【你的保險買貴了嗎？一個方法判斷：沒發生不幸，還是收到保險公司寄來的錢】

記住，保險只是，保障用的手段，最佳的保護就是，擁有一個豐足的投資組合。別試圖想利用保險賺錢，說到底，你如果得到保險理賠，通常都意味著發生了不幸的事，出了車禍、身體傷殘、或是必須要住院治療。

受薪階級通常有能力以「儲蓄」支付因車禍擦撞帶來的修車費用，但最大的風險是因車禍受傷導致長期失能無法工作，後者才是應該透過保險轉嫁風險的情況。但如果並沒有發生什麼真正不幸的事，但你卻收到保險公司寄來的支票呢？那可能表示...⬇️⬇️⬇️

🧰加值工作與財富！讀好文抽大獎，立即下載商周Plus： https://bwnet.pse.is/T542G

【已經2020年，柯媽媽還在拚】
(文長宜夜讀)

昨天任職新北市刑警大隊的高中同學傳訊息來，讓我剛起床就淚崩。當時她正在警大上課，教授公共行政的老師播放了我九年前，在東森時期的代表作品「媽媽為你活的22年、全民母親柯媽媽」。

這集介紹1989年，就讀東海大學企研所的兒子被砂石車撞死，化悲憤為力量，推動汽機車強制責任保險法的立法者、柯蔡玉瓊女士。

這集的回憶太多了！不但是從業以來拿到的第一個新聞獎，更是天時地利人和最大化的作品，同時還教會了我對這份工作的「一個心法」。

首先是企劃緣起，也是一個尋找題目的時期。那年民國一百年，我想著在這個國家百歲之際，除了政府官樣感謝的那些「偉人」以外，民間一定有很多素人英雄！他或她一定默默做了某件如今習以為常，卻是改變眾人命運，為國家墊底基石的事。

然後那年三十歲的我，想起來十五歲時，新聞裡介紹過的一位人物：柯媽媽。

在東森新聞的十三樓，我拿起電話，先打到柯媽媽後來曾就讀過的台南一中補校，經說明來意後，行政人員願意幫忙聯繫。

過了幾天，我收到柯媽媽的電話號碼。打電話去，實在嚇到了。

我說我們會到台南採訪，沒想到柯媽媽說「不用呀！我每個禮拜都要去台北...」

那年是強制險通過的第12年，柯媽媽還在拚！每週到台北開會，持續監督這筆大家累積十二年，每年所繳，當時已經兩百億的保費！她說不然大家都很覬覦這筆錢，要「挪做他用」。

以為是過去事的，沒想到還是進行式！

於是我們在電話中約好採訪行程，從台中開始。除了柯媽媽本身，我也循著諸多報導，一個一個找回她兒子車禍當時的眾多重要關係人。

首先是第一時間趕到車禍現場處理的員警陳效恭，他描述從被碾壓後書包，拿出成績單的慘況，真是不忍聽聞。

那年東海大學因為在往來台中港要道，砂石車眾多，車禍頻傳。

那年台灣還沒有強制險，被撞傷撞死，人命只能用「喊價的」！無奈的是，很多家屬如果不拿，連辦後事的錢都沒有。

如我當年文稿所寫「在法律之前人人皆不平等，法網恢恢卻補不全受難家庭的面目全非。」

「別人的孩子死未了」這句話就是當年車禍事件處理的真實寫照。肇事者不但沒有悔意，還嗆說撞死人如「家常便飯」。

如我當年文稿所寫「養兒育女到這一刻，卻端上一盤血淋淋的便飯，還對你說不吃拉倒，天理何在？」

沒想到偏偏遇上自幼工作，累積些財富的柯媽媽，她不缺錢，於是她嗆肇事者「你踢到鐵板了」，前後賣三棟房子，拚了！

拚立法！

喪子的柯媽媽，自稱兒子託夢，要她立法幫助更多人。不過她只有國小畢業，根本不懂什麼是那些穿西裝打領帶的人所談的「立法」。

沒想到她竟然自己翻字典，查六法全書，從最基礎的「草案」開始擬定起！

從零開始的這精神，真的無敵！

這位媽媽走出社會一看，才發現普天之下盡是受難者。此後，她展開「八年抗戰」，從不斷被站在客運業者立場反對的立委阻撓，再到絕食靜坐抗議，再到終於獲得當時李登輝總統接見，一個月後，當年立法院長劉松藩，終於將議事槌敲下通過。

我在文稿中最擲地有聲的一句話就是「一項法案由最基層的人民往上推動，得耗時八年，由政治最上位者一聲令下，只要三十天。」

這集是我從業以來，天助自助，正能量大噴發的作品，從約訪開始，一路順暢，順到同事正好提供一張授權音樂，許景淳唱的「雨後的彩虹」，一聽根本就是主襯樂！歌聲一下，不但寫稿時頻頻拭淚，更常深夜在剪接室一人低吟品味，品味著那股巨大的傷痛，怎麼變成這麼巨大的愛，從1989年一路席捲而來！

最重要的「順」是每位受訪者都很配合，一聽到這名字，無不是深深歎了一口氣，然後義不容辭，再難都要接受採訪，沒有例外。報導中出現最少的就是同樣第一時間趕往處理的員警陳作豪，我訪問時他時任台中市警局公關股長，當天從趕回台中已經晚上七點半，他還在開會，仍撥空在警察局外讓我們受訪十分鐘。

整集訪問中，我最深刻的畫面，是這張遠遠望著柯媽媽讀信。兒子過世的22年，她把和兒子的夢中對話都寫下，寫了42本，每篇開頭都是「前世母，您好」。

我看著她邊看邊喃喃自語，陶醉的模樣，真是不忍。

在經過自己一場生死車禍後我更是深感，車禍的傷害，延宕在整個家庭中的低壓。所以那自稱的托夢，都是療傷。尤其一位母親在立法院被那樣殘害，夢到兒子，是她多美的「舒壓」！

強制險究竟有何貢獻呢？在那之前，台灣社會保險概念還不足，當時全民健保也還沒實施，大家還沒有一起出錢分攤共同風險的觀念。另外當時沒有普遍裝設監視器，警察採證訓練也還不完備，肇事舉證難如登天，讓家屬弱勢更弱勢，多虧這條法案，「一位柯媽媽和一群柯媽媽，她們終結了在台灣，一條命只能被秤斤論兩的理所當然。」

在車禍半年後，我特別去台南再次拜訪柯媽媽，跟她說我生命中要感謝三「柯」：引進葉克膜的柯文哲、手術主治醫師柯玉誠，還有推動強制險立法的柯蔡玉瓊，因為強制險也理賠了我部分醫藥費用。

如文稿寫到「母性的光芒灑在福爾摩沙，要讓一條生命從哪裡殞落，就從哪裡換來共多生命的重生」

而後來在車禍後的理賠談判中，也深深感受到現實中，保險公司被制約成認為因為強制險理賠一條命的上限是220萬，就被當成「天花板」，這態度不啻是：你又沒死，不然你想怎樣？

於是我當場嗆「你們是曲解柯媽媽當年立法美意，強制險採無過失主義，不管肇事責任一律理賠，統一金額用意是讓家屬至少有錢處理後事或官司，不會陷入經濟困境，但不表示一條命只值220萬！」

如今回看當年的採訪，我最深的感觸是這集教會我一個心法：播出後我看到一則網路留言說「以前都繳得心不甘情不願的，現在我願意乖乖去繳保費」

我就知道這集很有意義，讓享受進步成果的人，了解進步的過程，這不正是建國百年的「意義」？

當年有立委嗆柯媽媽，你等到民國一百年吧！沒想到「等到民國一百年」，柯媽媽還在拚！(109年也還在拚)

此後我便不曾真正在乎，我做的內容有沒有被人看到？被誰看到？因為我知道在普天之下，一種善念已經被傳遞在角落，今晨那封訊息，更證明，即使九年後，有一群警察再次藉由我的作品，看見整個立法過程，而那一點點行善積德，是自己經歷車禍後，不解怎能深獲奇蹟的一點安慰。

受難家屬只能一輩子哭喪著臉嗎？那些批評柯媽媽、軍權會黃媽媽、小燈泡媽媽的人，你可知道「化悲憤為力量」這句話，多難？

那股深刻的力量，是批評者從未有過的「勇氣」。

這股勇氣就是母愛，這位媽媽為他逝去的兒子，已經活了31年：如文稿所寫「媽媽是永遠不會覺得累的，總想著孩子吃得飽，穿得暖嗎？就算天上的星星不會說話，地上的媽媽還是好想娃娃，好想再為娃娃多做點什麼？這是媽媽為你活的22年。」

再次品味這集，我唯一遺憾是缺少了一個畫面：在播出後某次，我在台北車站和柯媽媽約見，偶然瞥見她包包內，放著一張黑白護貝照片，露出一點的那頂「學士帽」讓我馬上就知道，那是她兒子的「遺照」。

在採訪中，我竟沒有觀察到她出門都帶著兒子隨行，因為她真的相信，孩子，在她身邊。

不管孩子在「哪」，愛，不止息。

這份深情，在為人父後再回味，怎能不再喜極而「潰」？

https://www.youtube.com/watch?v=om3xqt6m60Y&t=1881s

💸令人費疑竇的保險🏩

寫這篇，我非常的掙扎，很怕引起不必要的誤會或被扭曲。首先申明：1. 我沒有在賣保險，我是個失業的米蟲。2. 這不是業配文，我不會獲得任何酬勞。3. 我的部落格到目前為止，不牽涉利益、宗教，或是政治。這個部落格只是我分享這一路的過程與心得。

但這個議題我自己覺得挺重要的，所以還是寫了。

在我大學一畢業，我媽媽交給了我一份她剛買的保單，我看了看，那是份婦女險，只保障生小孩或是得到婦女疾病、癌症的險，而且保障的內容很有限。立刻，我請媽媽帶我去找她當時的保險業務員，我們坐下談。剛畢業的我，身體好的很，只知道這一張保險不夠，我需要醫療險，當時我並沒有考慮到癌症險，因為我們家爸爸媽媽兩邊的基因都非常好，沒有高血壓、糖尿病、整個家族沒有癌症病史，他們甚至連近視眼都沒有。

但是因為我什麼都不懂，那位阿姨幫我設計了一份她認為比較完整的保單，當然也加上了癌症險，她說，這種條件的保單很快就不會有了，因為 CP 值太高。我立馬簽名開始每年繳交保險。

這張保險，後來救了我。當我確診罹癌後，保險馬上理賠一筆金額，每次住院開刀我完全沒有後顧之憂：我的支架用最好的（十五萬）、我開完刀試驗了一個可能/或許/最後沒效的標靶治療，一個月七萬塊、止痛針 IV，不用擔心它一年比一年貴，打下去就對了、所有的敷料、需要自費才能用到最好的耗材，完全實支實付。

最多人的疑問是：我買保險繳的錢，等我萬一需要用到，那些錢就足夠付醫療費用了。
我一輩子都希望自己沒用到保險。當你生小病，還無所謂，但是沒有人知道自己的旦夕禍福。當你需要從自己的口袋拿出錢來支付醫療費用的時候，再有錢的人都不願意。我可以拿 30 萬去大吃大喝、去買 3C 產品、出去旅行，甚至買個名牌包，但當拿出的錢是要來付醫療費用的時候，真的是千百個不願意。

當生病的時候，尤其重病，金錢常常是家庭破碎、鬧不合的最主要原因。住院治療的時間有限，即使像我做了20多次的手術，住院的天數看起來很可觀，但是在我近20年的罹病期間，也是只一小段時光，最長的時間還是在家中的生活。而且回家才是金錢與挑戰的開始。

會認真想到要買保險的，大概都是 40 歲左右，身體漸漸退化，加上現代人吃喝太好，會緊張自己的身體，但年紀越大，紀錄越多，能保的項目越來越少，不然就是年費越來越貴。

現在醫院自費的項目越來越多，讓病人更安心、副作用少的藥品也一直在更新。有保險，除了有保障，它讓你無後顧之憂，生病的時候你可以有選擇，不用精打細算或甚至傾家蕩產。

我在神經再生中心這些年，每年暑假、寒假就會有一批新的年輕人進來，大多 20 歲上下，大部分都是因為車禍傷及脊椎，許多沒有保險，家裡的負擔無比沉重。在自己能獨立之前，大部分還是得花錢請外勞照顧。

保險越來越貴，但也日新月累。現在有所謂的失能險，在你失能無法工作的時候，保險公司會照顧你。二十年前，我買保險，並沒有這種保險。若有的話，山姆不用那麼辛苦，我的愧疚感也不用那麼重。因爲社會還是殘酷的，媽媽二度就業，再加上坐輪椅等=out out out！

若問我該保哪一家呢？我沒有答案，但根據護理師和病友的切磋，理賠時最會刁難的兩家就是，x和 x。

一定要找專業、負責、有同理心的業務人員。之前幫我規劃保險的阿姨，因為退休了，她交給了一位年輕人，也許她不清楚我保障內容，也沒仔細了解我這個個案，所以後來都是我先生的好同學，幫我發現我多繳了好多因為失能而不需要再繳的錢。

買保險，真的就是買一份「好險」。但有多少能力做多少事，不要硬著頭皮繳了幾年之後撐不下去，讓保單作廢，這是最可惜的。
我很慶幸自己有保險的觀念，也謝謝媽媽的朋友幫我加上癌症險，讓我還有錢去舊金山被騙（🤪 騙光光）遺憾的是，當時沒有失能、長照險，不然失業的四輪鋼鐵媽媽在家裡說話可以更大聲。😅

下次遇到「拉保險」的，請將心比心，他們是在拉我們一把，請尊重他們的工作。若你對自己的保險有疑問，或是不知道夠不夠，完不完全，全部交給他們吧！他們會整合所有的保險，再給你建議。

保險公司很重要，保險業務員也很重要！沒有專業的人依照各人的需求規劃、或是有理賠的申請，保險公司再好，買的保險再完整也是白搭。