「人生必學的理財八堂課005-價值」

咻咻咻的就來到第五堂課了，
這堂課是理財跟投資的基本原理，也因為是基本原理，通常都比較複雜XD，有種好像要開始學微積分的感覺。

這邊有三個重點想跟大家分享

#金錢具有時間價值

老師用很淺白的方式跟我們介紹兩個專有名詞：
-終值：一筆錢在未來的價值（現在儲蓄、投資，期望未來獲得利息）
-現值：未來一筆錢在現在的價值（有一筆錢經過十年複利而長大的錢，他的原始金額是？）
-折現：未來的終值相當於多少的現值。可以把折現率想成報酬率，就會更好理解。

簡單來說，你不會願意用現在的100塊去換未來的100塊，因為如果想要把錢延後花費，那會是因為你知道未來100元可能會是200元，換句話說，金錢未來的終值應該要大於現值。

公式在此：終值=現值X(1+折現率)的t次方（t=年數），我們可以透過公式去推敲「買一間公司，合理價格為多少？」「當航空公司要求你延後班機，所提供的條件是否合理？」

我們可以透過這個算出任何市場價值。（有動用到你學微積分的大腦了嗎XD

#複利的力量

老師提供一個計算複利的網站給我們，網址放在留言處。
大家可以利用這個網站去計算，如果預計自己想要的退休金為5000萬，那現在必須每個月存款多少，根據ETF的利率大約8％，要多少年後才能夠達到退休金的目標。

最重要的是「時間的長度」，越早開始越有機會存到一筆能夠財富自由的存款了！

#七二法則

本金翻倍需要幾年呢？

「72/年化報酬率 ＝ 本金翻倍的年數」，另外也可以用複利計算法，當本金變為兩倍，可以算出大約年數X年報酬率=72。

這可以用在快速算出自己財富翻倍的時間。（當然要先了解年化報酬）

#心得

其實在課程之前，我理解「複利很驚人」，但透過課堂當中的實際應用複利計算器，才知道，原來有多驚人。我也用了目前的配置，本金：30萬，定期定額：15000元，利率：8％，下去計算，假如說我67歲要退休（40年），那個時候會是多少的現金？

答案是5300萬元。

雖然，我目前還不確定之後的花費，也還沒有概念如果退休的話，確切的花費是多少，但是實測一個月如果存3萬元，以8%的利率計算，40年之後，總資產有可能達到一億。想到就覺得十分神奇！

ps. 感謝提醒：圖片筆誤：10萬/月*12月*23年=2760萬（天啊我的數學老師在哭泣XDD）

《文茜的世界周報》

【「股神」巴菲特，4日在波克夏股東年會上花了數小時回答投資人、分析師與記者的一連串問題，88歲高齡的巴菲特談經營、投資選擇和理念，也談經濟環境和接班人…，HBO曾於2017年獨家提供文茜世界周報播出的紀錄片《成為巴菲特》特別提到他不尋常的愛情與人生，一起回顧。】

(巴菲特\美國投資家)
(你年輕時在異性間如何?)很糟，我有陣子對周遭的事有點脫鉤

(蘇珊\巴菲特第一任妻子)
那時我是他妹西北大學的準室友，我去他們家，他正坐在椅子上，他說了些諷刺話，我也回他一句我心想「這討厭的傢伙是誰」，我們就是這樣認識的

(朵莉詩巴菲特\巴菲特姊姊)
他們完全為彼此傾心，她總坐在他腿上，他會撫摸她的頭髮，她讓他變得溫柔，蘇珊很和善又體貼，她是股平衡的力量

(巴菲特\美國投資家)
我真的非常幸運，我以前性格不平衡，雖花了段時間，但她好似拿著澆花器站在那裡，不停滋潤我，改變了我。我們結婚時，她19歲 我21歲，但她比我成熟多了無從比較，她是比我更好的人，我知道那是正確的決定，的確是。我有三個截然不同的孩子，但三人本質相同都是遺傳自他們母親，幾乎都是她在養育孩子，這大概是好事，他們的性格比較像她而非我，我覺得這樣很好

(蘇珊\巴菲特第一任妻子)
他算是天才，我想有時天才都很孤獨且孤立，他對社會有點適應不良，他很有趣，很幽默，但內心也許有個護城河，因為他會怕，他找不到能敞開心胸的人，時至今日，我不知道，沒人能比我瞭解他，大概所有妻子都會這麼說，但……華倫的身體在你身邊，不代表他的心也在

(蘇珊愛麗絲巴菲特\巴菲特長女)
我開過一個玩笑，我說 我們可以錄下媽說，「再見 華倫 我晚點回來」，然後用力關上門，爸就會以為媽剛剛真的在這裡，我想他大多都不知道她在幹嘛。有一次霍華德和我長大後同時不在家，她看到了不祥的預兆，她開始想辦法，創造她所謂「自己的小天地」

(巴菲特\美國投資家)
最大的錯誤在於沒有好好去瞭解他人，她1977年離開奧馬哈，此外沒什麼好說的

(蘇珊愛麗絲巴菲特\巴菲特長女)
那對他來說打擊很大，我特地跑回家，因為，不是因為我很氣她，但我不斷想著「你怎能離開他」，他無法照顧自己，因此我媽請一群朋友去照顧他，艾絲翠是其中之一

(蘇珊\巴菲特第一任妻子)
我打給艾絲翠，我說「你能煮湯給華倫喝嗎」，「去他家照顧他」，「因為他無法照料自己」，他花了段時間才明白，但他終於明白了，我說「我不會離開你」，「因為當你需要我」，「我就會出現在那裡」

(霍華巴菲特\巴菲特長子)
我媽搬到舊金山，離開奧馬哈對她很重要的原因是，她覺得被困在這個環境裡，她在這裡家喻戶曉，她無法有自己的身份，他知道她有些事需要去做

(巴菲特唱歌)
來唱，「你是否和我一樣瞭解蘇珊」「一個好女生」

(蘇珊\巴菲特第一任妻子)
我們很愛也很尊敬彼此，這點從未改變，我不管奧馬哈大部分的事，因為艾絲翠和他一起住在那裡，那是她的責任，但我們什麼事都做

(蘇珊愛麗絲巴菲特\巴菲特長女)
人們可能會覺得奇怪，我總是想，誰在乎，若當事人處理得來，誰管其他人怎麼想，我媽和艾絲翠很要好，她們很愛對方，我認為我媽很高興有她在，因為我媽愛我爸，她希望他快樂且有人照顧，沒有比艾絲翠更好的人了，她愛我爸，她不在乎他是否有錢

(巴菲特\美國投資家)
艾絲翠和我一起住很久了，她為我做了很多，我們過得很開心，但我想其他人不見得也行。蘇珊和我相愛也互相欣賞，也瞭解彼此在做什麼，但我們是不同的個體

(蘇珊\巴菲特第一任妻子)
華倫初次來舊金山時，我們一起散步，他看看四周，他視力不太好，他看看四周說，「這城市 很適合妳」

(蘇珊愛麗絲巴菲特\巴菲特長女)
我跟她在亞利桑那州一同出席《財富》最有影響力女性高峰會，她告訴我她前一天做了切片檢查，我沒有想很多，我們回家後，發現切片檢查的結果不好，是口腔癌第四期。2004年7月，她和我爸去了懷俄明州的科第，他們每年都會和一群朋友去，晚上八點左右，我爸打來了，他說「你媽出事了」，「我在救護車裡 你得過來一趟」。我們走進病房，我爸坐在那裡，他整晚都坐在那裡握著她的手，我好以他為傲，他終歸知道自己該做什麼，而且做到了，也就是什麼都不做。我爸去睡覺，而我坐在那裡陪她，我一直將手放在她的心上，看她是否在呼吸，突然我什麼都感覺不到，我走出去找護士，我跟她說「你能進來一下嗎」，她說「不行 她走了」，我得說 我人生中最糟的時刻，便是叫醒我爸，並告訴他那件噩耗

(巴菲特\美國投資家)
愛是很奇怪的東西，你無法擺脫它，若你試著分出去，你會得到更多，若你試著緊握便會失去，蘇珊成就了我，她對我有信心，她真的成就了我，否則我不會成為現在這樣的人

(美國電視新聞主播)
「2006年6月」全球最富有的人之一，今晚做了個非凡的決定，億萬富翁華倫巴菲特說，他將捐出大部分財富給慈善機構

(巴菲特\美國投資家)
我的妻子蘇珊和我計劃好，無論我賺多少都要回饋社會，我原以為她會活得比我久，然後會由她做出此重大決定，但既然她去世了，我得重新想出最好的辦法，把錢回饋給社會，並以最有效率的方式運用，我的解方顯而易見

(美國電視新聞主播)
比巴菲特的禮物更有影響力的，便是他給其他美國富豪傳達的訊息，世上最貧乏的人，應該受惠於最富裕的人

(巴菲特\美國投資家)
我一生中的花費，將比我賺的百分之一還少，其他百分之九十九以上，將送給其他人，因為那對我沒有用處，因此若不讓其他用得上的人使用，我就太笨了，那樣不對

「2006年76歲生日那天」，「華倫和艾絲翠結婚了」，「截至2016年」，「華倫巴菲特送出243億美元的」，「波克夏海瑟威股票"」，「剩下的股份現值超過630億美元」，「經過複利計算總價值超過一千億美元」

《文茜的世界財經周報》HBO隨選視訊(HBO On Demand)獨家授權：《成為巴菲特--他的愛情古老、顚覆又深情》

【巴菲特被譽為股神 自認年輕時期性格極不平衡 多虧第一任妻子蘇珊用愛澆灌才改變了自己 但也因為作為股神的妻子家喻戶曉 無法活出自我因而離開巴菲特身邊　2004年蘇珊病逝 2006年巴菲特宣布 將捐出絕大部分的財產給慈善機構】

「(你年輕時在異性間如何)，很糟，我，有陣子對周遭的事有點脫勾，」美國投資家巴菲特。

「那時我是他妹西北大學的準室友，我去他們家，他正坐在椅子上，他說了些諷刺話，我也回他一句，我心想「這討厭的傢伙是誰」，我們就是這樣認識的，」巴菲特第一任妻子蘇珊。

「他們完全為彼此傾心，她總坐在他腿上，他會撫摸她的頭髮，她讓他變得溫柔，蘇珊很和善又體貼，她是股平衡的力量，」巴菲特姊姊朵莉詩巴菲特。

「我真的非常幸運，我以前性格不平衡，雖花了段時間，但她好似拿著澆花器站在那裡，不停滋潤我，改變了我，」美國投資家巴菲特。

「我們結婚時，她19歲，我21歲，但她比我成熟多了，無從比較，她是比我更好的人，我知道那是正確的決定，的確是，」美國投資家巴菲特。

「我有三個截然不同的孩子，但三人本質相同，都是遺傳自他們母親，幾乎都是她在養育孩子，這大概是好事，他們的性格比較像她而非我，我覺得這樣很好，」美國投資家巴菲特。

「他算是天才，我想有時天才都很孤獨且孤立，他對社會有點適應不良，他很有趣，很幽默，但內心也許有個護城河，因為他會怕，他找不到能敞開心胸的人，時至今日，我不知道，沒人能比我瞭解他，大概所有妻子都會這麼說，但，華倫的身體在你身邊，不代表他的心也在，」巴菲特第一任妻子蘇珊。

「我開過一個玩笑，我說，我們可以錄下媽說，「再見，華倫，我晚點回來」，然後用力關上門，爸就會以為媽剛剛真的在這裡，我想他大多都不知道她在幹嘛，」巴菲特長女蘇珊愛麗絲巴菲特。

「有一次霍華德和我，長大後同時不在家，她看到了不祥的預兆，她開始想辦法，創造她所謂「自己的小天地」，」巴菲特長女蘇珊愛麗絲巴菲特。

「最大的錯誤在於，沒有好好去瞭解他人，她1977年離開奧馬哈，此外沒什麼好說的，」巴菲特第一任妻子蘇珊。

「那對他來說打擊很大，我特地跑回家，因為，不是因為我很氣她，但我不斷想著，「你怎能離開他」，他無法照顧自己，因此我媽請一群朋友去照顧他，艾絲翠是其中之一，」巴菲特長女蘇珊愛麗絲巴菲特。

「我打給艾絲翠，我說「你能煮湯給華倫喝嗎」，「去他家照顧他」，「因為他無法照料自己」，他花了段時間才明白，但他終於明白了，我說「我不會離開你」，「因為當你需要我」，「我就會出現在那裡」，」巴菲特第一任妻子蘇珊。

「我媽搬到舊金山，離開奧馬哈對她很重要的原因是，她覺得被困在這個環境裡，她在這裡家喻戶曉，她無法有自己的身份，他知道她有些事需要去做，」巴菲特長子霍華巴菲特。

「來唱，「你是否和我一樣瞭解蘇珊」，「一個好女生」，」美國投資家巴菲特。

「我們很愛也很尊敬彼此，這點從未改變，我不管奧馬哈大部分的事，因為艾絲翠和他一起住在那裡，那是她的責任，但我們什麼事都做，」巴菲特第一任妻子蘇珊。

「人們可能會覺得奇怪，我總是想，誰在乎，若當事人處理得來，誰管其他人怎麼想，我媽和艾絲翠很要好，她們很愛對方，我認為我媽很高興有她在，因為我媽愛我爸，她希望他快樂且有人照顧，沒有比艾絲翠更好的人了，她愛我爸，她不在乎他是否有錢，」巴菲特長女蘇珊愛麗絲巴菲特。

「艾絲翠和我一起住很久了，她為我做了很多，我們過得很開心，但我想其他人不見得也行，」美國投資家巴菲特。

「蘇珊和我相愛也互相欣賞，也瞭解彼此在做什麼，但我們是不同的個體，」美國投資家巴菲特。

「華倫初次來舊金山時，我們一起散步，他看看四周，他視力不太好，他看看四周說，「這城市，很適合妳」，」巴菲特第一任妻子蘇珊。

「我跟她在亞利桑那州一同出席，《財富》最有影響力女性高峰會，她告訴我她前一天做了切片檢查，我沒有想很多，我們回家後，發現切片檢查的結果不好，是口腔癌第四期，」巴菲特長女蘇珊愛麗絲巴菲特。

2004年7月

「她和我爸去了懷俄明州的科第，他們每年都會和一群朋友去，晚上八點左右，我爸打來了，他說「你媽出事了」，「我在救護車裡，你得過來一趟」，」巴菲特長女蘇珊愛麗絲巴菲特。

「我們走進病房，我爸坐在那裡，他整晚都坐在那裡握著她的手，」巴菲特長女蘇珊愛麗絲巴菲特。

「我好以他為傲，他終歸知道自己該做什麼，而且做到了，也就是什麼都不做，」巴菲特長女蘇珊愛麗絲巴菲特。

「我爸去睡覺，而我坐在那裡陪她，我一直將手放在她的心上，看她是否在呼吸，突然我什麼都感覺不到，我走出去找護士，我跟她說「你能進來一下嗎」，她說「不行，她走了」，我得說，我人生中最糟的時刻，便是叫醒我爸，並告訴他那件噩耗，」巴菲特長女蘇珊愛麗絲巴菲特。

「愛是很奇怪的東西，你無法擺脫它，若你試著分出去，你會得到更多，若你試著緊握，便會失去，蘇珊成就了我，她對我有信心，她，真的成就了我，否則我不會成為現在這樣的人，」美國投資家巴菲特。

2006年6月

「全球最富有的人之一，今晚做了個非凡的決定，億萬富翁華倫巴菲特說，他將捐出大部分財富給慈善機構，」新聞片段。

「我的妻子蘇珊和我計劃好，無論我賺多少都要回饋社會，我原以為她會活得比我久，然後會由她做出此重大決定，但既然她去世了，我得重新想出最好的辦法，把錢回饋給社會，並以最有效率的方式運用，」美國投資家巴菲特。

「比巴菲特的禮物更有影響力的，便是他給其他美國富豪，傳達的訊息，世上最貧乏的人，應該受惠於最富裕的人，」新聞片段。

「我一生中的花費，將比我賺的百分之一還少，其他百分之九十九以上，將送給其他人，因為那對我沒有用處，因此若不讓其他用得上的人使用，我就太笨了，」美國投資家巴菲特。

「2006年76歲生日那天」

「華倫和艾絲翠結婚了」

「截至2016年」

「華倫巴菲特，送出243億美元的」

「波克夏海瑟威股票"」

「剩下的股份現值，超過630億美元」

「經過複利計算，總價值超過一千億美元」