《三十三歲退休去結紮》
韋廷，33歲，無業，桃園

我今年33歲，兩年前開始有記帳的習慣，一個月平均開銷兩萬，去年看銀行存簿，發現投資股票帳面數字有6、700萬元，平均1個月3萬元的被動收入，加加減減，收入大於支出，心想可以退休了，今年2月26日離職，今天是離職第27天。

我在工作上完全沒有得到樂趣，比如說高中升大學要選科系的時候，大家都會選有興趣的科系，但我其實一直沒有特別想做的事情，跑去唸哲學系。10年前進職場，哲學系畢業，沒有一技之長，先在自家附近便利商店打工，有一天跟客人聊天，他覺得我服務態度不錯，要不要來客服業，就去1999和台灣大哥大當客服。換工作單純都是薪資，也不是因為喜好。從台哥大離開月薪有4、5萬元，算不錯，但完全沒在工作上得到樂趣。

退休隔天，我就把LINE因工作加入的同事、客戶刪除了，現在手機裡的好友名單，朋友、家人加起來25人。退休當天其實也沒什麼特別的心情，因為我們當客服，每天都在做同樣的事情，所以也不需要特別的交接。加上在這之前已經在消化一些特休，其實離職前一個月前大都在放假，所以雖然我從十年前開始想退休的事情，但真正發生了，好像也沒什麼心情。

退休快一個月，我不會特別去注意幾天是星期幾，每天對我的差別大概只有白天和晚上。今天星期幾不重要，但我會留意是不是假日，因為我不喜歡人群，出門看電影、逛街都會避開。我發現我退休最近這段時間，其實跟以前放假也沒什麼兩樣。我玩手遊，幾個月就會放棄，我也是會追劇，但以前追的那些《陰屍路》都播得差不多了。心情沒有很好，但也不會心情不好，就像很多人問我過得怎樣，我都說普通，情緒好像是一條直線。

我上班第一次拿到十萬塊年終獎金，想說可以買什麼？買電視？換電腦？想了兩個月不知道要買什麼，就想說來買股票好了。別人買股票是看書，或者聽投資老師建議，但打開電腦看盤軟體，本益比、K線都看不懂，一個字一個字去Google，等於是自學。我後來發現一個單字叫做「殖利率」，想想股票的殖利率都有五趴，比定存好。

我人生第一張股票是台中銀行，想說柯達蘋果產業來來去去，但不管怎麼變都會跟銀行借錢，而且當銀行的股東比存戶有保障，上班沒多久，就在想退休的事。我不想對社會有貢獻，但也不想當遊民，月定期定額投資。最近肺炎股市很慘，賠了好幾十萬元，平均一天兩萬兩萬的賠，但我是存股，不追高殺低，心情還好，而且就算真正金融海嘯，股市一次死10年，我股票600多萬元，每個月1張賣2萬元，還是可以活很久。

我現在裝潢房子，這個預備退休的房子也是出社會2年後就買好了，在桃園大溪，2房1廳，200多萬元。我請設計師幫我規劃房子，他問我廚房的系統櫃要走什麼風格，大理石花紋嗎？我說一般不鏽鋼就好，設計師會覺得這樣子很像店家或餐廳在用的，我就覺得沒關係，反正自己住，也沒展示給別人看。

我還有另外一筆緊急預備金，大概六十萬，裝潢房子的錢都是從那邊出，偶爾也會買期貨債券，也從這邊拿，這個心態就是抱持著血本無歸就算了的心情。

房子買在大溪是因為附近有恩主公醫院、亞東醫院和榮總分院。我有習慣性偏頭痛，平均大概一、兩個月復發一次，而且是那種會痛到吐出來的那種痛，吃藥也沒用，會吐出來，都要去醫院打止痛針，所以會重視醫院的距離。雖然沒有收入，但股票如果有多的獲利，我也想換透天的房子，然後在2樓的露台打造一個玻璃屋，不管晴天或下雨，就坐在裡面，看外面的人來來去去。

我家中有媽媽和妹妹，我媽在工廠當會計，一個月收入2萬多元，去年我拿她的自然人憑證上網試算勞退基金，想說她退休若錢不夠，我要補貼多少？試算後，發現還夠，問她要不要辦退休？但她跟多數人一樣，還是想工作。我爸是醫生，我們家以前很親，但我念小學的時候，一天回家看見一個女生跟我媽在客廳談話，那女的是我爸的小三，從那時候開始，我們家的氣氛就變得很冷淡。

我念大學時，他外遇跟我媽離婚後，我妹跟我講這個事，我喔了一聲，也沒多的情緒。我爸沒有給我們贍養費，也幾乎沒有聯絡。他前2年過世，保險起見，我跟我妹有去國稅局調他的財產來看，他是外科醫生，收入高，但沒有理財觀念，錢都拿去買蘭花和玉石，死後全是卡債信貸，我決定拋棄繼承。人賺多少不重要，錢能存下來才是真的。

親人的生離死別我沒有哭，我情緒好像一條直線，沒什麼起伏。就算我去買樂透，中一億，房子換好一點，車子換好一點，做人還是一樣一天吃三餐，也不會吃到六餐，最近一次哭，就是開車聽到《鐵達尼號》主題曲，突然大爆哭，我也不知道為什麼，應該是很旋律好聽吧，呵呵。

我對外面世界不感興趣，至今沒有投過一次票。但我不算清心寡慾，有衝動購物的欲望不會去壓抑，那種衝動購物的慾望去壓抑反而更慘，像是如果你今天想買一個相機四五萬塊，你覺得預算不夠，退而求其次買個一兩萬的，但你到頭來還是一直想著那個四、五萬的，一直嫌棄現有的，搞不好最後來還是回頭去買那個最初想要的。

過年前買了PS4，想說退休無聊可以玩，但大概沒有人陪我玩，所以買的都是單人遊戲。什麼遊戲都可以一個人玩，恐怖遊戲除外，那個我一個人真的沒辦法，所以都會上線，看遊戲直播主玩恐怖遊戲。

一個人看電影我也沒辦法，有一次我突然想看《哥吉拉二》，問了一輪，問到一個同事，男生，問他會不會想看哥吉拉，他說會，但是沒錢，我說好，我請你。

我沒有清心寡欲啦，我有女朋友了，跟和尚還是不一樣。

女朋友喔，我們是去年6月在投資股票社團認識的，不過我是存股，她是玩短線價差。我找一下手機，給你看她的照片，第一次看到本人，比照片還漂亮，驚為天人。第一次約她出來去看夜景，她答應了。一起出去幾次，還好我們是投資股票的社團認識的，有共同話題可以聊，有一次在我家就很自然而然地告白了，也沒挑地方，她也不在意
。

交女朋友這件事完全不會改變我想要退休的決心，知道我要退休的事，她年紀比我大，離過一次婚，她錢比我多很多，也一樣靠投資股票過生活，不過她對錢比較沒有安全感，現在又跑到 COSTCO 的糕點部門工作了，反而因為認識她，她的生活方式才加快我想退休的決定吧。

問我最近比較快樂的事喔.......我想想，好像也還好欸，沒有覺得特別快樂，但只要是身體感官覺得舒服享受，像是發現今天天氣特別好，跟女朋友開車去宜蘭伯朗咖啡館，喝杯咖啡，待上一兩個小時，這樣的人生就很好了，咖啡不是重點，什麼手沖咖啡的完全不重要，就算把全家的咖啡倒進杯子，我也喝不出來。

我等疫情穩定一點，會去醫院結紮，男生結紮8,000元，如果跟女朋友不婚不生，女生身體要放一個環很折騰，男生結紮相對安全。為什麼要結紮？因為有了小孩，計畫就會被打亂，錢就不夠用了。

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攝影/周永受

【不被工作綁住的防彈理財計畫】

你成為什麼樣的人，取決於你付出多少，以及你可以堅持多久！

你好，我是說書人威爾遜，歡迎收看我的學習之路。

你有沒有曾經為了趕公司交辦的事項，埋首在電腦桌前，不知不覺，竟不小心就倒臥在沙發上睡著了，你甚至連爬去房間床的力氣都沒有。🛏

每個禮拜，你最期待的就是假日。歐！如果沒有收到那該死的加班通知的話，你就要好好在家睡大覺，睡醒後吃一頓好料，能不動就不動，想辦法用錢把平時消耗的元氣補回來。

如果碰到連續假期就更棒了，趕快出國，到國外來個自助旅行，想買什麼就買什麼，短短幾天就讓人覺得平時工作的辛苦都是值得的。

至少，出遊的當下是這樣認真想著、幸福的笑著。

假期結束後，你又要回到公司、回到那個忙不可支、白天東奔西跑，晚上撐著眼皮自主加班的熬夜人生。👔

這不是台灣獨有的上班壓力文化，你知道嗎？在美國，有一半的人會因為工作而失眠，甚至高達82%的人想跳槽，換個新環境。

別人的工作看起來比較好，別人的老公比較帥(??)，這似乎是人們共同的心態，但，只要調整一個思維，你就有機會掌握自己的人生，實現自己的夢想。

想知道答案嗎？你，準備好了嗎？🔍

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一、追問自己我在意什麼？我的價值觀？

活的快樂跟長壽的人，並不是最有錢的人，有錢可以讓人變快樂，但有它的上限，你不會因為比從前收入多10倍，就擁有從前10倍的幸福感，這是因為，人有很大的快樂建立在心靈層面。

科學家發現：活的快樂的秘訣，在於你的「使命感」。

請注意，這裡的使命感，並不是那些高大尚的願景：消滅全球貧富差距🌍、降低樹木砍伐🌳等。

而是：我每天早上清楚知道自己要做什麼，以及「人生的終極方向」。

如果你方向非常明確，恭喜你！請繼續保持下去，只要定期回顧，適當地做微幅調整就好。

如果你一時間沒有具體目標，覺得有些茫然，我建議你先劃出3個圓圈，在上面寫下你最在意的事項，例如：家庭、退休安排、健康。💪

列出三個大圓圈以後，請你在思考3-5個主題，跟你列出的事項有關，需要實踐的內容。

以我為例：

家庭：聚餐、聊天、做家事、照顧長輩👴👵
退休安排：晨跑、逛街、釣魚、朋友聚會🍻
健康：運動、好的飲食、充足睡眠、適度出遊🚂

當你簡單列下這幾個項目後，你會更清楚你平時賺錢的動力(責任感)在哪裡？你不是只顧著現在的你，還有你的家人、未來老去的你，所有想做的事情都需要錢，因此，你得努力工作才行！

下一個問題是，現在的工作薪水夠用嗎？不夠用，該怎麼辦？

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二、投資累積財富，請善用適合的工具

開頭先補充一個小知識，在台灣勞基法勞退新制規定，如果你年滿60歲，工作累積滿15年，可選擇月領退休金或者一次領完，未滿15年，你只能一次領完退休金。💸

勞保局有簡易試算網頁，你可以估算看看，你未來的退休金有多少。

在不計較通膨的情況下，其實，是非常窘迫的金額，更別提有許多已發生對勞工不利的事實：人均壽命將延長到100歲、物價比薪水速度漲得快、公司聘用兼職增加、工作流動性變大。

你知道嗎？美國人平均一份工作時間做不到5年！

傳統的政府退休制度無法保障你，那我們就自救吧！💡

本書作者推薦了以下標的，我幫大家整理如下：

1.個別股票債券：如果公司有股票可以參加員工認股、避免投資單一股票，一定要股票+債券混和，來分散風險。

2.股息股票：保守的人適合，用股息滾利，缺點是收益較少需要長時間投資。

3.共同基金：可分成消極跟積極型成長基金，積極的震盪程度比較大，管理人有時會過度吹噓短期收益，建議多配置不同的共同基金分散鋒線。

4.指數型基金：對應市場表現(如S&P500)，被動管理，管理費低，是目前市場上最熱門的投資對象。

5.不動產投資信託(REIT)：REIT是代替投資人管理房地產的投資公司，投資人根據公司利潤賺取股息，但要注意有沒有投資到「跳水」的資產(管理費超支營運有問題)

6.世事難料帳戶：儲備應付緊急事件的意外支出，盡量先放個十萬元，讓有需要時不會完全仰賴自己平日的儲蓄。

老調重彈，我都知道了啦！別急著跳過？精彩的來了，請睜大眼睛！以下是本書作者勸告各位千萬別投資的兩個對象(如果已經買很多了請再思考你的理財計劃)

1.年金

保險公司擔保每月投資金額賺取一定的發放額，承諾買家穩賺不賠。但陷阱是：你的年金需要支付高昂的管理費，而你每年拿到的錢卻是固定的。

2.現金價值壽險

又稱終身壽險跟萬能保險，因為保證現金價值可以提領或借出，在市場上很有吸引力，而陷阱是：你繳交的費用，跟你會拿的錢不成比例(考慮通膨)。

巴菲特說：人一生中與其做錯一堆事，不如好好把幾件事做對。✅

我認為，你應該重新認真審視你的投資標的組合，看看能否更好的安排你未來的人生規劃。

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三、殘酷現實！退休的魔術數字！

如果我們要歡樂的完全退休，歡樂或許太樂觀，講「平淡」的退休好了！你需要多少錢呢？💰

作者設計了一個公式如下：

年度開銷(X) X 30 +10% 應急費用 = 完全提前退休的數字

年度開銷指的是退休後每年要花費的錢，這裡我假設40萬好了，應急費用200萬(假設突然得癌症末期)

結果如下：

40 X 30 +10% X 200 =1220萬

只要1200萬就可以退休了呢(眨眼)，真是輕鬆阿(深呼吸)。

當一個受雇者，要存到1200萬退休，作者認為並不是一件容易的事，他給予的建議是：想辦法轉換跑道到高收入工作、支取更高薪工作、或者，乾脆自己當老闆。

當然，主動開拓收入聽起來是一件很棒很正面的事，但我認為，我們更可以從小做起，從增加儲蓄率開始。📈

你是一個外食族嗎？你每個月會花多少錢在外用餐呢？

你是手搖控嗎？你算過每天一杯，一個月要花多少錢呢？

生活中很多小錢，都是可以想辦法去節省的，累積成大錢的。

一個月省2000都好，一年多個24000元放在世事難料帳戶，不也是為自己人生
多添份保障嗎？

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本書最後，我為大家精選3個實踐財務獨立的準則！

1.知足感恩，不以消費換取開心，這種快樂不持久
2.投資健康是絕對必要的！
3.度過一個有意義的人生，而不只是一個不用工作的人生

祝福大家，都能實現自己想要的人生！🎊

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抽獎截止日：9/23(一)24：00
公布時間：9/24(二)19：10

願你在學習成長的道路上又更前進一步！
我是威爾遜，感謝你的閱讀，我們下次見！