🔶族人市民面對疫情衝擊 銀行紓困方案大集合🔶
　
受到武漢肺炎影響，不論企業或個人都受到不同層面的損失😢，Ingay之前也分享了各個不同面向的紓困計畫（各計畫連結置於文末），但並非每個行業都能在已公告的幾項計畫內獲得協助，仍有許多族人市民朋友需要幫忙！
　
所以Ingay在這邊先整理了 ＃金融機關 提出的 ＃紓困方案，在不限定產業、個人或企業的情況下，大家都可以按照自己的需求向各個金融機構查詢哪些紓困方案最適合自己唷👍🏽
　
不論個人或企業，在新辦貸款、債務協助機制（房貸、車貸、消費性貸款或信用卡）等有需求，都可以按照各銀行的規定洽詢唷📲
　
✅企業
⎮配合辦理政策性貸款
⎮以自有資金提供專案貸款
⎮既有貸款寬緩措施
　
✅個人
⎮既有貸款寬緩措施
⎮信用卡緩繳方案
⎮個人貸款專案
　
＃公股銀行紓困專區
臺灣銀行 https://tinyurl.com/tfrhbde
土地銀行 https://tinyurl.com/u3bqr8l
中國輸出入銀行 https://tinyurl.com/tw9dozy
兆豐銀行 https://tinyurl.com/wfg3cgx
第一銀行 https://tinyurl.com/rdgsx55
華南銀行 https://tinyurl.com/t2y5jbr
合庫銀行 https://tinyurl.com/tu29m8q
彰化銀行 https://tinyurl.com/vgob8y3
臺灣企銀 https://tinyurl.com/wvvsvgl
　
＃民營銀行紓困資訊
全國農業金庫 https://tinyurl.com/urw8x8l
國泰世華 https://tinyurl.com/rdoqk2e
上海商銀 https://tinyurl.com/wuqavvu
台北富邦 https://tinyurl.com/wpm5rye
高雄銀行 https://tinyurl.com/tq8zct4
王道商業銀行 https://tinyurl.com/upb4vk5
渣打銀行 https://tinyurl.com/ubmzyyb
花旗銀行 https://tinyurl.com/uzx72lg
台中商銀 https://tinyurl.com/vgr659w
京城銀行 https://tinyurl.com/rrpe5q2
匯豐銀行 https://tinyurl.com/vnrrrpu
華泰商銀 https://tinyurl.com/v9fy5cl
瑞新商銀 https://tinyurl.com/t3jlaxc
新光商銀 https://tinyurl.com/v6nrwlz
板信商銀 https://tinyurl.com/wlleeox
陽信銀行 https://tinyurl.com/rvdf3ne
三信商銀 https://tinyurl.com/v2d9x9u
聯邦銀行 https://tinyurl.com/rh2dq27
遠東商銀 https://tinyurl.com/ut7xs2u
玉山商銀 https://tinyurl.com/udcu4kh
元大商銀 https://tinyurl.com/tkuusto
永豐商銀 https://tinyurl.com/t2d2j4p
凱基商銀 https://tinyurl.com/vztg5p2
台新銀行 https://tinyurl.com/v36bp8a
星辰商銀 https://tinyurl.com/u4fgg85
日盛商銀 https://tinyurl.com/rtmeqhn
中國信託 https://tinyurl.com/rrbhax2
美國運通 https://tinyurl.com/wr9j4fk
樂天信用卡 https://tinyurl.com/wdr93dt
　
＃金融 ＃紓困
＃Ingay資訊分享 ＃資訊 篇
　
------------🔹紓困相關文章🔹------------
原民會紓困方案⎮https://reurl.cc/z8MEge
中小企業紓困方案⎮https://reurl.cc/5lGzkR
藝文紓困補助⎮https://reurl.cc/O1pn79

東方日報 2020.01.22
#點解咁鐘意搵我講債券

//理財Campus：四招學做精明「債主」

債市火熱，香港零售投資者以至全球機構性投資者均喜歡做債主，背後的主因是希望「印印腳」收債息度日！是次邀請到多年前已開始鑽研債券投資，甚至把債券槓桿化，成功將利息擴大數倍的專業投資者，分析現時債券是否值博，以及分享揀債的四個竅門。

星匯資本(集團)執行董事兼首席投資總監陳建中(Starman)，靠着槓桿債券及房地產投資信託基金(REITs)的智慧組合，令自己的身家升值多倍，由小散戶昇華至資產值最少100萬美元(約780萬港元)的私人銀行客仔！想當年這個想法十分有效，但又能否套用於現在的市況呢？

首先，大家近年不時聽聞有機構投資者瘋搶負息債，究竟所謂何事？Starman直指，機構投資者的部署與小戶不同，一方面不少退休基金擁有大量現金，有必要把現金用來投資，若然存放於部分歐洲銀行，不但沒有利息收，反過來要扣利息。如今仍有丹麥、瑞士、日本及歐洲央行實行負利率，存款於相關銀行變相要扣息，部分甚至被徵費。這些機構投資者若需要持有某種貨幣，寧可投資於相關債券，至少可以在較長時間內掌握資產變化，亦不用被額外徵費。

近年債券渴市，孳息率也被拖低。他指，投資債券收息及到期收回本金的概念仍是增值之道，零售投資者只需按個人目標及風險部署，且如今可發掘利息吸引的債券，但息口已不及當年。

他提出選債的條件，第一為了降低風險，應選三年期或以內的債券；第二是留意發債企業的資產負債表，過往還債的紀錄。再者，企業有實質的資產支持，且資產要多元化及流動性高，例如地產公司賣樓後可套現，其資金流動性較高；最後，投資者須謹記高息必定換來高風險，內房債提供高逾六、七厘甚至更高息，風險必然較高。

至於他數年前把債券抵押再買債的槓桿式投資，他教路，息差宜有2.5至3倍才可考慮槓桿操作，舉例若果閣下抵押A債券的借貸利息為兩厘，則B債券的利息至少要有5厘！

若想賺更多息差，則宜盡力提升個人為私人銀行客仔，其時便可享受低於兩厘的借貸利息。

最後，他亦提醒，雖然內房債息高，但不宜運用槓桿操作，因為內房債本身的違約風險已相對高，加上槓桿效應的話，便會令風險倍增。總結來說，以風險換取回報，很多時候未必值得，潛在回報率應是自己可以計算得來，以及可以掌握的結果！

－－－－－－
●投資者認購有咩方法？
債券投資普及化，小投資者一樣可以購買債券，但相對大戶的債券選擇為少，且債券抵押再融資的利率亦不吸引，難以賺息差。

滙豐銀行提供債券分銷服務，入場費相當低，主要視乎不同種類及貨幣而定，如Google母公司Alphabet於2024年到期的債券，以及由蘋果公司(Apple Inc.)發行的不同年期債券，入場費同為2,000美元(約1.56萬港元)，但留意網頁內只顯示票息，二手債券投資者宜查詢賣出孳息率，以掌握落袋的實際回報。

若想認購一手市場債券，可考慮fundsupermart銷售平台，非專業投資者最低認購額為50萬元或其等值，亦可購入高息內房債，惟通常認購期很短。此外，平台亦提供二手市場債，最低認購額為5,000美元(約3.9萬港元)，但選擇較少。

如果想有更多的選擇，花旗銀行提供的二手債多多有得揀，惟入場費較高，如上述的Alphabet債券，最低投資額為7萬美元(約54.6萬港元)，而內房債如碧桂園(02007)的入場費更要20萬美元(約156萬港元)。

至於想把債券進行抵押槓桿投資的投資者，則可以透過京華山一證券及美國金融投資平台盈透證券(Interactivebrokers，簡稱I.B.)進行，但如今的融資利率亦不低，以I.B.為例，初始的10萬美元保證金貸款利息為3.05厘，借貸愈多，利率愈低，並以混合利率計算。前者的債券入場費一般為20萬美元(約156萬港元)，換言之，要把債券進行融資，先要有高額的認購。Starman更指，若成為私人銀行投資者(一般開戶要求為100萬美元)，則抵押利率低於兩厘，賺取息差便更可取。
－－－－－－ //

東方日報 2020.01.22
#點解咁鐘意搵我講債券

//理財Campus：四招學做精明「債主」

債市火熱，香港零售投資者以至全球機構性投資者均喜歡做債主，背後的主因是希望「印印腳」收債息度日！是次邀請到多年前已開始鑽研債券投資，甚至把債券槓桿化，成功將利息擴大數倍的專業投資者，分析現時債券是否值博，以及分享揀債的四個竅門。

星匯資本(集團)執行董事兼首席投資總監陳建中(Starman)，靠着槓桿債券及房地產投資信託基金(REITs)的智慧組合，令自己的身家升值多倍，由小散戶昇華至資產值最少100萬美元(約780萬港元)的私人銀行客仔！想當年這個想法十分有效，但又能否套用於現在的市況呢？

首先，大家近年不時聽聞有機構投資者瘋搶負息債，究竟所謂何事？Starman直指，機構投資者的部署與小戶不同，一方面不少退休基金擁有大量現金，有必要把現金用來投資，若然存放於部分歐洲銀行，不但沒有利息收，反過來要扣利息。如今仍有丹麥、瑞士、日本及歐洲央行實行負利率，存款於相關銀行變相要扣息，部分甚至被徵費。這些機構投資者若需要持有某種貨幣，寧可投資於相關債券，至少可以在較長時間內掌握資產變化，亦不用被額外徵費。

近年債券渴市，孳息率也被拖低。他指，投資債券收息及到期收回本金的概念仍是增值之道，零售投資者只需按個人目標及風險部署，且如今可發掘利息吸引的債券，但息口已不及當年。

他提出選債的條件，第一為了降低風險，應選三年期或以內的債券；第二是留意發債企業的資產負債表，過往還債的紀錄。再者，企業有實質的資產支持，且資產要多元化及流動性高，例如地產公司賣樓後可套現，其資金流動性較高；最後，投資者須謹記高息必定換來高風險，內房債提供高逾六、七厘甚至更高息，風險必然較高。

至於他數年前把債券抵押再買債的槓桿式投資，他教路，息差宜有2.5至3倍才可考慮槓桿操作，舉例若果閣下抵押A債券的借貸利息為兩厘，則B債券的利息至少要有5厘！

若想賺更多息差，則宜盡力提升個人為私人銀行客仔，其時便可享受低於兩厘的借貸利息。

最後，他亦提醒，雖然內房債息高，但不宜運用槓桿操作，因為內房債本身的違約風險已相對高，加上槓桿效應的話，便會令風險倍增。總結來說，以風險換取回報，很多時候未必值得，潛在回報率應是自己可以計算得來，以及可以掌握的結果！

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●投資者認購有咩方法？
債券投資普及化，小投資者一樣可以購買債券，但相對大戶的債券選擇為少，且債券抵押再融資的利率亦不吸引，難以賺息差。

滙豐銀行提供債券分銷服務，入場費相當低，主要視乎不同種類及貨幣而定，如Google母公司Alphabet於2024年到期的債券，以及由蘋果公司(Apple Inc.)發行的不同年期債券，入場費同為2,000美元(約1.56萬港元)，但留意網頁內只顯示票息，二手債券投資者宜查詢賣出孳息率，以掌握落袋的實際回報。

若想認購一手市場債券，可考慮fundsupermart銷售平台，非專業投資者最低認購額為50萬元或其等值，亦可購入高息內房債，惟通常認購期很短。此外，平台亦提供二手市場債，最低認購額為5,000美元(約3.9萬港元)，但選擇較少。

如果想有更多的選擇，花旗銀行提供的二手債多多有得揀，惟入場費較高，如上述的Alphabet債券，最低投資額為7萬美元(約54.6萬港元)，而內房債如碧桂園(02007)的入場費更要20萬美元(約156萬港元)。

至於想把債券進行抵押槓桿投資的投資者，則可以透過京華山一證券及美國金融投資平台盈透證券(Interactivebrokers，簡稱I.B.)進行，但如今的融資利率亦不低，以I.B.為例，初始的10萬美元保證金貸款利息為3.05厘，借貸愈多，利率愈低，並以混合利率計算。前者的債券入場費一般為20萬美元(約156萬港元)，換言之，要把債券進行融資，先要有高額的認購。Starman更指，若成為私人銀行投資者(一般開戶要求為100萬美元)，則抵押利率低於兩厘，賺取息差便更可取。
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#剪卡 #信用分數 #信用評分
合作信箱✉️ : xshinxli@gmail.com
❗️影片未經同意請勿任意轉載、二次搬運、寫成新聞稿
❗️每月45元幫助我創作更多影片｜https://shinli.pse.is/PD4Q5
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00:00 剪卡會影響信用分數？提高信用分數的方式
01:02 信用分數是什麼
01:54 信用分數的級距
02:39 信用分數的評分依據
03:20 提高信用分數的方式
04:33 影響信用分數的行為
05:45 信用評分的揭露時長
06:45 這些事不影響信用分數
08:12 結語

何謂信用分數
・聯徵中心透過資料搜集，以客觀、量化演算而得的分數，用以預測當事人未來一年能否履行還款義務的信用風險。

信用分數效益
・因應數位金融時代，不論是傳統金融機構或是創新金融業者，都必須對客戶精準評估其信用風險
・作為貸款准駁、核貸額度及利率高低等參考

有在使用信用分數的國家
・美國最為發達，亞洲多數國家也陸續推出信用評分服務

舉凡信用卡申辦、貸款、投資，任何跟金融體系有關的服務，信用分數都是一個參考指標

信用分數級距
・最低200、最高800
・若跟銀行沒有往來則無法取得信用分數 = 信用小白
・信用分數越低，銀行會認為你的還款風險較高，進而不會貸款、核發信用卡
・信用小白因為沒有紀錄，銀行也會有所疑慮

🔺信用分數是一個參考，但不會是唯一依據


信用評分參考的資料
1.繳款行為
・信用卡是否全額繳款
・貸款是否按時繳款
・支票是否有跳票

2.負債信用
・負債額度：信用卡額度使用率、總貸款額度
・債務型態：信用卡預借現金、循環額度
・變動幅度：信用卡債、貸款餘額的增減

3.其他類信用資料
・聯徵查詢次數
・信用卡使用長度
・保證人相關資訊

累積信用分數的方式
1.申辦信用卡，並準時全額繳清卡費
・卡片持有長度越長，也將增加信用分數
・即使是學生卡，也可以累積信用分數
2.信貸都有準時繳款
3.避免罰單未繳、刑事紀錄
4.三個月內連爭次數小於3次
・若申辦信用卡、貸款、帳戶卡關，建議先緩一緩申辦

影響信用分數的行為
1.延遲繳款、繳最低
2.貸款總金額越高，分數越低
3.信用卡預借現金
4.短期3個月內聯徵次數超過3次
5.信用卡未繳遭銀行強制停卡
6.違約交割
7.信用卡額度使用過高

信用分數揭露時長
1.貸款逾期、催收及呆帳紀錄，自清償之日起揭露3年
2.信用卡款項未繳之強制停卡資料，未清償者，自停卡發生日起揭露7年
3.信用卡戶帳款資料揭露期限，繳款資料自繳款截止日起揭露1年

這些事情不會影響信用分數
1.信用卡持有張數多寡
2.剪卡，剪卡會讓信用長度縮減，但比分相對較少
・建議保留目前使用最久的信用卡
3.分期付款
・〝消費分期〞及〝帳單分期〞因屬性較偏向消費行為，故聯徵中心並未直接將兩者納入評分模型考量，故兩者並不會影響信用評分。

聯徵中心詳細資訊｜https://www.jcic.org.tw/main_ch/index.aspx

【今周刊李勛觀眾獨家優惠】
✨紙本訂閱優惠：今周刊紙本26期1,599元 (52折，總價值3,064元)
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https://bit.ly/3k8c3vV
✨電子訂閱優惠：今周刊電子38期 1,599元 (38折，總價值4,252元)
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https://bit.ly/3wtLu73


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*信用卡專區*

💡網購信用卡💡
彰銀My購卡｜https://pse.is/3jxabx (指定網購11%)
中信英雄聯盟卡｜https://ctbc.tw/Ejj7ka （指定通路/網購10%）
永豐幣倍卡｜ https://shinli.pse.is/N4YCD （指定行動支付6%）
永豐JCB｜https://shinli.pse.is/N4YCD （網購6%）
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玉山Pi錢包｜https://shinli.pse.is/PSTRY （PCHome 5%回饋無上限）
GOGO卡| https://shinli.pse.is/V29G4 （週六行動支付/網購6%）
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樂天信用卡｜https://shinli.pse.is/EUV7G （網購10%）

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中信英雄聯盟卡｜https://ctbc.tw/Ejj7ka （外送/網購10%）
永豐三井聯名卡｜https://shinli.pse.is/N4YCD （餐廳/外送10%）

💡一般消費信用卡💡
永豐Sport卡｜https://shinli.pse.is/N4YCD （無腦3%現金回饋）
永豐幣倍卡｜ https://shinli.pse.is/N4YCD （無腦3% / 指定行動支付6%）
富邦J卡｜https://shinli.pse.is/U8UWP （新戶3.5%無上限）
花旗現金回饋PLUS鈦金卡｜https://pse.is/3al9qa (指定通路10%)
台新玫瑰Giving卡｜https://pse.is/3cjgtb (假日3%)
聯邦賴點卡｜https://pse.is/3b4lj5 （國內2%/LINE Pay7%）
星展ECO永續卡｜https://shinli.pse.is/RNHW6 （國內無腦3%）
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匯豐現金回饋卡｜https://shinli.pse.is/UYRCA (國內1.22%/海外2.22%)
匯豐匯鑽卡｜https://pse.is/3aemhy （指定通路最高6%）

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台新街口聯名卡 ｜https://shinli.pse.is/V29G4 （指定通路最高11%）
GOGO卡|  https://shinli.pse.is/V29G4 （行動支付/網購6%）
凱基魔Buy卡｜https://shinli.pse.is/3amq3r （指定行動支付享8%）
花旗現金回饋PLUS鈦金卡｜https://pse.is/3al9qa (指定行動支付10%)


💡里程信用卡💡
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匯豐旅人-御璽卡｜https://shinli.pse.is/UYM33
匯豐旅人-無限卡｜https://shinli.pse.is/SWY28
玉山Only｜https://pse.is/J668L （最高5.2%回饋）

💡高活儲網銀專區💡
Richart ｜https://pse.is/3dblru （1.2%活存利息）
王道銀行｜https://pse.is/KGYJB (享100現金回饋)
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樂天純網銀｜RI9HCV （透過推薦碼註冊享100） OU數位帳戶｜https://pse.is/3exmtb （20萬以內1.85%）

💡投資推薦💡
鉅亨買基金｜https://pse.is/3g3g6e (輸入 shinli享1588紅利，申購26萬元以內基金0手續費)
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