很多高收入人士會被各種建議（話術），勸敗20年儲蓄險，讓我們來看看疫情時代，20年儲蓄險能夠規避風險？還是反而增加了風險？

某診所受僱醫師於五年前左右，跟某保險業務員付費諮詢過後，基於風險規避與風險管理的建議，簽了張20年年繳30萬台幣的長年期儲蓄險，再加上原本的醫療保險、意外保險、壽險等，每年保費支出至少40萬；若是再加上房貸約30萬、車貸約10萬，每年光這樣的費用支出就要80萬，若是有結婚生子，費用要繼續往上追加。

某診所受僱醫師的收入呢？舉例不錯的年收入三百萬，這樣負擔上述的費用支出勉強可以，但是突然發生肺炎疫情的意外，很有可能收入受到影響，診所受僱醫師的年收三百萬，大部分不是保障薪水，很多都是算看診節數，或者是底薪加上自費抽成獎金，疫情時代診所病人大幅減少，有些診所老闆會減少營業節數，病人少自費的營業額也會下降。

所以高收入人士當初購買20年儲蓄險的時候，會有想到有一天收入大幅度減少嗎？20年儲蓄險無法在未來發揮作用，反而短期內變成最大的風險。

五年前買的20年儲蓄險要怎麼辦呢？解約大概還會損失一半的本金，為什麼呢？因為八成的保費獎金已經在第一年被業務員領走了。

若是保險業務員反而建議客戶，保單貸款繼續繳保費，撐過去就沒事了，這樣更是腰瘦啊，要知道保單貸款利率，可是比有資產抵押的貸款利率更高（房貸、車貸），也比受僱醫師的信用貸款利率更高。

疫情會不會結束？診所會不會撐過去？我是不知道，但是保費繼續繳，業務員獎金肯定是可以繼續領。

所以說20年儲蓄險處理起來麻煩很多，同樣是定期定額每年扣30萬買基金，買了五年累積虧損五成，今年沒錢不扣30萬也不會怎樣，基金投資想要凹就繼續凹，儲蓄險不扣錢很麻煩。

所以若是您今年遇到長年期儲蓄險繳不出來、或者不想繼續繳，請諮詢有良心的保險業務員（咦）、投資顧問，做良好的付費資產配置諮詢；然後大筆金額的動作，就跟開刀做大手術一樣，事前做好第三方諮詢，可以減少事後遺憾後悔的發生。

前陣子大家看到我限時動態發我與理專整理財務的資訊，很多朋友希望我可以分享
想了一陣子
有點不知如何跟大家分享我的理財方式
整理了一下幾項供大家參考
其實每個人的理財方式都不一樣
以下有興趣的朋友，你們參考參考😂
但有絕對的共同點跟必須要做的事情
.
▪️第一步，最重要也是最必要
「記帳」，很多人很會賺錢
卻不知道自己把錢用在哪裡了！
.
我曾經保持好習慣，連續記帳連續兩年
雖然某陣子突然斷掉沒紀錄⋯⋯
近期又恢復自己記帳的習慣
真的要好好保持記帳習慣👍🏼
記帳印象很深刻的是
「哇賽～原來我一個月彩妝保養品可以花兩萬多塊啊⋯原來我買衣服也花太兇了吧⋯⋯」
也因為這樣購買東西時才學會採煞車
理性、思考、減緩自己衝動購物
也可以藉此正視自己的問題
檢討自己對於事物上的應對問題也會有所對應
.
⭐️重點/你不理財，財不理你
.
▪️第二步，基本保障規劃
最低風險規劃（勞、健保、醫療意外保障）
用自己的年收入（非固定收入）
或月收入（固定）x10%
（10%可以調整）
.
除非你真的他媽有錢到爆，你可以跳過這塊
個人建議自身一定要有基本的保險規劃
如果對於保險=直銷的你
（一句忠言，保險本身是有保障的也是有益的，容易反感通常是保險業務員的問題容易沒給你適當的規劃跟後續服務的問題）
.
你若不為自己人身做好保險規劃
出事的時候，請不要奢望別人有義務向您負責
再來也不會帶給家人過多壓力
（自己要為自己負責，別人才會對你負責）
.
▪️第三步，生活費支出
每個月固定支出，像是房、車貸及其他未償清的債以及每個月的食衣住行育樂費用
要確實紀錄下來
才能統整出最後可以動用的資金
.
▪️第四步，可支配所得（即可運用投資金額）
有分成
無風險帳戶-台/外幣定存、理財保險、公債
有風險帳戶-金融商品投資、投資事業等等
彈性帳戶-緊急預備金
.
詳細內容可以找專業理專為您規劃
如果大家要找我的理專，必須先跟大家說抱歉
有問過理專本人，但他只想低調也謝謝大家
大家請自行找尋有緣理專
.
至於股票這類，我尚未涉略
別問我🤣
——-
對於自身理財方式
其實國小就開始了
感謝蔣媽教育教導有方♥️🙏🏼🎊
.
國小蔣媽就帶我到郵局做簡單的郵局定存
雖然現在會覺得郵局利息只夠買飲料🤣
但也是讓我對於儲蓄更有概念的開始（感謝母親大人♥️）
接近大學的時候就有一筆小小的十萬可以拿
突然覺得理財超重要這樣
.
後來快二十歲的時候
我就為自己做簡單的保險理財規劃
有美金跟台幣的保單定存
.
直到後續對於其他金融商品比較有概念我後續才進一步的規劃
每三個月或半年會找理專整理我的基金
.
每個人對於理財都有不同的方式
我比較偏向「穩健型」，這部分可以找理專測驗
.
我沒有家財萬貫，出生在簡單傳統幸福家庭
從小到大沒拿什麼零用錢，都靠自己打工賺小小零用錢，但很感謝父母給我觀念
雖然很多觀念都是進入社會後開始調整
也許許多人跟我一樣
也許有些人財務狀況不錯
也許有些人責任更多一些
.
也會遇見本來有錢到花錢不扎眼，但最後需要靠別人幫助的
也看過什麼都沒有的，現在房車都是自己努力打拼來的
或者什麼狀況都有可能
.
但別因賺不夠多錢感到難過沒自信
開源節流，我想「開源」更重要
這是一個很好充實與檢視自己的機會
.
也別對自己不夠慷慨
賺錢就是為了花錢啊～
適時的放鬆給自己好的生活品質
才不會虐待這麼認真的自己♥️
.
最後，賺錢真的重要嗎？
重要
但那只是過程
最後「心富」才能為你帶來「真正的財富」
.
感謝大家看完我的分享❤️

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從小到大沒拿什麼零用錢，都靠自己打工賺小小零用錢，但很感謝父母給我觀念
雖然很多觀念都是進入社會後開始調整
也許許多人跟我一樣
也許有些人財務狀況不錯
也許有些人責任更多一些
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