[爆卦]財富管理信託帳戶是什麼ptt是什麼?優點缺點精華區懶人包

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  • 財富管理信託帳戶是什麼 在 律師娘講悄悄話 Facebook 的精選貼文

    2021-01-25 22:23:09
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    終於在連續十個禮拜的《個人財產規劃》課程無缺席修習完成後,我今天拿到結業證書啦!想到身為家庭主婦的我,也能不屈不撓的在各種斜槓中拚出一張證書,也是有一點小小的成就感(我是小麻雀,鴻鵠們請不要笑我)。

    為什麼要去修習《個人財產規劃》課程呢?其實,過去有一段時間,常被老公唸說,財務觀念不好,老是搞不清楚現金的流向。無意間接觸這個課程才了解,除了賺錢之外,錢放在哪裡,也是很重要的關鍵。這堂課的內容包含了《稅法研習系列課程》及《規劃應用系列課程》,前者討論的是各種節稅規劃方式,後者討論的是信託、遺囑、不動產等全方位的資產規劃實務。

    為什麼要作資產規劃呢?目的包含了避免家庭紛爭、合法節稅、資產保護、子女傳承、稅源準備、尊嚴養老…..等等,大家覺得這些目的的順位哪一個應該最優先呢?當然是尊嚴養老,先把自己照顧好,其他我們可以透過贈與、繼承及信託的制度來達成。

    當然,養老的部分,也有人會透過信託的制度,讓自己的養老基金能夠妥善的被運用,也有人會把信託的制度,運用在子女的財富傳承,避免遺產被子女揮霍,又或者是意外提早離世,也可以透過信託的制度,約定專用在子女的獎學金、創業金或教育費用。

    應該有不少人知道,贈與給子女的財產如果金額高的話,可以透過每年220萬的免稅額逐年贈與,來降低未來遺產稅的稅負。

    不過,銀行的信託會有信託管理費,每年大約是管理金額的千分之五左右,金額高的話,譬如1000萬元以上,費率則會降低,這部分也是選擇資產配置時的考量點之一,但是如果不將錢放在信託帳戶,而是直接以小孩的名字做定存,或是保險契約的受益人寫小孩的名字,卻沒有分期給付或作保險金信託,就會有風險,準備給小孩的資產被不當運用。

    特別是,實務上常見的案例就是,夫妻離婚之後,如果任親權的一方提早過世,親權直接歸前配偶,那麼前配偶就能夠自由管理未成年子女的財產,以現在離婚率之高,真的是很需要透過信託的方式,來保障子女繼承到的財產或取得的保險金被妥善管理。

    資產規劃的方向包含了現金及動產、不動產及股票,也分考量點不同而有生前規劃跟身後執行。

    不管如何,如果努力一輩子的財產,最後卻沒有照自己想要的方式來分配,那就本末倒置了喔!

  • 財富管理信託帳戶是什麼 在 先生的私房書 Facebook 的最讚貼文

    2019-09-18 19:10:00
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    【不被工作綁住的防彈理財計畫】

    你成為什麼樣的人,取決於你付出多少,以及你可以堅持多久!

    你好,我是說書人威爾遜,歡迎收看我的學習之路。

    你有沒有曾經為了趕公司交辦的事項,埋首在電腦桌前,不知不覺,竟不小心就倒臥在沙發上睡著了,你甚至連爬去房間床的力氣都沒有。🛏

    每個禮拜,你最期待的就是假日。歐!如果沒有收到那該死的加班通知的話,你就要好好在家睡大覺,睡醒後吃一頓好料,能不動就不動,想辦法用錢把平時消耗的元氣補回來。

    如果碰到連續假期就更棒了,趕快出國,到國外來個自助旅行,想買什麼就買什麼,短短幾天就讓人覺得平時工作的辛苦都是值得的。

    至少,出遊的當下是這樣認真想著、幸福的笑著。

    假期結束後,你又要回到公司、回到那個忙不可支、白天東奔西跑,晚上撐著眼皮自主加班的熬夜人生。👔

    這不是台灣獨有的上班壓力文化,你知道嗎?在美國,有一半的人會因為工作而失眠,甚至高達82%的人想跳槽,換個新環境。

    別人的工作看起來比較好,別人的老公比較帥(??),這似乎是人們共同的心態,但,只要調整一個思維,你就有機會掌握自己的人生,實現自己的夢想。

    想知道答案嗎?你,準備好了嗎?🔍

    ↠↠↠

    一、追問自己我在意什麼?我的價值觀?

    活的快樂跟長壽的人,並不是最有錢的人,有錢可以讓人變快樂,但有它的上限,你不會因為比從前收入多10倍,就擁有從前10倍的幸福感,這是因為,人有很大的快樂建立在心靈層面。

    科學家發現:活的快樂的秘訣,在於你的「使命感」。

    請注意,這裡的使命感,並不是那些高大尚的願景:消滅全球貧富差距🌍、降低樹木砍伐🌳等。

    而是:我每天早上清楚知道自己要做什麼,以及「人生的終極方向」。

    如果你方向非常明確,恭喜你!請繼續保持下去,只要定期回顧,適當地做微幅調整就好。

    如果你一時間沒有具體目標,覺得有些茫然,我建議你先劃出3個圓圈,在上面寫下你最在意的事項,例如:家庭、退休安排、健康。💪

    列出三個大圓圈以後,請你在思考3-5個主題,跟你列出的事項有關,需要實踐的內容。

    以我為例:

    家庭:聚餐、聊天、做家事、照顧長輩👴👵
    退休安排:晨跑、逛街、釣魚、朋友聚會🍻
    健康:運動、好的飲食、充足睡眠、適度出遊🚂

    當你簡單列下這幾個項目後,你會更清楚你平時賺錢的動力(責任感)在哪裡?你不是只顧著現在的你,還有你的家人、未來老去的你,所有想做的事情都需要錢,因此,你得努力工作才行!

    下一個問題是,現在的工作薪水夠用嗎?不夠用,該怎麼辦?

    ↠↠↠

    二、投資累積財富,請善用適合的工具

    開頭先補充一個小知識,在台灣勞基法勞退新制規定,如果你年滿60歲,工作累積滿15年,可選擇月領退休金或者一次領完,未滿15年,你只能一次領完退休金。💸

    勞保局有簡易試算網頁,你可以估算看看,你未來的退休金有多少。

    在不計較通膨的情況下,其實,是非常窘迫的金額,更別提有許多已發生對勞工不利的事實:人均壽命將延長到100歲、物價比薪水速度漲得快、公司聘用兼職增加、工作流動性變大。

    你知道嗎?美國人平均一份工作時間做不到5年!

    傳統的政府退休制度無法保障你,那我們就自救吧!💡

    本書作者推薦了以下標的,我幫大家整理如下:

    1.個別股票債券:如果公司有股票可以參加員工認股、避免投資單一股票,一定要股票+債券混和,來分散風險。

    2.股息股票:保守的人適合,用股息滾利,缺點是收益較少需要長時間投資。

    3.共同基金:可分成消極跟積極型成長基金,積極的震盪程度比較大,管理人有時會過度吹噓短期收益,建議多配置不同的共同基金分散鋒線。

    4.指數型基金:對應市場表現(如S&P500),被動管理,管理費低,是目前市場上最熱門的投資對象。

    5.不動產投資信託(REIT):REIT是代替投資人管理房地產的投資公司,投資人根據公司利潤賺取股息,但要注意有沒有投資到「跳水」的資產(管理費超支營運有問題)

    6.世事難料帳戶:儲備應付緊急事件的意外支出,盡量先放個十萬元,讓有需要時不會完全仰賴自己平日的儲蓄。

    老調重彈,我都知道了啦!別急著跳過?精彩的來了,請睜大眼睛!以下是本書作者勸告各位千萬別投資的兩個對象(如果已經買很多了請再思考你的理財計劃)

    1.年金

    保險公司擔保每月投資金額賺取一定的發放額,承諾買家穩賺不賠。但陷阱是:你的年金需要支付高昂的管理費,而你每年拿到的錢卻是固定的。

    2.現金價值壽險

    又稱終身壽險跟萬能保險,因為保證現金價值可以提領或借出,在市場上很有吸引力,而陷阱是:你繳交的費用,跟你會拿的錢不成比例(考慮通膨)。

    巴菲特說:人一生中與其做錯一堆事,不如好好把幾件事做對。✅

    我認為,你應該重新認真審視你的投資標的組合,看看能否更好的安排你未來的人生規劃。

    ↠↠↠

    三、殘酷現實!退休的魔術數字!

    如果我們要歡樂的完全退休,歡樂或許太樂觀,講「平淡」的退休好了!你需要多少錢呢?💰

    作者設計了一個公式如下:

    年度開銷(X) X 30 +10% 應急費用 = 完全提前退休的數字

    年度開銷指的是退休後每年要花費的錢,這裡我假設40萬好了,應急費用200萬(假設突然得癌症末期)

    結果如下:

    40 X 30 +10% X 200 =1220萬

    只要1200萬就可以退休了呢(眨眼),真是輕鬆阿(深呼吸)。

    當一個受雇者,要存到1200萬退休,作者認為並不是一件容易的事,他給予的建議是:想辦法轉換跑道到高收入工作、支取更高薪工作、或者,乾脆自己當老闆。

    當然,主動開拓收入聽起來是一件很棒很正面的事,但我認為,我們更可以從小做起,從增加儲蓄率開始。📈

    你是一個外食族嗎?你每個月會花多少錢在外用餐呢?

    你是手搖控嗎?你算過每天一杯,一個月要花多少錢呢?

    生活中很多小錢,都是可以想辦法去節省的,累積成大錢的。

    一個月省2000都好,一年多個24000元放在世事難料帳戶,不也是為自己人生
    多添份保障嗎?

    ↠↠↠

    本書最後,我為大家精選3個實踐財務獨立的準則!

    1.知足感恩,不以消費換取開心,這種快樂不持久
    2.投資健康是絕對必要的!
    3.度過一個有意義的人生,而不只是一個不用工作的人生

    祝福大家,都能實現自己想要的人生!🎊

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    抽獎截止日:9/23(一)24:00
    公布時間:9/24(二)19:10

    願你在學習成長的道路上又更前進一步!
    我是威爾遜,感謝你的閱讀,我們下次見!

  • 財富管理信託帳戶是什麼 在 凱基樂活理財王 Facebook 的最佳貼文

    2017-05-26 12:00:00
    有 34 人按讚


    【凱基借券小學堂,開學囉!part2】

    上完第一課後,很多朋友反映熱烈,紛紛詢問手中有股票想要出借,應該如何辦理呢?第二課就來告訴你如何做借券!

    【第二課 如何做借券?】
    在第一堂課中提到目前股票出借的方式有兩種:信託借券及雙向借券,如果你手中有股票,想將股票辦理出借,可選擇其中一種方式來辦理,至於該怎麼做,請繼續看下去。

    一、 辦理信託借券的步驟很簡單,只要2步驟,就可輕鬆完成:
    1⃣開立信託帳戶:之前提過信託借券是以信託帳戶名義出借,所以出借人要先與受託人開立信託帳戶,因此歡迎你攜帶雙證件、集保存摺及銀行存摺等資料至凱基證券各分公司,辦理財富管理借券信託業務開戶及簽訂財富管理契約。
    2⃣撥轉股票:凱基證券完成開戶作業後會將信託帳戶帳號寄送給你,之後再至股票存放之證券分公司辦理信託轉帳,將股票撥轉至信託帳戶即可,後續凱基證券會尋求出借機會,將股票出借。

    二、 若是辦理雙向借券亦相當簡單,若你在凱基證券已開立證券集保帳戶,則只要攜帶雙證件等資料至凱基證券分公司簽署有價證券借貸契約,並約定欲出借之股票及條件後,只要有借券需求,你的股票即有機會出借!

    上完本堂課,相信大家對於如何開始做借券有了更進一步的了解,接下來會再針對借券有更深入的介紹,請大家準時上課,下次見囉!

    👉複習第一課【什麼是借券】:https://goo.gl/XN2S6b