【好心幫人貸款？小心變成冤大頭！】

事務所最近常常遇到，當事人明明是好心幫朋友向銀行信用貸款，卻變有的朋友跑了自己變冤大頭，有的甚至被起訴詐欺，
信貸，有什麼需要注意的呢？

🎸好心沒好報？
身邊親友資金周轉不靈急需用錢找你，但金額太大超出你負擔能力時，「可以幫我貸款嗎？」對方提議。基於人情壓力，也想著畢竟不是自己口袋出去的錢可能好些，貸了款，結果親友從此消失匿跡。

你可以去證明原來要借錢的不是你來免責嗎？

信用貸款是用借款人自己的信用紀錄和評價來借錢而且不需要提出任何擔保品，因為用以擔保的就是「借款人本身的信用」，所以金融機構是不可能給你換擔保人的，自己背債借錢給別人，其實就和當保人沒什麼兩樣，風險極高！

🎸 小心被當人頭帳戶！

更慘的情況是除了背債還被當作詐騙集團的人頭。

當事人遇到親友介紹假的融資公司(也就是詐騙集團)，聲稱需要「養信用」來提高信貸額度，然後就要當事人先買中古車申辦車貸，月繳本息3個月無不良紀錄後，以提高額度信貸，並謊稱能將用不到的中古車協助出租費用可貼補貸款，但事實的情況是詐騙集團拿著你的資料去辦人頭帳戶，結果不但沒拿到車、沒拿到錢，還被當成詐騙集團的人頭帳戶。

雖然被當人頭不常會被當詐欺案件的正犯，但還是會因為提供帳戶、提款卡而被認為是詐欺取財的幫助犯。而且司法接受當事人說完全不知情的情況其實很少……。

所以如果你的個資已經在不認識的人手上了，而且過程你覺得怪怪的，請立刻打165反詐騙電話確認，然後通知銀行要凍結帳戶或掛失，避免詐騙集團利用來取錢或匯錢，並蒐集證據報警，這樣也可以證明自己沒有幫助詐騙集團的想法。如果還沒交出個資，那請想想借錢量力而為，即便對象是親近友人。拒絕借錢傷感情，但被騙錢傷的可能就不只是感情而已了！

【越少人認識我們越好】
（新聞來源：https://overcast.fm/+HqjWWlbTQ）

Axton 成長於美國中西部-波特蘭印第安納小鎮一個典型的農場家庭中，爸爸是連鎖超市的經理，母親潘蜜拉則是在會計師事務所上班，專門處理客戶稅務的工作。

Axton 的祖父母就住在隔壁，他們農場裡有養狗啊、雞啊、羊啊，就是各種農場裡會看到的家禽。

Axton 印象中的童年還蠻自由自在的，但對鎮上人而言，他們算是很低調的家庭。

1993 年，當她11歲的時候，家裡出現一件怪事，就是寄到家裡的郵件，會從信箱裡無端消失，例如他父親訂的農場雜誌、親友跟筆友的來信，還有家裡的帳單…都沒出現。

那時他們覺得一定是有人開車經過，然後惡作劇地把郵件都偷走。為了解決這個問題，Axton 的母親到郵局租了一個郵件信箱，但問題並沒有解決，那些消失的雜誌跟信件依然沒有寄到，Axton 一家更不可能懷疑是郵局的人偷走了。

其實郵件遺失也沒什麼大不了，但重點是那些信件裡有許多個人資訊，綜合起來就能拼湊出這一家人完整個資。

也就是說，有人正在搜集Axton一家人的資料，打算偽造他們的身分。另一個麻煩是，Axton 家人不再收到電力帳單、瓦斯帳單、電話帳單甚至社會保險單，以至於他們無法準時支付帳單，他們也無法即時收到重要通知訊息等等。Axton 父母決定報警，但警方也只能備案，因為 1993 那個時候，還沒有網際網路可以像現在這樣馬上修改密碼來避免個資被盜用。

這種個資被盜用的狀況，在當時並不受到重視，聯邦調查局關切的，反而是信用卡公司，因為他們不斷被盜用的個資申請信用卡，形成許多呆帳，他們是那時最大的受害者；這狀況一直到 1998 才陸續改善。在這段時間，Axton 的家人只能聯繫電力、水利公司、瓦斯公司、電話公司甚至信用卡公司，一一說明他們帳單被偷的狀況。

Axton 那時還小，對這些事不太注意，直到某天她不得不注意，她才發現，一切只是冰山一角 .......

她當時要去外地念大學，找了一間可以養貓的公寓，她很開心，覺得自己太幸運了，可以帶著家裡的兩隻愛貓陪她去唸大學。那兩隻貓是她10歲跟12歲時養的。

Axton 聯繫電力公司裝設新電錶，電力公司回覆說，根據她的信用評等，必須先繳交100美金的押金，才能申裝電表。Axton 很好奇，信用評等？這是什麼？她問電力公司是否能將這份信用評等寄給她看看。電力公司寄來一疊很厚的文件，Axton 心想，這文件一定很難讀，所以電力公司需要附上很多說明來指示。當她拆開郵件後發現，她的信用評等一點都不難讀，電力公司也沒有附件任何閱讀指示。這一整疊十幾頁全部都是她的信用評等，最久可以追朔到她11歲家裡信件被偷走的時候....

這時候Axton 才發現，不只她家人身分被盜用，連她的身分也被盜用了。

Axton 的入學成績很高，但她的信用評等卻非常糟，這讓她非常慌張。她開車去印第安那州警局報案，警方說，就是有不明人士用她的個資辦了信用卡，只能備案，也無線索可查，而這些信用評等也無法被申訴了....

Axton 第一時間打給母親哭訴，她說她的信用已經破產，她以後可能無法買車、無法擁有自己的房子、更不可能申請任何信用卡.... 只因為某個壞蛋盜用了她的身分，以致於很多事情她都不能做了。

電話那頭 Axton 的母親顯然非常震驚，她安慰她說，不論是誰幹的壞事，那個人也只是牟利了，起碼沒有人被傷害，所以也只能接受這個事實。

Axton 的父母跟她的世代不同，對他們來說，遇到這種事，就只能這樣吧～不然能怎辦？

盜用身分辦信用卡的狀況開始引起 FBI 注意，1999 年「個人資料庫中心」成立，為身分遭盜用者提供協助。Axton 也積極與這個機構聯繫。了解偷竊他人身分的過程。

Axton 的碩士論文更進一步探討人們身分會如何被盜用，以及如何能夠避免自己身分遭到盜用。接著她又將焦點轉向未成年孩童的身分如何遭盜用的領域，而且這些未成年者都是在18歲之後才陸續發現自己身分很久以前就被盜用。

Axton 內心有一股驅動力，她幾近沈迷地投入這些研究，她想了解甚至查出到底是誰盜用了她跟家人的身分。

就在 Axton 拿到博士學位那天，她母親被診斷出罹患罕見癌症，並在 2013 年 2月過世。

就在她母親過世後不到十天，Axton 接到父親來電，父親氣急敗壞地質問 Axton 說妳在搞什麼？你怎麼會從2001 年就開始用信用卡了？

Axton 一頭霧水，他父親生氣地說：「別跟我撒謊！我手上有你信用卡消費紀錄的帳單！」

Axton 也搞糊塗了，她問父親：「什麼消費紀錄？哪家發卡公司呢？」

他父親唸了發卡公司的名稱，Axton 說：「爸，那就是我身分被盜用去申請的其中一家信用卡公司。」

Axton 跟父親說，她會利用春假飛回家一趟，搞清楚是怎麼一回事。電話末了，Axton 的父親說了一段話，Axton 背脊一陣發涼，他說：「我不知道這是怎麼回事，因為這份信用卡消費紀錄就跟你的出生證明放在同一個資料夾裡.....」

那一刻，Axton 明瞭到，盜用身分的不是別人，而是自己的母親。她回想起來，她母親的身分從來沒有被盜用過，而父親跟 Axton 的身分，都被母親盜用了。

兩週後，Axton 返家。父親對她說，他在屋子後面的長椅下發現一疊一疊的文件，他腦子不靈光了，也搞不懂那些文件，他希望女兒能夠仔細看看到底是什麼。

Axton 仔細看了那些文件，像拼圖一樣將一切從 1993 年父親跟自己的身分被盜用開始，一點一點拼湊起來。重點是，母親自己的身分從來沒被盜用，但她不只盜用父親跟女兒的身分，還盜用了祖父母的身分。在母親遺留下眾多文件中，她發現母親甚至涉嫌逃漏稅跟詐欺等罪。

發現這些證據令 Axton 非常絕望，尤其她跟父親都還在哀悼母親的病逝。無論街坊鄰居或親朋好友都認為Axton一家人應該還在悲慟情緒裡，似乎他們必須表現出悲傷才符合社會期待。

但在母親病逝前兩週，Axton 跟父親就已經接受家屬安寧輔導了，然後母親病逝後沒多久他們就發現母親犯下的惡行，原本悲慟的情緒，就在這一瞬間完全停止。

她母親過世後多年，她跟父親都對母親不再有任何懷念的心情。Axton 覺得，那種心情就是，當你知道你的母親，你最親密的枕邊人對你跟家人做出這樣可怕的事，她彷彿就是個你從來不認識的陌生人，你怎麼還會想要緬懷一個你幾乎可以說是毫不認識的人？

由於母親是會計師，Axton 跟父親大概花了一年時間了解母親所作所為的來龍去脈。他們被盜用的身分，在過去二十年間累計背負了五十萬美金的債務。母親很明顯是利用會計師的身分過著雙重的人生。但有很多細節 Axton 無法追查，因為母親處理的財務資料太多，很多涉及隱私，她也無法觸碰。

這些錢到哪裡去了？Axton 跟父親都無法理解，也查不出來。

Axton 的母親在財務方面非常在行，她擁有專業證照，她極可能成立一家空殼公司藏匿這些錢，但沒人知道是什麼，或者在哪裡。她開著一輛林肯老車、過著平凡的生活，絲毫沒有任何奢侈消費的跡象，既沒有買名牌、沒有買昂貴新衣、沒有買珠寶..... 母親就是典型的美國中西部家庭的一員，絲毫沒有誇張的消費行為。

但是那些錢，到底到哪裡去了？

Axton 覺得她必須了解母親更多，她前往母親服務了四十年的會計師事務所，誇張的是，當她說自己是潘蜜拉的女兒時，事務所的人驚呆了，他們說不可能，潘蜜拉怎麼可能有小孩？這一點都不像她！

Axton 在事務所裡不斷聽到同樣的話，然後她拿出手機裡的照片證實自己就是潘蜜拉的女兒。

最詭異的是，這麼多年來，這家公司沒有人對潘蜜拉有家庭、有小孩這件事產生任何懷疑。Axton 承認自己的母親是個很會操控他人的人，當有人挑戰她的決定時，她很擅長讓你感到自己很愚蠢。

Axton 跟父親在整理母親遺物時，他們閒聊中聊到 Axton 的財務狀況，父親嚇了一跳說：「你怎麼會積欠這麼多貸款？我們不是幫你付了所有教育費嗎？」

Axton 說：「沒有啊，爸，你只幫我付了學費，我還有生活費、住屋費要自己想辦法支付啊！」

父親說：「不對啊，我給了你不只學費，還有你的生活費啊！」

但 Axton 說：「不對喔，媽媽只有給我三千元，她還說，我必須申請學生貸款來補足我學費跟生活費。」

父親一臉疑惑。Axton問父親，到底給了母親多少錢？

父親回答：「一學期一萬一千美元。」

Axton 感覺到背脊發涼的是，她母親一直都很清楚女兒從大學開始就投入個資被盜用與保護的領域，希望終有一天透過所學抓到這個盜用他們身分去獲利的壞蛋，而母親仍然能夠若無其事地表達出支持並以她為傲的態度。

Axton 的父親更難受，他們認識46年，從約會、訂婚到結婚 … 父親在知道過世妻子的行徑後，經常感嘆說自己浪費一生跟個騙子在一起。因為他一輩子努力工作建立的家庭，到最後發現自己跟女兒竟然背負了這麼多債務，他已經老得無法承受這些事實。

Axton 相信直到母親過世那一刻，父親都還是深愛著母親的。

Axton 說到一件事，她說心理學上，當一個人知道自己不久於世後，總會心生一種罪惡感，想把自己深藏的秘密講出來，因為他們不想帶著罪孽到來世，也或者不想親人承受這些秘密可能引發的困擾。

但她母親沒有，她什麼都沒說，沒有懺悔，沒有提到任何對家人做出傷害的事。

在 Axton 母親罹癌前，Axton 曾獲得一個國家級的獎，表彰她在「個資調查與防範盜用」領域上的貢獻。頒獎典禮在 Indianapolis 舉行，她記得他父母都陪她去領獎，他們還拍了合照，照片裡的母親笑得非常燦爛。

Axton 心想，如果一個人有「罪惡感」，是不會在這種場合笑得這麼燦爛的。尤其是自己女兒獲得的這個獎，來自於身分被盜用，而盜用女兒身分去牟利的，就是母親她自己。

這點讓 Axton 忍不住開始探索到底是什麼樣性格的人，會有母親這樣絲毫沒有罪惡感的舉止？她發現，最接近的就是腦組織缺乏罪惡感的精神疾病患者，也就是俗稱的心理變態者，他們腦內杏仁核跟一般人不同，他們感覺不到罪惡感，也沒有一般人擁有的的同情心。

若要一廂情願地說，Axton 認為母親是愛父親的，但要從科學角度來看，她不覺得母親愛父親，或甚至愛過她。

Axton 坦承，如果母親還健在，她會對母親提起告訴。因為母親缺乏同情心與罪惡感的行徑，傷害了全家人，讓家人陷入窘境。讓她父親陷入痛苦，讓她這二十年來都在努力重新建立自己的信用憑證、還要努力工作還清求學的債務。

因為在自己信用破產的狀況下，即便擁有警方開具的身分遭盜用證明，也還是很難跟銀行打交道。不論是買車、貸款、買房子，這些都讓自己看起來像個廢人。

Axton 母親的詐騙惡行一一浮現，越來越多，Axton 跟父親都不知道這一切何時才能結束，更別說 Axton 正在建構自己的事業。她現在任職於伊利諾大學，主要研究領域就是未成年者身分遭盜用的領域。

Axton 覺得她就是因為這些遭遇而激發自己朝這方面積極研究，身為這領域的專家，她經常受邀前往各地演講分享案例，當她提到自己的經歷時，總是會得到全場最多的注意力，而且更多的疑惑是有人會問她，你該不會也遺傳你母親的特質，沒有同理心跟罪惡感吧？

Axton 仔細想想，確實，她的情緒好像不太會波動，也不會激動，更不會悲傷哭泣，這讓她感到自己很詭異，甚至有點可怕。

Axton 母親的遺願就是火化，而且希望 Axton 將她的骨灰帶在身邊，這個遺願很詭異，但她還是照做了。

但當她發現自己的母親這些年做了這麼多傷害父親跟自己的事時，她忍不住對著骨灰罈咆哮跟咒罵…

.
下集在這裡，大家不用再卡再敲了，我肩膀腫腫的😅 https://www.facebook.com/657082104/posts/10156319039707105?d=n&sfns=mo
.
#尾椎骨折的阿姨趴在家裡三天除了睡覺就是看電視還有翻譯了一篇故事

#阿吱練英語

【最新詐騙手法：申辦車貸養信用】

你知道最新的詐騙手法是什麼嗎?

詐騙集團會假裝自己是某某銀行的業務，告訴正在為錢所困，沒有擔保品、信貸也下不來的你，要求你交付存摺印章等資料，申貸購買一輛價值十幾二十萬元的中古車，待幾個月內都有繳本息、沒有不良紀錄後，就可以申貸更高額度信用貸款，事後還可以協助你出租中古車，以貼補貸款。
怎麼會有這麼好的福利阿~因為這就是詐騙！

詐騙集團透過這種方式取得你的存摺印章後收取詐騙款，所以很多人都是有一天帳戶忽然被凍結，還收到檢察官傳票，才知道自己因為提供帳戶而犯了幫助詐欺罪，錢出不去也進不來，發財只能變成夢。

遇到稍微有良心的詐騙集團，你真的可以借到錢，但從頭到尾你根本沒有見過車子長怎樣，其實車子是真的有人在用，之後罰單、車貸等等繳費單來了，你都要乖乖的繳，儘管你連車子的廠牌都一無所知。
遇到完全無良的詐騙集團，你連錢的影子都沒看見，但上面說的罰單這些照樣要負擔。

這陣子在地方上法律諮詢真的見到不少被這種新型詐騙手法欺騙的民眾，希望大家在困難需要借錢的時候可以尋求正當管道，不要一不小心就掉入詐騙陷阱。

現在法院多數的判決都認為，一般人不應該隨便交出自己的存摺印章，一旦交出印章，你心裡就要有數，你有幫助詐騙集團的可能性。(可能是因為法官、檢察官沒有陷入過銀行不借錢要透過信貸的窘境吧)
其實當我第一次在地方上遇到此類案件時，我也覺得民眾太傻了，怎麼可以隨便交出自己的存摺印章呢？但遇到越來越多民眾都有這個情況後，我才恍然察覺，當你走投無路，連下一餐都沒有著落時，只要交出存摺印章就可以暫時減緩困境，是多麼令人無奈的選擇。

#奶爸律師
#陳又新
#165反詐騙專線
#申辦車貸養信用