為什麼這篇進階外匯證照鄉民發文收入到精華區:因為在進階外匯證照這個討論話題中,有許多相關的文章在討論,這篇最有參考價值!作者garry7958 (老鄧)看板License標題[心得] 半年內考取8張金融證照心得分享時間S...
背景:私立大學畢業,地方銀行小小放款經辦
動機:一直被主管嗆說金融業做這麼久了,基本證照都沒有,本來本人秉持著不需要靠
這些證照來證明自己的能力(一方面也是很懶),除了大學時為了加分考取的人身
保險以及投資型保單,進銀行四年來只有考過一張產險,這期間繳了無數次信託
報名費,但都沒去考或是連看都沒看去裸考,直到今年年初被嗆到忍不住了,那
我就一口氣考完,證明我不是考不到,只是懶得去考,想說趁昨天剛考完進階授
信,不過考完就覺得大事不妙,今年這張應該無緣了,只能明年再見了,剛剛考
完外幣保單,考完這半年的主要的證照旅程也算是告一段落了,這半年受益本版
良多,想說跟大家分享一下考照心得,畢竟我這麼混的人都有辦法辦到,只要有
心大家一定也都可以。
信託人員
考取方式:筆試
用書:老莫白話信託、考古題8屆
測驗日期:108.4.20
分數:信託法規84
信託實務81.25
難度:滿分5分,大約3分
準備時間:1個月
心得:這張就是我四年來一直很懶得考的銀行必備證照,之前也都是去裸考,所以知道
準備起來應該不簡單,所以就挑了筆試,聽說準備起來比較簡單,這張從年初3月
中開始準備,大致上就是要搞懂委託人、受託人、受益人之間的權力及義務關係,
都懂了大致上就比較沒有太大問題,因為是第一張,所以想討個好彩頭,準備得很
認真,法條也背很久,不過難度算是中間偏易。
高級證券商業務員
考取方式:筆試
用書:老莫高業講義、證期局題庫(買了都沒看)、宏典高業講義,考古題4屆
測驗日期:108.6.2
分數:財務分析74
投資學70
證券法規70
難度:滿分5分,大約3.5分
準備時間:1個月
心得:這張大學在考投資型保單的時候很想考,但是後來也是因為很懶沒考,取得信託
後立刻就報名了,準備起來個人覺得很麻煩,要搞懂的東西很多,財務分析的觀
念要很熟,主要是考會計內的一些觀念,我個人會計不是很好,雖然平常上班簽
放款案件會用到一些財務分析的內容,不過就真的只是分析,什麼數據的電腦都
幫你算好了,只要懂那些名詞是幹嘛用的就好,要我背公式我還真的背不太出來
,所以也是花了一些時間在背公式,投資學想說靠大學考投資型保單跟之前準備
銀行考試的底子來應該沒什麼問題,不過還是有點太輕忽了,所以最後這張是壓
線過關,考古題寫了4屆,後來對答案的時候發現,竟然是考前5屆的內容,早知
到多寫一屆就好了,看到成績的時候也是膽顫心驚。
初階授信人員
考取方式:電腦
用書:主要是宏典初階授信講義、金研院的書輔助,幾乎沒在看、考古題3屆
測驗日期:108.6.30
分數:授信法規72
授信實務70
難度:滿分5分,4分
準備時間:1個月
心得:因為從事放款職務,所以想說考一下這張好了,我覺得裡面的內容假如沒有做過
放款,應該會蠻難懂的,假如我大學一畢業就來考這張,我想我大概也會有看沒
有懂,裡面考的法規很多都是實務上會碰到的,72條之2的限制阿,房貸的限制阿
,消費者貸款的內容,不能徵提連帶保證人阿,假如沒做過相關的職務,念起來
會很辛苦,我記得我剛做放款的時候連保證人是幹嘛的都不知道,裡面也會扯到
一些財務分析,不過比起高業的財務分析,授信這張的內容就比較貼近平常簽案
會用到的,一些比率來判斷企業財務指標的好壞,5P的作用阿,資金用途的判斷
,說是一個月在準備,其實也就是下班無聊的時候會拿起來看,因為考的都是平
常就會用到的東西,所以考前一個禮拜才比較認真看,考古題寫了3屆,電腦考的
考古題內容很少,但是主要還是考觀念,有些觀念通了準備起來也會比較輕鬆,
最後也是壓線過。
投信投顧法規(直接取得投信投顧業務員資格)
考取方式:電腦
用書:宏典投信投顧法規講義、考古題3屆
測驗日期:108.7.21
準備時間:3天
分數:74
難度:滿分5分,大約2分
心得:6月底知道高業合格後,立刻就報名這張的電腦考試,這張準備起來沒什麼難度
,就是把一些日期跟罰則看熟好了,有一些基本常識念起來沒什麼太大問題。
銀行內稽內控一般金融
考取方式:電腦
用書:宏典銀行內稽內控
測驗日期:108.7.27
準備時間:1天
分數:內稽內控法規一般金融78
內稽內控實務一般金融72.5
難度:滿分5分,大約3分
心得:考這科的時候報名的蠻臨時的,考完投信法規回家看一下有沒有名額,沒想到竟
然有立刻就報名了,版上說這張不難,不過我覺得說不難其實也有一點難度,考
的東西還蠻細的,要是我沒有考過信託跟授信就來考這科的話,應該會很慘,所
以這科內容沒有考過證照的還是要看仔細一點。
初階外匯人員
考取方式:電腦
用書:宏典初階外匯人員講義、蝦皮外匯金榜筆記、考古題5屆
測驗日期:108.8.25
準備時間:1個半月
分數:國外匯兌72
進出口外匯72.5
難度:滿分5分,大約4.5分
心得:這張大概是我還沒準備進階授信前準備起來最痛苦的一張吧,因為外匯業務平常
很少碰到,電文什麼的也不會去看,以前做過一陣子外匯經辦,不過由於我們是
小分行,所以發電文跟收電文都是由國外部來做的,可以說從零開始,完全是學
一個新的語言,這次考的進階授信,也是敗在外匯授信上,準備起來我覺得很難
,要搞懂信用狀的用法,一些進出口業務的內容,國貿11條的內容,要去背每一
個代表的意思,個人覺得要知道代號縮寫的全名,背起會比較輕鬆,比較不會搞
混保費、運費是由誰來出的,電文代碼也是要搞懂,背起來比較沒什麼邏輯,不
過電文代碼的順序還是有一定的規則在,什麼情況要發什麼電文,這些一定要搞
清楚,這張我就真的很認真念,寫了5屆考古題,不過最後還是壓線過,很明顯的
考過證照也不代表全部都會,這次進階授信就是死在外匯授信上,真的很嘔。
衍生性金融商品
考取方式:電腦
用書:宏典衍生性金融商品講義、考古題3屆
測驗日期:108.9.8
難度:滿分5分,大約3分
準備時間:3天
分數:72
心得:那個時候看這科,版上很多人說很難,讓我心裡怕怕的,可是後來準備起來覺得
還好,並沒有想像中的難,就是一些重點要搞懂,雙元貨幣的計算方式要懂,這
個幾乎每次必考,電腦考也是,還有年金現值、終值,複利現值、終值的概念要
搞懂,以前考投資型保單的時候這些觀念就蠻清楚的了,所以沒有想像中的難考
,沒有很用心在看,一些計算搞懂就上場考試了,所以考的成績也不高。
理財規劃人員
考取方式:電腦
用書:宏典理財規劃講義、蝦皮理財規劃金榜筆記、考古題3屆
測驗日期:108.9.22
難度:滿分5分,大約3.5分(有考過高業、保險證照難度又更低)
準備時間:1個禮拜
分數:理財工具74
理財規劃與實務78
心得:這個因為前面高業還有保險的基礎,所以沒什麼準備就上場考了,考古題寫了3屆
平均都有80上下,所以當天就很放心的,沒有太大懸念,把握度蠻高的。
進階授信人員
考試方式:筆試
用書:宏典初階授信、金研院用書、考古題10屆
測驗日期108.10.19
難度:滿分5分,大約6分吧
準備時間:1個半月
分數:還沒公佈
心得:算是抱怨文吧,考過初階授信就會想挑戰進階授信,這張真的蠻難的,我覺得考
得內容跟初階授信有落差,初階授信著重在放款的前端,也就是徵信跟授信這部
分,但是呢,進階授信考的多半是後端的東西,像是催收、法務的考很多,對於
我們這些小分行的人員。平常沒什麼接觸這些業務的,念起來很辛苦,我覺得我
已經蠻努力在念了,法規的部分這次申論考的內容算是還行,都大致上有寫出來
,選擇題回家對答案,大概錯10分左右,本來我最沒把握的是法規,不過我預估
法規我大概可以拿85分上下,不過敗就敗在實務的部分了,這次實務申論考的很
偏阿,第一題外匯就算了,考的算是正常,不過外匯授信我真的蠻不熟的,所以
沒拿到分,第二題考無擔保消費者貸款定型契約的內容,這我真的完全沒看過啊
,平常細項條款也不會特別去注意,沒想到考得這麼細,自己對答案選擇題大約
錯15分左右,不過申論題假如閱卷人員有點良心,讓我拿個5分,就有機會壓線
過關了,不過基本上是不抱希望了,這張本來打算選擇題都控制在錯15分以內,
想說看過去的申論題,再怎麼爛,我也都有辦法達對一半以上,只要正常發揮應
該可以過,沒想到前半段很順暢,最後還是敗給了申論,竟然考了我最不擅長的
外匯授信,可能真的是命吧,還不夠資格擁有這張證照,假如是平均70不知道該
有多好,證明以授信人員來說我還是太淺了,只能明年在準備啦。
總結:個人認為,準備這些金融證照阿,會增加對於業務的熟悉,有在金融業服務人的
考起來應該都不會太難才是,只是看有沒有心想考,而且考證照會越考越順手,
因為很多考試的內容都有重複,像是高業的內容會跟授信有一點相關,信託、保
險、衍生型跟理財規劃也有相關聯,只要靜得下心來,認真花個一段時間,就算
非本業要考到也不是不可能,但是像是CFA這種國際證照可能就真的很難了,能力
沒到那,還不敢亂想,今年接下來還有2張,分別是債權委外催收還有金融數位力
,為了衝張數還有對自己的期許,沒意外應該這2張也可以順利取得,今年的目標
大致上就告一段落了,小弟的英文不好,所以明年的目標會放在多益上,希望明年
可以順利拿到金證阿,英文變強之後換跑道也可以順利一點。
感謝耐心看完:)
希望對正在準備金融證照這條道路上的你可以有點幫助,起到一點作用
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年才只考一張產險
※ 編輯: garry7958 (111.71.105.147 臺灣), 10/20/2019 23:34:56
※ 編輯: garry7958 (220.136.209.222 臺灣), 10/26/2019 17:55:36
※ 編輯: garry7958 (111.71.5.107 臺灣), 10/30/2019 07:21:21