WreckCheck App有教你車禍後該如何處理。

車禍處理通常：

1. 報警，撥打911或地方警察局電話號碼，不管車禍大小，一定要報警，這是一
份正式的紀錄，最能保障你的權益。但警察有可能不願意來，例如在停車場的擦
撞，他們會說因為是在private property上的車禍，或是因為沒有人受傷，屬民
事糾紛，所以就不來，或是規模過小或責任歸屬明確而不願意寫報告，但是有警
察報告是最有保障的，也可以一起或自行去警察局報案，但情況少見。

這時候就只能雙方自行交換資訊，讓保險公司來解決，很重要要把警察不能來的
原因記下來，最好電話中是誰告訴你警察不能來的人名也記下來，因為保險公司
可能會問。記下肇事時間、地點、對方牌照號碼、車型顏色，彼此交換姓名、電
話、地址、駕照號碼、保險公司和號碼，在電話中告訴保險公司這些資訊。
（如果有對方Vin車藉號碼也順便抄一下，不是很需要，但有更好。）

通常警察來聽取雙方說詞，會寫成報告，如果不找律師的話，這份報告就會有誰
是負責任的一方，可以向警察局要份報告影本，要自己去要比較快，保險公司去
要就要花比較多時間。如果有警察來，對方的資訊還是要抄，因為要告訴保險公
司向誰索賠，但是不要與對方解釋和爭執，只要與警察或保險公司Adjuster解釋
狀況，由他們來判斷是誰At Fault有責任。如果雙方只有報保險公司，保險公司
會只用電話詢問聽取當時的狀況，如果肇事雙方都堅持自己沒有錯，雙方保險公
司都不願意賠償對方，那會由第三方Arbitrator來判斷決定。

車禍現場如果沒有很影響交通，警察來之前不要移車。看能不能找到目擊證人，
留下聯絡方式，手機有照相機功能就立即拍照，對方車牌和周遭情況也拍。

2. 聯絡自己的保險公司，電話保險公司會轉接到專責人員，立刻用電話聽取詢問
狀況，做成報告，就是問事件發生的經過，和對方是誰，對方保險公司的資料，
結束會給個Claim Number，可以問一下對方的姓名。然後負責這案件的專責Claim
Adjuster會再與你聯絡，處理後續事宜。如果自己是沒有責任的一方，對方有責
任，那有二種方式可以選，可以經由自己的保險公司修車，或是對方保險公司修
車。如果要經由自己的保險公司處理，就可以立即修。所有證據包括照片，任何
證據都要給保險公司，因為他們會負責去幫你向對方保險公司要錢，或是自動做
任何後續處理。如果車禍是自己的責任，那就要經由自己的保險公司來修。

保險公司常會先派Estimator來看車況，然後可以自己選擇想要去的修理廠，通常
絕大部分只要堅持就可以去自己想要去的修車廠，依法不能限定去那家修車廠。
只是說如果到保險公司建議的車廠，他們通常就保證在不多花錢的情況下修好，
如果去其他他們沒有建議的修車廠，如果報價太高保險公司的Estimator會和修車
廠的Estimator談，如果談不攏你就要付差額，按是他們認為的公平市價付維修費
用。在保險公司的網頁應該可以找到保險公司簽約的保修廠。Google搜尋保險公
司加上Approved Auto Repair應該可以找到，AAA保險公司比較多和原廠簽約。如
果有自己喜歡的維修廠，問問他們有和哪家保險公司簽約，就去保那家保險公司
，到時候出事時就可以去自己喜歡的那家維修廠修車。

保險公司的Estimator會先出一張估價單給你，一般是用電子郵件的方式，這張
估價單上所列的常會有很多是二手零件、非正廠零件價格、低勞務費等狀況，然
後保險公司會希望按照這個價格給你張支票解決整件事，你自己去修，減少他們
的麻煩，不想和你想去的修車廠談。因此他們常會就用這個價格寄支票給你，一
般通常會先問一下，如果你不想要就這樣解決，叫他們不要寄支票，但也很多是
不管就直接寄支票。而若收到這張支票可以不要存銀行，交給你真正要修車的修
車廠，讓他們和保險公司談，他們常是叫你把支票拿著，付款時給他們就好了。

你可以要求他們和你想去的修車廠談，按照你保險合約和法律規定的情況下，支
付足夠修車費用。你可以先帶這張估價單到你想去的修車廠，詢問修車廠Estimator
的意見，他們多能和保險公司的Estimator爭取依法採原廠零件和提高勞務費等。
但切記不可以在保險公司沒有看過車、出維修單後，就自己找認識修車廠修車，
日後可能會發生理賠困難的狀況。有些惡質的修車廠可能為賺錢，或怕你去保險
公司推薦的修車廠，就不管保險公司就自行修了，然後把帳單丟給你叫你付，然
後你再要花很多時間去和對方要錢。一定要保險公司同意了，才能修車，或至少
一定要保險公司先看過，出維修估價單後。

修車用的零件通常分為三種OEM (Original Equipment Manufacturer) parts原廠
零件、non-OEM parts或aftermarket parts非正廠零件、Used Parts二手零件，
二手零件通常是從報廢的原廠車拆下，通常視同原廠零件，非正廠零件就比較不好
，你可以堅持用原廠零件，車廠的Estimator也可以幫你爭取。但保單通常只說把
車恢復到車禍前的狀況return the damaged vehicle to pre-accident condition
，所以保險公司可能不接受，因為車禍前就是舊零件，所以Used Parts是可以的，
只有non-OEM parts比較能堅持。通常比較懂的才會這樣和保險公司談，所以找個
能和保險公司的好的修車廠Estimator負責頗為重要。如果保險公司拒不接受，你
只能一個是small claims court告肇事方取得差額，或者是要保險公司給個written
warranty of the aftermarket parts that lasts as long as you own the car。

非原廠的保險公司簽約維修廠用的零件常是non-OEM parts非正廠零件，如果要去
保險公司非簽約廠維修，通常保險公司Estimator會開張估價單，然後自行開至非
簽約的維修廠，維修廠的Estimator會用那張估價單，如果保險公司給的錢太少，
車廠的Estimator會和保險公司的Estimator協調，或是有些內部要增修的部份，
車子板金打開後，保險公司也常會再派人到修車廠去看，確定狀況，兩方協調談
妥維修價格，這些溝通要花的時間很久，最好常聯絡保險公司的Adjuster和
Estimator，還有修車廠的Estimator，並告訴他們另一方狀況聯絡方式，如果不
催他們的話更慢，如果交涉不成自己就要負擔差價，不過通常保險公司都願意負
擔合理差價或是原廠報價，因為不想失去你這個客戶。如果租車供維修時期間使
用，這些額外多日溝通時間，如果自己要付錢，修車成本就會增加許多。所以你
如果和修車廠熟的話，可以叫車廠Estimator先Pre-Order Parts先訂零件，因為
這個過程需花許多時間，先看車晚一點再把車送廠租車。

另外一個重點是修好要取車前，要記得提早提醒修車廠和保險公司要支票，不然
若修車廠忘記去要，保險公司可能會花很多時間處理寄支票給修車廠，修車廠沒
收到這張支票是不會把車給你的，所以一定要提醒他們去要支票，否則他們若忘
記，最後又要多花好天等這張支票。

Deductible自負額的部份要先付，但如果在修車前，保險公司已經連絡上對方保
險公司，而且肇事方也同意負責並由保險支付，自己的保險公司可能就不需要先
付自付額，如果最後證明自己是沒有責任的，這部份金額會退還，但如果最後自
己有責任，或雙方都需負責的話，就會漲自己日後的保費，通常漲20-40%，且可
能連漲四年，少數保險公司可容忍一次車禍，保費漲幅是公開固定的，因為保險
公司必須向州政府保險局公告，Agent會知道或是自己的保險Policy上會有寫。

如果是hit-and-run也就是肇事方跑掉了，也包括停車場被別人擦撞，對方不理
就跑了，那就是自己的保險支付，要付Deductible自負額，但是未來保費不會提
高，因為法律規定凡肇事自己沒有責任，而是被害，保險公司不能提高你的保費。

最好自己的保險要保租車，因為法律有規定肇事方要賠償租車，如果你沒有保租
車又是對方的錯，如果用你自己的保險公司修車，還要先自付租車費，等保險公
司去要，如果有保租車的話就省了很多麻煩。唯一的方法是用後述的直接找對方
保險公司理賠，不經過自己的保險公司，如果對方確認你獲勝機會較大的話，依
法會提供租車。

要問保險公司租車一天能支付的上限，超過這個部分要自己付，而且保險公司支
付的是稅後，也就是總金額先計銷售稅後，扣掉保險公司的支付部分，剩下自己
付，所以銷售稅也相當實在的全額付。保險公司通常有特約的租車公司，費率是
固定的和一般租車不同，Coupon等折價券均不適用，所以不需要費心，只要和租
車公司出示保險公司估價文件，會自行向保險公司扣款付賬，記得要聯絡保險公
司的Adjuster說明有租車，到時會去的租車公司地點和聯絡方式，Adjuster要先
去設定扣款許可，租車公司有個系統到時候看到就知道，最好租車取車前就先叫
Adjuster去設定，否則到時候現場在哪裡等很花時間，因為保險公司設定後要等
一會兒才會出現在租車公司的系統，沒辦法等就叫租車公司先讓你取車，通常可以。

大部分保險公司都不支付租車所需的保險費用，會說原本的保險會含括這個部分
，所以如果還要租車保險的話要自己付，這部份金額很高，要自己考慮清楚，租
車公司基於推銷的立場，可能根本就不提，就叫你一路簽下去，最後給你帳單，
通常如果要保就Loss Damage Waiver和Liability兩種，自己身體有自己公司的
健康保險，但這樣費用就已經很高，只保一種無意義，因為如果別人撞你，別人
的保險會付，你撞別人，對方的車要從Liability，租的車從LMW，少了一種最後
都會Claim到自己的保險，將來保險漲價，但有保DMW的話，如果有汽車小擦傷，
則不會動到自己保險，所以如果不保取車時注意要租車公司將所有車上傷痕註記
，否則還車時可能發生爭議，信用卡付費或附送的保險對這種租車無效，像是AE
的低價租車險，因為主要租車費用都是保險公司負擔。

法律並沒有規定出事後一定要聯絡自己的保險公司，如果向自己的保險公司報告
時要注意，通常都有錄音，事後保險公司不賠償可以依據於此，並且有可能影響
自己的紀錄，將來保費要降低將較困難，就算自己沒有責任。先聯絡自己保險公
司的好處是如果對方不賠，還有自己的保險公司會賠，如果只是小擦撞，可以先
和保險公司報告，暫時不修，將來要修的時候還是可以從自己的保險付，但是每
個案子都是分開的個案，Deductible自付額每個案子都要付一次。如果自己沒責
任但也不想追究，最好也通知保險公司，避免事後被對方反咬，說是你去撞他不
報，因為這樣他沒責任保險日後不用漲價，如果保險公司相信對方，就要從自己
保險出，或是各說各話，成為兩方各一半責任。

3. 聯絡at-fault party's insurance company對方的保險公司，也可以聯絡對方
的保險公司進行修護，要詢問對方姓名、保險公司名稱、和policy number保單號
碼，這種方式絕對不會增加自己的保費，也不需要先付Deductible自負額，程序和
自己的保險公司相同，也可以用對方的保險付租車，問問看一天最多能支付多少。

但是要注意一點，採用這個方法最好一定要有警察報告，如果對方不承認有這個車
禍，或是拒接電話，那你就麻煩大了，因為對方保險公司並沒有義務來幫你索賠，
最後可能要自己走Small Claim的方式自力救濟，所以如果沒有很有把握，最好找
自己的保險公司，他們會幫你索賠，都不需擔心，法律有規定肇事無責任不可以漲
保費，所以要走對方保險公司這條路，最好事先想清楚，因為時間拖久了，自己的
保險公司可能也就推托不管了。

出了事對方保險公司的adjuster常會主動給你電話，要了解當時的狀況，你沒有
義務告訴對方，通常電話都是錄音的，如果說錯的話將來將成為對你不利的證據
，最重要的是不要說自己都沒事，沒有不舒服。

可以研究一下由自己的保險公司維修，再由自己的保險公司向對方要錢，或是直接
對方的保險公司維修哪一個比較划算？通常保險公司都有特約維修廠，不要用他們
的維修廠就是派人看了給支票，也有些不承諾，先找人看了，再隨便你去哪一家，
但是如果收費太貴還是會回頭找你。另外還有比較看看兩方是否有提供租車，一天
可以支付租車多少錢，通常租車的保險都要自付。如果兩邊提供的條件差不多的話
，可能自己的保險公司會比較好，畢竟你是他們的客戶，他們會盡量幫你。

有種狀況是你自己只有保liability責任險，出車禍是對方的責任，所以只好經由
對方保險公司索賠，這樣的話你會處於不利的地位，如果對方不承認有錯更是麻煩
，可能還要到小額法庭。因此建議如果英文不好，保險最好都要全保，不要省這些
錢帶來大麻煩，到時候可以交給自己保險公司去處理。所以如果你自己只有保
liability保險，出任何車禍一定要叫警察來，到時候有警察報告才比較容易要錢，
不然到時候對方反覆抵賴的時候，你沒有自己的保險公司幫你，會很麻煩，這有時
候不只是汽車損壞賠償的問題，若有人員傷亡就更不得了。

4. 保險公司會了節省錢，常就宣告你的車Totaled了，意指不值得修報廢，會報
一個價格給你賠償車子不修，通常這個價格都是偏低的，可以自己找Comparables
比價參考或是用Edmonds或Kelley Blue Book的價格來爭取。被Totaled的車不代
表車就不能開了，是指修車成本超過車本身價值，但會在Title產權登記註明是
Salvage Title，意指車有重大損害，Salvaged Vehicle轉賣價格會被壓低。

5. 如果有人員傷亡，保險公司通常會提供個價格意圖將賠償簡單低價的處理，
絕對不接一次就接受保險公司提出的低價賠償，律師通常比較有辦法爭取合理的
賠償。保險公司也會拒付醫療帳單，例如在和他們報告時沒提到的傷害，或是沒
有立即去醫院診斷的傷害，或是認為這些傷害不由車禍造成，是pre-existing
condition本來就有的。絕對不要亂簽保險公司給的文件，如有請律師要先給律師
看較好。

受傷人員的配偶也有資格向法院提出一個分開的告訴要求賠償他的損失。

如果保險時選擇的是比較便宜的"Managed Care" medical coverage，就只能去
保險公司核准的醫生治療，而且療程都需先得到保險公司同意支付，速度會很慢
和麻煩，醫療品質也較差。

6. full coverage全保的保險可能不包含如果uninsured motorist coverage對方
沒有保險的賠償，就還是需要從自己的保險支付，但不會漲保費，因為法律規定如
果沒有責任，保險公司不能漲保費，另外也可能不包括Rental Car租車費用，這都
可能是自己要額外再選的。

7. 如果你是無責任的，而且受傷，通常很多律師都願意接，通常找他們合作的醫
生，賠的錢他們和醫生都要分，如果找自己的醫生賠的錢不夠就要自己付，保險
公司也會有自己推薦的醫院。

不論心裡或身體傷害的理賠都一定要有醫生證明。如果有感覺不舒服最好找醫生
檢查，車禍受到的傷害有時候幾天後才會感覺出來，不要拖延，否則日後有事時
很難分清責任歸屬。

8. 保險公司在車禍後會寄Traffic Accident Report (SR 1)車禍報告書表格給你
，需立即填寫在10日內寄給DMV，DMV網站可以下載表格。