股票如何獲利？先搞懂手續費及證交稅
⭕️ 股票手續費低消20元
⭕️ 買進手續費＋賣出手續費＋證券交易稅 > 0.585％
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「存股族必看的除權息」
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6-8月除權息季將至
存股族到底該不該參加呢?
今天來做完整解析~
---------------------------------
🤓針對超級新手
先來解釋一下
什麼叫做【除息】
什麼叫做【除權】
.
除息就是公司發放現金股利給你
假設股價是20元，發放1元現金股利
那股價隔天就會變成 20-1=19元
.
除權就是公司發放股票股利給你
假設股價是20元，發放1元股票股利
那股價隔天就會變成 20/(1+1/10)=18.18元
.
兩種方式股民的實質資產都不變，
其實如果算上稅率，還可能減少。
-------------------------------
✍️接著我們來討論除權息
參加與不參加分別有什麼成本?
.
⭕️參加成本: 股利要被課稅
❌不參加成本: 買賣的交易費用
---------------------------------
.
先來了解股利的稅率:
可分為兩種課稅方式
-
1️⃣合併課稅
8.5%股利可扣抵稅額，最高上限8萬元
2️⃣單獨課稅
不論個人所得級距，股利統一28%的稅率
----------------------------------
緊接著了解交易成本:
-
1️⃣證交稅 0.3%
賣的時候要收
2️⃣手續費 0.1425%
買賣皆收，通常有五折
0.1425%*2次*5折=0.1425%
3️⃣買賣價差 0.2%
買賣就有價差，小一點也要0.2%

----------------------------------
⁉️什麼情況要參加?
交易成本 > 課稅成本

⁉️什麼情況不要參加?
交易成本 < 課稅成本

---------------------------------
直接舉例比較快
今天有三個人都沒有其他收入
👴大戶A :
股價市值3E，股利所得 500萬，個人綜所稅40%
👨中戶B :
股票市值2000萬，股利所得 150萬，個人綜所稅20%
👱‍♂️小戶C :
股票市值200萬，股利所得 10萬，個人綜所稅5%
--------------------------------

👴大戶A情境分析:
股利課稅成本 :
.
⏩方案一: 參加，選8.5%折抵
500萬*40% = 200萬的稅
500萬*8.5% = 42.5萬>8萬，8萬扣抵額
總成本=200萬-8萬=192萬的稅
.
⏩方案二: 參加，選股利單獨課稅28%
500萬*28% = 140萬的稅
.
⏩放案三: 不參加，承擔交易成本
交易成本=0.3%+0.1425%+0.2%=0.6425%
3E*0.6425% = 192.75萬的成本
.
🔓解答: 參加，但選扣抵。
為什麼呢? 因為我們要考慮是對整體稅率的影響，儘管股利單獨課稅28%看起來比較低，但扣抵選項整體應稅所得跟單獨課稅比起來，可能來的更低。
------------------------------------

👨中戶B情境分析:
股利課稅成本 :
.
⏩方案一: 參加，選8.5%折抵
150萬*20% = 30萬的稅
150萬*8.5% = 12.75萬>8萬，8萬扣抵額
總成本=30萬-8萬=22萬的稅
.
⏩方案二: 參加，選股利單獨課稅28%
150萬*28% = 42萬的稅
.
⏩放案三: 不參加，承擔交易成本
交易成本=0.3%+0.1425%+0.2%=0.6425%
2000萬*0.6425% = 12.85萬的成本
.
🔓解答: 參加，選扣抵
為什麼呢? 因為我們要考慮是對整體稅率的影響，儘管成本看起來不參加比較低，但整體應稅所得跟成本比起來，可能來的更低。
------------------------------------

👱‍♂️小戶C情境分析:
股利課稅成本 :
.
⏩方案一: 參加，選8.5%折抵
10萬*5% = 5000元的稅
10萬*8.5% = 8500元
總成本=5000-8500元=免稅
.
⏩方案二: 參加，選股利單獨課稅28%
10萬*28% = 2.8萬的稅
.
⏩放案三: 不參加，承擔交易成本
交易成本=0.3%+0.1425%+0.2%=0.6425%
200萬*0.6425% = 1.285萬的成本
.
🔓解答: 參加
----------------------------------

重點整理:

1.參不參與除權息跟股票市值、收入、股利、稅率有關。
2.薪資所得很高的大戶，且殖利率很低，不參與比較划算。
3.不參與除權息股價變數很多。
4.建議中小散戶參與除權息比較明確。
5.實際狀況要試算才知道。

#留言參加or不參加就送你試算表連結
6-8月除權息季將至
存股族到底該不該參加呢?
今天來做完整解析~
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🤓針對超級新手
先來解釋一下
什麼叫做【除息】
什麼叫做【除權】
.
除息就是公司發放現金股利給你
假設股價是20元，發放1元現金股利
那股價隔天就會變成 20-1=19元
.
除權就是公司發放股票股利給你
假設股價是20元，發放1元股票股利
那股價隔天就會變成 20/(1+1/10)=18.18元
.
兩種方式股民的實質資產都不變，
其實如果算上稅率，還可能減少。
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✍️接著我們來討論除權息
參加與不參加分別有什麼成本?
.
⭕️參加成本: 股利要被課稅
❌不參加成本: 買賣的交易費用
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先來了解股利的稅率:
可分為兩種課稅方式
-
1️⃣合併課稅
8.5%股利可扣抵稅額，最高上限8萬元
2️⃣單獨課稅
不論個人所得級距，股利統一28%的稅率
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緊接著了解交易成本:
-
1️⃣證交稅 0.3%
賣的時候要收
2️⃣手續費 0.1425%
買賣皆收，通常有五折
0.1425%*2次*5折=0.1425%
3️⃣買賣價差 0.2%
買賣就有價差，小一點也要0.2%

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⁉️什麼情況要參加?
交易成本 > 課稅成本

⁉️什麼情況不要參加?
交易成本 < 課稅成本

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直接舉例比較快
今天有三個人都沒有其他收入
👴大戶A :
股價市值3E，股利所得 500萬，個人綜所稅40%
👨中戶B :
股票市值2000萬，股利所得 150萬，個人綜所稅20%
👱‍♂️小戶C :
股票市值200萬，股利所得 10萬，個人綜所稅5%
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👴大戶A情境分析:
股利課稅成本 :
.
⏩方案一: 參加，選8.5%折抵
500萬*40% = 200萬的稅
500萬*8.5% = 42.5萬>8萬，8萬扣抵額
總成本=200萬-8萬=192萬的稅
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⏩方案二: 參加，選股利單獨課稅28%
500萬*28% = 140萬的稅
.
⏩放案三: 不參加，承擔交易成本
交易成本=0.3%+0.1425%+0.2%=0.6425%
3E*0.6425% = 192.75萬的成本
.
🔓解答: 參加，但選扣抵。
為什麼呢? 因為我們要考慮是對整體稅率的影響，儘管股利單獨課稅28%看起來比較低，但扣抵選項整體應稅所得跟單獨課稅比起來，可能來的更低。
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👨中戶B情境分析:
股利課稅成本 :
.
⏩方案一: 參加，選8.5%折抵
150萬*20% = 30萬的稅
150萬*8.5% = 12.75萬>8萬，8萬扣抵額
總成本=30萬-8萬=22萬的稅
.
⏩方案二: 參加，選股利單獨課稅28%
150萬*28% = 42萬的稅
.
⏩放案三: 不參加，承擔交易成本
交易成本=0.3%+0.1425%+0.2%=0.6425%
2000萬*0.6425% = 12.85萬的成本
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🔓解答: 參加，選扣抵
為什麼呢? 因為我們要考慮是對整體稅率的影響，儘管成本看起來不參加比較低，但整體應稅所得跟成本比起來，可能來的更低。
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👱‍♂️小戶C情境分析:
股利課稅成本 :
.
⏩方案一: 參加，選8.5%折抵
10萬*5% = 5000元的稅
10萬*8.5% = 8500元
總成本=5000-8500元=免稅
.
⏩方案二: 參加，選股利單獨課稅28%
10萬*28% = 2.8萬的稅
.
⏩放案三: 不參加，承擔交易成本
交易成本=0.3%+0.1425%+0.2%=0.6425%
200萬*0.6425% = 1.285萬的成本
.
🔓解答: 參加
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重點整理:

1.參不參與除權息跟股票市值、收入、股利、稅率有關。
2.薪資所得很高的大戶，且殖利率很低，不參與比較划算。
3.不參與除權息股價變數很多。
4.建議中小散戶參與除權息比較明確。
5.實際狀況要試算才知道。

政府提供的社會政策年金
頂多夠退休後吃飯而已

想要真正退休不工作
退休金每個月至少要四萬才算安心

今天我直接整理出來一套
可以讓你自己評估的三個方式

讓你清楚的知道
現在的你如果想在未來領到足夠退休金
以及你現在應該要怎麼開始準備

00:00 政府的年金根本無法讓你安心退休
01:14 退休後其實你根本回不去極簡生活
03:05 其實你現在已經投資自己三分鐘了
04:32 把『保底4萬』的退休金做起來
06:07 把『保底4萬』用工具去優化它
09:41 把『保底4萬』透過平衡變更穩

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退休金『暗改』機制的加入
未來退休金就有可能一改再改

而勞保年金改革的草案
其實也是暗藏這細節中的魔鬼

今天我除了會用簡單的方式
跟你分享『確定提撥制』以外

也會針對勞保年金改革草案裡
我所看到的『暗改』細節

00:00 暗改機制的問題浮現了？
01:13 確定給付制的公教退撫可能消失？
02:38 確定提撥制造成退休金大幅降低？
03:54 勞保年金改革也將會有暗改機制？
05:29 若不年改的話，需要哪些資源？
07:49 Ｑ＆Ａ時間


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今天我們來聊聊，你可能不知道的『資產配置黑洞』

過去幾年我和團隊夥伴接了好幾百場的財務諮詢和規劃案
我們發現在台灣大多數人喜好的理財方式都藏著這個黑洞
最嚴重的情況，可能還會導致有錢也無法自由使用的狀況
而大多數的這些情況幾乎都是發生在屆退或已退休者身上

你可以思考看看，我們辛苦了大半輩子才累積出來的資產
在中壯年期間，可能是為了溫飽、買房、養兒育女
到了快退休的時候，財務規劃的重心除了放在退休以外
更希望的就是這些資產還能夠好好的照顧我們所愛的人

人到了真正退休後，就不像退休前一樣能用時間來換收入
這時就算有大把的時間，也不會有人認為你的時間很珍貴
手上唯一有的王牌，就是在退休前長年累積下來的資產

有很多人在退休前買了些房子、買了些股票、存了不少錢
就是為了在退休後能讓自己的資產使用得更有掌控性
但事實上想要全盤掌控，你還得經歷最硬的一道關卡...

00:00 賺再多錢都不一定能自由分配？
02:21 退休和屆退者真正關心的事？
03:32 價值的摩擦導致你的資產完全失控！
05:50 名下有不動產，可能會讓失控加劇！
08:00 Ｑ＆Ａ時間

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#資產配置黑洞 #台灣人不會注意 #但它卻會失控