【壓力山大】你也有買蓄儲險嗎？7/1起，6年期商品可能絕版耶！
　　　　　
我其實不是很喜歡這個商品，一綁就是六年，明年大家賺的錢是否繳得出來都是大哉問了，結果繳不出來解約還要本金打八折！其實對消費者來說，是一個很容易賠錢的商品；與其買一個0回饋的六年期商品，你不如把錢放「高利活儲」數位帳戶，還比較賺！人家最高也有2.6%回饋，小錢分多家銀行帳戶放，也是hen OK der😀
　　　　　
❤️寶可孟推薦1️⃣：渣打優逸理財 1.1% (300萬以內)
只要符合每月存入15萬的條件，就可以享有300萬元以內的高利活儲，各銀行開始減碼降息的當下，渣打的這個帳戶就顯得非常吸引人了，想存錢的朋友，別再錯過👇
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❤️寶可孟推薦2️⃣：永豐大戶 1.1% (50萬以內)
50萬元以內，大家都可以無腦存高利，五月上車，開戶輸入卡板邦指定代碼CTMAY，還有機會抽中「大戶限量香氛禮盒」！👇
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❤️寶可孟推薦3️⃣：上銀Cloud Bank 1.2% (50萬以內)
50萬元以內的資金要放哪？用數字挑就是上銀的Cloud Bank無誤！缺點就是沒有自己專屬的APP，所以就只是一個做半套的產品。想要單純存錢就好，它會是你的首選👇
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❤️寶可孟推薦4️⃣：遠銀Bankee 2.6% (5萬以內)
原因很簡單，只要動動手指開戶就能即享2.6%的回饋超級爽！雖然上限僅5萬，放半年也不過才650元利息，但你想想：同樣一筆5萬塊，你放Richart帳戶得放477天才能拿到650元利息；現在自然是上車的絕佳好時機👇
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❤️寶可孟推薦5️⃣：聯邦NewNEwBank 2% (10萬以內)
聯邦NewNewBank的高利活儲2%很不錯，但缺點就是APP功能不夠完整，而且開戶也頗嚴格的，所以建議上一篇貼文的第1~3名開戶完畢，再來挑單這一家👇
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❤️寶可孟推薦6️⃣：一銀iLEO 1.2% (12萬以內)
我最愛小粉獅了！APP操作界面設計得很可愛，也有12萬元以內的高利活儲1.2%，非常適合小資族入手一個帳戶來存錢👇
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2020 真是神奇的一年，股價、油價、接著是保單利率，
這次的責準利率調降，會讓儲蓄險與利變壽險銷售難度大增！
有看 #台灣銀行家雜誌 的捧油們早就知道：
是時候該和儲蓄險分手說掰掰～重新擁抱保險保障的本質了(`･∀･)b
　
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當今天買儲蓄險跟錢放銀行定存的回報差不多時，你還會想買儲蓄險嗎？
　
金編雖然不是保險老司機，但可以透過 #台灣銀行家雜誌 的眼睛👀，來為大家指點迷津～
　
今年 1 月在台灣銀行家雜誌中就有提到 2020 是壽險的轉型年，其中有一個很重要的變化就是最近保險業正夯的新聞 #責任準備金利率調降（名字太長惹，就叫它 #責準利率 吧）。
　
⁉️究竟，調降責準利率會發生什麼事呢？　
　
金編也常常收到儲蓄險的推銷，特別是儲蓄險對小資族或新鮮人來說，儲蓄險好像能「#強迫自己儲蓄」，所以也常常成為小資族購買保單的首選。而這次的責任準備金利率調降，將為壽險市場帶來什麼樣的衝擊呢？
　
👉「對於業務員來說，儲蓄險不再好賣，因為保險公司要提列更多責任準備金，會壓縮到保險公司的獲利空間，保單的費用勢必就要調高，對保險公司來說儲蓄險商品就會很難設計，又不好賣。」
　
👉「對於銀行員來說，這次受到較大衝擊的反而會是銀行通路，因為銀行過去較擅長銷售儲蓄險保單，但在2020年7月之後，要轉銷售高保障的商品，或是主攻投資型保單，可能都會讓銀行手續費收入下降。」
　　　
🔸🔸總結🔸🔸
　
保險是保障，不是儲蓄；
保險是打造財務安全的好工具，但絕對不是賺錢的工具。
　　
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🔍什麼是 #責任準備金利率？
責準利率是保險公司收取保費後，用來提存準備金依據的利率，通常也是金管會調控業者銷售買氣過熱商品的手段。在金管會每年透過政策引導下調，壽險公司就必須為未來保險給付作提存準備，在成本壓力下最終只好調漲保費。
　
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延伸閱讀📗
🔹專訪金管會黃天牧主委：探看未來「保險新面貌」👉https://tabf.pse.is/SG54B
🔹負利率下的保險面面觀👉https://tabf.pse.is/Q3V8C
　
#來碗龜苓膏 #消衝動的火 #投保前停看聽

去年11月，紐約人、美國公民Younghee Wait帶著家人抵達馬耳他時，一家人被這個地中海島國的美景和文化迷住了。“我們全家都愛上了馬耳他所展現出的一切，”她說。但此次馬耳他之行不僅是為了度假。這是為全家購買馬耳他國籍過程的一個步驟，有了馬耳他國籍，他們將可以在歐盟(EU)任何成員國生活和工作。
Wait女士代表著一個新的、快速壯大的“經濟公民”階層。曾幾何時，第二本護照——就像裝滿鈔票的手提箱一樣——是間諜小說才有的情節。但據國際貨幣基金組織(IMF)介紹，如今第二本護照開始變得日益普遍。
IMF報告稱，投資移民項目(economic citizenship programme)的數量出現了猛增。IMF去年發表報告稱，富裕個人把購買國籍或居留權“視為改善國際遷移能力、稅務安排和家庭保障的一條途徑”。
對於Wait家族而言，獲得馬耳他護照並無稅收方面的好處，但將為他們到歐洲就業打開大門。她說：“有些人說，你帶著一本美國護照可以到世界各地旅行，但美國護照並不給你在其他國家生活和工作的靈活性。如果你想到國外工作，並過上富有成效、充實的生活，那就必須考慮獲得國籍或者辦理工作簽證。”

盡管她和丈夫依靠他們效力的銀行辦理簽證，她認為，當今創業特徵更濃厚的公司無意幫助雇員到國外工作。
Wait期待今年完成通過投資獲得國籍的過程。她形容這個過程嚴謹、耗時，涉及廣泛的背景核查。要求的投資額很高：主申請人需要支付65萬歐元，此外還需投資房產和債券，還要為配偶和受扶養人繳納更多款項。
馬耳他的投資移民項目是有爭議的。2014年，歐洲議會(European Parliament)議員們高票贊成一份批評該計劃的不具約束力的決議。決議稱，歐盟護照不應帶有“價簽”。今年4月，馬耳他議員們發表的一份報告對投資移民項目的合同授予方式提出了新批評。
盡管有這些保留意見，從2009年開始，歐盟向多個加勒比國家提供免簽證歐洲游待遇，助推了國籍銷售。此舉為實行最久——但基本上沒什麽人氣的——投資移民項目之一註入了活力。聖基茨和尼維斯(St Kitts and Nevis)自1984年就開始實施此類項目。
這兩個加勒比島嶼提供“令人陶醉的自然美景、明媚的天空、溫暖的海水以及白色的沙灘”，但新公民不必居住在那裡，甚至不必前往那裡。僅僅投資25萬美元，投資者就能在幾個月里獲得免簽證到數十個國家旅行的權利。
購買國籍者迅速飆升，此項收入占到2013年這兩個島嶼7.87億美元國民收入的13%。鑒於那裡最低限度的監管和稅負，自由意志主義者躋身於最初的熱心者行列。比特幣相關初創企業的早期投資者之一羅傑•維爾(Roger Ver)就是其中之一。他經常被拍到身穿一件T恤衫，上面印著“邊界是想象出來的界線”字樣。另一位是出生於俄羅斯、到處游走的科技創業者帕韋爾•杜羅夫(Pavel Durov)。他說他不喜歡國家的概念。
缺少精確的統計數據，但IMF提出，對投資移民項目需求最大的客戶來自中國，其次是俄羅斯以及（在較低程度上）中東。IMF表示，需求猛增“或許反映出兩個因素的結合：新興市場財富不斷增長，以及全球不確定性和安全問題增加”。
至於英國脫歐公投會對這些項目產生何種影響，各方存在不同的意見。移民咨詢機構Apex Capital Partners總裁努里•卡茨(Nuri Katz)預測，公投結果將對歐洲那些被推銷為進入英國的更便捷後門的投資移民項目產生“巨大沖擊”。但澤西島咨詢機構Henley & Partners的克裡斯蒂安•卡林(Christian Kalin)認為，英國退歐“對我們業務的影響將是微乎其微的”。他認為，英國將採取類似於挪威和瑞士與歐盟之間的安排，讓英國公民得以進入歐盟。
卡林說，不安全感助長了需求。在2008年的孟買恐怖襲擊中，英美護照的持有者被挑出來作為殺戮對象。後來，有些買了第二本護照的人擔心在乘客名單或酒店客人登記簿上泄露自己的國籍。
稅收是另一個激勵因素。Henley & Partners表示，遷往“一個稅制較寬松的國家，對於許多認為自己被迫繳納高於公平比例的稅額、尤其是不喜歡引發分裂的政治和個人隱私不斷遭到侵蝕的人來說，是一個有吸引力的選擇”。
決定人們在哪裡納稅的，通常是居留權，而不是國籍（無論居住在哪裡都要繳納聯邦稅的美國公民除外）。但Henley & Partners表示，當一個以上國家可能擁有收稅權時，國籍或許就成為一個決定性因素，因此“作為一件有效的國際稅務籌劃工具，變得越來越重要”。
由於合規負擔以及稅收執法趨嚴，人數不多但不斷增加的美國公民開始放棄美國國籍。對這類人而言，獲取一份新護照也可能是有價值的。
Apex Capital Partners的卡茨表示，範圍更大的免簽證旅行對超級富豪是另一個大賣點。他舉了一個南非人的例子，此人想毫無障礙地到巴黎吃晚餐，但他需要一份簽證到許多地方旅行。他說，唯有第二本護照才能提供西方人想當然的某些自由。“在心理上講，不得不請求某人允許他們去某地，會讓一位高凈值人士感到非常不爽。”
額外的護照日益被視為一種身份象徵。卡茨提到了他所稱的“美國運通黑卡綜合徵”——這種鋼質黑卡實行“邀請制”，凸顯持卡人是一個大腕俱樂部的成員。他說：“對於一些人，擁有另一個國籍是很有面子的事情。”
半島電視台(Al Jazeera)記者、揭密國籍銷售的《Cosmopolites》一書的作者帕托薩•阿拉希亞•阿布拉哈米揚(Atossa Araxia Abrahamian)認為，有效的營銷是第二本護照日益受到歡迎的很大一部分原因。她表示，這其中的秘訣部分在於“放大無端恐懼”，部分在於巧妙地框定交易，就像Henley & Partners把自己的客戶稱為一個“全球公民的新特權階層”。
控制較松已經玷污了一些移民計劃的名聲。IMF表示：“維護項目的可信度”或許是它們面臨的最嚴峻挑戰。
出於家庭或出生等原因擁有3個國籍的阿布拉哈米揚說，她認為這些投資項目沒有什麽不好。“如果你是富人，並想自己讓局面掌握在自己手中時，你需要更多權力。”
Wait認為，她的家人購買護照是一筆交易，跟涉及家庭財富的其他任何決定一樣，需要仔細分析。“對我而言，國籍是一種另類資產投資，就像保險或期權交易那樣。”