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貸款餘額查詢 在 BusinessFocus | 商業、投資、創科平台 Instagram 的最佳貼文
2020-05-11 10:18:33
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貸款餘額查詢 在 SHIN LI Youtube 的最讚貼文
2021-08-31 19:30:05#剪卡 #信用分數 #信用評分
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00:00 剪卡會影響信用分數？提高信用分數的方式
01:02 信用分數是什麼
01:54 信用分數的級距
02:39 信用分數的評分依據
03:20 提高信用分數的方式
04:33 影響信用分數的行為
05:45 信用評分的揭露時長
06:45 這些事不影響信用分數
08:12 結語
何謂信用分數
・聯徵中心透過資料搜集，以客觀、量化演算而得的分數，用以預測當事人未來一年能否履行還款義務的信用風險。
信用分數效益
・因應數位金融時代，不論是傳統金融機構或是創新金融業者，都必須對客戶精準評估其信用風險
・作為貸款准駁、核貸額度及利率高低等參考
有在使用信用分數的國家
・美國最為發達，亞洲多數國家也陸續推出信用評分服務
舉凡信用卡申辦、貸款、投資，任何跟金融體系有關的服務，信用分數都是一個參考指標
信用分數級距
・最低200、最高800
・若跟銀行沒有往來則無法取得信用分數 = 信用小白
・信用分數越低，銀行會認為你的還款風險較高，進而不會貸款、核發信用卡
・信用小白因為沒有紀錄，銀行也會有所疑慮
🔺信用分數是一個參考，但不會是唯一依據
信用評分參考的資料
1.繳款行為
・信用卡是否全額繳款
・貸款是否按時繳款
・支票是否有跳票
2.負債信用
・負債額度：信用卡額度使用率、總貸款額度
・債務型態：信用卡預借現金、循環額度
・變動幅度：信用卡債、貸款餘額的增減
3.其他類信用資料
・聯徵查詢次數
・信用卡使用長度
・保證人相關資訊
累積信用分數的方式
1.申辦信用卡，並準時全額繳清卡費
・卡片持有長度越長，也將增加信用分數
・即使是學生卡，也可以累積信用分數
2.信貸都有準時繳款
3.避免罰單未繳、刑事紀錄
4.三個月內連爭次數小於3次
・若申辦信用卡、貸款、帳戶卡關，建議先緩一緩申辦
影響信用分數的行為
1.延遲繳款、繳最低
2.貸款總金額越高，分數越低
3.信用卡預借現金
4.短期3個月內聯徵次數超過3次
5.信用卡未繳遭銀行強制停卡
6.違約交割
7.信用卡額度使用過高
信用分數揭露時長
1.貸款逾期、催收及呆帳紀錄，自清償之日起揭露3年
2.信用卡款項未繳之強制停卡資料，未清償者，自停卡發生日起揭露7年
3.信用卡戶帳款資料揭露期限，繳款資料自繳款截止日起揭露1年
這些事情不會影響信用分數
1.信用卡持有張數多寡
2.剪卡，剪卡會讓信用長度縮減，但比分相對較少
・建議保留目前使用最久的信用卡
3.分期付款
・〝消費分期〞及〝帳單分期〞因屬性較偏向消費行為，故聯徵中心並未直接將兩者納入評分模型考量，故兩者並不會影響信用評分。
聯徵中心詳細資訊｜https://www.jcic.org.tw/main_ch/index.aspx
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貸款餘額查詢 在 龔成 Facebook 的最佳貼文
《財務自由行》第139回
【建立財務自由之路】--【股樓平衡策略(3)】
到了29歲，樓價與租金都上調3%，租金為$8,583，供款為$8,593，物業產生負$10的月現金流，這時可預計隨著往後的租金調升，「資產」的作用將愈來愈明顯，假設28歲至35歲期間，收入與支出都維持在$16,000及$8,000，即每月都能儲起$8,000。
可投資的金額再加上物業的淨租金回報，例如30歲為$8,000+ $248，即每月可投資的金額為$8,248，一年能儲$98,976，這資金以12%回報率滾存。
由28至35歲，做法相同，薪金裡每月儲起$8,000，由於每年都能加租3%，故到35歲物業的月被動收入已增至$1,656，令每月可投資的資金為$9,656，同樣12%回報率滾存，物業作為資產的力量開始出現。經過了8年時間的努力，到了36歲，在購買下一個物業時，股票部分的價值總共有$175萬。
--第二個物業--
到了36歲，假設收入和支出分別加至$20,000及$10,000。這時樓價升幅以每年上升3%計，即是已升至$253萬元，而租金亦漲至$10,556。
第二個物業同樣以相同質素的細價樓為目標，即是樓價為$253萬元，這物業做五成按揭，借$126萬，分30年供款，4%利率，月供$6,015。由於只需借5成，可買入連租約的物業，因這類物業的租金可計作收入70%，令借貸力提升，只要有租金收入證明，這兩個物業的收入均能作為收入，以此提高借貸力。
在計算是否能借到貸款時，應該要考慮：薪金收入是$20,000、物業一的租金收入是$10,556、物業二的租金收入是$10,556、物業一的供款是$8,593。
以供款佔入息比率50%計算，餘下每月可供款為（$20,000 + $10,556元 X 2 X 70%）X 50% - $8,593= $8,796，由於計算所得金額比$6,015大，因此，買入物業二以月供$6,015的借貸，能夠順利通過。（上述計算裡的各比率，會因政府當時的樓市政策而有所調整，各位在真正進行前，必須了解當刻的實際情況）
現以借五成的方法買入第二個物業，樓價$253萬，借五成即$126萬元，分30年供款，4%利率，月供為$6,015，首期$127萬，假設各雜費及相關支出為8萬，即合共所需資金為$135萬，這時持有的股票價值$175萬，沽出價值$135萬的股票作買樓之用。
物業二租金為$10,556，供款為$6,015，被動收入為$4,541，兩個物業的被動收入合共$6,505。
即是在完成買入第二個物業後，每月可投資的金額為$10,000（薪金部分的儲蓄）+ $6,505（被動收入），即是$16,505。沽出股票，套現$135萬後，剩餘價值$40萬股票，再加上新投入的資金，都會以12%的回報率去繼續滾存。
這時可自行計算一下負債比率，檢視是否處於健康水平：
‧ 物業1市值$253萬，借貸餘額$151萬
‧ 物業2市值$253萬，借貸餘額$126萬
‧ 股票市值$40萬
總負債比率為（$151萬 + $126萬）÷（$253萬 + $253萬 + $40萬）= 50.7%。由此可見，屬於健康的水平。
單一資產比率為（$253萬 + $253萬）÷（$253萬 + $253萬+ $40萬）= 92.7%。以36歲的年齡計，勉強算是可以接受的水平。
（有關負比率以及單一資產比率的可接受水平，可以參考【圖2-4】（P.74）、【圖2-5】（P.75））
在36歲至43歲這段期間，薪金部分都是每月儲$10,000，憑藉租金保持上升，每月可投資的金額亦會一直上升。
到了44歲，購入第三個物業之前，就擁有了兩個物業資產，加上價值$371萬的股票。股票部分得以快速增值，除基於12%的複息回報之外，亦因為每月投入的資金不少。
例如43歲時，一個物業的租金已上漲至$12,983，兩個物業的被動收入合共$11,358，加上薪金儲得的$10,000，每月可投資金額就有$21,358，一年已有$25萬，可見其累積財富的能力甚高。
可見以資產滾大資產的模式，在此運作得很好，利用被動收入壯大資金，累積股票資產，再透過股票增值快的特性，令財富加快增值，然後利用物業借貸的特性，透過「系統」借取資金，將貶值現金轉化成增值的資產，再利用物業資產所產生的現金流，不斷地作良性循環，這樣的話，財富已能夠不斷自行增值。
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《財務自由行》教讀者如何一步步，達致財務自由。
由最基本的財富系統講起，再到現金與資產概念，並教你如何利用儲蓄，正確投資，令財富有效增值。並在合理時間，達至財務自由的境界。
這書已再版數次，在三聯商務誠品等都可購買，由於現時部分書店已斷貨，如你找唔到，向書店職員查詢或訂購就得。
貸款餘額查詢 在 寶太太的人工智慧 Facebook 的精選貼文
在利差薄如紙的環境下，銀行競爭房貸業務的決戰點，是「數位平台化」。
首先，數位化可大幅提高找房、買房、申辦房貸的效率。以往民眾購屋最大痛點，就是奔波勞頓，除了找房仲、找代書，還要到銀行申請房貸，申請完又要花兩週等銀行回覆。現在，透過房貸數位平台，可利用地圖功能找物件，相中標的後，直接查詢實價登錄的房價、可獲得銀行多少貸款額度、試算每月還款金額，最後在線上完成貸款申請。
換言之，所有流程都可在平台上一站完成，這是銀行企圖打造的「購屋生態圈」。從5年前率先推出數位房貸的中信銀，到如今兆豐銀、永豐銀等也都跟進。
#數位轉型 #用戶體驗
貸款餘額查詢 在 Fintech 金融科技趨勢分享 Facebook 的最佳解答
🗣LINE首度將銀行整合進社群中，成立社群銀行
社群銀行LINE BK是由LINE和泰國開泰銀行共同成立的合資公司營運，LINE本身不需要取得銀行執照，而是將開泰銀行服務串接到LINE當中，用戶在LINE BK上開的帳戶，就是開泰銀行帳戶。
服務上，用戶不需要切換應用程式，只要打開LINE就能完成所有金融交易，像是存貸款申請業務、無卡提款、各類帳務通知、查詢帳戶餘額等服務。
在日本，LINE的策略並非透過銀行來提供金融服務，而是在平台上提供具備主題、特色的金融服務，來滿足用戶需求。
目前在日本已上線的金融服務包括LINE PAY、LINE家計簿、LINE保險、LINE Smart Invest、用戶評價積分LINE Score、小額借貸服務LINE Pocket Money與LINE證券等。