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復華傳家二號基金長期 #隨漲抗跌 的關鍵：
▲彈性持股水位 ：當景氣位於成長階段，持股水位可因應市場趨勢，於最高90%~最低30%間靈活調整。
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「人生必學的理財八堂課007-投資」

不知不覺來到倒數第二堂課了，每週我都準時上線還完成作業，真的覺得有點神奇，對於理財完全不感興趣的我竟然即將完成這個journey。

在投資這個章節，鋒哥並沒有帶太多關於每種投資的細節，而是告訴我們資產配置的重要性，以及對於投資的心態。

#主動還是被動

每個人都有適合的投資方式，有些人喜歡「主動投資」，也就是自己選股，自己擇時，因為他們享受投資的樂趣。但對我而言「被動投資」可能會比較適合我。因為我希望能有更多的時間專注本業與副業與興趣（有夠貪心XD），我只希望我投資的金額可以不斷非常緩慢的複利成長，到有一天我可以拿這個收入來應付基本開支。

鋒哥提醒，主動投資的朋友得要時時與大盤比較，自己的操作是否有優於大盤，如果沒有，那就要謹慎評估適不適合持續純主動投資，或許可以搭配一些其他配置來降低風險。

#資產配置
鋒哥說「資產配置就像聘請員工」，你要了解每個員工的功能是什麼，以及他們的個性，是否穩定，生產力如何。比如說，股票的生產力高，但是不穩定，債券生產力一般，但是穩定。

我理解這邊有兩個重點：
1. 資產配置要不會同漲同跌的產品，比如買台積電跟0050，那就幾乎是一起漲跌的配置。但如果像是股票跟債券，就會比較沒有這麼同步一起漲跌。

2. 當資產還不夠的時候，不要配置太多不同的產品。因為當部位越大，所得到的股息或是漲幅程度也會比較可觀，因此，當資金不夠時，可以先投入在兩個產品上，資產再上升時，再考慮要增加不同方式的配置。

#長期股市仍為向上走向

鋒哥在課堂上帶我們看了標普500指數的漲跌，只有大約4-5次的年份是呈現負成長，但是整體趨勢還是一直往上。

所以最好的投資時機是什麼？「越早越好」

#以ETF定期定額長期持有股債配置，#股息再投入，#金額再成長，#每年再平衡，就是最佳被動投資的方式。

上完這堂課，大概更對於自己的資產配置概念有些了解，上完課之後我也準備配置一些債券，去平衡股票的風險。

也因為投入的都是閒錢，因此會比較希望能夠讓股票與債券比例在8:2，風險相對稍高，但是我覺得還在我可以承受的範圍中。

至於主動投資，我真的是很懶，前幾天剛開始買0050的時候，有認真看了兩三天，其實滿好玩的，但後來一忙就開始完全忘了這件事XD，非常不合格的主動投資者，因此我還是就乖乖的定期定額，會比較適合我的生活習性。

#人生必學的理財八堂課
#投資

日前報名單張懶人包的工作坊，利用一天時間打磨如何製作懶人包知識。

過去很仰賴文字進行溝通，雖然詳細但不利用吸收與傳播。

從部落格到寫書，現在需要廣泛訓練以及分享，重複性的工作更勝以往，讓我覺得需要強化快速傳達知識、讓人好吸收的能力。

這次懶人包製作的課程要領可歸納為：萃取、呈現、排版三步驟。

上午半天練習學著萃取資料，下午學習細節排版。

課程尾聲 林長揚 老師安排大家用一小時製作屬於自己的懶人包。

鑑於自己的工作內容跟反詐騙、金融相關，自然地希望傳達自己平常工作所學、所見，財富管理的轉變便是第一張單張懶人包的作品。

從非金融業進入金融業，同時自己也是客戶，這是我發現台灣財富管理正在發生的改變，現在越來越多金融機構也開始體認到這些現象，台灣正可謂從財富管理1.0進入2.0的階段。

財富管理從1.0邁入2.0有以下特徵㊙：

1、從賣單一商品轉為做全球資產配置。

單一商品已經過時，用低成本的工具做好全球多元股債配置將是趨勢。

2、從金融資訊到行為輔導。

金融市場大多都是雜訊，關注越多反而更不知所措。

我們該關注的是我們的儲蓄率、投資目標以及面對市場的行為。

買進持有、不要頻繁關注損益，追求人生幸福的最大化。

3、主動管理轉為被動管理

隨著指數基金、ETF的發展，能用更低的成本取得市場報酬，分散投資不再是遙不可及。

我們現在能用少少的幾千塊，買進全世界上萬家的上市公司。

從麥當勞到好市多，再到蘋果微軟台積電，生活中所有的公司都是你的持股。

4、交易佣金到顧問管理。

傳統金融機構因為以交易手續費為主要獲利來源，會利用大量信息刺激投資人頻繁交易、過度交易，就像賭場的聲光刺激一樣，讓你感受交易的快感。

但是頻繁交易卻有害報酬、不利於長期持有。

隨著美國交易手續費趨近於零，越來越多機構轉而增加更多加值服務，例如Vanguard的顧問服務、Schwab Advisor等，透過管理費的收費方式能大大減少頻繁交易的可能，讓機構以及從業人員能告訴客戶待在市場當中，追求資產長期累積、而非買賣時機。

5、親手操作到自動執行。

2008年以前，大多數投資人都得自己設定交易，制定策略。

但我相信總有人獨自面對市場會出現情緒困擾，明明就得去做，但心裡還是會思考該買嗎？現在會不會是高點？萬一買了就跌怎麼辦？該等等嗎？

THEO以及WealthNavi是日本最知名的兩家智能理財公司，透過自動化的方式可以達成定期投入以及自動再平衡，減少因為情緒所產生的干擾，讓自己更紀律地執行自己的策略跟計劃。

我想不管是自行投資或是委外管理，達成財務目標都是所有人做理財最初的想法，也唯有提供好的服務，降低利益衝突，這樣的才能走得長遠。

台灣菲斯特

#股債組合 怎麼配才能提高勝率？什麼樣的人適合股債組合?
現在資金的借款利率這麼低，錢放在銀行收取年利率0.8%，無法打敗通膨就算了，還會被一年2%通膨吃掉老本。

擔心錢愈存愈少的投資朋友可以怎麼做？全部投資 #美債 嗎？不不不，#JOE是嗨投資的 這集給重視資金閒置效益的投資朋友建議是⋯⋯

#專業操盤手JOE怎麼看 #新台幣升值？ #投資美股 #賺美金 後怎麼 #轉匯 #換匯 才聰明？#財經雪倫 幫問現在 #台股創新高 會再創新高嗎？

0:30 #空頭 持有債能減少或彌平損失？
1:43 給重視資金閒置效益的投資朋友建議
1:55 給 #波段操作 投資朋友的建議
2:28 賺#資本利得 的朋友要重視這2點
3:09 #殖利率倒掛 是…
3:30 債報酬有機會勝股票？
3:57 #投資債 為什麼會 #虧損 ？
4:12 JOE怎麼看 #股債組合成功率 ？賺取10%報酬要持有多少百分比的股票？
6:10 高報酬的 #股債配置比？
6:33 誰適合股債組合?
6:49 #時間附加價值 是什麼？
7:41 怎麼看 #新台幣升值？
8:25 怎麼看 #匯差
9:31 台股有機會再創新高？

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7:14 公司獲利會配息也會配股，以合庫金為例，只算現金殖利率會不會有盲點？
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