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財務規劃excel 在 理財學伴 Cindy & Shirley Instagram 的最佳貼文
2021-09-16 07:02:54
#學伴抽書中 波段存股法 5 年從 300 萬本金滾出 1300 萬，股利年領 60 萬💰 作者身為大學教職人員，因為少子化而對職涯未來感到憂心。 定下「10 年離開校園計畫」，目標 10 年內達到每年 100 萬股利收入。 本來想用一般存股方式，但發現股利發放不如預期！ 經過一番嘗試與研究，...
函數：Rate
https://i.imgur.com/pFQynef.jpg
使用時機舉例：
＊＊計算單筆年化報酬率＊＊
有時候標的抱的太久，你除了總報酬率可以輕易的算出外，若是想要
了解實質的年化報酬率，Rate會是一個很好用的幫手。
例：2017/2/3買入A基金，淨值為20.68，扣款10000，手續費0.6%，
合計總成本10060，買入單位數為10000/20.68=483.559。
2020/7/9賣出，淨值為46.2，贖回總金額為483.559*46.2=22340
請問本項投資的年化報酬率為何？
Rate所需引數有五項
＊Nper：期數
＊Pmt：各期給付金額
＊Pv：現值
＊Fv：終值
＊Type:期初or期末付款
＊Nper：期數
----------------
在上面的投資中，我們的期數是2020/7/9減掉2017/2/3，共1252天，
假設贖回後5天入帳，則總天數為1252+5=1257，換算成一年除以365天，
則可以得到期數值為3.44...年。
（可直接在Nper的框裡鍵入計算式）
＊Pmt：各期給付金額
------------------------
由於我們是單筆買入，因此Pmt這一項可以不用管（定期定額用）
＊Pv：現值
--------------
單筆買入總成本為-10060，可以在框裡直接打-10060或按減號後按相
對應資料的儲存格。
＊Fv：終值
--------------
贖回時得到的款項為22340，可以在框裡直接打22340或直接按相對應
資料的儲存格。
＊Type：期初or期末給付
-------------------------
投資基本上都是期初付款，因此在框裡鍵入1
輸入好上述資料後，可看到左下角已幫我們算出年化報酬率為
0.2606...即26%左右。
Excel試做如下圖
https://i.imgur.com/ZiWc497.jpg
如果搭配標的每日價格的更新，可以讓我們的每筆投資的年化報酬率
更清楚。
https://i.imgur.com/dafrxfL.jpg
＊＊計算儲蓄險年化報酬率**
例：每年繳保費10萬，6年期滿領回65萬，計算年化報酬率
Nper=6
Pmt=-100000
Fv=650000
Type=1
得到年化報酬率為2.29%
Excel試做如下圖
https://i.imgur.com/MNx5udi.jpg
＊＊計算定期定額投資的年化報酬率＊＊
例：定期定額已扣款36個月，每個月扣成本加手續費共10060，
第37個月初全部贖回得款45萬，求本定期定額的年化報酬率。
Nper=36
Pmt=-10060
Fv=450000
Type=1
算出來的結果是月報酬率，所以要再乘以12，得到年化報酬率13.71%。
Excel試做如下圖
https://i.imgur.com/SRCx5x2.jpg
＊＊計算貸款利率＊＊
例：向銀行借10萬，每月攤還3100元，共36期，則借款年化利率為－
Nper=36
Pmt=-3100
Pv=100000
算出月利率為0.61%，換算成年化利率需乘以12得7.27%
＊＊計算你要達到財務目標所需的平均投報率＊＊
例1：你目前有100萬，你希望20年後能買1000萬的房子，
請問這20年需要多少平均投報率，你的100萬20年後才能
變成1000萬？
Nper=20
Pv=-1000000
Fv=10000000
Type=1
得到年平均投報率為12.2%
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※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1623157222.A.140.html
推 inthepeace: 推分享 06/08 21:25
推 mazu: 有心 06/08 21:51
推 ss8651twtw: 推 06/08 21:57
推 sarino: 實際使用上比較多是不定期不定額想算年化報酬率，用XIRR來 06/09 06:25
→ sarino: 算年化報酬率彈性比較大 06/09 06:25
謝謝介紹更好用的函數^_^
感覺也很適合拿來算有月配息標的的內部報酬率。
※ 編輯: uyulala (36.226.126.147 臺灣), 06/09/2021 08:24:35
推 blackteam: 推 感謝分享 06/09 10:28
推 andyge: 感謝教學！推推推推推推推推 06/10 08:32
推 ken90007: 謝分享，但還是覺得XIRR比較萬用。 06/10 15:47
→ ken90007: 用月利率x12 和 直接算年利率，也是有不小的差異 06/10 15:50
→ ken90007: 像你舉例定期定額，我用XIRR算年化是14.57% 06/10 15:51
以準確度為標準的話，XIRR在算"有實際交易日期"的投資當然會比較
準確，因為你的資料型態就是要有確切日期，好比我們如果設定每月
28日扣款，然後每月又有配息的話，實際上的扣款日和配息入帳都不
會那麼剛好落在每個月的同一天，所以如果要算的非常精準，XIRR就
會是更好的選擇。
所以Rate就無用武之地了嗎？
我覺得要看你想要呈現的表格型態和需求，例如你每月存A元，打算B
年後要得到C元的規模，想求所需的平均報酬率，那麼你的選擇應該
就不會是XIRR而是Rate了。
又如果是想像第三張圖片在一個頁面呈現多筆資料的結果，以XIRR來
說它需要比較多的儲存格來輸入資料，不適合這種一行就要出結果的
情況。
→ andyge: 請問樓上，那這樣誰是對的? 06/10 16:17
※ 編輯: uyulala (36.226.47.84 臺灣), 06/10/2021 18:52:22推 z5877308: 推,謝謝分享。 06/13 20:12
推 a0356482: 推 07/11 08:29
推 nipai: 感謝分享 09/11 14:07