算一算寫PPA也快滿三年了，期間透過文章及社團持續跟大家分享我的投資策略，同時也紀錄我的操作過程。2019及2020年我的投資報酬率分別為42.2%、30.7%，今年至7月底投報率達20%，若沒意外，2021年應該還是有很大的機會可以打敗大盤。

我的投資目標很簡單，就是追求超越大盤的投資績效。長期來看，加權報酬指數年化報酬率約8~10%，而我的目標是希望創造20%的年化報酬率。

你可能認為20%不過只比大盤增加10%，好像沒高多少，但透過長期複利累積，結果大不相同。假設你有100萬，賺10萬就是10%；如果賺20萬就是20%，代表20%不是增加10%，而是獲利高出一倍。

100萬年化報酬率10%，經過30年為1745萬元，但如果年化報酬率20%，經過30年則會放大至2億3738萬元，這就是為何你必須成為主動投資人的理由！

也是我沒有選擇把資金放在指數型ETF的主因，因為對於沒有富爸爸的小資族來說，需要盡可能放大投資本金，反而是當你的資金累積到一定的程度、或者是不能忍受風險的退休族，ETF才會是你的首選。

我所遵循的操作原則，其實是從《孫子兵法》體悟而來，孫子兵法軍爭篇中提到「故其疾如風，其徐如林，侵掠如火，不動如山」，也是影響日本戰國最重要的四句，也是我個人在擬定投資策略時的思考重點。

1️⃣疾如風

疾為迅速之意，意指部隊行動速度像風一樣快。

運用在投資上：當你已經確定方向，就必須盡快行動。舉例來說，在去年3月股災時，我確定某些產業會因為疫情嚴重受創，因此我選擇果斷出清受疫情影響的產業個股，並且在同一時間迅速把出脫持股換取的資金，逢低承接當時判斷較不受疫情影響的台積電(2330)、信邦(3023)等，現在回頭看，收到相當不錯的成效，也是去年績效能打敗大盤的重要關鍵。

2️⃣徐如林

意指軍隊陣形如同樹林一樣整齊，徐徐而行，無懈可擊。

運用在投資上：軍陣就像是整體的投資配置組合，需要擬定正確方向全體前行，重視的是整體資產的績效及穩定度，而非單一個股的高報酬率。在尚未確立明確的投資方向前，則徐徐而行，不見利不前，如風吹林，小動而大不移。

3️⃣侵掠如火

意指進攻時就像如火燎原，銳不可當。

運用在投資上：當確立市場趨勢、或是發掘極具潛力且股價明顯被低估的個股時，就應該要採取積極的進攻策略，不可猶豫不決，就像是我過去重壓儒鴻(1476)、台積電(2330)一樣，當情勢對你有利必須順勢而為，才能盡可能加大獲利部位。

4️⃣不動如山

意指軍隊不動或防禦的時候，就像山一樣不可撼動。

運用在投資上：當買進一檔長期看好的股票及確定投資目標時，不到最後絕不輕易罷手，因為確信投資可以達成財務自由，因此我可以花5、10年的時間來完成夢想。也因為我確信信邦(3023)有200元以上的價值，因此我能夠花5年的時間等待，投資成功就是要相信自己的信念，不輕易動搖，並且堅持下去！

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※圖為待看書單：之前全家宅在家很難靜下心來看完一本書，不知不覺累積一堆書還沒看完

到剛剛為止東尼STOCK台股動態平衡社團已經有超過400位學員加入了，從上週到現在很多學員在加入前都會問到的問題，我直接整理給你：

1.學會之後就可以用終身嗎？還是需要一直綁會期？平價防禦表&選股軟體會期結束還能用嗎？
A：加入社團後，平價防禦表送你永久使用，你沒有會期也可以繼續用選股軟體。

只要加入一次就夠了。

2.選出的股票會不會需要經驗判斷？我選的股票會不會跟團長不一樣？
A：不會，你用選股工具選出來的股票，再利用社團會教你的篩選方法濾過一遍，留下的一兩檔都買起來。過程中沒有任何需要你靠經驗才能判斷的地方，你選出來的股票跟團長選的會一模一樣。

3.如果社團學員選的股票都一樣，會不會因為太多人買進，所以變成自己社團學員互相拉抬股價？最後導致策略失效？
A：不會，因為社團內直接濾掉成交量太小的股票，而且每個人可以選擇自己方便的時間進場，所以時間都錯開來，不會互相拉抬。

4.大空頭來臨時，社團會做空嗎？
A：大空頭來臨時，因為平價防禦表的風控，所以這套策略不會受傷。

但是東尼STOCK團長不會帶你做空，因為就算是走空頭，也是會有上漲的股票，例如去年三月台股崩跌三成多的時候，疫情受惠股依然是大漲的，社團就會帶你選出這種股票來做。

如果全部股票都暴跌的盤，那通常只出現在空頭末跌段，最恐慌的一小段時間，那時候就空手等買點，空頭走完自然會有大多頭行情可以賺。

5.最小資金要準備多少？
A：你有30～50萬就不用買零股，如果你不介意買零股的話，10萬就可以做了。

方法都一樣，只是買整張股票還是買零股的差別。

6.社團內會帶進帶出嗎？
A：帶進帶出是投顧才能做的，社團會教你動態平衡策略：(1)如何選股; (2)買多少張; (3)何時停損及移動停利; (4)移動停利時賣多少張。

你學會這套方法，也就不用靠別人了。

7.有一筆錢在做投資，好比20萬，現在都已經投入股市，覺得對東尼STOCK台股動態社團感興趣，但不知道應該把股票立刻賣掉去跟著東尼的策略做嗎？還是要怎麼弄比較好？
A：你原本的持股走得好好的，當然不一定要立刻清空。你應該是開始學習東尼團長這套策略，然後拿一小部份的錢投入練習，甚至先不投錢模擬練習也ok，一兩個月後，你熟練了，信心也夠了，發現這套方法真的比你自己原本的策略好，再投入更多資金去做就好。

8.只有手機能不能使用這套策略？
A：只有手機也是可以用的，不管是選股系統還是平價防禦表都可以用手機處理，不過當然有電腦或平板最好，螢幕大，看得舒服。

9.團長對帳單有部份是用融資，這樣不會增加風險嗎？
A：團長的配置是有計算過的，用融資並不會增加風險，但可以提升獲利，這個方法在社團裡也有教。

10.東尼STOCK社團跟楚狂人終極投資組合課程有什麼差別？只能選一個的話，怎麼選？
A：我的終極投資組合是買了就半年不用管，東尼的動態平衡需要每天「盤後」花15分鐘調整股票。

但我的績效只有一年8～12%，動態平衡過去幾年都是賺50%以上，去年有一倍多的獲利，前年賺75%，今年即使遇到五月崩盤，也累積超過五成獲利。

至於風險控管，以去年三月肺炎崩盤的情況來看，我的組合當時虧11%，動態平衡虧9%，對比美股跌四成多，台股跌三成多，其實我倆的風控都做得很好。

所以如果你資金比較少，想要比較有感獲利的話，東尼團長的投報率比較好，如果你是每天盤後15分鐘都沒有的人，那就加入我的終極投資組合。

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這幾年因為全球股市都持續在萬點之上，說高也許會更高，但怎麼看也不覺得夠便宜，如果你是做股票夠久的人，你一定會覺得13000點進場買股實在買不下手對吧。

因為13000點隨便修正一下可能就是兩三千點，手中股票可能就腰斬了。

但如果你是做楚狂人終極投資組合，你在13000點依然可以大膽買進，因為就算之前新冠肺炎崩盤，台股跌掉4000點，美股跌掉12000點的時候，我的投資組合也不過從績效高點獲利回吐11%而已，如果你覺得「買在最高點，隔天立刻遇到大崩盤也不過帳面上損失11%」這件事你可以接受，代表你任何時間都可以安心進場了。

無論是13000點還是2萬點，你都可以大膽進場，不用擔心是不是追高，因為投資組合已經幫你把風險都互相沖掉。

一般投資人在13000點的時候，因為沒有投資組合的概念，不知道怎麼同時獲利、同時避險，最後一定就變成只敢做短線或當沖，但你也知道做短線或當沖不太可能押重注，很少聽到有人身家100萬，就把100萬全押在當沖的(真有這種人也很快就掛掉了)，所以就算他當沖績效很好，每天都賺一些，但因為只拿一小部份資金出來做，所以就算一年賺一倍，其實也沒多少。

舉個例子，假設你炒短線技巧不錯，一年給你賺五成好了，績效很漂亮，但因為炒短線風險比較大，所以只敢拿10%的資金去做，再大心臟就受不了。

100萬資金拿10%就是10萬，10萬賺五成就是5萬，所以一年總共賺5萬。

賺5萬算多嗎？其實如果把全部資金當分母的話，獲利5萬相當於獲利5%而已。

但做投資組合就不一樣了，因為我的組合很穩，之前崩盤也不過少賺11%，所以我敢下重注，假設我有100萬，我敢下70萬都沒問題，所以用70萬來算，一年獲利8%～12%，就是賺5萬6～8萬4。

竟然比每天炒短線還要賺得多，而且投資組合是半年一年進場一次就好，其他時間都不用管它。

這延伸出另外一個好處：你可以同時做。

如果你本來在做短線的，你依然可以拿10%的資金去炒短線，然後另外70%的資金放投資組合，最後20%資金留著以防不時之需。

所以這時候你的年獲利會變怎樣？

短線賺5萬+投資組合賺5～8萬，一年突然獲利就超過10萬了，但你跟之前做的事幾乎沒有差別，因為投資組合不需要你管。

如果你是更積極的投資人，你可以把短線或更積極的投資比率拉高，例如20%，然後把投資組合比率壓低一點，例如60%，依然留20%資金備用。

這樣績效會變成：短線賺10萬+投資組合賺4.8～7.2萬，總獲利變成14～17萬。

為什麼可以把做短線資金比率拉高？不是風險比較高嗎？因為你有投資組合的4～7萬獲利做緩衝，就算短線獲利不如預期，賠了點錢，也可以拿組合賺的去補，風險依然是可控的。

但多了投資組合搭配你原本做的投資，有沒有發現突然你操作的彈性就變大了，風險跟投入時間幾乎沒有增加，但獲利從5萬暴增到14～17萬。

你可以按照你自己的情況去調整分別操作的資金為何，同時滿足獲利跟風險控管。

既然這樣，是不是你就可以捨棄掉積極投資了？

我會比較建議兩者都做，因為雖然投資組合完全不用管，但它的缺點就是投報率沒這麼高，你很難做到一年賺五成一倍，所以我自己也是同時做台股波段+投資組合，就像上面說的那樣，可以有效拉高獲利，我覺得這才是進可攻退可守的最佳策略。

總結一下，做投資組合的三個好處：

1.你可以在任意時間進場，不用再痴痴地等逢低買進的機會；

2.因為很穩，所以你可以押重注，獲利很可能比做短線要好很多；

3.你可以同時做你原本的短線投資或波段股票，同時做投資組合，在沒有額外投入時間精力的情況下，獲利大幅提升。

這就是為什麼我說自從我研究出楚狂人終極投資組合策略之後，對我整個投資有巨大幫助的原因。

因為我真心覺得是好東西，所以才開了這套課程教你。

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明年還會不會再開實體課？我想很可能是不會的。

寵粉價還會不會再有？我想很可能也是不會再有了。

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00:00 2年內存到100萬的理財規劃
01:07 我的存錢方法，比例原則＋分帳戶
02:35 消費規劃，如何省錢
04:10 收入大公開，Youtube的收益、業配收入、被動收入
07:03 投資大公開，投報率、股票標的
08:22 存到200萬的心得，我真的很幸運


【理財規劃】
「維持433法則」
40% 投資 / 30%消費 / 30%儲蓄
但是只要我的消費帳戶中有5萬，我就不會存錢
所以有時候會變成 「55法則」
50%投資 / 50%儲蓄

主要儲蓄帳戶 Bankee 2.6%
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主要消費帳戶 Richart 1.2%
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投資帳戶 永豐大戶 1.1% 、中國信託
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【消費】
如果不包含投資的刷卡費用
卡費平均每個月大概都是落在1萬以內
我的房子每月8,500
基本上消費一個月都控制在2萬以內

「很少在用現金消費，所以可以透過信用卡卡費了解開銷」
消費準則 → 能用行動支付就不刷卡，可以刷卡就不用現金
繳稅、繳費都透過行動支付拿回饋

平常最大的開銷→「吃」，疫情期間在家煮比較省錢
再透過信用卡，每個月幫自己省錢
幣倍卡9%現金回饋很夠用，每月10,000可以省下900元
外送中信英雄聯盟卡 10% ，3,000以內可以省下300元
最主力的兩張卡

＊但我不否認我在這中間的過程非常的「自律」，並沒有花錢買不需要的東西，最主要是在理財的過程認清的自己的消費原則
＊收入提高，懂的省錢也很重要，不要省小錢花大錢
＊可以去估算自己的時間價值，去思考怎樣的方式機會成本最低，昂貴不代表奢侈、便宜也不代表節省

【收入】
主要收入 → 業配＋Youtube收益
平均每月收入約5萬-7萬

額外收入
1.利息 → 一年大概2萬 Bankee2.6% + 大戶1.1%
2.演講 → 每月多2,000 - 5,000 不等，給現金所以現金都用這邊就很夠
3.聯盟行銷
→ 推薦信用卡，回饋刷卡金、點數，很多時候再消費並沒有真的花到錢 ex.永豐回饋刷卡金 、賴點卡/J卡回饋LINE POINTS
這也是為什麼有時候消費帳戶幾乎沒有花到錢的原因
平均每個月大概會有3,000-8,000不等
4.版稅 → 目前3刷，但目前還不確定會拿到多少

額外收入一年可以得到 利息2萬 ＋ 演講中位數3,500 * 12 = 42,000 + 聯盟行銷中位數5,500 * 12 = 66,000 = 128,000元
每月大概多1萬

所以每月收入平均下來大概是7萬元

我的收入確實是比上班族好一些的，所以我存錢的速度其實相對來說比較快
我也很幸運，也很謝謝有大家的支持

之前影片分享我大概每年存80%的收入，所以平均每年可以存超過60萬元
如果以2年存到100萬計算，每個月最少要存4.1萬
當初設定這個目標之後，我就很努力地增加自己的收入
也開始每兩天更新一支影片，嘗試其他多元的收入方式

＊增加收入是讓存款速度變快的最主要方式，我也有跟大家分享我所擁有的被動收入
＊因為我不知道我能夠拍多久，所以我嘗試不同的方式，最近也認真在寫部落格，希望未來能夠成為收入的來源之一
＊我的生活很無聊，拍片、剪片、讀書、運動
但我真的很推薦大家組讀書會，認識比自己厲害的人，你會有很多不同的靈感與激勵

【投資的部分】
目前最主要的投資金額大約為50萬左右
單股買進的約45萬，定期定額大概5萬
單股買進投報率目前是20%，所以資產大概是55萬
定期定額的部分大約是10%左右，所以大概是5.5萬

比較保守，ETF、金融股還有其他一些自己小額買進的不同股票
因為經歷過去年3月的下跌，這次的股災就比較沒有波瀾
也不會去碰自己不懂的股票，像是生技股
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時間表
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01:05我要說這些！！！
02:38黃金避險-越避越危險
04:35巴菲特打臉自己
05:48黃金為什麼會漲！？
07:52黃金v.s股票　The winner is ….?
09:50黃金ETF 你的投資好選擇

現在黃金還能不能投資？黃金價格多少可以買？現在投資黃金好嗎？
最近的黃金漲勢非常驚人，很多人都想投資黃金，但是黃金真的有那麼好嗎？
就連聲稱不投資黃金的巴菲特，最近都買進了黃金的公司

在這集我統計過去每次發生經濟危機時黃金的表現，像是1997年亞洲金融風暴、2000年科技泡沫、2008年金融海嘯，當年的黃金真的有避險的功能嗎？

如果你想投資黃金，這集我會介紹一檔黃金ETF，如果想黃金投資千萬別錯過了


💁🏻：2020年累積出來的被動收入(大公開我的收入)
https://youtu.be/pQdltRqoSYE

💁🏻‍♂️：3萬塊可以怎麼投資？（不要小看自己！）
https://youtu.be/kuQHEBpchmY

💁🏻：4個月大漲60%，不能不參與的科技股行情(股市還會不會漲?)
https://youtu.be/qbgBUoiBQaM

💁🏻‍♂️：[2020] 5個高收入技能(年薪百萬也不是問題)
https://youtu.be/Fkwd6sGjdGM

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