實體零售業者紛紛推出自家的行動支付，背後圖的是什麼？

莊瑞迎

我們想讓你知道的是

簡單來說，短期來看幫零售商代工支付app，跟發聯名卡、搶收單權意思是一樣的。長期來看就是著眼於數據這塊。

台灣超市龍頭全聯福利中心宣布推出PX PAY（店員跟我說這個唸「批擦配」），除了全聯之外，還有哪些「實體」零售通路也推出了自己的PAY呢？

包含：（多到數不清，不包含非實體零售的支付）

全家便利商店：My FamiPay（2017.10）
統一超商：OPEN錢包 （2018.12）
萊爾富：Hi pay （2018.9）
OK超商：OK Pay （2019.1）
家樂福：Carrefour Pay（2018.10）
新光三越：Skm pay（2018.7）
微風百貨：Breeze Pay（2019.1）
屈臣氏：Watsons Pay（2018.10）
App內建錢包（沒特別叫什麼Pay）
六角國際
85度C
新光影城

附帶一提，愛買不是缺席，而是已經有了遠鑫電子票證（HappyGo有錢卡）+friday錢包。另外小小猜測，未來包含王品、美廉社、三商美食（三商巧福）等應該都會推出自有app內建錢包功能。

每當一個新公司又推出一個自家的支付功能，總會有網友在新聞下面留言：「為什麼會有這麼多支付？」、「中國大陸的支付好進步又方便，這麼大只有支付寶跟微信支付」、「要這麼多支付幹嘛？誰會下載這麼多支付？」，這裡就來嘗試回答這三個問題。

這麼多支付，是因為國泰銀

其實現在支付市場是非常競爭而且燒錢的，除了LINE PAY跟街口有祭出大量補貼之外，更早推出的歐付寶、Pi錢包也針對不同繳費推過補貼，同時也有支付宣布轉型和退場（Airpay.蝦皮的愛貝錢包）。支付既燒錢且競爭，一般的廠商也沒有能力自行開發，會有這麼多支付app，來自國泰銀的「代工」推動，從最早的全家，到這次的全聯，大部分都是國泰技術支援的。

國泰銀是目前發卡量排行前三的銀行，在數位金融的推動上也有推出KOKOapp與聯名卡，為的是搶食年輕用戶及坐穩流通卡量冠軍的寶座，國泰銀會坐穩很大一部分原因是國泰銀從中信銀手中搶下了跟好市多推出COSTCO聯名卡。

看起來台灣信用卡很發達，但實際上台灣非現金交易比重只從2015年的25.8％提升到2018年的38.29%（離2020要過半還有很大一段距離），同時20歲以上未持有信用卡的人約800萬人。從非現金交易比重及未持卡人數來看，還有很大成長空間也是銀行所關注的焦點。

所以，幫零售商代工支付APP，就成了國泰銀搶占流通卡、刷卡金額的重要手段。這些零售商的支付APP可以幫國泰銀什麼？

短期來看，可以拓展更多信用卡使用的場景（如原本只能接受部分信用卡的全聯、不能刷卡的日出茶太，現在用APP也能刷國泰銀）。同時「黏住」消費者使用國泰銀的信用卡，而不會跑去用別家的。最重要的是，國泰銀可以從其他銀行手中搶下更多的「收單」業務（銀行信用卡收入可以分為 1.刷卡手續費 2.店家接受刷卡的收單手續費 3.忘記繳卡費的循環利息），這樣就很有機會複製當年搶下好市多聯名卡發卡權那樣，繼續坐穩發卡王的寶座。

馬雲曾在2016的雲棲大會上，提出五新的概念：新零售、新製造、新金融、新技術、新能源，其中新能源就是「數據」。

長期來看，一般刷卡的消費，銀行端只能拿到「刷卡金額」而不知道你買了什麼，（看看你的信用卡帳單，是不是常常想不起來自己買了什麼），代工app支付後，這些消費數據國泰就更容易掌握，才能進一步去分析變現。

簡單來說，短期來看幫零售商代工支付app，跟發聯名卡、搶收單權意思是一樣的。長期來看就是著眼於數據這塊。

支付

與其說XX PAY，不如說內建錢包功能

再來回答第二個問題「中國大陸的支付好進步又方便，這麼大只有支付寶跟微信支付」，支付更方便更先進這點，可以用另一篇文章來解釋，簡單說有法規限制、當時信用交易較差、假鈔較多等原因，時空背景不太一樣。

另外也不是只有「支付寶跟微信」，會這樣說明顯是對於中國的認識不深或者是只從新聞來看中國，實際上除了支付寶跟微信支付，還有京東支付、百度錢包、微博支付等等，只是相對不有名和不常用而已。

其實與其把這些零售商推出的稱為「XX PAY」讓你覺得好多支付app，不如把它想成內建錢包就行。就像我們用Uber叫車、foodpanda外送一樣，是不是都可以綁定信用卡支付？我們不會說因為這樣所以叫做Uber推出了Uber支付。對零售商來說，他只是把原本應該存在於會員集點、推播資訊給會員的app，更加上了一個錢包功能而已，不然像我來說去一間店消費，要開會員app集點、要開載具刷發票、還要開一個Pay來支付（一開始的行動支付真的是發票、集點、支付分開的），實在太麻煩了。

想成如同Uber或foodpanda內建錢包功能，是不是就覺得理所當然而且應該趕快做了？

支付功能，是為了經營會員、建立流量池

做app和支付功能，和以前發會員卡、發聯名卡的概念是一樣的，為的都是要經營會員。

全家可以說是最早推出支付app的廠商了，結合集點、發票、支付（但我現在消費還是用Pi錢包就是了…抱歉我忠誠度沒這麼高）三合一，只要刷一次就OK。同時全家在數位領域這塊可說是相當創新，從預購商品、咖啡寄杯、點數轉移，這些都啟發了其他零售商。

固然消費者不會下載每個商店的app（像我去萊爾富不會下載他們的app），但對於商店來說app的目標更著重在經營VIP熟客，根據全家的經驗2%的超級用戶可以貢獻10%的營收。

另外，現在的機制，只能看出「消費數據」而沒辦法進一步得知「使用者數據」，沒辦法得消費者的年齡性別，用App支付可以更進一步分析會員數據。同時在推播訊息上也可以更彈性靈活，進一步黏住消費者。（例如餐廳可以做訂餐訂位、零售可以查看庫存、預訂）

最後，做零售生意本質上都必須吸引「流量」，所以早期開店講求「黃金店面」、「地段很重要」，好市多利用賠錢的「烤雞」來增加來客。而目前網路是一個很重要的「流量」來源，但隨著FB競價成本提高、LINE@漲價，流量取得的費用就會越來越高，也使得很多依賴FB、LINE的店家營收減少。零售商推出自己的app，除了可以經營自己的流量池，也可以減低對於這些網路巨頭的依賴，是一項不得不為的數位工程。

經營會員一直都是做生意很重要的一個環節，從會員卡、紙本集點，到現在的app或支付，本質一直都沒改變。

附圖：從左至右分別為PX PAY、六角國際 和OPEN錢包（我真的是行動支付的早期使用者…...）

資料來源：https://www.thenewslens.com/article/120475…

【得易Ponta APP會員紅利兌換開始了】
📶下載得易Ponta APP了嗎??
下載成為會員，有多重💲好禮點數相送哦!!
點數可以幹嘛?好康兌換精選數種兌換商品任你選！
下載APP並登入後，點擊兌換專區圖示即可進入商品列表，
可選擇小萊精選商品並在小萊的
📲Life-ET- 紅利會員 👉得易Ponta活動專區👉APP兌換專區，憑活動兌換序號即可兌換商品。
💎活動時間:即日起~9/30
💎兌換時間:即日起~10/07
【按讚分享+留言】:『_____(tag朋友)，下載得易Ponta APP，可在Life-ET兌換精選商品~』
#萊爾富 #HiLife #得易Ponta # APP兌換專區

阿偉YT頻道連結： https://www.youtube.com/channel/UCAOQ...
★★★四月份抖內金主榜：
第一名 阿偉 2500臺幣
（金主第一可視訊恩愛一波）
第二名 嘉嘉 2000臺幣
第三名 亞哥 1000臺幣
第三名 巧克 1000臺幣
第三名 冰鋒 1000臺幣

大家好 我是絕對の零域 隊長 《絕對零域》 ξ槍剎〃
幾乎天天直播 跟大家聊聊天 打打遊戲~記得要全程帶上耳機XD
喜歡我的頻道 麻煩訂閱➕🔔唷。
觀眾場連結：
http://www.freefiremobile.com/mobile/...
歡迎大家抖內.贊助猥褻蘇 購買猥褻商品
讓我可以吃的肥肥的 cc
抖內方式 可以透過超級留言 綠界科技.信用卡.郵局存款轉帳 貝殼幣點卡
綠界 超商付款抖內.贊助 連結:
https://p.ecpay.com.tw/E870A
~使用綠界超商繳費不需要會員登入唷！
~斗內操作：點網址進去填自己名稱　抖內金額　想對蘇蘇說的話
~選擇超商付費~會跑出一組繳費代碼 要記下來唷~
~到7-11~OK~萊爾富~全家都可以繳費哦~
~到買點卡那台機器 選擇～繳費～代碼繳費～輸入繳費代碼～列印即可～感謝大家
使用這個抖內 可以留言給猥褻蘇哦
郵局轉帳: 戶名:蘇琨閎 郵局代碼:700 帳戶:00716250266791
遊戲儲值角色ID:126187320

增加新的金主福利～希望能吸引新的金主贊助~
★如果喜歡我的可以贊助我唷 下面有介紹金主斗內的福利唷~!!
★首先提醒~拜託~各位粉絲.觀眾 不要偷家裡家長的金錢儲值or抖內 家人賺錢不容易 養家也不容易,且請不要拿自己的吃飯錢贊助我,請填飽肚子 拜託拜託拜託!!!請求各位贊助者遵守!!!
1.★贊助滿500可+好友~直播房卡轉轉樂可卡位2場~以此類推
2.★贊助滿千會有一場直播為您做封面。(須排.約時間)
(觀眾休閒場.觀眾排位場.房卡轉轉樂.房卡獵殺戰.通話聊天台.我畫你猜台.唱歌欣賞台.照片欣賞台.水上拳擊台)
收到斗內後我會跟你溝通哦~並配合你的時間開播~房卡直播封面可整場卡位~(不列入卡位計算)
3.★代播交流賽收費：打一場500元,打兩場1000~以此類推!!一場直播至少兩場!!
4.★累積贊助滿2000會給實習管管版手唷~還有專屬管管LINE群!!
5.★★即日起,單筆贊助超過2000元~贈送一張有槍剎醜照.LOGO的明信片~(直接寄到您家信箱,免簽收)
6.★★單筆贊助超過3000可以獲得一次【滿額金主回饋轉轉樂!的機會~6000兩次~以此類推!!會再直播中轉轉樂!!
7.★★單筆贊助超過4000元~贈送一台 槍剎專屬 行動電源(可選擇超商收貨.郵寄到府)
8.★★老金主福利另外談~有行動電源者,可換成 訂製 有遊戲名的保溫杯唷!
★★★贊助連結: https://p.ecpay.com.tw/E870A
★★沒贊助也是可以跟我聊聊天 分享你的故事!
我有空都會回應你們哦 謝謝你們 啾咪~

LINE:g150750
目前好友滿.戰隊編制滿人 無法加好友.戰隊 感恩