為什麼這篇買 美債的好處鄉民發文收入到精華區：因為在買 美債的好處這個討論話題中，有許多相關的文章在討論，這篇最有參考價值！作者pizzameow (義大利肉醬麵)看板Foreign_Inv標題[請益] 5千萬資金以美債為主...
買 美債的好處 在 BusinessFocus | 商業、投資、創科平台 Instagram 的最佳解答
2021-03-08 06:40:29
【@businessfocus.io】耶倫樂見美國推50年期國債 一文睇清有咩好處同點入場 . 美國財政部多年來一直在考慮發行超過30年期的超長期國債，但因為市場反應冷淡而從未落實。然而，財政部長提名人耶倫（Janet Yellen）週二（19日）在聽證會上表示，在低利率時代，樂見市場討論發行...
更新一下資訊：
1.這筆錢原則上會以我的名義投資，不會有遺產稅的問題
2.目前有談國內複委託的都是無手續費，從交易室報價，只有價差
主要想了解海外平台嘉信或 ft ，麻煩點在於哪些？
是否能請教大家，謝謝
以下為原文
Hi 海外理財版的大大各位好，
先前在理財版詢問家父因繼承土地，
有一筆 5000 萬可運用資金。
會先撥一筆金額來做以美債為主要標的。
陸續也收到許多銀行券商的投資建議與邀請，但如果是用 FirstTrade 或者嘉信直接購買
，貌似都還是比國內複委託便宜0.5-2美元左右。
行員們熱心提出的建議很感激，原本想直接在國內複委託完成，但算一下這個價差真的不
算低...QQ
想了解國內複委託除了方便以外，
還有什麼優質好處？又或者是
使用 FirstTrade 、嘉信，直接購買的話什麼地方需要小心注意呢？
謝謝大家～～
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.32.59.207 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1677836092.A.CBD.html
※ 編輯: pizzameow (114.32.59.207 臺灣), 03/03/2023 17:35:57
→ alex1973: 如果是你父親名下投資, 要多考慮一個老年身故變遺產的考03/03 17:41
→ alex1973: 量, 可能可以考慮找台灣的證券業者買, 整體成本至少會比03/03 17:42
→ alex1973: 跟銀行買便宜, 但是應該還是比不上直接海外投資03/03 17:43
→ alex1973: 如果不怕遺產處理麻煩, 後輩有信心可以處理, 直接美國線03/03 17:46
→ alex1973: 上券商在各方面都遠勝於台灣的銀行/券商03/03 17:47
推 Latte7: 5000萬...03/03 18:27
→ icelaw: 台灣人 持有美國 直債券 不用課遺產稅 03/03 18:48
→ icelaw: 買股票的話 複委託比較好03/03 18:48
→ icelaw: 買直債 就海外券商03/03 18:49
→ asiguo: 確定不用課遺產稅嗎… 03/03 19:03
推 daze: 且不提遺產不遺產，令尊的意願到底怎樣? 就算你覺得千好萬好03/03 19:04
→ flypenguin: 行員？ 你是跑去跟銀行問喔？03/03 19:04
→ daze: ，他本人不喜歡也不行啊。除非五千萬對你們家是小錢，你太過03/03 19:05
→ flypenguin: 我們的複委託都是指券商，一樣買直債。03/03 19:05
→ flypenguin: 你問 富邦證券 vs 富邦銀行，兩者價差就很大了。03/03 19:05
→ daze: 熱心，日後有功無賞打破要賠的。03/03 19:05
→ daze: 比如你買了五十間公司的債券，照理說如果其中一家default，03/03 19:07
→ daze: 也不是完全不可接受。但要是令尊不能接受，你打算被唸上三十03/03 19:08
→ daze: 年嗎?03/03 19:08
→ daze: 從家庭關係來說，或許還不如找個值得信任的理財顧問，把問題03/03 19:11
→ daze: 外包給他處理。哪怕要多花點錢，至少如果日後出事，你可以跟 03/03 19:12
→ daze: 令尊一起痛罵那個傢伙，而不是自己成為被罵的對象。03/03 19:12
推 ricky77525: 長輩的錢 看他自己的意願吧03/03 19:15
推 yoshilin: all in兆豐金03/03 19:35
推 odaaaaa: 台灣理財顧問的新聞不少吧？03/03 19:39
→ goldenred: 千萬不要找理財顧問啦。自己上網研究做功課啦。輸贏自03/03 20:04
→ goldenred: 負。說到理財顧問。只有一個字在心裡可以罵而已。03/03 20:05
→ goldenred: 小弟現在手上還有210萬鎂元存在三個月定存[年息4.5%]03/03 20:06
→ goldenred: 伺機而動，等美國第三季繼續升息，與債務上限提升後 03/03 20:07
→ goldenred: 預期債券應該還會跌的時候，繼續進場加減買啦。03/03 20:07
→ chiacuro: 複委託最大的好處就是方便你繼承03/03 20:08
→ goldenred: 美債已經買到現在平均日可以躺著領債息超過1000美元啦 03/03 20:08
→ goldenred: 個人覺得，目前存美元定存，觀望就好啦。其實因為我的03/03 20:09
→ goldenred: 美債已經買了太多太多了。所以不急著繼續加碼。03/03 20:10
推 DAPL: 看作5000萬美金。嚇一跳！03/03 20:25
→ peter98: 先說一下家父幾歲? 身體狀況如何?03/03 20:26
推 FRX: 我也看成5000萬美金 XDD03/03 20:26
→ flypenguin: 有 5000 萬美金來 PTT 問做啥 XD03/03 20:48
→ flypenguin: 直接叫專人來做資產配置計畫了03/03 20:49
→ coolscott: 但是要繳美國遺產稅，只有存款不用03/03 21:27
推 justinnn: 先開FT或嘉信,第一關就是找機會換成美金,因為有匯率風險03/03 21:35
→ justinnn: 第二關就是等FED的J鮑,看他今年要升到5.X或6.X,等他不升03/03 21:37
推 tsgd: 五千萬新台票也不需要問啊 03/03 21:38
→ justinnn: 你就可以買1~2年的美國國債,到期後再繼續操作或買些股票03/03 21:39
推 justinnn: 複委託買股票的傭金是用總金額的0.xx%計算,金額大傭金高03/03 21:42
→ justinnn: 複委託可以想成台灣有個助理幫你買賣股票,但要給他薪水03/03 21:45
→ justinnn: 然後如果突然死亡,複委託遺產可以直接幫你處理03/03 21:47
推 linkmusic: 考慮到遺產稅還是乖乖複委託保險，這金額蠻大，而且也03/03 22:09
→ linkmusic: 不會時常進出03/03 22:09
推 ckha3b8: 國泰複委託etf 只要3美元03/03 23:38
推 ryanlei: Firstrade 查到的美國公債殖利率超低 選擇又少 03/03 23:48
推 futurerich: 如果要買債券，IB也是一個不錯的平台03/03 23:59
推 yakifone: IGLB如何？03/04 00:00
推 jyihern: 最近申請了firstrade, 研究了幾天美債，正準備入金購買 03/04 00:20
→ jyihern: 時， 系統說3/2開始不賣外國人了？ 不知道其他人的是否03/04 00:20
→ jyihern: 也如此?03/04 00:20
→ jyihern: Municipal Bond buy orders are not accepted for IRA &03/04 00:25
→ jyihern: International Investor accounts.03/04 00:28
推 ChangJimmy: 如果用富邦英股複委託買英股債ETF 應該是最佳解03/04 01:03
→ ChangJimmy: 完整避開遺產稅問題03/04 01:04
推 daze: minicipal bond對外國人來說往往報酬率較低，不賣也無所謂吧03/04 01:14
→ daze: Municipal03/04 01:14
推 aq2272353712: 支持@daze，他都講了～信不信由你，你聽別人都不如03/04 03:03
→ aq2272353712: 他告訴你03/04 03:03
→ jyihern: 我目前是連要進入"固定收益"的頁面都進不去@@ 03/04 05:42
推 m180: 台灣的理財顧問，哈哈 搞笑嗎03/04 09:09
推 waypoint: @j大，我的FT正常，昨天才買好華納的公司債。03/04 09:20
推 futurerich: 台灣的理財顧問還是有分啦，一般分行的理專素質就落差03/04 10:01
→ futurerich: 很大，如果是資產一億以上找銀行的私人銀行部門，他03/04 10:01
→ futurerich: 們對於資產配置及稅法會比較專業03/04 10:01
推 vincent1700: 找外銀Private Banking，通常會帶Sales & trading的03/04 10:21
→ vincent1700: 人一起來，直接跟交易室敲券報價會好很多 03/04 10:21
→ vincent1700: 缺錢的時候抵押美債借新台幣出來也不是問題，利率跟03/04 10:25
→ vincent1700: 房貸差不多03/04 10:25
→ jyihern: @w大, 感謝分享經驗. 後來清除cookie也恢復正常了 謝謝 03/04 12:08
→ wave1et: 你爸的錢就美元定期就好了，投美債三十年他也要活三十年03/04 12:37
→ wave1et: 才行03/04 12:37
推 qec: 海外架個兩層台灣CRS跟CFC就穿透不了，信託指定好受益人以及03/04 14:03
→ qec: 其它條件，至於投資什麼板上有很多不錯的參考03/04 14:03
→ dream1124: 你有五千萬… 不找真的顧問甚至僱人研究卻問鄉民意見？03/04 14:19
→ dream1124: 而且你問的東西太基本了，谷歌都找得到有條理介紹的文03/04 14:20
→ dream1124: 發這種文通常不是來炫，不然也彰顯隨便的態度03/04 14:23
→ dream1124: 不過看在你沒把這筆錢往房市堆，做法還算有利台灣03/04 14:24
→ dream1124: 就跟你指個方向好了…國外買手續通常較便宜，機制完善03/04 14:24
→ dream1124: 但考量到遺產等問題後，你未必要用自然人的身份持股03/04 14:25
→ dream1124: 我雖不懂垮境成立公司的問題，但你有五千應該夠解決了 03/04 14:26
→ dream1124: 找會計或財管等公司研究一下。用法人持股說不定好多了03/04 14:27
推 rxers1994: 根據剛剛下一篇 你匯去IB下單 再把股票轉回富邦 下一篇03/04 15:14
→ rxers1994: 文章只用15美 你可以試試看03/04 15:14
→ Delisaac: 看到這種文就知道推文一定又有一堆人要把簡單問題複雜化03/04 16:23
推 terry66: 價差不過是兩三個月的債息而已 別搞太複雜03/04 17:06
推 justinnn: FT固定收益看不到原來要清cookie,我後來是用edge才能看03/04 18:29
推 map123: 現在富邦複委託也可以直接買海外債了，長輩的錢還是少碰03/04 19:06
→ map123: 為妙，以免被冠上敗家肖想財產之名 03/04 19:06
推 ktan: 你要問單筆下單的額度，每個ETF都下，每個月都有多筆進帳，03/04 19:45
→ ktan: 看起來療愈03/04 19:45
推 odaaaaa: 富邦海外債的手續費看起來不低耶，第一年約1.5-2%，之後 03/04 19:54
→ odaaaaa: 每年約0.6%左右。有點多耶。我的解讀有誤嗎？03/04 19:54
→ icelaw: 要買 至少要去國內券商買 不要去銀行端買03/04 20:13
→ icelaw: 去銀行端買 手續費太貴了03/04 20:13
→ futurerich: 複委託會比銀行端便宜，銀行端又分所謂特金債（手續費03/04 20:15
→ futurerich: 外加）另一種跟交易室買賣的債券03/04 20:15
推 futurerich: 交易室報的價格會比較好，不用外加手續費，但應該是03/04 20:17
→ futurerich: 內含了03/04 20:17
推 futurerich: 跟交易室買賣有些銀行會有資格限定，有些會要求PI資03/04 20:41
→ futurerich: 格（資產3000萬以上）跟下單數量03/04 20:41
※ 編輯: pizzameow (115.43.35.216 臺灣), 03/04/2023 22:22:03※ 編輯: pizzameow (115.43.35.216 臺灣), 03/04/2023 22:23:59
推 daze: 沒有遺產稅問題，那就會有贈與稅問題... 03/04 22:52
→ daze: 另外，你是令尊的唯一繼承人?不是的話，搞不好也有得吵。 03/04 23:09
→ daze: 反過來說，令尊是你的唯一繼承人? 即使現在是，十年後也未必 03/04 23:09
→ daze: 是。萬一你早一步往生，那也可能會有糾紛。 03/04 23:10
→ daze: 再者，你的繼承人，有沒有能力處理海外券商的繼承問題? 03/04 23:13
推 daze: 比如說，配偶會是你的當然繼承人，以你的名義投資，日後這錢 03/04 23:19
→ daze: 令尊能分到多少還說不定。 03/04 23:20
推 abyssa1: 先美元定存就好 債券從長計議吧 03/05 03:13
→ abyssa1: 五千萬要搞跨境公司 只為省税的話應該不划算 03/05 03:14
→ abyssa1: 五千萬保守投資可能還碰不到基本稅額 03/05 03:14
→ abyssa1: 法人可沒有基本稅額670萬免稅額 03/05 03:16
推 JueTan: 海外劵商會接受境外公司（免稅紙上公司）開戶嗎？ 03/05 10:14
推 JueTan: 跨境公司買美債是否會遇到藍天條款的限制？ 03/05 10:16
推 JueTan: 法人可沒有基本稅額670萬免稅額. 分配盈餘到最終受益人時 03/05 10:19
→ JueTan: 就有了 03/05 10:19
→ ashidaka: 以你的名義投資？ 那不就是立刻有贈與稅的問題 這麼大 03/05 10:28
→ ashidaka: 筆錢，如果不知道要找誰幫忙處理，還需要上網問免錢的， 03/05 10:28
→ ashidaka: 其實保守點或許才是比較能守財的選擇 03/05 10:28
推 nic0911: 轉到香港處理? 03/05 13:27
推 yamitis: 驟然富貴、自己又不太懂的話：1.請找信得過的朋友規劃 2 03/05 15:23
→ yamitis: .同時找三家，請他們給計劃書，跟他們說只挑一家；記得 03/05 15:23
→ yamitis: 還是要自己做功課 03/05 15:23
推 shawncarter: 沒有遺產稅問題就是直接在嘉信買直債就好了 不需要 03/06 09:54
→ shawncarter: 在台灣給人坑 03/06 09:54
推 shawncarter: 另外五千萬確實太少 弄個跨境公司並不划算 03/06 10:00
推 goldenred: 5000萬新台幣弄個公司?真的搬石頭砸自己的腳。省省吧 03/06 11:23
→ goldenred: 小弟的海外收入遠超過670萬新台幣的免稅額，都不弄公司 03/06 11:24
→ goldenred: 精算過，大概多扣個20%的稅而以啊。弄公司? 03/06 11:25
推 BeerCPC: 用台灣國民平均餘命-你父親目前的年齡 然後買進同年期的 03/06 13:41
→ BeerCPC: 美國公債呢 這段期間的收益應該夠你父親花用了 03/06 13:42
推 icelaw: 以你的資產推測, 應該也是會常常出國玩吧，就這部分的資 03/07 17:14
→ icelaw: 產就一直放海外，等要出國的時候再拿來用就好 03/07 17:14
→ icelaw: 這樣就不用考慮稅的問題了 03/07 17:14
→ icelaw: 然後 平時日常開銷 不高的話，用佳信的卡領錢出來用 03/07 17:15
→ icelaw: 如果物慾不高的人，這樣應該就很夠用了吧 03/07 17:15
推 pttccbbs: 5000萬，國內銀行至少要吸你的血50萬以上，一買就先虧 03/11 09:32