#今日疫情重點【新增321例本土、2例死亡，連400例「校正回歸」共增721例本土；雙北中央機關居家辦公人數增至二分之一；全台每日篩檢陽性率逐步下降至2.9％，新增確診者15％為重症 】
　
台灣今（22）日新增321例COVID-19（又稱新冠肺炎、武漢肺炎）本土確診病例，2例死亡案例；中央流行疫情指揮中心首度公布因通報程序「塞車」導致的「校正回歸」病例，400病例分別列入5月16日到5月21日的確診數中，亦即今日總共增加721例本土案例；行政院人事總處宣布，雙北地區的中央機關（構）居家辦公人數提升至二分之一，經濟部也呼籲民間企業跟進。
　
■新增321例本土案例、2例死亡案例
　
指揮中心今日下午召開記者會公布，新增321例本土病例，其中162例男性、159例女性，年齡介於未滿5歲至90多歲，發病日／採檢日介於今年5月10日至5月21日。目前為止累計3,862例確診，2,701例本土病例，1,108例境外移入。
　
今日另新增2例死亡案例，至今已累計有17例死亡案例。指揮中心指揮官、衛福部部長陳時中表示，新增死亡個案中，案3097為80多歲男性，5月19日晚間因咳嗽、發燒、呼吸困難及全身倦怠等症狀送醫，於5月20日死亡，經採檢於今日確診。家屬表示個案無萬華區活動史，亦無接觸確診個案；案3553為70多歲男性，曾接觸過確診者，5月18日由衛生單位匡列為居家隔離，5月19日至醫院採檢，衛生單位電訪時自述無症狀，5月21日家人發現個案無呼吸心跳，當日宣告死亡，經採檢於今日確診，Ct值14。
　
另外，今日新增2例境外移入，本國籍30多歲男性（案3462）和英國籍30多歲男性（案3867），分別從菲律賓和英國入境。
　
■篩檢能量夠但通報程序塞車，「校正回歸」增加400例
　
今日除了新增321例本土病例之外，指揮中心另外首次公布400例的「校正回歸」個案，並分別加入5月16日到5月21日的確診數中。400例中185例男性、215例女性，年齡介於未滿5歲至90多歲，發病日／採檢日介於5月7日至5月20日。
　
上述案例（包含新增321例本土案例及400例校正回歸）個案分布以新北市384例最多（以板橋區103例為多），其次為台北市269例（以萬華區174例為多），桃園市20例、台中市11例、基隆市9例、屏東縣5例、彰化縣及高雄市各4例、宜蘭縣、新竹市及花蓮縣各3例、新竹縣2例、台南市、苗栗縣、南投縣、雲林縣各1例。其中萬華活動史相關258例、茶藝館相關100例、某社團相關4例、某水果商相關3例、其他已知感染源80例、關聯不明121例、疫調中155例。相關疫情調查持續進行中。
　
陳時中解釋，目前的篩檢量能足夠，但過去幾天在確診通報程序上有出現「塞車」情形，導致確診數無法即時通報而產生時間差。指揮中心連忙簡化通報程序，把原本20幾項需填項目簡化到8項，加快通報速度，昨天就清了1.4萬件的案例，於今天公布校正回歸結果。
　
陳時中認為，公布校正回歸案例數，有助於疫情的分析和判斷，「時間差愈少，疫情掌握就會更好。」他也強調，不是疫情「蓋牌」，反而是「掀牌」。
　
他進一步表示，採檢日的時候，如果沒有塞車，檢驗量能是夠的，「只是行政上過於繁瑣，大家又很忙，造成塞車的時間，由採檢日來推、發病日來判斷就是校正回歸的方式。」
　
今日新增本土321例，但又新增400例屬於「校正回歸」，是否能解讀為「今日增加721例」？陳時中回應，這樣寫「不太正確」，321例屬於今天的「正常程序」，「400例是清倉後的結果，要回歸到後面去。」
　
至於明天起還會不會有校正回歸的數據情況？陳時中表示，塞車情況還沒完全解決，目前僅是「大量解決」，但這幾天行政效率變高，會陸續解決。
　
針對「校正回歸」，前疾管局局長蘇益仁接受《報導者》訪問時表示，以前SARS爆發的第一時間累積很多疑似病例，當時是用臨床診斷和X光檢驗去做判斷是否為確診，但仍有誤差。等疫情結束後，再全面用抗體檢驗，才發現有將近一半不是真的確診者。然而，現在與當時大不相同，疫情仍持續中，此時去做回歸校正，能夠更精確研判疫情走向，「這個方向是對的。」
　
■陳時中：前三天發現有1萬多通報數落差，簡化通報流程後才校正回歸
　
外界質疑檢驗通報的程序為何？何時發現有通報塞車的情形？陳時中晚間受訪時表示，地方採檢的結果隨時都可以通報，中央則是會在每日凌晨0點收案，收到之後半夜開始編案號，並於當天下午記者會公布；但因為最近人力調度不及，才會產生時間差。指揮中心前3天就發現有1萬多件已經採檢卻沒有即時反映在通報數據上的情形，才會開始檢討通報程序，「我就說欄位簡化，不要花那麼多時間去做（填欄位），今天才會突然清出來（確診數）。」
　
陳時中並補充強調，現在簡化程序後，通報速度已經變快，但仍有一些案例需要校正回歸，到時候會再跟外界公布。
　
■全台每日篩檢陽性逐步下降至2.9％，確診者15％重症，37％超過60歲
　
指揮中心今日公布「5月1日起COVID-19本土案例每日採檢陽性率趨勢」，陳時中分析，5月15日採檢陽性率最高，到達6.3%，此後逐步往下降，這幾天都維持在2.2%至2.9%，看起來疫情並沒有爆發的狀況，目前萬華區及周邊熱區篩檢陽性率都沒有再升高，這2天已經維持平穩，但多個縣市仍有零星案例，還是必須提高警覺。
　
現在評估疫情是否在控制範圍？陳時中僅表示「正在努力」，並再次呼籲全民團結合作，才有機會度過難關。
　
確診者病情部分，指揮中心專家諮詢小組召集人張上淳分析，4月15日後新增的2,072例個案中，有37％超過60歲、重症比例15%；目前仍有46人使用呼吸器，比昨日新增5人，使用葉克膜的有3人。
　
目前台灣的17例確診死亡案例，年齡大多偏高。張上淳說明，年長者大多有潛在疾病，演變成呼吸衰竭、重症的機率自然偏高，死亡率自然也偏高。他也表示，最近幾例死亡病例年紀確實偏高，且發病沒多久就突然過世，國外也有出現過這樣的狀況，但相較於總數，目前台灣死亡率仍未特別高。
　
■雙北公務員居家辦公比例提高至二分之一，王美花呼籲民間企業跟進
　
目前已有多縣市政府機關因應疫情，採部分員工居家上班方式。今天下午與會的行政院人事行政總處人事長施能傑公布，為因應防疫需要，減少跨區移動，位於雙北地區之中央機關（構），居家辦公人數提升以二分之一為原則，但防疫、執法治安、軍警消、醫療或其他關鍵必要性公務，以及業務需24小時運作、涉及民生維生或為民服務第一線工作等都應該繼續維持充分人力。
　
施能傑表示，此次擴大實施居家辦公，應優先考量由雙北以外地區前來上班的同仁居家上班，且居家辦公同仁務必遵守相關資安規定，不應處理機敏性業務。
　
除了政府機關外，與會的經濟部長王美花表示，日前就有發布企業持續經營指引（https://www.cdc.gov.tw/File/Get/aPaBIpvgn-yjfuf1xLMZvg），希望各企業盡可能讓員工在家上班。現在疫情升溫，希望能鼓勵企業不只讓三分之一同事居家辦公，更希望能擴大到二分之一同事能居家辦公，特別是製造業對於台灣跟全世界來說相當重要，如果有確診員工，一定要第一時間通報工業區的單一窗口。
　
■全國防疫旅館房間將提升至2萬間，防疫酒精充足
　
副指揮官、內政部次長陳宗彥今日上午於全國防疫會議後記者會表示，目前全國的防疫旅館包含「加強版專責防疫旅館（指收輕症陽性患者）」在內，總共有19,174間房間，下週將會增加1,395間到達20,569間。防疫旅館全國總共有306家，其中獨棟有273家共16,822間房間、分層旅館33家共2,352間房。至於加強版專責防疫旅館目前有多少房間？陳宗彥表示正在統計中。
　
陳宗彥也指出，防疫酒精物資充足。目前全國防疫酒精在市面上銷售總共有170萬瓶，庫存量還有112萬瓶，下週包含台酒以及5間民營酒廠，預計會再生產150萬瓶。
　
指揮中心並針對以下4項假訊息以及1項詐騙趨勢作出澄清：
　
●民眾疑慮遇到詐騙集團假借疫調騙個資，可向165反詐騙專線求證。
●網傳「為了銷售疫苗，不惜將疫情擴大」，指揮中心：不實訊息勿轉傳以免觸法。
●網傳「指揮中心⋯⋯請街友回家用餐」，指揮中心：有心人刻意扭曲語意！
●網傳「蘇貞昌握有大量高端、聯亞股票想狠撈國難財」，指揮中心：假訊息勿轉傳。
●網傳「蔡總統確診還沒宣布」，指揮中心：不實訊息勿轉傳以免觸法。
　
陳宗彥再度呼籲民眾，面對假訊息要以「多疑、多查、不亂傳」的態度面對。
　
■ 台北市快篩陽性率上升，柯文哲：反應兩週前母親節群聚感染率
　
台北市政府下午召開記者會，市長柯文哲公布昨（21）日台北市快篩的總人數為1,322人，檢測出陽性反應有7.0%。4個快篩站裡，中興快篩站的309位受檢者，有24人檢測出陽性；和平醫院348人檢測出22人陽性反應；剝皮寮則有450人受檢，其中34人為陽性反應；青草園快篩站（仁濟療養院舊址）有215人檢測，12人為陽性反應。
　
柯文哲表示，台北市在5月14日檢測出11％陽性率，是因為萬華茶藝館發生社區感染，接下來一直到5月20號因為沒有特殊其他社區傳播，所以陽性率掉到5.5%。今天上升至7.0%是反應兩週前的母親節，當時民眾有較多的群聚活動，所以讓陽性率上升。他強調，這些檢測率都是反映一到兩週前的感染狀況，並不是病毒傳播再度蔓延的象徵。
　
■ 台北市呼籲中央將快篩確診案例直接列入確診人數
　
柯文哲並在記者會中指出，確診者須根據以下6個步驟才會正式公布數字，但因為大量人數採檢，所以出現時間差、校正回歸確診人數。對於PCR檢驗出確診的速度較慢，副市長黃珊珊表示，台北市已經向中央建議，希望把快篩的結果直接看作確診的案例。
　
〔一般檢測6步驟〕
1. 醫院每日採檢。
2. 採檢結果登入「法定傳染疾病登錄系統」。
3. 檢體送中央指定實驗室。
4. 檢驗結果出爐。
5. 衛福部疾管局研判。
6. 編案號後，指揮中心公布。
　
■ 台北市分流症狀不明顯者至加強版專責防疫旅館，消防局大清消、分流辦公
　
柯文哲指出，台北市民在快篩或PCR檢測出確診後，目前會有兩種分流的方式：
　
1. 症狀不明顯者，會進入加強版專責防疫旅館中隔離10天，隔離結束後再次做PCR檢驗。若Ct值小於30，由醫生評估是否入院或繼續在加強版防疫旅館隔離；若PCR檢測的Ct值大於30，確診者可以解除隔離。
　
2. 症狀明顯確診者，會直接送入醫院，在隔離10天並且退燒1天後會再做一次PCR的採檢。Ct值大於30者得以直接出院；Ct值小於30者，確診者將送至加強防疫旅館，若希望提前離開者得以再做一次採檢，Ct值大於30才得以出院。
　
黃珊珊表示，目前萬華消防局裡，總共有5人快篩檢測出陽性反應，其中忠孝分隊1人、龍山分隊2人、永吉分隊1人、第一大隊大隊部1人。陽性反應確診者目前都已經進入專責防疫旅館隔離。台北市其他消防局分隊也已經進行大清消，分隊也開始分流異地辦公，勤教時分為兩梯次，兩梯次人員不得見面。
　
陳宗彥則表示，檢視了消防署訂定的《三級警戒救護指引》後，指揮中心建議救護車在出勤時，駕駛座須將空調與窗戶同時開啟，不使用室內循環的空調；後座醫療艙的窗戶也必須開啟，讓空氣可以流通。
　
■1,600位退休醫護進行面試、受訓，未來投入醫療前線
　
針對號召退休醫護人員投入防疫工作，柯文哲在記者會上表示，目前台北市已經收到1,800人報名、書審選了1,600人，已經進入面試程序。完成面試後，入選人員接受訓練，預計在一週後可以上前線。
（文／林雨佑、楊智強；設計與資料整理／江世民、柯皓翔；攝影／陳曉威、余志偉、楊子磊、張家瑋）
　
#延伸閱讀
【斷鏈的防疫線──確診者家人、醫護接觸者自力救濟下的防疫滑坡效應】https://bit.ly/2RzUNDW
【守住醫院、才能守住更多人：雙北疫情外溢全台，社區聯防如何儘速補位】https://bit.ly/3uZVaWG
【從武漢到世界──COVID-19（武漢肺炎）疫情即時脈動】http://bit.ly/2HMR2T6
　
#報導者 #COVID19 #本土案例 #確診 #校正回歸 #居家辦公 #防疫旅館 #假訊息 #快篩

【晚美人生】的銀髮金融發展
李副董事長去年10月間，接受宏碁集團施振榮創辦人之邀請，至高雄參加榮智基金會主辦的國際無齡論壇，針對「銀髮金融」進行專題演講，事實上，「銀髮金融」一直是李副董事長相當關注的議題，甚至在擔任金管會副主委期間，還破例受邀為銀髮金融拍了一支宣導短片(見下則)，演講當日，李副董事長對於如何架構一個完善的銀髮金融體制，分別從民眾本身、金融機構以及政府應有之作為展開精闢的分析，以下為演講內容的重點摘錄。
台灣在2019年9月人口已出現負成長，且預估2026年65歲以上人口到達20%，即將邁入「超高齡社會」，現在平均約7位青壯年扶養1位老人，但廿年後的2040年只剩2位青壯年扶養1位老人，若加計對未成年的總扶養比則逼近1比1，這對於青壯年是個沉重的負擔；同時由於平均餘命延長，造成財政壓力，因此不僅將法定領取退休金年齡延後，而各類職業年金亦可能破產；此外，失智、失能人口亦不斷增加，目前台灣失能人口約50萬人，15年後預估將倍增，所以高齡、少子、扶養負擔加重、餘命延長及請領退休金年齡延後等，已是台灣現在及未來會面臨的常態。
李副董事長認為為了享受比較好的晚年生活(又稱晚美人生)，至少應做好三方面的準備，分別為「經濟安全」、「健康照顧」以及「失智、失能照護」三大面向（詳下表），她認為雖然台灣社會已存在基礎保障，惟不盡完善，有部分須靠民眾自身努力，而有些部分則需藉助政府政策再強化。
在「經濟安全保障」方面，目前台灣社會中已存在的保障，包括第一層強制性的「政府社會保險」，主要依不同職業背景有軍、公、教、勞工、農民年金保險及一般國民的基礎年金保險，以及第二層由雇主提供的各類「職業年金」，包含軍、公、教人員退撫制度、私校教職員退撫儲金及勞工退休金及勞工退休金等，來提供基本生活保障。在「健康照顧」部分則有全民健康保險。另外，在「失智、失能照護」方面，則有長照1.0及2.0，並自2020年起，在排富的條件下，每人每年有12 萬元長期照護特別扣除額的稅賦抵減優惠。
雖然台灣社會在三個面向上已存在前述的基本保障，但仍有不足，以經濟安全保障而言，一般退休金的所得替代率最多6成，且各項年金皆有破產的風險；此外，若有突發重大疾病或失智失能時，亦無法支應額外巨額費用。
由於基本保障不夠，因此李副董事長建議，民眾自身就必須透過及早的資金管理或理財規劃來累積財富，在退休資金管理方面，可利用債券、股票、基金等工具不同的特性，來進行資產配置組合的理財規劃；或在不同年齡層購買適時需要的保單，如重大疾病保單及長照或失能保單，移轉老後的健康照顧及照護的風險，或購買一次給付的養老險、分期給付的年金險，或依退休年齡連結的目標日期、到期基金的投資型保單，達到經濟安全保障的目的；再者，可辦理「以房養老」，台灣自用住宅比率高達八成，且很多人終其一生最大的儲蓄即是房屋，然而退休後卻無法發揮其經濟價值，故可透過以房養老將房子產權「逆向抵押給銀行」，將不動產活化運用，可貸資金一般多為房屋價值的6-8成，銀行則按期支付養老金，即可將資產活化運用在自己身上。
然而在準備資金之後，亦應進行「資金安全保障」。像是台灣近年有所謂丟包老人，即子女將失能或失智的長輩丟置在安養機構，將其資產侵吞後，即不再負擔支付安養費用的責任，或年長者的退休資產遭人詐騙，為避免前述情形，可與指定的信託機構如銀行簽訂安養信託契約，交付信託資產(如金錢、股票、保險金、不動產等)。民眾在意思表達清楚的情況下可採意定監護，或在意思已無清楚表達時，採成年監護制度的方式，由法院指定的監護人來管理資產，並指示銀行負責按期支付受益人所需之生活費用、醫療費用，或安養機構費用等。
在「健康照顧」部分，政府雖提供全民健康保險，但受限於健保經費，對於重大疾病的藥物給付限制仍多，因而自費負擔沉重，以治療癌症的標靶藥物為例，由於標靶藥物非健保全數納入健保，此外，尚需符合診斷後癌症期別及種類等種種因素，因此，大多需自費，以前10名自費標靶藥品為例，平均「年」治療費用從50到100萬不等，負擔非常沉重。建議民眾可透過購買重大疾病險、實支實付住院醫療險或癌症險等商業保險，來填補缺口。
在「失智、失能照護」方面，政府所提供的長照2.0，雖然較長照1.0已擴大服務對象並增加服務項目，但仍面臨財源不穩定、長照專業人力缺乏、城鄉資源配置不合理及長照設施及服務品質不均的問題。因此民眾可購買失能險、長照險、失能扶助險、特定傷病險等來補強。
雖然台灣社會在經濟安全、健康照顧及失智、失能照護上已存在基本保障，民眾也可以對不足的缺口做些準備，但李副董事長認為，建構一個較為完善的銀髮金融保障體系，政府尚可透過一些政策推動及租稅誘因來使其更加健全與完備。
在「經濟安全保障」方面，以「以房養老」為例，目前台灣皆是由銀行採市場商業機制來進行推動，由於銀行擔心屋主的延壽風險、房價的波動風險及利率風險，因而在定價時加計安全成本，同時希望民眾在申辦時加購年金保險，因而加重民眾的成本負擔，此外，因逆向房貸多有期限，民眾擔心期限已到，但人尚健在，有被趕出屋外的風險，因此降低民眾申貸意願。而個別金融機構也因承辦戶數不夠多，而有風險集中及逆選擇的問題，民營銀行多不願開辦。因此，理想的機制應為「銀行以房養資金+壽險年金商品+信託+政府保證機制」，亦即將銀行以房養老的資金結合保險商品(如年金、長照險等)，並委託銀行進行信託管理，而政府則成立保證基金，承擔銀行辦理以房養老的最終風險，亦即若抵押人活得太長就由保證基金填補，若活得短，則將房子拍賣多餘的錢放入基金，透過大數法則來完善以房養老最後一哩路，達到合理化民眾以房養老的成本，降低銀行風險，以及在宅安養的目標。
其次，在安養信託方面，應仿效日本「成年監護支援信託」制度，立法建立「專家監護人」，先交由法院選定專業的專家監護人評估建立信託架構內容，交付監護人去執行，以避免遭詐騙、親屬監護人不當挪用。同時政府應設法降低安養信託的費用。除此之外，政府也應提供租稅誘因給民眾，購買退休養老保障商品，建議財政部應就長照險或年金險等高齡商品，分別給予個人所得稅單獨列舉扣除額；並提供購買團體年金險的雇主租稅優惠。對於業者則應提供政策誘因，例如提高海外投資額度等，以鼓勵業者開發高齡化社會所需的保障型商品。此外，金管會推動強制新監理規範，引導保險業回歸保險本質，以健全台灣保險業之永續經營，亦有助於增強民眾對保險業之信心，進而借助商品來規劃晚年的經濟生活保障。
為推動銀髮金融之發展，近年金管會亦訂出若干獎勵措施，鼓勵金融業者研發更多面向或更多元符合實際需求之創新性產品或服務，在銀行業已開發出具有異業結盟功能之信託商品，例如與安養照護機構合作；或與其他金融商品結合，包括︰以房養老、年金保險、長照保險及健康保險等；或結合不動產開發信託興建安養設施，或安養機構入住金交付信託等模式，以提升安養信託創新性服務價值。在壽險業已開辦具公益性質的「小額終老壽險」，並實施保單活化政策，開放民眾可將非投資型終身壽險，轉換為同一家公司的醫療險、長照險或年金險等。
在「失智、失能照護」方面，政府可用政策來引導健全長照機制，例如建議放寬保險業者投資長照設施，無須符合「即時利用及投報率需達2.345%最低標準」之規範，或政府提供閒置低度利用的土地，以協助業者降低建置長照設施的土地取得成本；或由政府興建後，透過發行長照設施的不動產受益憑證，再由壽險業投資；或開放民間(含壽險業者)經營長照機構，以滿足社會上對「中高品質」長照機構的需求。而政府則將有限的財源投入於最必要的「一般」民眾長照機構，以及長照機構的照護員培育。
至於「健康照顧」方面，建議可擴大全民健保用藥給付範圍，並提供政策誘因鼓勵業者開發銀髮保險醫療商品，例如銀髮高齡保障型、實物給付型等。
李副董事長指出，台灣邁入少子及超高齡化的社會，已是必然的趨勢，因此，如何架構一個「晚美人生」的銀髮金融機制，除了需積極宣導讓民眾在自己有能力的時候，做好自身規劃及準備外，政府亦應提供更多的政策及租稅誘因，引導民眾願意及早做準備；同時更應提供政策誘因鼓勵或採強制監理措施，來引導相關金融業者開發高齡社會所需的銀髮金融商品及服務；更重要的是政府應該主動來架構銀髮金融的安全網，透過結合民眾自己、金融業者及政府三方的合作，為台灣架構出一個「晚美人生」的銀髮金融體系。

【晚美人生】的銀髮金融發展
李副董事長去年10月間，接受宏碁集團施振榮創辦人之邀請，至高雄參加榮智基金會主辦的國際無齡論壇，針對「銀髮金融」進行專題演講，事實上，「銀髮金融」一直是李副董事長相當關注的議題，甚至在擔任金管會副主委期間，還破例受邀為銀髮金融拍了一支宣導短片(見下則)，演講當日，李副董事長對於如何架構一個完善的銀髮金融體制，分別從民眾本身、金融機構以及政府應有之作為展開精闢的分析，以下為演講內容的重點摘錄。
台灣在2019年9月人口已出現負成長，且預估2026年65歲以上人口到達20%，即將邁入「超高齡社會」，現在平均約7位青壯年扶養1位老人，但廿年後的2040年只剩2位青壯年扶養1位老人，若加計對未成年的總扶養比則逼近1比1，這對於青壯年是個沉重的負擔；同時由於平均餘命延長，造成財政壓力，因此不僅將法定領取退休金年齡延後，而各類職業年金亦可能破產；此外，失智、失能人口亦不斷增加，目前台灣失能人口約50萬人，15年後預估將倍增，所以高齡、少子、扶養負擔加重、餘命延長及請領退休金年齡延後等，已是台灣現在及未來會面臨的常態。
李副董事長認為為了享受比較好的晚年生活(又稱晚美人生)，至少應做好三方面的準備，分別為「經濟安全」、「健康照顧」以及「失智、失能照護」三大面向（詳下表），她認為雖然台灣社會已存在基礎保障，惟不盡完善，有部分須靠民眾自身努力，而有些部分則需藉助政府政策再強化。
在「經濟安全保障」方面，目前台灣社會中已存在的保障，包括第一層強制性的「政府社會保險」，主要依不同職業背景有軍、公、教、勞工、農民年金保險及一般國民的基礎年金保險，以及第二層由雇主提供的各類「職業年金」，包含軍、公、教人員退撫制度、私校教職員退撫儲金及勞工退休金及勞工退休金等，來提供基本生活保障。在「健康照顧」部分則有全民健康保險。另外，在「失智、失能照護」方面，則有長照1.0及2.0，並自2020年起，在排富的條件下，每人每年有12 萬元長期照護特別扣除額的稅賦抵減優惠。
雖然台灣社會在三個面向上已存在前述的基本保障，但仍有不足，以經濟安全保障而言，一般退休金的所得替代率最多6成，且各項年金皆有破產的風險；此外，若有突發重大疾病或失智失能時，亦無法支應額外巨額費用。
由於基本保障不夠，因此李副董事長建議，民眾自身就必須透過及早的資金管理或理財規劃來累積財富，在退休資金管理方面，可利用債券、股票、基金等工具不同的特性，來進行資產配置組合的理財規劃；或在不同年齡層購買適時需要的保單，如重大疾病保單及長照或失能保單，移轉老後的健康照顧及照護的風險，或購買一次給付的養老險、分期給付的年金險，或依退休年齡連結的目標日期、到期基金的投資型保單，達到經濟安全保障的目的；再者，可辦理「以房養老」，台灣自用住宅比率高達八成，且很多人終其一生最大的儲蓄即是房屋，然而退休後卻無法發揮其經濟價值，故可透過以房養老將房子產權「逆向抵押給銀行」，將不動產活化運用，可貸資金一般多為房屋價值的6-8成，銀行則按期支付養老金，即可將資產活化運用在自己身上。
然而在準備資金之後，亦應進行「資金安全保障」。像是台灣近年有所謂丟包老人，即子女將失能或失智的長輩丟置在安養機構，將其資產侵吞後，即不再負擔支付安養費用的責任，或年長者的退休資產遭人詐騙，為避免前述情形，可與指定的信託機構如銀行簽訂安養信託契約，交付信託資產(如金錢、股票、保險金、不動產等)。民眾在意思表達清楚的情況下可採意定監護，或在意思已無清楚表達時，採成年監護制度的方式，由法院指定的監護人來管理資產，並指示銀行負責按期支付受益人所需之生活費用、醫療費用，或安養機構費用等。
在「健康照顧」部分，政府雖提供全民健康保險，但受限於健保經費，對於重大疾病的藥物給付限制仍多，因而自費負擔沉重，以治療癌症的標靶藥物為例，由於標靶藥物非健保全數納入健保，此外，尚需符合診斷後癌症期別及種類等種種因素，因此，大多需自費，以前10名自費標靶藥品為例，平均「年」治療費用從50到100萬不等，負擔非常沉重。建議民眾可透過購買重大疾病險、實支實付住院醫療險或癌症險等商業保險，來填補缺口。
在「失智、失能照護」方面，政府所提供的長照2.0，雖然較長照1.0已擴大服務對象並增加服務項目，但仍面臨財源不穩定、長照專業人力缺乏、城鄉資源配置不合理及長照設施及服務品質不均的問題。因此民眾可購買失能險、長照險、失能扶助險、特定傷病險等來補強。
雖然台灣社會在經濟安全、健康照顧及失智、失能照護上已存在基本保障，民眾也可以對不足的缺口做些準備，但李副董事長認為，建構一個較為完善的銀髮金融保障體系，政府尚可透過一些政策推動及租稅誘因來使其更加健全與完備。
在「經濟安全保障」方面，以「以房養老」為例，目前台灣皆是由銀行採市場商業機制來進行推動，由於銀行擔心屋主的延壽風險、房價的波動風險及利率風險，因而在定價時加計安全成本，同時希望民眾在申辦時加購年金保險，因而加重民眾的成本負擔，此外，因逆向房貸多有期限，民眾擔心期限已到，但人尚健在，有被趕出屋外的風險，因此降低民眾申貸意願。而個別金融機構也因承辦戶數不夠多，而有風險集中及逆選擇的問題，民營銀行多不願開辦。因此，理想的機制應為「銀行以房養資金+壽險年金商品+信託+政府保證機制」，亦即將銀行以房養老的資金結合保險商品(如年金、長照險等)，並委託銀行進行信託管理，而政府則成立保證基金，承擔銀行辦理以房養老的最終風險，亦即若抵押人活得太長就由保證基金填補，若活得短，則將房子拍賣多餘的錢放入基金，透過大數法則來完善以房養老最後一哩路，達到合理化民眾以房養老的成本，降低銀行風險，以及在宅安養的目標。
其次，在安養信託方面，應仿效日本「成年監護支援信託」制度，立法建立「專家監護人」，先交由法院選定專業的專家監護人評估建立信託架構內容，交付監護人去執行，以避免遭詐騙、親屬監護人不當挪用。同時政府應設法降低安養信託的費用。除此之外，政府也應提供租稅誘因給民眾，購買退休養老保障商品，建議財政部應就長照險或年金險等高齡商品，分別給予個人所得稅單獨列舉扣除額；並提供購買團體年金險的雇主租稅優惠。對於業者則應提供政策誘因，例如提高海外投資額度等，以鼓勵業者開發高齡化社會所需的保障型商品。此外，金管會推動強制新監理規範，引導保險業回歸保險本質，以健全台灣保險業之永續經營，亦有助於增強民眾對保險業之信心，進而借助商品來規劃晚年的經濟生活保障。
為推動銀髮金融之發展，近年金管會亦訂出若干獎勵措施，鼓勵金融業者研發更多面向或更多元符合實際需求之創新性產品或服務，在銀行業已開發出具有異業結盟功能之信託商品，例如與安養照護機構合作；或與其他金融商品結合，包括︰以房養老、年金保險、長照保險及健康保險等；或結合不動產開發信託興建安養設施，或安養機構入住金交付信託等模式，以提升安養信託創新性服務價值。在壽險業已開辦具公益性質的「小額終老壽險」，並實施保單活化政策，開放民眾可將非投資型終身壽險，轉換為同一家公司的醫療險、長照險或年金險等。
在「失智、失能照護」方面，政府可用政策來引導健全長照機制，例如建議放寬保險業者投資長照設施，無須符合「即時利用及投報率需達2.345%最低標準」之規範，或政府提供閒置低度利用的土地，以協助業者降低建置長照設施的土地取得成本；或由政府興建後，透過發行長照設施的不動產受益憑證，再由壽險業投資；或開放民間(含壽險業者)經營長照機構，以滿足社會上對「中高品質」長照機構的需求。而政府則將有限的財源投入於最必要的「一般」民眾長照機構，以及長照機構的照護員培育。
至於「健康照顧」方面，建議可擴大全民健保用藥給付範圍，並提供政策誘因鼓勵業者開發銀髮保險醫療商品，例如銀髮高齡保障型、實物給付型等。
李副董事長指出，台灣邁入少子及超高齡化的社會，已是必然的趨勢，因此，如何架構一個「晚美人生」的銀髮金融機制，除了需積極宣導讓民眾在自己有能力的時候，做好自身規劃及準備外，政府亦應提供更多的政策及租稅誘因，引導民眾願意及早做準備；同時更應提供政策誘因鼓勵或採強制監理措施，來引導相關金融業者開發高齡社會所需的銀髮金融商品及服務；更重要的是政府應該主動來架構銀髮金融的安全網，透過結合民眾自己、金融業者及政府三方的合作，為台灣架構出一個「晚美人生」的銀髮金融體系。