💰你怎麼看待 #金錢 的？是否想過如何發揮金錢真正的價值？解放為錢所困的心態？邁向財務自由的人生？
📓推薦這本書《#金錢超思考》，作者探討「如何思考金錢？」這一個簡單問題的背後，蘊藏著精彩的常識與智慧。
　
【這本書在說什麼？】
　
《金錢超思考》的作者是喬納森．克雷蒙（Jonathan Clements），他是《華爾街日報》知名的財經專欄作家，在這本書中他試圖回答：「如何思考金錢？」這一個簡單問題的背後，蘊藏著精彩的常識與智慧。

金錢這件事說來弔詭，求學時期老師不會教，邁入職場比誰賺的多，人們對於「金錢」的認識簡直少的可以。看著螢光幕上光鮮亮麗的富豪名流，難道擁有很多錢就是這麼回事而已？我們對於金錢的追求與渴望到底是為了什麼？

我除了學到父母勤儉持家的原則「多存錢、不要亂花錢」之外，在內心「賺多一點錢」的小願望背後，又衍伸出更多的問題：我到底該把錢花在哪些地方？如何正確看待金錢？擁有很多金錢的意義是什麼？即使財務自由之後又如何？

讀完這本書後，我找到這些問題的答案，也釐清了自己的疑惑。作者用平易近人的文字，帶領讀者在心中勾勒出一張財務地圖，讓我們學會如何發揮金錢真正的價值，解放為錢所困的心態，邁向財務自由的人生。
　
１．如何用金錢買到快樂？
　
當我們賺的錢已經滿足生活所需時，賺更多的錢似乎沒辦法再帶來更多的快樂，為什麼會這樣？第一個誤區是我們容易陷入「與他人比較」的心態，例如收入提高了，就搬到高端地區置產，但看到鄰居收入比我們高，你又開心不起來了。

第二個誤區是我們習慣花錢買「更多、更高檔的物品」，但是總會有人擁有比你更多更好的物品，這容易讓我們陷入無盡的物質追逐，對於快樂反而沒什麼幫助。作者給出三個花錢的建議，屏除了與外界的比較，回歸到自己的內心。

第一個是出於助人的意願，把錢花在別人身上，會比花在自己身上更快樂。第二個是做自己喜歡且擅長的事，花錢雇人去做我們認為無聊枯燥的事。第三個是與我們在乎的人度過特別的時光，例如與家人共享旅遊之樂，注重內心的感受與體驗。
　
２．不要追逐物質，改為追求體驗
　
仔細評估花錢購物的行為，對我們的「情緒」會帶來什麼影響。放棄「購買一間度假小屋」的整體幻想，轉而注意瑣碎的細節，例如維修會有多煩人？修剪庭院要花多少心力？平常不住的時候該怎麼辦？除非你心甘情願接受這些困擾，否則不該追逐這樣的奢侈品。

我自己最認同，也漸漸能感同身受的是，花錢追求「體驗」。例如參加一堂日本自製拉麵的課程，這個體驗的回憶會隨著時間累積更令人難忘。別人擁有的物質可能會比我們更多更好，但是並不一定擁有更好的體驗。
　
３．錢還可以買到自由
　
金錢可以用來追求財務自由。然而，為什麼財務自由這麼重要？作者引用亞伯拉罕．馬斯洛的層次理論，其中最頂端的是「自我實現」，意思是我們的行動並非是受到外部力量所驅動，而是想要實現內在潛能的強烈渴望。

當我們擁有了財務自由，便有餘裕轉換職涯，也許錢不多，但是可以有更多自我實現的機會，進而推升幸福與滿足的感受。當我們放下對於外界的薪酬渴望，轉而追求對自己充滿意義的事情，就能進一步實現心境與生活上的自由。

雖然財務自由很容易跟退休聯想在一起，但本質上其實不同。就像《不被工作綁住的防彈理財計畫》作者說道：「退休本身的意義並非不再為社會貢獻，跟是否有工作也無關，而是一種可以掌控自我時間、決定個人生活重心和焦點的自由。」財務自由能給我們的，就是這種自由。
　
４．把退休當成第一個財務目標
　
與許多人所認知的或許不同，「退休」可能是我們最後一個財務目標，但我們必須把它放在「第一位」。我們可能在年輕時努力存錢買房買車、關注小孩的教育資源，直到五十歲後才驚覺退休的問題，但時常為時已晚。

一份健全的財務規劃通常得包含退休生涯，投資的複利效應要發揮效果，時程大部分是以20～30年起算。我很喜歡《投資人宣言》書中這句話：「投資的目的並不是要變得大富大貴，而是避免年老得過著窮困潦倒的生活。」

從年輕時就把退休納入規劃，就像是在人生地圖上標記出大祕寶的位置，看清楚自己處於地圖何處、與目標距離有多遠。以退休為首要的財務規劃，可以奉行這三個理財策略：（１）長期投資、（２）減少舉債、（３）習慣儲蓄。
　
５．長期投資，減少舉債
　
對於年輕人而言，為了達成退休的財務目標，投資年期至少要抓20～30年，因此得思考長期的投資計畫。除了工作獲得的薪酬獎勵，在投資裡面最有成長性的莫過於股市投資，書中列舉以下觀念：沒人能持續正確選股，避免擇時進出市場，應該長期、廣泛、分散的持股……等。

不過，這些基本且正確的觀念，在書中只有輕輕點到、僅能搔到癢處，如果你對長期投資的策略想瞭解更多，可以參考另一本被我奉為圭臬的《投資金律》。我參與股市這些年來，學到最重要的就是：「我知道我並『不知道』」，這份謙卑讓我堅守長期持有的投資策略。

除了長期投資之外，短期要盡可能減少舉債，例如：優先償還學貸、提高繳納房貸的月付額、不要動用信用卡的現金借貸。債務纏身的最大隱憂，就是你會在不知不覺間，離財務自由的目標越來越遠。
　
６．讓自己愛上儲蓄
　
如同前面提到的物質與體驗的比較，現在花少一點錢其實算不上犧牲，因為大部分的消費（尤其是物質上的）並不會帶來更多的快樂。反而，為了將來的消費而進行儲蓄，這種對未來產生的期待的「延遲享樂」心態，反而能為心靈帶來更多的富足。

我們為了讓大腦習慣「儲蓄是一件快樂的事」，只要意識到以下三個儲蓄能帶來的效益：

1. 降低固定成本，不僅可以存更多錢，手頭上也可以有更多金錢用於自主性消費。
2. 如果我們習慣了生活成本遠低於收入的日子，等到退休時，不需要太多的積蓄也能過得很舒適。
3. 如果在二十幾歲時就過著節儉的生活，日後便能享受到生活水準逐步提高所帶來的快樂感受。
　
７．不要急著賺更多錢，要先思考風險
　
當我們汲汲營營追求金錢的同時，也得不斷想起這句話：「若想讓自己的財務獲得改善，不應該浪費時間想著如何賺更多的錢，而是思考未來的財務將面臨那些危險。」望著眼前報酬的同時，得留意發生意外損失的機會有多高。

如同《隨機騙局》書中名言：「如果失敗的成本高得無法承受，那麼某件事情有多常成功一點也不重要。」如何避免自己的財務藍圖遭受無法承受的失敗？關鍵在於管理風險，謹慎投資，購買對的保險。

對於投資，首重「分散持有」與「股債搭配」，避免金融海嘯或單一市場的巨幅崩跌，對資產帶來的鉅額損失。對於仍是家庭經濟支柱的個人，首重「壽險」、「殘扶險」，避免人身意外對家庭財務帶來巨大的衝擊。
　
８．承擔可以承擔的風險
　
對於正在工作且是家中經濟支柱的人來說，人壽與失能險非常重要。但是當我們漸漸邁向財務自由時，有些風險，你自己就可以擔下來。在選擇保險的過與不及之間，書中提出以下「三叉策略」，幫助我們判斷投保的決策：

1. 避免那些只保障無關緊要財務的保單。例如旅行不便險和延長保固險，因為這些風險我們不是負擔不起，相較之下它們的保險成本過高。
2. 減少保險範圍，自行承擔部分風險，讓保險公司處理重大的財務威脅。選擇比較高的自付額、比較長的免責期，這兩種做法可以降低保費，同時也不至於讓我們的銀行透支。
3. 累積一定的財富以及有能力承擔更多財務風險時，就應該解除保單。如果資產已經達到財務自由的水位，孩子也有工作能力，便可以解除壽險和殘扶險，因為即便發生了，也不至於影響家人的財務。
　
９．活太久也是一種風險
　
書中提到：「真正重大的財務風險在於我們會活得比預期久，恐怕在死前就已經耗盡所有積蓄。」活得太久也是風險，這點是我從沒想過的。有一種用來對抗這種風險的金融商品，稱為「即期年金險」。

例如60歲退休的陳先生繳納500萬給保險公司，往後每年領取25萬。如果他活到八十歲或更久，還能終身領取每個月的固定收入，領到的錢是由比較早過世的年金購買人所資助，且會超過當初繳納的保費。這就是參與保險的人們共同承擔「長壽風險」。

許多人寧可選擇傳統的退休金計畫，卻不肯運用存款購買即期年金，終身以定期領取一筆不錯的收入。
　
【後記：打破金錢的迷思】
　
《金錢超思考》這本書可以視為個人財務策略的藍圖，作者指引各種運用金錢、管理金錢的方法，適合各個年齡層的讀者參考。不過，這本書談到的範圍很廣，對於細節的著墨就不是這麼多，有興趣的讀者得延伸閱讀其他領域的著作。

引述作者所說：「錢迷惑了許多人，他們以為只要掌握某個重大秘密，例如某個投資產品、特別的交易策略，或是投資大師的指引就能賺大錢。但事實上，累積財富的原則簡單的可以，在我們能力範圍內盡可能地存錢，謹慎舉債、管控主要金融市場風險、投資時不要太過自作聰明。」

最後，我們追逐的財務目標並不該是這趟旅程的終點，努力接近目標這個過程本身，比起抵達終點更能讓我們開心。不要讓金錢成為畢生唯一的追尋，而是在我們人生旅程中，帶來快樂與自我實現的工具。
　
遠流粉絲團

100%改變潛意識！必做的關鍵步驟！｜重設潛意識｜顯化法則

今天的影片會介紹一直被很多人忽略的關鍵步驟！

不過與其說被忽略，我覺得更好的解釋是
是「你現在的潛意識強迫你去忽略的！」
你並不是故意要去忽略的！

如果想要徹底重新設定、改變潛意識，
最重要的關鍵在於，
一定要想辦法讓你的頭腦信服！
「那到底要怎麼做」才能讓頭腦信服呢？

今天的影片一定要看到最後！

了解到「關鍵步驟」的重要性，
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本集主題：「新Z世代辦公室設計診斷書：留住90好人才」介紹
　　
訪問作者：何大為
　　　　
內容簡介：
扳倒三觀的超狂辦公間設計
風格OUT、固定OUT、環境情緒IN
玩樂式工作環境逆勢稱王
Z世代，你所不知道的他們，正在刷新未來的場域設計觀!
　　　
　　求神問卜找人才， 不如設計好辦公空間創造高KPI
　　90、00後是未來生產主力，他們行動全看一顆奇檬子決定
　　加薪可以留人但留不住心，90後上班族更愛能實現自我的創作空間
　　　
　　老闆們/主管準備好GETCHA “90後”了嗎？
　　動不動就「裸辭」？ 階級觀、大目標已經過時了
　　一天到晚旅行亂花錢？這才是真我的生活
　　被電子產品毀掉的一代？ 傳統OA家具將瀕臨絕種
　　總是以自我為中心？ 包容他的「自我實現」，絕對帶來新氣象
　　又佛又喪、只知道及時享樂？ 玩樂創造力、突破舊有商業模式
　　這才是Z世代深藏不露的真特質，足以顛覆過去100年固化不動的辦公室設計思潮。
　　　
　　設計師一定要懂的Z世代心理方程式
　　觀察90後的社會現象、分析心理行為，
　　全面反應出我們需要新的設計觀!
　　　
　　既要符合功能效率，又要掌握員工情感，企業主、公司主管、室內設計師都必須了解90後、拉攏他們，創造出能抓住他們感情、提升雙方創意與產值的工作環境設計：
　　　
　　【情感式】：快樂第一、成長第二，90後忌諱情緒勒索，工作環境卻愛「感情用事」，環境氣氛要有fu，不對會哭哭~
　　創造一個能抓得住他的歸屬環境!
　　　
　　 【顏值式】：可以隨時玩樂，認真上班也能開外掛，浩呆辦公桌椅退流行，90後追求美感家具，把公司當夢幻遊樂園。
　　連咖啡茶水間都能往外移動，變成企業展示間!
　　　
　　【共享式】：年輕海豚型組織，大公司裡的小社區個體戶，游牧聚落般的移動式上班法。
　　創造各種空間中的空間，平面規劃要大解放!
　　　
　　【智能式】：新世代求快速，行動辦公室隨時隨地開張
　　桌面、隔屏尺寸變小，自由區開始擴大，強調創意、多變的設計方式!
　　　
　　【環保式】：90後愛自由更有社會道德感，願意為美好環境改變生活習慣，自己的工作場 所不環保，會心存芥蒂。
　　環境中要展現自然與質樸相關的設計，連氣味都要照顧到!
　　　
　　【模糊式】：是工作也希望是玩樂，不害怕權威、重視自我價值，一抬頭被主管看見最好。
　　使用的建材要具備「輕、短、快」，代表管理層與部屬關係直接、明快!
　　　
　　理解90後的心理需求，創造最潮的工作環境
　　‧90後+00後的天生網美性，在玩樂也樂在工作
　　‧無關風格只管特色，夠自由才有行動效率
　　‧大公司小聚落，走到哪office就在哪，衛生間也能開工
　　　
　　10個精心研究設計解方 X 10大亞洲公司實務設計
　　‧空間不靠「風格」定義，「環境情緒」才是未來。
　　‧「拍照、上傳、打卡」，才是90後認定「夠美」的標準。
　　‧「愈顛覆、愈自由」的格局設計才是王道，公司內要到處都可開工。
　　‧茶水間OUT!休閒感、購物才in!甚至搬到公司門面的咖啡茶水間，沒有甚麼不可能。
　　‧建築內要有「第二空間」，養成「公司內小聚落」，隨時可以跨部門合作。
　　‧桌子愈來愈小、隔屏愈來愈低，最重要的是椅子的設計。
　　‧「輕、短、快的材料」大量使用，能夠拆卸、重複組裝更好。
　　‧燈光不只是照明用途，變成造型的一環才高明。
　　‧有智慧機能、能對談的新創意都能抓住他們的眼球。
　　‧環保全面性，從材料、視覺到呼吸通通要顧到。
　　　
作者簡介：何大為
　　中原大學建築系畢業
　　英國愛丁堡大學University of Edinburgh, UK 建築設計碩士
　　現任 大為建築設計（台北/北京）有限公司負責人。
　　經歷 中原大學室內設計系碩士班講座講師，央視CCTV2 «空間榜樣» 及北京電視台BTV 專題採訪，同時也是TEDx演講人。擁有二十年豐富的環保建築及室內規劃設計經驗，特別對當前Z世代90後辦公環境設計有獨到見解。
　　　
　　獲獎 英文版 INTERIOR DESIGN , 100 Big Ideas 年度世界百大創意
　　美國LEED Gold 綠建築金獎
　　Bloomberg 亞洲最佳辦公室獎
　　日本Good Design獎
　　台灣建築獎
　　金外灘獎、艾特獎、金堂獎、紅星獎、華鼎獎等等。
　　　
　　或者，你也可以這樣認識他－－倒著來的斜槓設計師：
　　20歲學建築，
　　30歲做牧師;
　　40歲前往英國學設計，
　　45歲開始真正做室內設計師，
　　50歲公司結束，所以創業，
　　現在認真寫下這一本書………
　　　
　　　
出版社粉絲頁： 風和文創+美化家庭




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