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變額萬能壽險是什麼 在 柴哥金融教學?｜股票 期貨 外匯 美股 投資 理財 Instagram 的最佳貼文
2021-02-03 16:02:14
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變額萬能壽險是什麼 在 李雪雯的健康財富百寶箱 Facebook 的最讚貼文
從個人的角度來看，類全委保單雖是投資型保單的一種，但它需要額外支付一筆「代操費」，且費用根本不低（差不多一年要1.7%左右，請想想看目前一年銀行定儲利率，好像才1.1%左右吶），且所謂的「定期提撥」，並不等於「每月固定配息」。
所以，這種保單既不適合「年輕人（因為要額外付一筆代操費，就算是沒有保障，也沒有投資的年輕人，應該買的是一般的投資型保單，例如變額萬能壽險，而不是這種類全委保單：另一理由在於：年輕人需要什麼「月配」？）」，也不適合「已經退休，每月完全仰賴這筆『定期提撥』費用過生活的退休族（因為所謂的「固定提撥」，完全「不保證每月一定有」）」。
且更重要的是：因為「定期提撥」是發生在「年金累積」期間，所以，除非保戶能選擇「每月不領錢，而將這筆現金流滾入繼續投資」，否則，「在年金累積期就開始有現金流」的類全委保單，連尚未退休人士都不適合（因為還未退休、完全不需要這筆錢的人，如果沒有妥善「保存」，就很容易花光）吶～～～
也就是說，還沒有退休的人不適合、已經退休的也不適合，請問讀者還能想像：何人適合這種保單嗎？！還會相信銷售人員的「話術」嗎？！
https://www.mirrormedia.mg/story/20180403fin010/
變額萬能壽險是什麼 在 自在理財研習班-趨勢分享粉絲團 Facebook 的精選貼文
8/9.銀行的鬼話不要亂聽~討論篇
昨天一位可能任職銀行理專的好友來討論，請我下架文章。
我這邊不是一言堂，你若害客戶慘賠，我就有意願來解說。
我說過儲蓄險是一個還算不錯的金融商品，人家保險公司也是賣得嚇嚇叫的，創造不少的佳績。
但為什麼同樣的商品一到銀行財負管你部門，由銀行的理不專銷售後，就出了這樣多的問題?
人家保險業務員光明正大地說是，萬能變額壽險偏重儲蓄項目的人壽險，至少要年限六年，六年後可解約領回或繼續增額保險金額。
但銀行的理不專卻誤導客戶是"六年期優惠定存專案"!!銀行擁有客戶的存款名單，客戶定存到期來銀行換約，不是柔性的拒絕續存，就是轉理不專誘導轉買儲蓄險，客戶呆呆的轉買儲蓄險，銀行與理不專賺取龐大的佣金收入，在商業經營上並無不可。
但請直接跟客戶說白的是要買滿六年，才可提領的儲蓄險，真的有那麼難嗎?不知是哪個天才的銀行想出這個話術"六年期優惠定存專案"，客戶放滿六年是可以拿回保額與一點點的利息啦，但萬一客戶中途有資金需求要拿回本金，可能費用被扣到連祖宗都認不得都有可能，這點銀行的理不專有事先說清楚講明白嗎?
網路論壇MOBILE 01有八卦文，說長輩到銀行辦定存續存，被銀行的理不專大力推薦儲蓄險，利誘長輩直接下單簽約，還說是最後一天的大搶購，過了明天就沒有(保單停售)。
長輩平常被詐騙集團騙怕了，就說DM要拿回家參考一下，回家後拿給小孩看，小孩也有一點投資理財的觀念，看了DM後破口大罵!~因為銀行給的是"年繳"一百萬的儲蓄險建議書，萬一長輩不慎當場簽約，就是六年期要拿出100萬*6年為600萬的保險金，靠杯勒~~人家長輩只有少少的幾百萬，放定存拿微薄的利息當零用錢，萬一不慎被唬當場簽下保單，可是要拿出600萬來放人的。
我不是對儲蓄險感冒，是討厭銀行的理不專亂賣商品，奧運正熱潮，我找一下線上的網球國手被唬亂買儲蓄險，差點害她身敗名裂的新聞。
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滿五人開班，費用每人5000元。
團體報名(兩人以上)，優惠價每人4500元。
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報名請私訊或WGF5622@YAHOO.COM.TW
留下真實姓名與連絡電話(通知上課用)即可
有餐盒有開放錄音，歡迎一起研究
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