金管會核准阿爾發投顧跟永豐金合作，由機器人理財拿到投資組合建議後，定期定額投資美國 ETF，單筆最低100美元，而手續費為一年AUM資產管理規模的1%，其實不算便宜，但比較特別的是，機器人理財給的投資建議，可直接透過 API 串接至永豐金證券，這點在過往的規定是不能的，拿到投資建議跟下單要分開，投顧不能代操
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如果足夠紀律自己定期定股（or定期定額）投資ETF，其實也不一定要透過機器人理財，藉由股債配置，或者再加點REIT ，就能發揮很不錯的投資成效了
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也期望台灣的複委託費用能更便宜，目前是定期定「股」買美股，日後若能定期定「額」，應該更多人受惠

「From Fintech to Techfin」論壇圓滿落幕！

今天臺灣金融科技協會舉辦一年一度的金融科技論壇「From Fintech to Techfin」，特別邀請新加坡，IDAXA（國際數位資產交易所協會）主席Anson Zeall、台灣大學財務金融系兼任教授暨香港北威國際集團董事總經理劉憶如、國家發展委員會前主委陳美伶、中華民國仲裁協會理事長李復甸、將來銀行總經理劉奕成、中國信託金控技術長賈景光、威朋大數據執行長吳詣泓、麻布記帳執行長陳振榮，共襄盛舉。
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2020年初爆發新冠病毒，影響全世界，為全球經濟成長前景造成新一輪的不確定性，並引發金融市場的震盪，全球產業如今在後疫情時代產生驟變，傳統產業被迫加速進化，醞釀許久的金融變革似乎越來越倚賴科技的輔助，疫情牽動了全球金融科技(FinTech)的發展。無論是金融科技新創或是金融機構，紛紛運用行動物聯網、雲端、區塊鏈、大數據、與AI等新興技術為核心，優化原本的數位金融服務與帶來體驗的創新。
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劉憶如教授揭示虛擬貨幣的發展趨勢與影響。今年3月COVID-19疫情大流行，使得全球對CBDC的關注飆升，因為數位貨幣能減少現金交易、人與人及人與鈔票的接觸。台灣是臉書使用率是亞洲第一，Libra若發行能嘉惠台灣，對於整體經濟、國家GDP將有重要的影響。
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陳美伶主委強調資料經濟生態系的重要性。後疫情時代下台灣經濟發展的方向如：零接觸經濟、供應鏈韌性、數位醫療等面向，皆與「資料經濟生態系」息息相關。「資料驅動創新」（Data Driven Innovation），例如：資料經濟五大參與企業Apple、Amazon、Facebook、Google及Microsoft，與傳統實體企業營收市值表現的比較結果顯示，資料參與程度愈深，所創造的價值愈大。
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劉奕成指出金融科技與純網銀的將來。金融科技能創造的價值有三：提供未被服務的客戶新的金融服務、增加工作機會、給予年輕人能實現的夢想與滿足。投入純網銀的理由除了世界趨勢之外，純網銀的營運成本約只佔營收的10％，是傳統銀行的1/6。並且能實現普惠金融，藉由新科技的運用，給予金融服務低關注用戶能實現夢想與滿足的可能。新世代金融服務是虛實整合、跨業聯網、全方位服務。因此，台灣的純網銀價值除了帶動產業創新橫軸成長，也讓台灣主動擁抱科技。
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論壇下半場由我主持「From Fintech to Techfin」對話沙龍，與中國信託技術長賈景光、威朋大數據執行長吳詣泓、麻布記帳執行長陳振榮和大家分享金融科技的創新如何到企業內的創新。賈景光指出，中信金獨立設置科技創新單位專門進行研發、設立創新基金讓員工勇於提出創新創意。最後，過去受到高度管制的金融業觀念不容許錯誤，但科技是可以容許錯誤的企業文化，以加速企業創新的動能。
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我始終認為新冠肺炎的疫情改變了世界的遊戲規則，所以也請教三位與談人，如何看待後疫情時代的新常態下對於產業的挑戰與機會？

賈景光技術長與大家分享，因為疫情的衝擊，實體銀行的交易量減少。但網路銀行使用者大幅增加，而且儘管疫情趨緩後，網銀使用者的數量並沒有隨之下降。由此可知，消費者因為疫情的影響，改變了使用習慣，給予中信金的啟發是需要更加速數位化，例如：利用人工智慧即時回應客戶需求、以區塊鏈及雲端科技讓交易更透明度、更迅速。
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吳詣泓執行長指出，新冠肺炎疫情改變消費習慣，促使「線下活動搬到線上去」的新經濟非常活絡，如食物外送平台APP就是最明顯的例子。此外，疫情也加速產業的數位轉型，即導入更多的數位工具，降低對實體的依賴。所以對於大數據產業的機會就在因此增加的數據，以及使用者上網又產生的數據。但另一方面也使消費行為、跨境交易量下降許多，這相當考驗企業家、創業家在面對危機時的轉型能力。
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陳振榮執行長觀察到疫情期間雲端使用率從2成上升5成，也就是使用者越來越少拿紙本發票。再者，疫情讓大家對財務焦慮上升，因為股市的震盪使得使用者同步證券帳戶更頻繁。此外，與麻布記帳合作的銀行比預期來得多，因為有些銀行尚未數位化，所以開放API交由麻布提供消費者行動服務，以因應疫情的衝擊。
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上述講者所分享的觀點，其實與我一直以來的看法不謀而合。儘管COVID-19大流行衝擊各行各業，但是在後疫情時代依然能看見新的機會，我們應該要做的是毫不猶豫的把握機會，開創新的藍海！

🗣 開放 API 的一些基礎知識

現行開放 API 多給非金融業者在應用，若延伸到金融業者，以開放 API 共享金融數據，就是「開放銀行」。

開放 API 模式分為兩大類，第一是技術合作夥伴平台（Partner API），第二是開放及核可平台（Open and Licensed API）。

前者提供金融同業資料交換，例如：投資組合、消費模式和風險偏好等，也可接受交易請求，例如：支付、資金/證券轉帳、貸款、保險買賣、帳務紀錄等。

後者提供消費者於網路論壇和社群媒體平台獲得銀行產品和服務相關資訊，用做相關資料比較及分析。

目前包括台新、凱基等民營銀行都有開放 API 相關服務，以台新銀行為例，將旗下網銀與日本電商串接，台新網銀客戶可利用網銀帳號直接登入電商平台購物，還能利用信用卡紅利點數享受消費折扣。

凱基銀行的KGI inside，陸續與記帳、支付及社區繳費等 APP 業者合作。例如與 CWMoney 理財筆記 APP、PChome 旗下 Pi 行動錢包合作，皆將凱基銀的生活繳費功能內嵌App 裡。