既然都打來了，那星期一應該就會叫我去對保了吧？"
還先跟我的保證人說"已經照會了，下星期一或二應該就會通知對保"


結果直到星期二下午都還沒通知
4/2就要出發了3/27還沒拿到錢

先不說最近日幣匯率漲得很可怕
我的房租等費用必須事前先交，我真的沒想到他會拖延到那麼晚

還好與我同租的友人家人願意先替我支付才得以順利確保房子
這份恩情，永生難忘QQ

而我也還好先用跟家人借的錢換日幣才去換到還沒那麼瘋狂的匯率

3/27(二)下午我立刻打電話詢問貸款部的人我的貸款何時有下文，我4/2就要出發了
而負責人員是跟我這樣說的
『4/2出發哦？好好好，我這兩天趕一下』

這、兩、天。QQ
所以是根本還沒核嗎QQ
我已經無奈到不知道該說什麼了

到了3/29(四)，我在早上9點接到了台企銀的電話
告訴我已經核下來，可以去對保了，然後沒有寬限期。

下午過去簽資料時我問了人員為什麼沒有寬限期
不是本來都有的嗎？至少我看網路分享都有
人員解釋這部份是他們開會討論是否有需要去決定
如果我要寬限期就必須要重新跑流程做審核

我都要出發了，怎麼可能有時間重新跑流程。


我也問他我一年都會在國外根本不會有臺幣收入，是要怎麼拿臺幣還？

他回答可以請親人或對保人還款

...嗯，至少我是做不到，畢竟已經各種麻煩他們了

總之我幾乎是被半逼迫的吞下沒有寬限期這條件

期間我覺得奇怪，不是官網頁面清楚表明含寬限期一年？
因此跑去確認青年海外生活體驗貸款的網頁看

才發現原來期間：五年(含一年寬限期)的括號部分不知何時被去除了

當下心裡真的頗嘔QQ

再來這個貸款麻煩的還有

因為貸款會以基金名義發款下來，因此存簿也是基金帳戶
必須『全部提領』之後才會自動轉換成一般帳戶
然而核發下來也要一天的作業時間

因此我在3/29去對保後，要隔天貸款金額才會下來
3/30(五)時我才能去銀行完成剩下的手續，將15萬領出來或轉其他帳戶

而基金帳戶本身不能申請網路銀行及金融卡
因此要申請只能在把錢都領出來後的隔天，變為一般帳戶後才能去申請

要不是剛好3/31(六)補班，我根本沒機會去做申請網路銀行的動作
我是4/2早上8點的飛機，銀行根本還沒開QQ

總之我是趕在3/31完成網路銀行的申請了
金融卡要5個工作天還必須本人來領根本沒辦法

也就是說如果真的打算請親人幫你每個月存還貸金額
在沒有金融卡的情況下只能選擇轉帳or去銀行辦理存入

這部分請有打算如此還錢的人思考一下怎樣比較方便

網路銀行我是申請來方便我在國外用app確保戶頭金額使用的
畢竟沒辦法刷本子，我沒看到戶頭金額不太安心
而此帳戶本身只能存入不能做轉帳的樣子(這部分不太確定)

以上是我申請時的流程與遇到的事情
我拿到錢後第一件事情是拿貸款還先借我錢去準備的人。


給懶得看那麼多字的人的懶人包:

1.申請表可以事先準備好，但何時交出看你方便
至少從我的例子上我不覺得提早交能提早拿到

2.不要太相信人員，時間差不多還沒消息就打去問

3.計畫書大概2~3頁就好，這不是論文

4.如果打算用貸款的錢去做事前準備的建議放棄，或是先找其他方式籌錢準備好
等貸款下來再去還清其他借的錢

5.如果有什麼特殊需求請在申請時跟人員說明
或許有說明急須錢會快一點(不保證)

6.請不要相信人員。


以上
感謝大家的觀看

我必須去面對塞不下的行李了

如果有其他疑問可以在推文提出
我想逃避現實時會看，有時間會回覆(用推文)

還有，有沒有人能告訴我
現在日本那個每日溫度12~23度的天氣
我衣服到底該怎麼帶...

拜託各位了QQ

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