好好退休平台上路，打造富足人生下半場

文/林奇芬

「好享退」上路二年了，吸引了近7萬人加入退休理財行列，今年9月23日基富通證券再推出第二波活動，「好好退休準備平台」，推出更多理財方案，包括壽險、醫療險、多種基金產品，讓投資人可以一站購足，及早做好人生風險管理與退休準備。錯過上波活動的人，可以趕快加入，為自己預約一個富足人生下半場。

根據內政部統計，台灣在2025年將進入超高齡化社會，也就是65歲以上人口將佔總人口20%，共計470萬人。龐大的退休人口，不僅造成政府沉重財務負擔，更面臨退休金破產危機。根據財務試算，目前已經入不敷出的勞保年金，很可能在2026年迎來破產風險。

近年台灣民眾已經意識到，不能靠政府，必須自己加緊存退休金腳步，但是大多數人想得多、卻做得少，距離理想退休生活仍然遙遠。這次由集保結算所、投信投顧公會、證基會、壽險公會，共同規劃的「好好退休準備平台」，委由基富通證券執行，再次推出多樣、穩健、低費率的理財產品，讓每個人輕鬆挑選，及早做好退休規劃。預估可再次引爆退休理財熱潮。

好好退休準備平台內容
活動時間 自9/23起，至基富通專案平台申購，沒有截止日期
網址https://www.fundrich.com.tw/

平台附加功能 1. 投資計算機，協助挑選基金
2. 保險保障缺口試算
3. 教育專區
可挑選產品 1. 共同基金共40-50檔，每年定期檢視標的
2. 三類保險產品，定期壽險、重大疾病健康險、小額終老保險
優惠 1. 基金0手續費，經理費低於1%，若連續扣款24個月且期間不贖回，滿期後享有基富通全平台產品終身0手續費優惠(小部分特定基金除外)
2. 保險產品提供較低附加費用率
限制 1. 基金最低申購金額3000元，每個基金與每個扣款日期為一筆契約，若未扣滿24個月中斷，則6個月內不得新增該筆基金定時定額申購契約
2. 保險僅限線上投保
資料來源:基富通

這次好好退休準備平台的內容，與好享退有哪些不同之處，可從以下三個面向瞭解。

一， 基金產品更多元。
好享退的產品僅有9支組合基金，但這次可投資基金產品有40-50檔，而且是經過專家篩選的標的。主要投資市場為全球大型股票基金、台灣大型股票基金、全球及美國政府債券基金、投資級公司債券基金、多元資產組合基金。

標的包含積極型、穩健型、保守型產品，今年度也有包含目標日期型與台灣股票型共5大種類型。基金必須成立滿三年，基金規模境外需100億元以上、境內5億元以上，具有晨星三顆星以上、理柏保本能力3級以上評等。同時，基金3年標準差低於20%、3年夏普指標須大於0.2。也就是經過一連串嚴格指標篩選，挑出績效好、波動小的基金，減少投資人挑選基金的難題。

二， 增加保險商品。
一般人理財往往忘了風險管理，其實，保險在理財規劃中是重要的一環，年輕時或許用不到，但年長與退休後可能使用機率大增。這次退休平台增加了一些簡易壽險產品，包括定期壽險與小額終身壽險等，還可附加傷害險，這些產品比一般終身壽險費用低很多，但萬一發生風險時，可以提供額外的財務保障。另外，保險產品也包含了重大疾病健康險，包括七大重大疾病，可用較低的費用多一些醫療險準備，減輕日後醫療費用負擔。

三， 費用低廉、進入門檻低。
好好退休準備平台仍然以低廉費用，來鼓勵大家及早理財。除了購買基金0手續費外，基金經理費也較一般基金便宜，原則上不超過1%。此外基富通還加碼，如果投資人可以堅持投資24個月以上，則之後在基富通平台購買各種基金產品都是終身0手續費。而每個定期定額合約，最低3000元就可投資，門檻低，大多數人都可參與。另外，保險產品也比目前市場產品具更優惠費率，鼓勵大家增加風險規劃。

集保暨基富通董事長林修銘指出，台灣在加速邁入超高齡化社會與人口負成長的環境下，退休準備不只是全民運動，更應該要愈早開始愈好。民眾的退休準備愈完善，愈有利於建構共榮自主的高齡社會。

有錢有閒、樂活自在的退休生活，人人都期待，但這樣的理想生活不會自動出現，除非你趕快行動，為自己打造富足人生下半場。好好退休平台上路了，你的理財列車也該加油上路了。

(以上為個人看法，不作為投資建議，投資人請自行判斷投資風險)

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台股今天跌出屎來，又一次教大家做人。為什麼說又呢?因為這就是市場長期循環的一環，過往我們經歷過幾次沉默巡迴，也放過幾次能量照，之前還會製作取暖特輯，但因為都玩過就沒什麼好交代的，把幾個重複過的重點再分享一下。

1. 下跌時很多人喜歡抓 20/60 moving average 月季線當成是支撐，支撐只成立在這個地方撐得住，所以除非你眼見到在均線附近有反彈攻勢，不然不建議硬賭。有點經驗的股市仔應該都會告訴你線是拿來破的，破了就往下找一條，每次的修正都是重複的故事。

2. 台股基本面狀況強勁，目前各家公司持續開出很棒的財報，不過要注意有些可能已反應，還是要敲一下計算機。台幣強升、M2 年增率維持高檔，代表市場資金豐沛。但股市下殺時也不太需要什麼理由，行情是由資金和信心堆疊的，當信心潰散時若你對基本面非常有自信，那要記得那些成本可以買很低的，多半是人家在逃的時候找機會買來的。

3. 向來市場交易重點的電子族群成交比重從 7 成直落 4 成，航運拉上 2 成，算是比較罕見的現象。也明示了資金很多在船上，但相對的，熱門族群除非能走出三五年大運，否則等資金撤出之時要很小心，那威力是很強大的，詳見過往強勢族群下場，多讀點歷史會有幫助避免暈船。比較近的，還記得合一說上兩千、台積電說上一千嗎？當信心爆棚時就會開始看到股價行事曆，但那時往往是要最小心的時候，沒人覺得會跌、大家越做越短的時候一旦反轉，就是鳥獸散。

4. 目前強勢族群為金融、原物料、航運、和部分電子。a) 金融受惠於利率摸地板，新興國家開始升息抑制通膨，其他國家滿高機率之後會走上升息，只是升多升少沒人知道，這對賺利差的銀行是好事；b) 原物料銅類續強，雖然台灣的銅股明明成績來開出來普普、而庫存量也不是說很大能受惠漲價題材，但資金非常青睞；玻璃和紙類則在今天持續進攻，絲毫不受影響。c) 航運沒什麼好說了，成績很漂亮，不過之後若有回調要小心價值陷阱，這前幾天寫文講過。d) 上一代人氣不輸航運的熱門股如 IC 設計如天鈺、敦泰今天吃停板，Chia 奇亞幣挖礦題材記憶體影體族群滿滿停板、面板王全部去死了。這些都是示範當人氣潰散時，連好消息都可以變成壞消息。舉例：本來供不應求產能擴張，變成產能過剩重複下單庫存破表等等。

5. 去槓桿，非常重要。我知道大家都有賭性，平常帶點槓桿，用些衍伸金融品在所難免，但底線是每次看到重殺就要立刻清掉不能賭反彈。或許幾次會凹到，但若遇到連續下殺，一次把本金侵蝕過頭，那要回到原點可能要幾年後了。

多經過幾次興衰，就又多長點經驗啦。

#胃食道逆流 進階班
*我的胃鏡正常, 但我真的覺得有逆流阿!*

#崴爺：與其當憤青，不如努力做奮青。憤怒，有種魔力，會讓人原地打轉。

你是否有過自己覺得明明是胃食道逆流的症狀,但去看醫師做 #胃鏡,醫師卻說沒事,讓你開始懷疑人生!!!! 來胃食道逆流中心看診的患者有九成都是這樣的故事,就讓我來分享一下我是怎樣看待這樣的情形!還在等待門診的患者也可以先了解一下,才不會太焦慮.

#糜爛性食道逆流 疾病( #GERD)
其實胃鏡檢查只能看檢查當天你的食道是否有發炎潰瘍,如果有發炎,你的逆流會被診斷為糜爛性食道炎 (Erosive esophagitis),這代表你食道逆流次數多而且胃酸已經造成食道傷害,也就是有看到糜爛性食道炎就代表你夠嚴重了!! 臨床診斷就是糜爛性食道逆流疾病(GERD). 分級用洛杉磯分類依照食道糜爛長度由輕度到嚴重稱為A,B.C.D. 目前健保制度是規定醫師在胃鏡有糜爛性食道炎才能夠開立氫離子幫浦阻斷劑( PPI),就是常用的耐適恩或百抑潰等.

#非糜爛性食道逆流 疾病( #NERD)
你自己覺得明明是胃食道逆流的症狀,但去看醫師做胃鏡,醫師卻說沒事,這是常有的情形,其實也是現今國內醫療不敢碰觸的情況,因為國內胃食道逆流檢查確實還未普及完善,所以診斷常常還是不明確的.

如果胃鏡沒事,可能是你最近一兩週有在服用胃藥,所以食道既使逆流,但不是強酸的逆流, 所以就不會傷害食道,但卻讓人可以感到食物胃液上衝的感受,

而另一種情形就是你的逆流嚴重度不嚴重,包括逆流次數較少，逆流上來的胃液量較少，或食道排空能力較好所致，但你的食道感受卻是相當強烈的, 這就是我們醫師說的非糜爛性食道炎 (non-erosive esophagitis) ,臨床診斷就是非糜爛性食道逆流疾病(NERD)

#假逆流 疾病( #Fake GERD)
假逆流其實在一些吃藥沒用的求診患者,高達一半以上,原因有很多種,所以一直吃胃藥是沒用的,醫師也不會看面相就診斷,用問病史以及觸診都是重要但不是唯一的方式, 這些診斷是需要一些特殊檢查的,例如: 24小時食道酸鹼阻抗檢查, 96小時食道酸鹼膠囊檢測,高解析度食道壓力檢查,胃排空檢查,腹部或胸部或脖子的斷層檢查等等,當你的醫師告訴你你的胃食道逆流沒藥醫的時候,你先確定自己是否有做過以上的檢查呢?是沒藥醫的胃食道逆流還是沒用對藥的假逆流?這個問題值得大家深思一下!

24小時食道酸鹼導管檢查以及96小時食道酸鹼膠囊 (#Bravo capsule)檢查

這兩個檢查就是要看你在24小時內或是96小時內連續監控你食道逆流的程度,包括逆流次數,胃酸停留在食道的時間以及症狀與逆流的相關性,如果你覺得每天都發作逆流,你可以做一天的監控即可,這個健保也有給付,但是你是一天好一天差的逆流,那96小時的連續監測膠囊才是比較好的方式,不過這個就要自費了!

我給患者的食道酸鹼報告裡最重要的三個數據分別為
1 #食道暴露胃酸時間百分比(#AET),
2 #總逆流次數 (Total reflux number)
3 #症狀關聯指標 (#SI, #SAP)

食道暴露胃酸時間百分比(AET)基本上大於4.2%就是異常了,特別是在亞洲區,然而在國際的標準則是定在6%以上是確診,4-6% 則被認為疑似的程度,4%以下則是一定不是.

總逆流次數 (Total reflux number) 基本上24小時內非用餐時間大於40次就是異常了,而在國際的標準則是定在80以上是確診,40-80則被認為疑似的程度,40以下則是一定不是.

症狀關聯指標 (SI, SAP) 是利用患者紀錄症狀的時間,對照機器往前2分鐘內是否有逆流來判斷相關性, SI ( symptom index ) 指的是在所有症狀發作的時間,有50%跟逆流有關就是異常,而SAP (symptom association probability)則是用統計算機率的方式計算95以上才是異常. 目前認為SAP比SI更加準確.

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