【鬥陣來關心】如何徵信交易相對人的債信及償債能力？

作者:羅祖芳律師/邱怡禎

從銀行貸款、投資、一般商業往來甚至公司併購前之盡職調查(due diligence)，無不需先確認交易相對人的債信及償債能力，以降低交易風險、確保債權。

相對人為個人時，基於個人資料保護法等規定，欲取得其債信資料，大部分皆需取得當事人同意。因此恐需請相對人自行提出相關資料，例如要求其至金融聯合徵信中心調取信用報告，可獲知過去銀行借款、逾期催收或呆帳、退票、拒絕往來、信用卡及清償…等資訊，另可要求其提供薪資證明、扣繳憑單、存款證明或名下不動產之公示登記資料等資力證明文件。另可至司法院法學資料檢索系統查詢相對人是否有信用不良之裁判記錄、或至司法院消債破產事件公告網站查詢相對人是否有消債或破產之紀錄。

若相對人為公司時，可先至經濟部商業司網站查詢其公示登記資料。除上述之信用報告、裁判紀錄、或破產之紀錄外，如為公開發行公司或大型機構，亦可參考信用評等機構作成之評等報告或至公開資訊觀測站查詢其財務報表等公開資訊。

不論相對人為個人或公司，若持有執行名義（如民事確定判決、支付命令暨確定證明書…等），可至國稅局調閱其《全國財產稅總歸戶財產查詢清單》及《綜合所得稅各類所得資料清單》，取得其存款、股票、保險、投資、動產及不動產等資訊。如係股票或票據，另可至司法院法學資料檢索系統公示催告程序專區查詢是否有除權判決或公示催告等公告。

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