為什麼這篇躉繳投資型保單鄉民發文收入到精華區：因為在躉繳投資型保單這個討論話題中，有許多相關的文章在討論，這篇最有參考價值！作者shangy (沒道理...愛上了...)看板Insurance標題請問躉繳型的投資型保單時間S...
基本保費需15萬元
基本保費費用5%
最低投保金額50萬元,每年壽險費用約五百多到一千多不等(隨著年齡)
特色:可以任選十檔基金做資產配置,一年四次轉換免費
問題:不知道銀行的單筆投資有什麼樣的條件
總覺得這樣一個躉繳型的投資型保單
基本上已經幾乎是在做基金投資了
根本已經不在乎壽險保障是多少
但要跟銀行基金的手續費成本比起來
還是明顯居於劣勢
不過銀行是櫃檯行銷
客戶有問題要主動過去跟銀行理專諮詢
保險業務員則是可以隨時主動過去跟客戶提供投資資訊
各有優勝劣敗
我是保險業務員
也看到版上各位高手討論了太多投資型保單的問題
我剛進來保險業不久
我也希望能為客戶最大的利益作考量
不知道我這樣的觀念對不對
還請多多指教
--
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◆ From: 220.129.72.224
推 thatislife:這是新光滿意嗎？ 10/15 17:47
推 shangy:不,這是南山伴我一生,看來躉繳方式各家契約都差不多 XD 10/15 17:53
推 thatislife:因為新光保險員最近猛推滿意、得意，我沒錢也沒興趣 10/15 18:44
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作者: MorganLee (財務醫師) 看板: Insurance
標題: Re: 請問躉繳型的投資型保單
時間: Sun Oct 15 18:42:45 2006
※ 引述《shangy (沒道理...愛上了...)》之銘言：
: 基本保費需15萬元
: 基本保費費用5%
: 最低投保金額50萬元,每年壽險費用約五百多到一千多不等(隨著年齡)
: 特色:可以任選十檔基金做資產配置,一年四次轉換免費
: 問題:不知道銀行的單筆投資有什麼樣的條件
: 總覺得這樣一個躉繳型的投資型保單
: 基本上已經幾乎是在做基金投資了
: 根本已經不在乎壽險保障是多少
: 但要跟銀行基金的手續費成本比起來
我覺得跟銀行基金比起來 扮我一生不會輸的
原因在於 如果買基金兩年轉換一次就好 一次以2%來算
二十年下來總共也扣了10次2%
但是買扮我一生躉繳 只有一開始的5%後面就不會繼續扣你額外的手續費
所以以長期投資的觀點 銀行基金的手續費反而會越來越多
而且你現在討論的是躉繳
基本上只要換三次以上標的基金的手續費就已經超過了躉繳的5%
當然我覺得還有一個很重要的觀念就是 投資型商品他仍然是保險
所以在民國九十八年以後海外基金要開始納稅時
光比較納稅這一點 投資型保單就更有競爭力了
: 還是明顯居於劣勢
: 不過銀行是櫃檯行銷
: 客戶有問題要主動過去跟銀行理專諮詢
: 保險業務員則是可以隨時主動過去跟客戶提供投資資訊
: 各有優勝劣敗
: 我是保險業務員
: 也看到版上各位高手討論了太多投資型保單的問題
: 我剛進來保險業不久
: 我也希望能為客戶最大的利益作考量
: 不知道我這樣的觀念對不對
: 還請多多指教
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◆ From: 61.228.211.121
→ OracleRoot:沒有人會沒事一直轉換基金好嘛 真是夠了 10/15 18:44
※ 編輯: MorganLee 來自: 61.228.211.121 (10/15 18:46)→ MorganLee:我不知道一樓的為何如此肯定 我尊重你的意見但是 10/15 18:46
→ MorganLee:我有客戶一年就換了兩次標的 當然也有人不換的 10/15 18:47
→ MorganLee:買基金不是買了就丟在那邊不理他的定期檢視是基本的 10/15 18:49
→ MorganLee:投資態度 如果看到了自己投資的市場大崩盤還是不換嗎? 10/15 18:51
推 senli:波段操作VS長期持有....真是夠了，混在一起做撒尿牛丸吧！ 10/15 18:49
推 MorganLee:希望樓上的別誤會我的意思 我沒有覺得買基金是波段操作 10/15 18:54
推 nosrep:換基金才有機會賺更多的利潤... 10/15 19:20
→ nosrep:像我一年大概操作了應該超過六次以上了吧.... 10/15 19:21
推 ryansweet:有點在批人的感覺喔！會不一直轉換基金，好像說沒個準喔 10/15 19:30
→ ryansweet:操作基金適時的出場迴避換轉標，觀念也很是合理的呀！ 10/15 19:36
推 eggyuttk:1F 沒有人會一直轉換基金相對的也沒有人都不轉基金 10/15 23:09
→ eggyuttk:何必自打嘴巴呢??? 10/15 23:10
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作者: aquarian (短尾 ) 看板: Insurance
標題: Re: 請問躉繳型的投資型保單
時間: Sun Oct 15 19:59:18 2006
※ 引述《MorganLee (財務醫師)》之銘言：
: 我覺得跟銀行基金比起來 扮我一生不會輸的
: 原因在於 如果買基金兩年轉換一次就好 一次以2%來算
: 二十年下來總共也扣了10次2%
雖然公堂之上假設一下並不犯法
但是用錯誤的假設來推導錯誤的結論 誤導大家 那可就不應該了
基本上 透過銀行申購基金 不論是國內外基金 不論金額大小
轉換費一律只有0~500元(視各家銀行規定)
就算你有一千萬的基金要轉換 最多也只收你500元的轉換費
: 但是買扮我一生躉繳 只有一開始的5%後面就不會繼續扣你額外的手續費
透過銀行申購基金
申購手續費只有0~3% 還會打4~7折
若跟投資型保單的5%比起來
省下的手續費應該可以讓我轉換好幾次呢
: 所以以長期投資的觀點 銀行基金的手續費反而會越來越多
: 而且你現在討論的是躉繳
投資型保單在基金方面絕對沒有優勢
請不要將投資型保單拿來跟基金比
投資型保單再怎麼包裝 也只是定期壽險保單附加投資基金的功能而已
並沒有神奇到包山包海的地步
: 基本上只要換三次以上標的基金的手續費就已經超過了躉繳的5%
: 當然我覺得還有一個很重要的觀念就是 投資型商品他仍然是保險
: 所以在民國九十八年以後海外基金要開始納稅時
: 光比較納稅這一點 投資型保單就更有競爭力了
又在誤導別人了
是誰說九十八年以後海外基金要開始納稅呢
--
唉～ 保險業的名聲都是被一些三腳貓的業務員給搞爛的
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◆ From: 61.224.33.183
→ bensho:最低稅負, 抱歉不是要嗆你 2009之後開徵 10/15 21:39
→ bensho:只是說話可以不用那麼自負 10/15 21:40
→ aquarian:法條請再查清楚 什麼叫做最低稅賦制 10/15 21:46
→ bensho:自行查吧, 海外所得課稅部分 10/15 21:56
→ bensho:倒是願聞您的定義為何呢 10/15 21:57
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作者: MorganLee (財務醫師) 看板: Insurance
標題: Re: 請問躉繳型的投資型保單
時間: Sun Oct 15 21:48:34 2006
※ 引述《aquarian (短尾 )》之銘言：
: ※ 引述《MorganLee (財務醫師)》之銘言：
: : 我覺得跟銀行基金比起來 扮我一生不會輸的
: : 原因在於 如果買基金兩年轉換一次就好 一次以2%來算
: : 二十年下來總共也扣了10次2%
: 雖然公堂之上假設一下並不犯法
: 但是用錯誤的假設來推導錯誤的結論 誤導大家 那可就不應該了
: 基本上 透過銀行申購基金 不論是國內外基金 不論金額大小
: 轉換費一律只有0~500元(視各家銀行規定)
: 就算你有一千萬的基金要轉換 最多也只收你500元的轉換費
你這個假設是在同一間公司之下的基金
如果你想要把富達歐洲轉換成瑞士銀行新興市場債券
或是要把富蘭克林坦伯頓換成友邦巨輪
那個費用還是照算的
我相信有些人可能會說這輩子就只想買同一家公司的基金
而且抱一輩子 那我想我會祝福這位投資朋友 因為他很有自己的投資見解
: : 但是買扮我一生躉繳 只有一開始的5%後面就不會繼續扣你額外的手續費
: 透過銀行申購基金
: 申購手續費只有0~3% 還會打4~7折
: 若跟投資型保單的5%比起來
: 省下的手續費應該可以讓我轉換好幾次呢
: : 所以以長期投資的觀點 銀行基金的手續費反而會越來越多
: : 而且你現在討論的是躉繳
: 投資型保單在基金方面絕對沒有優勢
我覺得每個人投資的目的要先訂好
對於短期資金和長期資金的分配有不同的工具可以選擇
我在這裡並不是要表示買基金一定比投資型商品差
最重要的是投資的目的和時間
如果三五年內就想要看到效果 我相信基金是個很好的投資標的
因為短期之內的費用少 但是並不是每一筆錢都是短期投資
一個長期的退休規劃 絕對不只是單純的手續費問題
還有納稅和轉換的問題
: 請不要將投資型保單拿來跟基金比
: 投資型保單再怎麼包裝 也只是定/期壽險保單附加投資基金的功能而已
: 並沒有神奇到包山包海的地步
我沒有覺得投資型商品包山包海 雖然我不懂你所謂的山跟海指的是什麼
我會PO這篇文章的目的是為了讓原PO
了解每種商品都有不同的客戶需求 所以並不是在任何的狀況下
都可以說什麼商品一定好 或者是什麼商品絕對不好
因為每一位客戶對於他那筆金錢的投資目的和屬性 還有客戶本身的財務狀況都不同
: : 基本上只要換三次以上標的基金的手續費就已經超過了躉繳的5%
: : 當然我覺得還有一個很重要的觀念就是 投資型商品他仍然是保險
: : 所以在民國九十八年以後海外基金要開始納稅時
: : 光比較納稅這一點 投資型保單就更有競爭力了
: 又在誤導別人了
: 是誰說九十八年以後海外基金要開始納稅呢
如果你對於這個海外基金的納稅問題有疑問的話
我覺得可以多看看報章雜誌或是網站 像是經濟日報 工商時報都是不錯的報紙
上面有許多財金資訊相關的報導 雖然那個納稅的金額不低
但是許多人買基金是為了長期投資 當投資人投資了二三十年後發現自己上千萬的退休金
竟然要納稅的同時 那個時候的金額已經不是
當初本金那個5% 或是你只花了3%買基金可以比較的
當然如果你想要累積的財富不高 可能幾百萬就覺得可以退休了的這種狀況
也許納不到稅 但是不能因為可能納不到稅就說它不用納稅吧
下面是一些海外基金將要納稅的報導
http://www.cdnnews.com.tw/20060201/news/cjcy/064000002006012521523308.htm
http://tw.knowledge.yahoo.com/question/?qid=1406082517709
最後 謝謝你的指教
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◆ From: 61.228.211.121
※ 編輯: MorganLee 來自: 61.228.211.121 (10/15 21:51)
推 aquarian:你也是 根本不懂什麼是最低稅賦制 就在那邊亂講話 10/15 21:53
→ beebunny:不知道誰是誰非 但a大講話應該沒必要那麼嗆和得理不饒人 10/15 23:34
推 aquarian:某人說我的資訊是錯的 還說我太自負 怎沒見你嗆他呢？ 10/16 00:17
→ aquarian:誰是誰非 法條很清楚 不去看 只會罵我？ 10/16 00:17
→ beebunny:我是說 我不知道是誰是誰非 但a大可以不要把話說死 10/16 00:19
→ beebunny:我很認同你的能力和努力 但實在不欣賞你處理事情的態度 10/16 00:20
推 aquarian:事實就是事實 沒有什麼說不說死的問題 10/16 00:20
→ aquarian:倒是原文中說海問基金要課稅才是把話說死吧 10/16 00:21
→ beebunny:anyway 我真的很不欣賞你的態度 10/16 00:21
→ aquarian:所謂理直氣壯 我一直以來就是這樣 10/16 00:21
→ beebunny:「理直氣壯」我也一直是這樣，現在我從你身上學到 10/16 00:22
→ beebunny:原來得饒人處真的要且饒人 我還是一樣不知道誰是誰非 10/16 00:22
→ beebunny:也無力探究 保險版很溫馨 我也很喜歡 希望你也可以溫和些 10/16 00:24
推 aquarian:OK 也許我的用詞有點不當 這我願意道歉 10/16 00:24
→ aquarian:但法條寫的清清楚楚 誰是誰非很容易明白吧 10/16 00:25
→ beebunny:另外：因你堅持"你是對的"所以我才用了「得饒人處」一話 10/16 00:24
→ aquarian:我只是看不慣很多業務員明明一知半解 卻一再誤導別人 10/16 00:25
→ beebunny:M大的說法對與不對 我真的不清楚 10/16 00:25
→ beebunny:業務員也只能盡已知的告知 但已知的永遠不會比該知的多 10/16 00:26
→ aquarian:我也不希望保險業劣幣驅逐良幣 一顆老鼠屎壞了一鍋粥 10/16 00:26
→ beebunny:你應該知道業務員的辛苦 卻常吐業務員槽讓版友難堪？ 10/16 00:26
→ aquarian:所以我每次看到這種錯誤訊息、說謊甚至誇大 就很火大 10/16 00:27
→ beebunny:努力的人那麼多 還是希望你可以不要只挑老鼠屎出來批 10/16 00:27
→ beebunny:需要鼓勵的業務員很多 常常看您批人 說實在的，覺得很累 10/16 00:28
→ aquarian:各行各業皆辛苦 10/16 00:28
→ beebunny:側隱之心人皆有之 家家有本難念的經 保險業務也要生活 10/16 00:28
→ aquarian:要生活就可以亂說話甚至欺騙別人嗎 我不認為唷 10/16 00:29
→ beebunny:有人想賺多一點 有人想賺的有良心點 你想驅逐劣幣 10/16 00:29
→ beebunny:應該是發文去批原PO 而不是在版上機會教育 10/16 00:30
→ beebunny:畢竟這裡是公開的版公開在討論 需要的是客觀的說法和意見 10/16 00:30
→ beebunny:你的言論和觀點也許沒有錯 也是寶貴的想法意見和心得 10/16 00:31
→ beebunny:但用公立、客觀的方式寫出來 大家也會覺得很受用 10/16 00:31
推 aquarian:我有發文呀 並不像bensho躲在推文裡罵我 10/16 00:31
→ beebunny:機會教育的必要性我懂 10/16 00:31
→ beebunny:但還是沒辦法接受您盛氣凌人的態度 10/16 00:32
→ aquarian:那你為什麼針對我而不對bensho說他推文太挑釁呢？ 10/16 00:32
→ beebunny: 您可以寫信詢問，覺得他人格有問題 大可發文檢舉 10/16 00:32
→ beebunny: 我相信版主會禁人格有問題的業務 10/16 00:34
→ aquarian:算了算了 一切都是我的錯好了 M要這樣誤導人就讓他去吧 10/16 00:33
→ beebunny:但不會禁 知識不足的業務，因為知識是無窮盡的。 10/16 00:34
→ aquarian:上次林主任說謊事件 都有好幾個人寫信罵我了 真是灰心 10/16 00:35
→ beebunny:我從頭到尾都沒有說誰對誰錯也沒幫腔誰 10/16 00:35
→ beebunny:請您說話也不要這樣的偏激自爆自棄並裝可憐 10/16 00:36
→ beebunny:我是新版友 不清楚之前的事情 10/16 00:36
→ beebunny:儘是爬過文知道您的專業並欣賞你 10/16 00:36
→ beebunny:保險版很需要聰明努力並有專業知識的版友 10/16 00:37
→ beebunny:還是希望你處理事情的態度可以和緩些 10/16 00:37
→ beebunny:專業的知識就是保險版的寶藏 我相信你擁有很多寶藏的 10/16 00:37
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作者: aquarian (短尾 ) 看板: Insurance
標題: Re: 請問躉繳型的投資型保單
時間: Sun Oct 15 22:05:43 2006
※ 引述《aquarian (短尾 )》之銘言：
: → bensho:最低稅負, 抱歉不是要嗆你 2009之後開徵 10/15 21:39 : → bensho:只是說話可以不用那麼自負 10/15 21:40 : → aquarian:法條請再查清楚 什麼叫做最低稅賦制 10/15 21:46 : → bensho:自行查吧, 海外所得課稅部分 10/15 21:56 : → bensho:倒是願聞您的定義為何呢 10/15 21:57
所得基本稅額條例
第一章 總則
第三條
十、依第十二條第一項規定計算之基本所得額在新臺幣六百萬元以下之個人。
-----------------------------------------------------------------
中華民國繳稅戶約有六百多萬戶，只有1.6萬戶達到此標準，比例不到0.3%
所以我們一般人大可不必理會這些東西
當然多懂一些也是好的，增長見聞以免被騙
-----------------------------------------------------------------
第三章 個人基本稅額之計算
第十一條 個人之一般所得稅額，為個人當年度依所得稅法第七十一條第一項、
第七十一條之一第一項或第二項規定計算之應納稅額，減除依其他法
律規定之投資抵減稅額後之餘額。
-----------------------------------------------------------------
個人所得稅額的認定照舊，只是加計了下列第十二條的六項範圍
-----------------------------------------------------------------
第十二條 個人之基本所得額，為依所得稅法規定計算之綜合所得淨額，加計下
列各款金額後之合計數：
一、未計入綜合所得總額之非中華民國來源所得、依香港澳門關係條
例第二十八條第一項規定免納所得稅之所得。但一申報戶全年之
本款所得合計數未達新臺幣一百萬元者，免予計入。
-----------------------------------------------------------------
這裡指海外所得需納入基本所得額，且海外所得有100萬的免稅額
以下五項省略，有興趣的可以自行上財政部查詢
-----------------------------------------------------------------
既然所得稅額的認定照舊，為何只是將所得範圍由國內擴及至海外
就會被解釋成變成海外基金獲利要被課稅呢？
難道現行的課稅制度中，國內基金的資本獲利有被課稅嗎？
目前國內基金被課稅的只有配息超過27萬的部分吧！
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◆ From: 61.224.33.113
> -------------------------------------------------------------------------- <
作者: MorganLee (財務醫師) 看板: Insurance
標題: Re: 請問躉繳型的投資型保單
時間: Sun Oct 15 22:08:34 2006
※ 引述《MorganLee (財務醫師)》之銘言：
※ 引述《aquarian (短尾 )》之銘言：
: ※ 引述《MorganLee (財務醫師)》之銘言：
: : 我覺得跟銀行基金比起來 扮我一生不會輸的
: : 原因在於 如果買基金兩年轉換一次就好 一次以2%來算
: : 二十年下來總共也扣了10次2%
: 雖然公堂之上假設一下並不犯法
: 但是用錯誤的假設來推導錯誤的結論 誤導大家 那可就不應該了
: 基本上 透過銀行申購基金 不論是國內外基金 不論金額大小
: 轉換費一律只有0~500元(視各家銀行規定)
: 就算你有一千萬的基金要轉換 最多也只收你500元的轉換費
你這個假設是在同一間公司之下的基金
如果你想要把富達歐洲轉換成瑞士銀行新興市場債券
或是要把富蘭克林坦伯頓換成友邦巨輪
那個費用還是照算的
我相信有些人可能會說這輩子就只想買同一家公司的基金
而且抱一輩子 那我想我會祝福這位投資朋友 因為他很有自己的投資見解
: : 但是買扮我一生躉繳 只有一開始的5%後面就不會繼續扣你額外的手續費
: 透過銀行申購基金
: 申購手續費只有0~3% 還會打4~7折
: 若跟投資型保單的5%比起來
: 省下的手續費應該可以讓我轉換好幾次呢
: : 所以以長期投資的觀點 銀行基金的手續費反而會越來越多
: : 而且你現在討論的是躉繳
: 投資型保單在基金方面絕對沒有優勢
我覺得每個人投資的目的要先訂好
對於短期資金和長期資金的分配有不同的工具可以選擇
我在這裡並不是要表示買基金一定比投資型商品差
最重要的是投資的目的和時間
如果三五年內就想要看到效果 我相信基金是個很好的投資標的
因為短期之內的費用少 但是並不是每一筆錢都是短期投資
一個長期的退休規劃 絕對不只是單純的手續費問題
還有納稅和轉換的問題
: 請不要將投資型保單拿來跟基金比
: 投資型保單再怎麼包裝 也只是定/期壽險保單附加投資基金的功能而已
: 並沒有神奇到包山包海的地步
我沒有覺得投資型商品包山包海 雖然我不懂你所謂的山跟海指的是什麼
我會PO這篇文章的目的是為了讓原PO
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都可以說什麼商品一定好 或者是什麼商品絕對不好
因為每一位客戶對於他那筆金錢的投資目的和屬性 還有客戶本身的財務狀況都不同
: : 基本上只要換三次以上標的基金的手續費就已經超過了躉繳的5%
: : 當然我覺得還有一個很重要的觀念就是 投資型商品他仍然是保險
: : 所以在民國九十八年以後海外基金要開始納稅時
: : 光比較納稅這一點 投資型保單就更有競爭力了
: 又在誤導別人了
: 是誰說九十八年以後海外基金要開始納稅呢
如果你對於這個海外基金的納稅問題有疑問的話
我覺得可以多看看報章雜誌或是網站 像是經濟日報 工商時報都是不錯的報紙
上面有許多財金資訊相關的報導 雖然那個納稅的金額不低
但是許多人買基金是為了長期投資 當投資人投資了二三十年後發現自己上千萬的退休金
竟然要納稅的同時 那個時候的金額已經不是
當初本金那個5% 或是你只花了3%買基金可以比較的
當然如果你想要累積的財富不高 可能幾百萬就覺得可以退休了的這種狀況
也許納不到稅 但是不能因為可能納不到稅就說它不用納稅吧
下面是一些海外基金將要納稅的報導
http://www.cdnnews.com.tw/20060201/news/cjcy/064000002006012521523308.htm
http://tw.knowledge.yahoo.com/question/?qid=1406082517709
最後 謝謝你的指教
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※ 編輯: MorganLee 來自: 61.228.211.121 (10/15 21:51)
推 aquarian:你也是 根本不懂什麼是最低稅賦制 就在那邊亂講話 10/15 21:53
我真的不敢說我自己懂什麼叫做最低稅負制可不可以請aquarian大大替各位板友解釋下面文章的意思呢
相信各位板友都會感激你的
http://www.etax.nat.gov.tw/wSite/ct?xItem=33276&ctNode=11342
它的出處是財政部稅務入口網 所得基本稅額條例疑義解答
75. 為何個人海外所得於98年才納入最低稅負制？
隨著國際資金自由流動，國人有境外來源所得者，日趨增加，
將海外所得計入個人基本所得額，可以適度減緩境內外所得之課稅差異，
避免鼓勵資金外流，使本國金融產業與外國金融產業之競爭地位趨於一致，
並符租稅公平與量能課稅原則。但因各界認為海外所得計入最低稅負制課稅，
須有完整配套措施，故海外所得自98年始納入最低稅負制，
但行政院得視經濟發展情況於必要時延至99年納入。
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◆ From: 61.228.211.121
推 aquarian:所以你還是認為海外基金獲利是海外所得 所以要繳稅囉？ 10/15 22:16
推 cashking:基本上..我在保險公司上的課也是如同M大所說的那樣 10/15 22:17
→ cashking:只是..那是98年的事情..我現在沒啥跟客戶討論到這塊 10/15 22:19
→ cashking:類似這樣的討論..歡迎有興趣者一塊討論..我會收錄精華區뀠 10/15 22:19
→ bensho:只是根據a大的意思，超過一百萬課稅就不叫做課稅 是吧? 10/15 22:32
推 aquarian:法條都給你了 你還不看呀？ 10/15 22:35
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作者: suzh (陰森購物西森癌選) 看板: Insurance
標題: Re: 請問躉繳型的投資型保單
時間: Sun Oct 15 22:20:52 2006
※ 引述《MorganLee (財務醫師)》之銘言：
: ※ 引述《shangy (沒道理...愛上了...)》之銘言：
: : 基本保費需15萬元
: : 基本保費費用5%
: : 最低投保金額50萬元,每年壽險費用約五百多到一千多不等(隨著年齡)
: : 特色:可以任選十檔基金做資產配置,一年四次轉換免費
: : 問題:不知道銀行的單筆投資有什麼樣的條件
: : 總覺得這樣一個躉繳型的投資型保單
: : 基本上已經幾乎是在做基金投資了
: : 根本已經不在乎壽險保障是多少
: : 但要跟銀行基金的手續費成本比起來
: 我覺得跟銀行基金比起來 扮我一生不會輸的
: 原因在於 如果買基金兩年轉換一次就好 一次以2%來算
: 二十年下來總共也扣了10次2%
: 但是買扮我一生躉繳 只有一開始的5%後面就不會繼續扣你額外的手續費
: 所以以長期投資的觀點 銀行基金的手續費反而會越來越多
: 而且你現在討論的是躉繳
: 基本上只要換三次以上標的基金的手續費就已經超過了躉繳的5%
: 當然我覺得還有一個很重要的觀念就是 投資型商品他仍然是保險
: 所以在民國九十八年以後海外基金要開始納稅時
: 光比較納稅這一點 投資型保單就更有競爭力了
建議你去看看條款 附表1下面那邊
轉換並非免費 只是南山在一定次數內不收費
相關費用早就在基金淨值中扣掉了 不只是南山 每家都是這樣
不用再爭辯了
還有喔~以後海外基金要納稅 你照樣逃不了
因為會在淨值裡反應掉 你只是把標地連接到基金 你懂我意思嗎
人->繳錢給保險公司 ----- 部分買保險
----- 部分買基金
保險公司類似銀行只是代銷
基金在分離帳戶 跟危險保額有啥關聯???
基金履約風險在基金公司 管理啥拉裡拉雜的都在基金公司那邊
保額賠償才是保險公司
保險公司只是 在收到贖回申請後 幫你贖回
將身故理賠金一起給你
能不能節稅 還有疑問的
: : 還是明顯居於劣勢
: : 不過銀行是櫃檯行銷
: : 客戶有問題要主動過去跟銀行理專諮詢
: : 保險業務員則是可以隨時主動過去跟客戶提供投資資訊
: : 各有優勝劣敗
: : 我是保險業務員
: : 也看到版上各位高手討論了太多投資型保單的問題
: : 我剛進來保險業不久
: : 我也希望能為客戶最大的利益作考量
: : 不知道我這樣的觀念對不對
: : 還請多多指教
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◆ From: 203.70.255.78
推 Cutefox:淨值不是全世界都一樣嗎??課稅怎麼會反應在淨值呢?? 10/15 22:53
推 aquarian:他的意思是 該課的稅都已經反映在淨值之中 10/15 23:08
→ aquarian:沒道理股票交易扣稅之後 我們買基金又要再重複課稅 10/15 23:08
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作者: aquarian (短尾 ) 看板: Insurance
標題: Re: 請問躉繳型的投資型保單
時間: Sun Oct 15 23:32:33 2006
※ 引述《aquarian (短尾 )》之銘言：
: → bensho:最低稅負, 抱歉不是要嗆你 2009之後開徵 10/15 21:39 : → bensho:只是說話可以不用那麼自負 10/15 21:40 : → aquarian:法條請再查清楚 什麼叫做最低稅賦制 10/15 21:46 : → bensho:自行查吧, 海外所得課稅部分 10/15 21:56 : → bensho:倒是願聞您的定義為何呢 10/15 21:57
我只問你一個問題
你認為基金的資本利得算不算是個人所得收入 需不需要課徵所得稅？
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◆ From: 61.224.33.113
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作者: jasonmoon () 看板: Insurance
標題: Re: 請問躉繳型的投資型保單
時間: Mon Oct 16 00:00:20 2006
※ 引述《MorganLee (財務醫師)》之銘言：
: ※ 引述《shangy (沒道理...愛上了...)》之銘言：
: : 基本保費需15萬元
: : 基本保費費用5%
: : 最低投保金額50萬元,每年壽險費用約五百多到一千多不等(隨著年齡)
: : 特色:可以任選十檔基金做資產配置,一年四次轉換免費
: : 問題:不知道銀行的單筆投資有什麼樣的條件
: : 總覺得這樣一個躉繳型的投資型保單
: : 基本上已經幾乎是在做基金投資了
: : 根本已經不在乎壽險保障是多少
: : 但要跟銀行基金的手續費成本比起來
: 我覺得跟銀行基金比起來 扮我一生不會輸的
: 原因在於 如果買基金兩年轉換一次就好 一次以2%來算
: 二十年下來總共也扣了10次2%
: 但是買扮我一生躉繳 只有一開始的5%後面就不會繼續扣你額外的手續費
: 所以以長期投資的觀點 銀行基金的手續費反而會越來越多
: 而且你現在討論的是躉繳
: 基本上只要換三次以上標的基金的手續費就已經超過了躉繳的5%
: 當然我覺得還有一個很重要的觀念就是 投資型商品他仍然是保險
: 所以在民國九十八年以後海外基金要開始納稅時
: 光比較納稅這一點 投資型保單就更有競爭力了
關於這段話我比較有意見 如果民國98年確定海外基金要課稅 那麼
投資型保單的投資是用分離帳戶 錢在保管銀行然後透過信託的方式
投資海外基金 因此假設投資獲利 海外基金獲利又要課稅 那麼辦
理贖回後 政府如果是先課稅才讓你的錢流回投資型保單的分離帳戶
那麼投資型保單請問怎麼節到這部分的稅??
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◆ From: 218.34.68.14
推 eggyuttk:投資型保單到底能不能避稅還有爭議...這是事實 10/16 00:07
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作者: shangy (沒道理...愛上了...) 看板: Insurance
標題: Re: 請問躉繳型的投資型保單
時間: Mon Oct 16 00:34:54 2006
※ 引述《aquarian (短尾 )》之銘言：
: ※ 引述《aquarian (短尾 )》之銘言：
: : → bensho:最低稅負, 抱歉不是要嗆你 2009之後開徵 10/15 21:39 : : → bensho:只是說話可以不用那麼自負 10/15 21:40 : : → aquarian:法條請再查清楚 什麼叫做最低稅賦制 10/15 21:46 : : → bensho:自行查吧, 海外所得課稅部分 10/15 21:56 : : → bensho:倒是願聞您的定義為何呢 10/15 21:57 : 我只問你一個問題
: 你認為基金的資本利得算不算是個人所得收入 需不需要課徵所得稅？
不好意思...打個岔
我這篇文章的原義只是想說
在相關費用成本並沒有差很多的情況下
這樣的保單在做所謂"資產配置"
或許也是不錯的選擇
因為單筆就可以買到各家不同的基金
而且隋時可以幫客戶注意投資動向
比銀行多出來的一些"少許費用"
就當作是給我的"服務費"吧 = =
至於賦稅的部份
我覺得M大那篇連結報導的好像是在講"海外資本利得"的部分耶
為了保護國內金融業的競爭力
這樣的作法
或許是有可能的
但是詳細情形如何
該如何課徵
也都還是未知數
而且好像也只針對投資金額高達上千萬的大戶
目前我要遇到這樣的客戶
並不是那麼容易的事 = =
--
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◆ From: 220.129.72.224
→ aquarian:海外基金資本利得不用課稅 10/16 00:36
→ aquarian:算了 法條都貼出來了 也是沒人信 10/16 00:36
→ jasonmoon:海外基金本來就不用課稅.... 10/16 00:38
→ shangy:可是a大的法條好像只有針對"所得稅"的部份啊 10/16 00:40
→ shangy:海外基金資本利得現階段不用課稅,這我當然知道 10/16 00:41
推 aquarian:不管是現階段還是以後 都不用課稅 除非法令又改了 10/16 00:42
→ aquarian:那 請問shangy 你知道國內基金要不要課稅？ 10/16 00:43
推 shangy:國內除有配息27萬以外,其它都不用課稅啊 10/16 00:46
推 aquarian:那既然如此 為什麼針對僅有0.3%所得大戶的最低稅賦制 10/16 00:48
→ shangy:不過我也不是稅法專家,去爭論那些未來不確定的事情 10/16 00:47
→ aquarian:只是將國內所得擴及至海外 就被解釋成 98年以後海外 10/16 00:49
→ aquarian:基金 都要課稅了 所以大家趕快來買投資型保單 10/16 00:50
→ shangy:對我現在沒什麼意義吧 10/16 00:50
→ aquarian:法條都貼給大家看了 還在那邊不確定未來的事 10/16 00:50
→ beebunny: ^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^ ? 10/16 00:58
→ beebunny: 看來，您還是不知道您的問題在哪裡 10/16 00:58
→ beebunny: 請避免當一個聰明卻顧人怨的人 10/16 00:58
推 shangy:a大的法條是原來的法令規定吧 10/16 00:59
→ shangy:可是現在其他人講的應該是98年"不確定"的法令 10/16 00:59
推 aquarian:請問你們認為 "98年以後海外基金要課稅" 這句話是否正確 10/16 01:05
→ aquarian:現在我們爭議的應該是這一點吧 10/16 01:05
→ aquarian:為什麼一直在針對我的語氣做文章 10/16 01:06
→ beebunny: 因為你口氣很差 而且絕對不只我一個人這樣覺得 10/16 01:07
→ beebunny: 很抱歉讓您覺得被針對了 我也沒有做文章 但是 10/16 01:08
推 aquarian:易地而處 你若遇到這些有理說不清的人 你不會發火？ 10/16 01:09
→ beebunny: 愛爬保險版的我 想找訊息的我(們?) 想學知識的我(們?) 10/16 01:09
→ beebunny: 看到盛氣凌人、得理不饒人、自信以致自負? 的話語？ 10/16 01:09
→ beebunny: 相信您也是直爽的人吧 請易地而處替別人想 我言盡於止 10/16 01:10
→ beebunny: 真的很抱歉讓你有壞感覺 還是希望你發言口氣可以和緩點 10/16 01:11
推 aquarian:OK感謝您 但我只想強調 "98年以後海外基金要課稅"是錯的 10/16 01:11