今朝個頭勁痛，頭條財經網嘅《古天后日誌》暫停一日，無乜事我去瞓陣先，希望中午夠精神寫倒信報網嘅《盤房來料》

點止冧巴咁簡單｜蒙牛估值落後趁調整吸納（古天后）

本月初有外電報道，美國可口可樂公司與中國蒙牛乳業（2319）成立合資公司，取名「可牛了」，搶攻低溫奶市場，已完成工商註冊登記手續，並取得營業執照。「可牛了」喺內地普通話嘅意思係好勁咁解，可口可樂跟蒙牛都係世界知名品牌，雙方強強合作，市場對呢個消息又好似無乜大反應。喺雙方合作之前，可口可樂喺中國並未涉足乳製品領域，今次可口可樂之所以選擇跟蒙牛合作，或因雙方背後共同嘅紐帶「中糧集團」穿針引線，而中國國產牛乳喺「毒奶粉」事件後形象一落千丈，對蒙牛嚟講，跟國際品牌合作將有助吸引年輕消費者。古天后認為呢個消息對蒙牛嚟講絕對係正面，只係市場忽視咗。

至於內地乳業市場本身，下半年乳業需求穩定及市場開支將趨向合理化，蒙牛乳業管理層表示，認為公司下半年液態奶增長勢頭持續，收入增幅有望達雙位數，營運毛利率將提升30至50點子。考慮到原奶供給仍然緊張，因此預期2021年奶價好大機會延續上升趨勢，對大型乳企而言競爭環境相對有利。

而蒙牛預計今年低溫鮮奶收入有望達14億至15億元人民幣，未來將繼續拓展華東、華南、華北、華中及東北市場，並估計芝士產品收入規模近8億元人民幣，奶粉業務則依托雅士利（1230）、貝拉米等品牌驅動。有報告於6月進行調研顯示，肺炎疫情令民眾更為關注健康，導致內地奶製品需求強於預期，所有等級城市地區嘅乳製品購買頻率，以及每月支出嘅淨變化百分比上升，加上內地牛奶供應不足，可能導致內地今年下半年以後液態奶產品有加價趨勢。

鑑於蒙牛乳業喺2020至2022年嘅每股核心盈利複合增長率為40%，其現價相當於預測2021年市盈率為25倍，對比中國/香港消費必需品同業的每股盈利年均複合增長率為18%（預測2021年市盈率為31倍），蒙牛現價估值具有吸引力，仍落後於同業，本年至今其股價僅升15%，落後消費品行業嘅29%升幅，大有條件追落後。

技術走勢方面，蒙牛股價一度升穿42元，目前於10至20日線附近整固，若然回落至38.55元回補裂口，而找到支持，將有再向上升破前高位嘅機會，如能升穿42元有望再創新高，首個目標45元，現價買入，跌穿38元止蝕。

古天后
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投資乃後現代斬叉燒傍身之技

從前很多人在移民前，即使本身是會計等專業人士，仍擔心到外國找不到合適工作，都會多學一門手藝傍身，最流行的可能是學做燒臘斬叉燒。據聞近年移居到台灣的港人，不少也是開港式燒臘茶餐廳。

從去年暴亂開始，香港經濟已嚴重不濟，今年加上疫情，雪上加霜，經濟已衰退超過一年，第二季收縮9%，失業率亦升至6.2%！

暴亂成因有很多，近因是反修例事件，但冰封三尺非一日之寒，背後亦有長遠的房屋、經濟和社會問題。基層人士的生活固然不易過，即使中產人士，很多亦有不滿，不止樓價太貴，更對前途感到絕望。他們感覺社會在變，愈來愈難找到所謂有前途的工作，例如大型科技企業和銀行等。雖愈來愈多內地機構到香港發展，但即使港人被取錄，也未必能適應企業文化，亦覺得缺乏晉升機會。過去十年外資投行，僱用港人的數量已非常少，請的更多是內地人，在普通話和對內地情况了解，都有一定優勢。

近年也流行創業。但因寫字樓和尤其店舖租金長期高昂，加上香港市場太細，成功例子實在不多。近月加上疫情，無數餐廳、零售店和中小企都已倒閉。周末經過灣仔、銅鑼灣一帶，滿目瘡痍，周街吉舖。

不少人又再改為網上創業，在instagram和facebook等社交平台，推銷各樣食物、產品和服務，例如海膽（推薦朋友@uni_brother）、壽司、水餃、#homakase、寵物用品（推介朋友https://www.vetstepshk.com/）、美容和修甲等等。網上創業成本較低，但競爭也非常激烈，最後有多少人成功，仍是未知之數。

傳統中國人熱中房地產，認為是投資致富的不二之選。事實上過去數十年，不少人是投資地產而發達的。尤其過去20年，恒生指數停滯不前，似乎遠遠跑輸地產投資。內地情况也一樣，上證指數表現亦遠遠跑輸北上廣深等大城市樓價。

投資永遠是向前望的，正所謂過去表現不代表未來，現在的情况又如何？在美國零息和無限QE政策下，本應對任何風險資產包括股票、債券，甚至地產都有利，但今年住宅樓價仍微跌，個別成交更差，某新界別墅屋苑，業主持貨20多年，仍大蝕離場。實體經濟差，加上不少人真的在考慮移民，所以住宅樓市偏弱。商舖和寫字樓當然更差，有些已大跌三成甚至一半。何止香港，內地樓市亦已弱了一段長時間，上海、北京二手樓價都已跌兩成。美國實體經濟也很差，1300萬人仍失業，上百萬宗房屋按揭有違約風險；但同時因為很多人害怕在人口密集的城市感染COVID，而選擇搬到較空曠的郊區，屋面積較大，適合WFH和小朋友線上上課，因此出現不少買家爭奪戰。

今年美股表現異常好，好到與實體經濟脫節，簡直是對慘被疫情連累到失業甚至破產的人的一種諷刺。何止美股，恒指雖仍疲弱，但不少個別港股和A股，例如阿里（9988）、美團（3690）和A股寧德時代等龍頭股票，表現都非常好。早前台股亦創下歷史新高，近日連歐洲表現都不錯。個別美股的表現更誇張，蘋果今年升近八成，市值2.2萬億美元，成為世界一哥。Zoom更瘋狂，今年升了5倍，一如數周前所料，市值1100億美元，已超越波音，代表視像會議正式開始取代浪費資源的航空年代！

估值不廉宜 美股隨時有調整風險

美股是否已到泡沫階段，會否爆破？估值肯定不廉宜，今年標指PE超過22倍，即使經濟重開，明年PE仍必在20倍以上。3個主要指數的RSI為75至83，有隨時調整的風險。

調整肯定有，但再次大跌三分之一的股災機會不高，Don't fight the Fed的金科玉律仍有效。記得我早前的分析嗎？即使疫情嚴重加社會動亂，都未必出現股災，超寬鬆貨幣政策，加大規模財政刺激，足以撐住股市。白宮跟國會雖未能達成下一輪刺激協議，但美國聯儲局宣布新的Average Inflation Targeting政策，表明將容忍通脹超過2%一段長時間，才會開始加息。以現時通脹只有0.6%，和過去10年都低於目標來看，相信未來兩年內加息機會極低。在這政策環境下，消費通脹會否回升仍未知，但資產通脹就幾乎是肯定的！

除此之外，疫情亦成為經濟加速雲端化、遊戲化，電商崛起和WFH的催化劑，加上互聯網的Network Effect，就製造出贏家通吃的現象。蘋果、亞馬遜、微軟、Google和臉書等成為最大長期贏家。對它們的最大威脅只有《反壟斷法》，國會聽證會開了，但暫時仍是無牙老虎。中國情况亦相近，ATMX已擁有巨大優勢，但請留意中國市場的競爭比美國更激烈，有更多充滿創意的挑戰者，例如拼多多和字節跳動。

零息刺激 傳統估值方法未必適用

第三個有助延長牛巿的是新一代的投資文化。我未必完全認同，但在零息刺激下，傳統估值方法，包括P/E、P/B、Sum of the Parts、Prem /Disc to NAV等已基本上不再適用，即使較鬆的PEG、EV/EBITDA，甚至更新的growth adjusted EV/EBITDA等估值方法，都不一定有用。新投資者着重的是市場想像空間有多大的TAM，生意模式有多少disrupt傳統行業的能耐，其次就講究不擇手段增加市佔率的速度。在2000年的科網熱1.0，Pets.com的起落被當作笑話，但今日的Chewy，是一家增長非常快的真實企業！

最近CNBC訪問被譽為Dean of Valuation、NYU教授Aswath Damodaran，從前他經常批評Tesla的估值過高，但如今連Damodaran都接近投降，竟然認為FAANG等股票估值接近合理，更認為臉書和Netflix抵買！

但提醒大家，著名揭發金融騙案專家Jim Chanos在早前FT訪問中指出，炒風濃烈的時候，亦是金融騙案的黃金期，今年已出現瑞幸和Wirecard，肯定陸續有來！想深一層，各央行的QE手法，其實亦極接近「左手交右手」的經典操控市場手法，但只許州官放火，不許百姓點燈，就變成合法。

大量美國人失業，大量Free Time，政府又大派Free Money，加上Robinhood以Free Commision吸引客戶，在3Free推動下，散戶再次成為最新市場動力。當然Robinhood和其他「免佣」平台的生意模式有問題，主要倚靠出賣客人流量給大型對冲基金如Citadel，即是故意容許他人front run客戶，是另一最古老欺詐手段。去年這兩家公司已曾被SEC罰款（為何非刑事？），近日又再有新調查。Robinhood近日再融資，估值110億美元，不低但不算高，我雖不認同，但幾乎肯定仍有巨大增長空間，亦即這股散戶新勢力只是剛起步，尚未見頂。

中國高科技新經濟亦已逐漸成熟，恒生科技指數的推出非常合時，近日一些基金公司更已開始推出相關ETF。當然中國科技界深度仍略遜美國，且指數並不包括只在A股和美國上市的公司，有些成分股質素只一般，但仍是個值得鼓勵的好開始。

港人學好投資致富 毋須怨天尤人

今天的重要建議是香港人，根本毋須怨天尤人，整天投訴沒有晉升機會和創業難，少數甚至做出違法破壞社會，損人不利己的事情。勸喻大家努力學好投資，是一門能幫補收入，甚至可以發達的「手藝」！我稱之為後現代斬叉燒傍身之技！

港交所（0388）在2000年以3.88元上巿，至今升近100倍。可惜只有極少當年用會籍換為股票的經紀，至今仍持有全數股票（我認識幾位，恭喜）。反而好幾位賣了股份，轉買了當時正推出的禮頓山，有點回報，但當然跟港交所不可同日而語。騰訊（0700）是另一個更大神話，從2004上市至今，升了超過700倍。過去港股這些例子不多，但相信隨着更多優質公司來上市，將愈來愈多。美國當然更多神話，雖然大部分最富人士如Bezos、Gates和Musk等是創業家，但投資而致巨富的也不少，包括Buffett、Soros和Icahn等。其實只因早期投資了在他們的基金或公司而致富的人更多，不少亦成為了億萬富豪。

贏家通吃年代 研究龍頭企業已足夠

香港稅率低和簡單，沒有資本增值稅，是投資者天堂。沒有資本控制，資訊發達，投資全球都很方便。新投資文化對普通投資者亦非常有利，無可否認，複雜的投資分析的重要性已降低不少（有點擔心但確如此），某程度上可說遊戲變得較「平等」，專業和業餘投資者的差距縮小了。再者，投資標的也簡化了很多，在贏家通吃的年代，根本毋須花時間在中小型公司，莊家老千股更避之則吉，只需集中研究譬如全球最大的50家企業，主要在美國和中國，如有能力再加些印度、日、韓、台和歐洲的龍頭企業，已非常足夠！大家當然擔心股災，但看長線，以標指為例，從1928年起計，近百年的ERP（Equity Risk Premium，股票風險溢價）約5%，加上所謂無風險的美國國債回報，每年複式回報率高達9.7%！其間包括了世界大戰、大蕭條、大衰退、多次股災和今次獨特的疫情大流行，仍有如此可觀的長期回報，何須擔心？投資者的最經常錯誤正是過度短線和頻密的交易。

不要讓政治偏見影響投資決定

最後，我給予投資者4個實在可行建議：

（1）起步時，每個人必須奉公守法，努力工作和養成良好儲蓄習慣，逐漸建立資本。

（2）資產配置仍是最重要投資決定。從1928年至今，標指回報超過5000倍，美國國債回報只80倍。過去中國人沉迷「磚頭」，中國資本市場仍未成形，大部分人又不熟悉美國市場，可以理解。但現在全球投資非常容易方便，中國資本市場快速增長，所以股票配置比例應頗大幅提升，債券亦有平衡組合作用，但需要多一點專業知識。近日很多人討論黃金，我無特別意見，配置些少無妨，但老實講，可有可無，對長遠總回報幫助不會很大。

（3）請不要戴上政治色彩眼鏡去投資。中美修昔底德式鬥爭必然維持10年以上，如幸運地能逃過戰爭，兩邊都必出現很多好的投資機會。極大概率中國名義GDP，必在不到10年，甚至5年內超越美國，主因是人口差距超過4倍，每年中國STEM畢業生更比美國多8倍，怎可能不超越？請留意蘋果Tim Cook解釋在中國生產的原因，早已不是廉價勞工，是因為中國具有大量高質素的工程師和勞動力，美國根本沒有！

美國仍有大量如蘋果般的優質企業，加上美元仍擁有exorbitant privilege（高昂專權），Don't fight the Fed仍是對的。唯一需要小心的是數年後，當中國名義GDP逼近美國時，會否損害美元的「高昂專權」。

新加坡資深學者兼外交官Kishore Mahbubani，剛出版一本書《Has China Won？》，訂了但未收到，已知大綱。同意中美關係並非零和遊戲，大家共坐地球這條船，必須合作努力，才能克服COVID和氣候變化等挑戰。我不認為中國「已贏」，但更肯定中國不會輸，所以中國也充滿愈來愈多的投資好機會。請大家對美國和中國投資，都培養多點長期信心，不要讓政治偏見影響投資決定。

ESG投資回報好 利己利人

（4）投資者反而應戴上ESG眼鏡來投資。出發點當然包括阻止氣候變化，這目的遠比投資回報更重要。只有特朗普這類過時老人，才會想把煤礦業復興，最近連Exxon Mobil都被道指剔出了！除拯救地球外，有研究顯示過去10年，大部分ESG基金回報竟跑贏大市，殊不容易！提到ESG，一般人只想起太陽能，但我已討論了再生能源的Holy Trinity多年，包括太陽和風能、電動車和儲能，缺一不可。最快被世人接受的是電動車，我開了Tesla的車已6年，在本欄多次討論，單是今年回報已超過4倍，6年來更升了17.5倍！ESG為己為人，回報又好，何樂而不為？

（中環資產持有蘋果、亞馬遜、微軟、Google、facebook、Netflix、阿里、騰訊、美團、小米、港交所、拼多多、瑞幸、寧德時代、Zoom、Chewy及Tesla的財務權益）

中環資產投資行政總裁

[譚新強 中環新譚]

｜守護廣東話｜居港33年美國人YouTube教廣東話兼打麻雀 ：如果香港人講普通話便不是香港了
「碰！」美國人Sue Marguerite以一口流利的廣東話碰了三隻白板，成功加多一番。這位喜歡打麻雀的外國人，洗牌、叠牌、摸牌手法純熟利落，看起來絕非新玩家。她一手打牌的功夫，全是從奶奶身上得來的。Sue在1988年來香港定居開始學習廣東話，後來嫁了香港人，生下的一子一女都早已長大成人，現於美國工作。閒時，她會跟奶奶和朋友湊麻雀腳一起打個痛快，「以前每次我問老公『奶奶到哪裏去了？』老公都說她去了游乾水。」自1992年開始，Sue便跟奶奶學游乾水，打了二十多年，Sue的技術早已非常熟練，「打牌最開心的部份便是跟朋友一起洗牌的時刻，所以我不喜歡自動洗牌的麻雀枱，不能洗牌的設計真糟糕。」

Sue在美國讀大學，當時關係最要好的兩位女同學都是香港人，二人經常以廣東話溝通，說話速度快，經常邊說邊笑，引起Sue對廣東話的興趣。女友人經常在駕車時播放張國榮的歌曲，Sue輕輕哼起一句「Thanks Thanks Thanks Thanks Monica」，想當年，這是她唯一聽得懂的歌詞。時至今天，王菲、林憶蓮、孫燕姿、周杰倫的歌她都有聽，譚詠麟《一生中最愛》是她最喜歡的廣東歌。縱使年輕時她曾因聽不懂女友人們的對話而生氣，但這樣的經歷令她成了「active listener」，學懂長時間認真地聆聽陌生的語言，從而嘗試去理解及模仿，為她學習廣東話打好了基礎。

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｜守護廣東話｜英國非裔高材生自學廣東話4年 YouTube分享港式飲茶 「廣東話係好靚嘅語言，唔想佢死」
現於倫敦就讀高中的Grace是愛爾蘭人，自2016年起在網上自學廣東話。通曉英文、尼日利亞通用的伊博語、日文、法文、普通話及廣東話六種語言的她，2019年5月開設YouTube頻道，分享學習語言心得。五個月前Grace分享她在唐人街茶樓以流利廣東話點餐的影片，吸引了36.6萬人收看。現時頻道已有逾50條影片，1.3萬人訂閱。雖然學廣東話已四年，但甚有語言天份的Grace仍坦言︰「廣東話真係好難學。」

四年前，Grace作客朋友家，由於朋友的家人只懂廣東話，她為了與主人家溝通，遂開始從網上了解廣東話的發音，從此展開與廣東話的緣份。雖然網絡世界的資訊看似無窮無盡，但原來學廣東話的教材和資源並不多。Grace表示曾因此放棄學廣東話，「如果你冇一個老師，同埋你自己學廣東話，真係好難搵資源。」Grace在英國沒有香港朋友，她的「廣東話老師」除了香港的電視劇和廣東歌，便只有從應用程式上認識的網友。Grace每次與來自香港的網友通訊，都會爭取時間與朋友對話，說上至少半小時的廣東話，她亦從中得知香港的情況。雖然經歷了種種障礙，但是Grace不但沒有氣餒，反而萌生了開設YouTube頻道教授廣東話和分享學習廣東話心得的念頭，令想學習廣東話的人，不會再遇到她經歷過的困難。

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"農曆新年是個密密食的節日，又要食齋，又要食瓜子，其實各種應節食物都有它的意思，而放賀年糖果的全盒，點樣揀都一樣有學問。
年初一點解要食齋？
新正頭咁高興，理應大魚大肉大快朵頤，偏偏傳統上年初一要食齋，皆因善信認為初一茹素，不殺生，以示對佛祖的尊敬。而年初一食素原來又比平日食素所積的功德更大，全因當普天同慶人人大魚大肉時，仍能食素，難度更大。
角仔其實等於餃子？
角仔又叫油角，或者酥角。原來廣東人有云：「今年吃油角，來年露頭角。」過年吃角仔是貪其好意頭。
角仔之所以謂「角」，因為有指「角」等於「餃」，兩者都是用皮包饀的食物；而在某些廣東方言，兩字讀音相近，普通話更是一樣讀音。就如上海蛋餃，其實也叫蛋角，所以「油角」，就即是「油餃」了。"

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