“與家人的財務界線”談家人間的財務問題。

這是一個很重要的主題。因為很多談投資計畫、儲蓄與預算規劃的書，都是以個人的角度進行討論。

但很少人是一個人活著的。你有父母、小孩、兄弟姊妹與朋友。

有時，他們的財務問題會變成你的問題。

資助父母的生活費。
小孩的教育費用。
手足開口跟你要錢。

有些是良性，必要的費用。有些則是不合理的要求。

譬如書中提到的例子。父母幫你買了一個房子，你的名字，你付頭期款、你付房貸。但是是弟弟跟他的女友在住。

譬如到三、四十歲，還賴在家中，靠父母生活的”小孩”。

嗜賭成性，積欠賭債，跟你要錢繼續去賭的兄弟姊妹。

你再會理財，再會投資，遇到這些狀況全都沒轍。這些人會拖垮你的財務規劃。

書的一開始就提到作者鮮血淋漓的親身經驗。婚前她與先生存了一百多萬做結婚與開始新生活的資金。她的先生就在快要結婚前，替弟弟承擔起兩百萬的債務。讓她的婚姻生活從一開始就走在一條金錢壓力爆表的路上。也成為兩人關係持續的問題來源。

她反覆想，這種問題到底要如何處理。

書中提到一個金錢圈的觀念。就是誰可以用你的錢。

作者自己的金錢圈比較小，就是她自己，配偶，和小孩。

作者先生的金錢圈比較大，除了自己、伴侶和小孩之外，也把兄弟姊妹加了進來。

所以作者先生覺得可以拿自己的錢去救弟弟。作者則認為，那是他自己的問題，不需要幫他。

金錢圈的差異就是衝突的根源與起點。

假如你的伴侶的金錢圈剛好跟你完全重疊，那比較沒問題。假如圈圈大小不一，就需要協調與討論。(書中有闡述實際執行的方法)

另外值得一提的，就是如何拒絕他人的不合理要求。

父母要求太多的孝養費，要你付他們的債務與房貸。你不出錢就是不孝?

朋友有急需要跟你借錢，你不拿錢出來，就是不講義氣。

兄弟姊妹欠外面錢，要你資助幫忙，你不幫，就是沒有手足之誼。

太多人怕自己成為不孝不義之人，出於恐懼，於是接受了這些要求，反而造成自己的財務困境。

更多時候，很多人是怕直接面對的困難。拒絕他，跟他說道理，太麻煩了。拿錢出來可以解決，就拿錢出來吧。然後問題從來沒有解決，他知道你會幫忙，以後就會繼續請你”幫忙”。

書中以實際的例子與實際可用的說詞，教讀者如何面對這些情緒上的勒索，站穩自己的立場，回絕這些請求。

作者有個論點說得很好。財務失敗造成的困境，其實是督促一個人進行改進的重要動機。

就像小孩走路不小心，踢到大石頭，腳很痛，他會學會以後要看路，不要踢到障礙物。

自己不會理財、投資失敗、嗜賭，造成沒錢可用，積欠債務。問題很大，日子過不下去，他才會改。

你出錢幫了這些親人、這些朋友，那等於是做了壞事，但沒有後果。就像踢了石頭腳不會痛的小孩，他永遠不會知道不要再踢大石頭，他把自己的腳踢到骨折都不會知道。

你以為是愛他，幫他，其實是害他。

你的拒絕，其實才是讓他認清問題的起點，甚至財務重生的契機。

出於恐懼而答應不合理的金錢援助，不是解答。
懂得拒絕的堅定心態，才是愛她的表現。

完整討論，可見今天文章:
https://greenhornfinancefootnote.blogspot.com/2020/12/blog-post.html

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政府提供的社會政策年金
頂多夠退休後吃飯而已

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今天我直接整理出來一套
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退休金『暗改』機制的加入
未來退休金就有可能一改再改

而勞保年金改革的草案
其實也是暗藏這細節中的魔鬼

今天我除了會用簡單的方式
跟你分享『確定提撥制』以外

也會針對勞保年金改革草案裡
我所看到的『暗改』細節

00:00 暗改機制的問題浮現了？
01:13 確定給付制的公教退撫可能消失？
02:38 確定提撥制造成退休金大幅降低？
03:54 勞保年金改革也將會有暗改機制？
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今天我們來聊聊，你可能不知道的『資產配置黑洞』

過去幾年我和團隊夥伴接了好幾百場的財務諮詢和規劃案
我們發現在台灣大多數人喜好的理財方式都藏著這個黑洞
最嚴重的情況，可能還會導致有錢也無法自由使用的狀況
而大多數的這些情況幾乎都是發生在屆退或已退休者身上

你可以思考看看，我們辛苦了大半輩子才累積出來的資產
在中壯年期間，可能是為了溫飽、買房、養兒育女
到了快退休的時候，財務規劃的重心除了放在退休以外
更希望的就是這些資產還能夠好好的照顧我們所愛的人

人到了真正退休後，就不像退休前一樣能用時間來換收入
這時就算有大把的時間，也不會有人認為你的時間很珍貴
手上唯一有的王牌，就是在退休前長年累積下來的資產

有很多人在退休前買了些房子、買了些股票、存了不少錢
就是為了在退休後能讓自己的資產使用得更有掌控性
但事實上想要全盤掌控，你還得經歷最硬的一道關卡...

00:00 賺再多錢都不一定能自由分配？
02:21 退休和屆退者真正關心的事？
03:32 價值的摩擦導致你的資產完全失控！
05:50 名下有不動產，可能會讓失控加劇！
08:00 Ｑ＆Ａ時間

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#資產配置黑洞 #台灣人不會注意 #但它卻會失控