為什麼這篇股票質押 - PTT鄉民發文收入到精華區：因為在股票質押 - PTT這個討論話題中，有許多相關的文章在討論，這篇最有參考價值！作者aulau (鋒哥)看板Stock標題[心得] 股票質借心得分享時間Sun Nov 28 13:...
目前有用過的借貸方案
1. 股票質借-國泰銀行(1.9%) 250萬
2. 股票質借-元大證券(1.8%) 500~600萬
3. 原屋融資 aka 理財型房貸(1.32%) 400萬
4. 個人信貸(1.9%)80萬
自有資金約400萬，總"部位"約1350萬(非淨值)
分享股票質借的常見Q&A
Q1.如何辦理股票質借
A1.拿自己的庫存股詢問證券營業員，請他報股票質借的利率
一般部位大於等於500萬以上比較能談到優惠利率(2%以下)
類股盡量以大型權值股，最好是0050的成分股為佳
Q2.股票質借的借貸比例
A2.上市公司6成、上櫃公司5成。警示股、關廁所的不能質押
其他就看證券公司認定，元大證券不能押元大金、不能押合一
0050、0056、006208、00692等原型ETF都可以押
其他就要詢問自己的券商
Q3.質押股票的價格如何認定?
A3.以過去6個月的平均價格為準，如近期價格劇烈波動或大漲
只能以平均價格認定。
建議質押以穩定的大型權值股為佳，避免維持率上下波動
利率也會比較好談
Q4.質押規定的維持率?
A4.一般是140%以上，借過國泰銀行、元大證券都是140%
這部分要詢問自己的券商
Q5.質押借貸的時間可以多長?
A5.根據我的業務說法，金管會不希望民眾借貸投資
所以股票質借的合約期間限制在18個月內
通常券商會簽12個月，到期再展延6個月
BUT!!質借可以借新還舊，例如質押1000萬的0050
有600萬的借貸額度，先借300萬出來買股票
等18個月快到期時，再借300萬出來把之前的還掉
借貸期限就會以新借的300萬為準再加18個月
這部分有肉身測試過
Q6.股票質借的額度?
A6.自身經驗是基本可申請到500萬，再往上要附財力證明或是股票部位
財力逐漸提高也可以申請調高
類似申辦信用卡基本額度約10~15萬，再往上通常就要附財力證明或
交易量很大才可以。
Q7.質借出去的股票，配股配息有影響嗎?
A7.沒有影響，配股配息跟平常一樣，也都會給通知書並扣稅
Q8.質押的股票可以賣出嗎?
A8.可以。賣出得到的價金會強制還款，但可以再借出
Q9.股票質借需要定期還本息嗎?
A9.不用。可以只還息，不強制定期還本。
可以凹單凹到獲利出場再還款
Q10.可以質押零股嗎?
A10.肉身測試結果，國泰銀行可以質押零股
但元大證券只能以張為單位
這部分就要看各家券商了
Q11.升息、降息質押借貸的利率會跟著變動嗎?
A11.目前營業員的說法是不會。利率永遠維持不變
這部分我很存疑，也許升息一碼不會
但升息三碼還會不跟著調嗎? 我猜會等合約到期不再續約
要求依新利率重新簽約
這部分等2022下半年升息後肉身測試再回報
Q12.股票質借的注意事項?
A12.當持股辦理現金增、減資時，該檔個股的部位無法質借
但維持率不變
例如持有900萬的0050+100萬的東鋼
近期東鋼辦理減資，再暫停交易期間可以借貸的額度僅有
0050的900萬*60%=540萬(如果個人額度只有500萬，仍然只能借到500萬)
假如之前已借貸500萬，並以900萬的0050+100萬的東鋼質押
維持率仍為(900+100)/500=200%
不因為暫停交易期間導致維持率驟降
以上均為個人經驗分享，如果大家有不同的經驗也歡迎推文分享
建議將股票質借當成資金水位調整的金庫
適度的使用可以加快財富累積
例如用1000萬的股票質押，得到600萬的"額度"
當有合適的買點或是標的時陸續買入200~300萬
當個股漲高要獲利了結時，賣出後直接還款
不用煩惱資金要在哪裡停泊
當有買車、裝潢等資金需求時，可以借貸出來使用
等年終、業績獎金、股息下來時再還款
不用強制賣股換現金
維持率建議保持在250%以上，至少可承受40%下跌風險
投資都有風險，任何工具都請自行評估後使用
信箱爆了，有問題歡迎推文詢問XD
祝大家投資順利
--
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推 vespa777 : 詳細推 11/28 13:26
推 wwwssps : u質啦 11/28 13:26
噓 hijack213 : 現在股市連融資質借都在討論了喔？大家真不怕死 11/28 13:27
推 loveppig : 國泰好像可以1直續 不用還本 11/28 13:30
推 loganliew : 好人一生平安 上廁所都有紙 11/28 13:30
推 stocktonty : 讚喔 11/28 13:32
推 scentmemory : 感謝分享。 11/28 13:34
推 Jimmy540i : 剛好最近也狂找.. 證券最低有1.5% 銀行能1.35% 11/28 13:35
樓上大大應該部位很大，才能談到這麼好的利率XD推 stuppi : 詳細又用QA方式很好理解呢~ 謝謝分享 11/28 13:35
→ Jimmy540i : 元大的1.56%限0050專案 金額夠的話也能不限0050 11/28 13:36
→ Jimmy540i : 不過很多證券直接不限0050 1.5%了 元大輸0.06% 11/28 13:37
→ Jimmy540i : 可是至少又有借貸APP能用 很多別的只能打電話 11/28 13:37
能用APP借貸跟還款真的方便。不過元大借貸通APP有時不太穩定希望能改進
推 rstpiopxo : 有用推一個 11/28 13:40
推 nisi0773 : 推 優質好文！ 11/28 13:42
推 richardc277 : 借款有金額上限嗎 11/28 13:44
起手可以到500萬，之後再看個人財力再去申請調高推 jimmyid4 : 推個 11/28 13:45
推 cy7872322 : 推 已質借all in 11/28 13:47
推 richardc277 : 質押是最後大絕招？ 11/28 13:48
可以做為資金水位調整的工具，並非最後才能使用推 phcebus : 上面的借款金額上限就看你的庫存開的額度呀 11/28 13:48
→ phcebus : 要跟借券還有融資共用總額度 11/28 13:49
推 now401 : 謝謝分享，不知是否可小額質借呢（50萬元以下） 11/28 13:49
→ phcebus : 我目前質借額度是1.5億 使用6000萬 沒什麼在融資了 11/28 13:49
大大這部位很驚人阿XD→ ojh : 那個利率是銀行講的利率還是自己計算後的? 會差很多 11/28 13:50
→ ojh : 業務很多話術 講2%實際精算完可能是快5% 11/28 13:51
無手續費，就是1.8%的利率到底。推 richardc277 : 感覺比融資便宜很多 11/28 13:51
推 Jimmy540i : 我也是之前融資談到3%以為很優 太晚發現質借世界QQ 11/28 13:53
推 soulism : 有手續費其它成本嗎 11/28 13:55
推 Jimmy540i : 證券的話沒別的成本但利率會比銀行高 11/28 13:56
國泰銀行當初有手續費$1,000，但沒有其他費用基本可以利率直接看待
推 phcebus : 手續費20塊 11/28 13:56
→ Jimmy540i : 銀行每次要換抵押品都還要人工簽很麻煩 但利率優 11/28 13:56
→ phcebus : 利率就不說了 某券商最低的樣子 11/28 13:57
推 u48652004 : 可惡，我壓了900萬股票，只給我2.2%。國泰銀行 11/28 13:57
→ phcebus : 能當日抽換擔保蠻方便的 11/28 13:58
推 Jimmy540i : 原來p大借這麼多難怪利率這麼神秘 大概房貸利率了 11/28 13:59
推 icecess : 融資2.5倍槓桿 質押才1.5倍槓桿 好嗎 已經很保守了 11/28 14:01
推 f29159993 : 詳細分享給推，任何方式都是一種金融工具，好壞與 11/28 14:03
→ f29159993 : 否端看使用者的策略與資金配置，不知道有什麼好噓 11/28 14:03
→ f29159993 : 的。 11/28 14:03
推 bz3345678bz : 推好文！質借前最重要的還是要想到風險，做好遇到萬 11/28 14:03
→ bz3345678bz : 一時，資金不要有缺點，維持率太低還是會斷頭 11/28 14:03
推 phcebus : 記得一個公式 授信額度＝質借＋融資＋借券 11/28 14:03
推 rock8655 : 推 11/28 14:04
推 baseken : 國泰證券有個線上申請的 但利率高 11/28 14:05
推 tenghui : 讚讚讚 3F自己去寫一篇心得文再來嘴吧 11/28 14:06
推 kof70380 : 推分享 11/28 14:06
推 A816 : 優文 11/28 14:08
推 magnetar : 請問那間卷商只要用app就可以申請？ 11/28 14:08
元大可以透過APP申請，但要很優惠的利率要透過營業員去爭取簽訂後的借貸跟還款可以靠APP處理
推 EugeneSue : 好分享正需要 11/28 14:08
推 bokyking : 好心人推 11/28 14:12
推 stanleyiane : 推 11/28 14:13
推 kuroro94 : 感謝心得與教學，一生平安 11/28 14:14
推 Aquatics : 推. 11/28 14:18
推 tonyandshe : 讚哦！ 11/28 14:21
推 tiefu : 感謝推 11/28 14:23
推 phcebus : 看到這個就想到我一年前發的類似文下面的反應 XD 11/28 14:24
→ phcebus : 市場真的會影響人的心態呢 11/28 14:25
推 Enzofulgura : 為什麼不能討論？多一個利息低的工具可以用是好事 11/28 14:29
→ Enzofulgura : 幫補血 11/28 14:29
推 chuikov : 推 11/28 14:32
推 patterson01 : @phcebus 一語驚人 這工具一直本來都在啊XD 現在卻 11/28 14:33
→ patterson01 : 被多人追捧 11/28 14:33
→ patterson01 : 先知大神總是孤獨 11/28 14:34
推 drunkjaws : 推分享 11/28 14:35
推 jackred : 最近質壓了500多萬 利率2% 有打算再押另一批600萬 11/28 14:36
推 openzhe : 3的1.32%是還本+息吧？ 11/28 14:37
是的，只有股票質借可以還息不還本，其他都要本息攤還→ jackred : 哪幾家券商質借 利率1.5% 營業員可站內信我 11/28 14:37
1.5%利率應該是一次撥款，不能再重複質押推 beagle2001 : 超想借，只是老了不太想冒險。只好眼睜睜看標的上 11/28 14:40
→ beagle2001 : 去 11/28 14:40
推 sirins : 謝謝分享！ 之後應該會用到先記下來 11/28 14:42
推 wesleyrobbie: 推 11/28 14:53
推 e0821 : 謝謝分享 11/28 15:01
推 eknbz : 一樣的工具，空頭段po出來跟多頭段po差很多 11/28 15:03
→ eknbz : 去年剛跌完驚魂未定，講這種被酸居多 11/28 15:04
推 wen456789 : 請問質押股票不用再辦另一個帳戶嗎？凱基的要 11/28 15:11
推 PBfire : 強 11/28 15:17
→ f204137 : 質借完再買銀行股套利都很舒服 11/28 15:18
投資都是有風險的，還是要自行評估推 roserule : 感謝分享！尤其是肉身測試！根本大戶！ 11/28 15:26
推 Hatewoman : 請問理財型1.32是找哪家？借新還舊可以到幾歲 11/28 15:29
1.32%應該很多銀行都借的到，只要你信用狀況良好推 enemyli : 優文 推 11/28 15:31
推 simon1023 : 謝謝分享 11/28 15:48
推 BruceChen227: 推 任何能貸款方式 11/28 15:51
→ BruceChen227: 只要懂自己在幹嘛抓好風險控管當然都用 11/28 15:51
→ BruceChen227: 謝謝分享 11/28 15:51
推 qscNERO : 噓的有問題噢推 11/28 15:51
推 wallace7073 : 本來就有持股多頭空頭跟質借好像沒什麼正關聯 11/28 16:00
推 asakura115 : 無限借新還舊嗎? 還是有年限限制? 11/28 16:00
推 monster390 : 我質押跟券商借了600萬還要2.5% 我好盤 11/28 16:01
推 Sana : 第一金 1.35% 11/28 16:08
推 redlance : 幹太神了 11/28 16:11
推 jimmihg : 我跟券商借了三百多萬也要2.5%，是我借太少嗎? 11/28 16:12
推 ocis : 2.5%真的太高 11/28 16:20
推 qwre9854 : 我準備好質押再開融資歐印了 11/28 16:22
推 hcwei0126 : 謝謝分享 11/28 16:24
推 lovedie : 基本上有借到500萬以上 都不應該超過1.5%太多 11/28 16:25
→ lovedie : 借億真的可以去多問問 銀行錢太多求人借.. 11/28 16:25
→ lovedie : 建議* 11/28 16:26
推 venusvirus : 上次有篇：農地貸款-買穩定成長標-質借-買2412 可 11/28 16:37
→ venusvirus : 以搭著看 11/28 16:37
推 HCLP : 謝謝分享 上了一課 11/28 16:45
推 resy : 推 11/28 16:46
推 abccbaandy : 借億XD 11/28 16:47
推 charliebitme: 1.8以下都滿有吸引力的耶 跟信貸比 11/28 17:08
推 tungpayton : 推 長知識 11/28 17:26
→ ojh : 大家利率怎麼都這麼低 我之前問元大借1千萬開5%耶 11/28 17:34
→ ojh : 1.5%是哪一家啊 我把持股全轉過去好了… 11/28 17:36
推 t73697 : 一千萬開5%…??? 11/28 17:41
我的營業員一開始也開給我3.5%，之後就跳槽到其他願意給優惠利率的分點XD推 phcebus : 1000萬5%是不想做生意吧 XD 11/28 17:42
→ ojh : 對啊 5%每月還息 入券1張1塊錢手續費 所以看到一堆 11/28 17:49
→ ojh : 這麼低的覺得很神奇 是元大太貴 還是我太好坑=.= 11/28 17:50
推 jimmyid4 : 剛剛去loan版徵，質1000(2330+2886)，借500萬，元 11/28 17:52
→ jimmyid4 : 大證1.56% 11/28 17:52
→ ojh : 那是現在元大的0050專案才有1.56 非專案要5% 11/28 17:53
→ ojh : 明天問國泰看看 不過我國泰沒放那麼多 借不到1千萬 11/28 17:54
元大1.56%的專案是一次撥款而且不能再重複質押借出方便性不如一般的股票質借
推 sean05269 : 還是真金白銀安全 11/28 17:57
→ sean05269 : 不過分享給推 11/28 17:57
推 encoreg57985: 推 11/28 18:08
推 slayptter : 5%是認真的嗎？同間券商，有擔保品的東西，利率不會 11/28 18:09
→ slayptter : 差很多 11/28 18:09
同家券商各分點利率不同，我原本的分點營業員只給我3.5%後來換到其他分點，談到1.8%
簡單說，利率都是可以談的XDD
推 sachung28 : 這篇重點是維持率要保持250%以上 承受40%下跌風險 11/28 18:11
推 jimmyid4 : 樓上重點畫的很好 11/28 18:23
推 supernatural: 為什我元大之前要借 利率給我5到6啪 11/28 18:31
推 jdjfghr : 推分享 11/28 18:39
※ 編輯: aulau (150.116.148.78 臺灣), 11/28/2021 19:00:21→ ojh : 出現同是元大的苦主了 有其它在元大低於5%的嗎? 11/28 19:09
推 aloness : 寫的很清楚，推一個 11/28 19:28
推 victoy0909 : 好屌喔 11/28 19:30
推 bobboy8755 : 原來零股也能質借啊 一直以為沒人權 11/28 19:45
自身經驗，國泰"銀行"可以壓零股。元大"證券" 只能壓整張推 zasdfvcx : 感謝分享！！ 11/28 19:51
推 Jimmy030489 : 推 11/28 19:57
推 aa474747 : 讚 11/28 20:00
推 HTC0 : 推分享！ 11/28 20:02
推 floatfaith : 推分享 11/28 20:32
推 johnsonhoj : 感謝分享 11/28 20:54
推 gwboy : 其實一次撥款也可以去買股票再押進去啊，只要市值 11/28 21:12
→ gwboy : 有到就好 11/28 21:12
當初營業員有給1.7%的方案，就是一次撥款而且不得再質押借第二輪推 Paul0807 : 借過可以再借出啊 就是維持率高於就可以 11/28 21:20
→ Paul0807 : 元大借300萬 0050成分股的就可以1.56 11/28 21:21
這就是元大證金方案XDD推 abcnelson654: 我沒膽.. 11/28 21:58
推 aiwheat : 國泰銀行的質押後，撥款和還款可以線上自己處理嗎？ 11/28 22:15
→ aiwheat : 還是都要再找業務，才可以處理撥款和還款呢？ 11/28 22:15
撥款跟還款都要找業務，沒有元大證券這麼方便所以我最後選擇使用元大證券的質借體系
→ rainsilver : 銀行的好像手續都很麻煩 之前用過聯邦 11/28 22:46
→ rainsilver : 每年都要現場重簽一次 11/28 22:47
→ linyuchuen : 跟銀行端接洽 0050成分股 1.2%路過 11/28 23:06
→ linyuchuen : 每月還息不還本金 到期前可申請展期 11/28 23:07
→ linyuchuen : 但有一筆開辦手續費就是了 11/28 23:07
推 Simplebest : 好文 推 11/28 23:21
推 sqt : 維持率250%借500.戶口至少放1250萬 11/29 00:38
→ VincentChiu : 我也都這樣做，早上一通電話前就進來了 11/29 00:42
推 Adrian : 長期存股質押真的很方便 11/29 01:01
推 i92219 : 如果我把借來的錢拿去買現金殖利率大於還款利率的股 11/29 02:36
→ i92219 : 票，假設是很穩定慢慢向上的股票，那這樣長期來看是 11/29 02:36
→ i92219 : 穩賺的嗎？ 11/29 02:36
但是下殺30%，心態也要承受得住。不然砍在阿呆股就慘了借貸就是雙面刃，賺賠都會放大
推 qaz90116 : 超想借2%以下的說 11/29 06:58
推 popolili : 謝謝分享 11/29 07:42
→ ojh : 假設成立當然是穩賺 但是要有假設不成立時的應對 11/29 10:32
推 asir0331 : 原來只能18個月 這樣還款壓力會很大嗎？ 11/29 11:35
→ jumbotest : 是看報酬率不是殖利率 11/29 12:57
→ ojh : 看把借來的錢拿去做什麼吧 最糟的情況就是賣股還錢 11/29 13:54
推 Sana : 國泰證,1.4% 11/29 14:54
推 qmorit : 優文推 11/29 15:02
推 chenpfu0394 : 不錯喔比融資好 11/29 23:41
→ HCLP : 補充: 用國泰下單的，要和國泰銀行(非國券)申請利率 11/30 11:24
→ HCLP : 會較優。詢問國泰銀的結果。股票庫存需要200W以上才 11/30 11:24
→ HCLP : 會承做 11/30 11:25
→ ojh : 剛剛問了國泰世華 利率開1.8% 要收一次設定費3k 11/30 12:19
→ ojh : 不限金額 質借不再收任何費用 11/30 12:20
→ ojh : 借5000萬也是1.8% 上面有談到1.2%的不知道是多大戶 11/30 12:25
樓上真大戶。致敬!!推 wjr : 請問國泰每期續約都要設定費3k嗎? 11/30 13:30
→ ojh : 不用 就最開始設定一次3k 之後無其它費用 11/30 14:54
推 shiromiya : 之前看了aulau大的文後就去質借元大證金1.56% 12/01 02:37
→ shiromiya : 借了三百出來之後梭哈聯邦銀存股中 12/01 02:38
推 shiromiya : 如果未來大盤穩定的話應該還會再找機會貸出來存 12/01 02:42
→ shiromiya : 目前我是借三百押六百, 200%的維持率 12/01 02:44
→ shiromiya : 但要去做股票匯撥這點比較麻煩 12/01 02:45
→ shiromiya : 但匯撥完隔一兩天三百就撥款下來了, 一次撥款 12/01 02:46
→ shiromiya : 利息則是到期待再一次繳 12/01 02:47
推 shiromiya : 我也是觀望了幾個月後才決定質押出來再投資 12/01 02:54
推 angelloveyou: 謝謝，很專業分享 03/02 16:52
大家還是要注意風險阿~※ 編輯: aulau (150.116.183.91 臺灣), 04/03/2022 18:49:28
推 Allen57 : 請問如果使用元大APP借貸通 利率的部分要找誰談呢? 04/21 11:37