富邦投信
近期出兩檔備受矚目ETF
分別是00885和00892
00885富邦富時越南ETF追蹤富時越南30指數
納入胡志明證交所市值前30大公司
他的經理費0.99%+保管費0.23%=總管理費1.22%
採無配息政策
成分股股息會直接投入淨值 創造複利
依據2021/04/30更新的前十大...
富邦投信
近期出兩檔備受矚目ETF
分別是00885和00892
00885富邦富時越南ETF追蹤富時越南30指數
納入胡志明證交所市值前30大公司
他的經理費0.99%+保管費0.23%=總管理費1.22%
採無配息政策
成分股股息會直接投入淨值 創造複利
依據2021/04/30更新的前十大持股
10.98% Hoa Phat Group JSC
越南三大鋼鐵製造商之一
10.86% Vingroup JSC
跨及汽車工業、房地產開發、零售、
醫療保健、酒店的集團
8.72% Vinhomes JSC
Vingroup子公司為越南最大商業房地產開發商
8.65% MASAN GROUP CORP
子公司有零售消費、金融服務、採礦業
8.03% VIETNAM DAIRY PRODUCTS JSC
越南最大乳製品公司
7.97% NO VA LAND INVESTMENT GROUP
從事房地產開發
5.98% VINCOM RETAIL JSC
越南最大購物中心集團
4.91% BANK FOR FOREIGN TRADE OF VIET
越南最大國有銀行,以淨收入來看是越南第一
3.29% VIETJET AVIATION JSC
名列全球營運效率最佳航空公司之一
2.76% PHAT DAT REAL ESTATE DEVELOPME
越南房地產開發公司,包含公寓、別墅、商業中心、酒店、度假村
越南GDP成長率在2008年~2019年
都維持在5.4%~7%之間
除了2020年因疫情影響只有2.9%
但依然是東南亞國家成長最快的
2008~2019年越南人口成長率都在1%~1.1%
同期台灣從0.34%降至-0.177%
2018年中美貿易戰 越南成為受惠國
原因是不但人口多(9700萬人中勞動人口近70%)
以及廉價薪資 政府也積極加強基礎建設
此外越南位在東協國家貨物中轉位置
與日本、智利、美國、中國、韓國、澳洲
都簽有合作協定
如此多的優勢 使外國資金不斷投資進越南
從前10大成分股可以看出00885
大部分反應越南內需市場
人口和GDP成長、興建基礎建設、外國資金進場
因此很多人把越南比喻成40年前的台灣
想想看如果40年前就抱0050到現在會有多少報酬率
現在長期投資00885或許又是一個機會
如果有考慮買進 一定要記得分批進場
不要在溢價過大時買入 像最近淨值跟溢價差不多貼近
想投資越南的就可以留意
除了普遍的折溢價問題
00885還有另外兩個須考慮到的風險
1.匯率
只要投資外國股市必定存在匯率風險
台幣兌越南盾在3/26是1: 803.95
到6/1是1: 839.98
如果00895在3/26用台幣買越南股票
股價維持不變 6/1賣掉換回台幣
這時就要承擔匯損
2.政治風險:
越南跟中國一樣 共產黨是唯一執政黨
經濟容易被政治干預
另一檔是00892 富邦台灣核心半導體ETF
有別於00885權值股集中在越南房地產和零售
台灣的權值股就是半導體
半導體是眾多科技的關鍵技術
包含6G通訊、電動車、AI、雲端運算等等
想投資未來”科技” 買半導體是沒問題的
00892經理費0.4%+保管費0.035%
=總管理費0.435%
畢竟國內型ETF本來就比國外的00885便宜
上市日期2021/6/10 採半年配息制
優點是一年股到的股息超過四萬才需繳稅
這檔ETF宗旨是完整納入半導體上、中、下游公司
根據富邦投信公開說明書第20、21頁
成分股篩選原則依序為
1.公司市值大於USD 5億元
2.三個月內平均成交金額大於 USD 100萬元
3.50%以上營收來自半導體相關
4.經GPA評分排序對半導體製造和非半導體製造
各取前15名
(GPA= (營業收入-銷貨成本)/總資產)
5.找出30檔作為成分股 於每年4和10月調整一次
規定單一持股上限需小於25% 以避免一檔獨大
以前10大持股比例來看(初始比例):
台積電25%、瑞昱6%、聯發科6%、聯詠6%、
聯電6%、環球晶6%、穩懋6%、世界先進4.96%、
譜瑞KY 4.37%、中美晶3.89%
看得出00892的優點是持股分散
第一大持股台積電才25% 比其他許多ETF低很多
其他成分股最高也才6%
我想這就是我們需要買ETF的原因
可以用小錢輕鬆買一檔商品且自動分散風險
簡化來看買了00892 可以想成
31%買兩大ic代工 台積電+聯電
18%買三大ic設計 聯發+聯詠+瑞昱
9.89%買台灣矽晶圓之光 中美晶+環球晶
剩餘41%就拿去買其他23檔
SEMI 國際半導體產業協會執行長預估
到2030年全球半導體市場產值將達 USD 1兆
目前2020年產值才USD 4,404億
台灣一流公司能不能跟著抓住趨勢
我希望可以 對自己國家的公司有信心
當然也沒說一定要買00892
如果喜歡集中火力也可以只買台積電
最重要的還是分批買入
況且美國聯準會未來還有升息的可能
投資不是只有all in和空手兩種
如何保持一個適當的持股水位
是每個人要自己從經驗中學習的
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[當年薪百萬是個假議題,你永遠拿不到,怎麼辦?]
昨天與Ray直播,主題原來設定是「怎麼拿到年薪百萬」,我們兩人通常固定在星期日會預演一遍,先溝通彼此的想法,以及敲定內容的走向。我第一句話就說:
「年薪百萬,根本是個假議題。」
這把Ray嚇了一跳,問我為什麼。因為台灣的統計數字明白顯示,九成上班族的薪水低於百萬,足見絕大多數人終其一生是拿不到百萬年薪。因此當我們費盡唇舌討論如何拿到年薪百萬,對於全台灣1100萬上班族中的990萬人是無濟於事,他們只會更挫折,感到努力無用。
所以關於薪水,你要具備的第一個認知是你在哪個賽道,是高速公路﹑省道或小巷子。在高速公路,奔馳的是百萬跑車,甚至是千萬名車;在省道,幾十萬元的國產二手車就很強;在小巷子,騎單車反而比較好使,租Ubike就夠用。這個比喻在說什麼?只有一個,你拿什麼薪水老早注定,看的是你的條件。
首先,決定百萬賽道是哪些因素?
💚第一個決定因素是產業
💚第二個決定因素是企業
💚第三個決定因素是職務與位階
我有個斜槓學生既漂亮又時尚,穿戴講究,當然是個愛買小姐,辦了幾次二手市集出清存貨,我曾去掃貨一次,一看都是名牌。她一直在金融業帶業務團隊,還做到高階主管,每年扛業績20億,年薪千萬。她告訴我,其實她最愛從事的是精品業,可是每次面試過都放棄,心情很無奈,因為數字很現實,她說:
「精品業薪水,就是金融業的攔腰斬再打八折。」
錢是很可愛的,差六成,任誰也下不了決心,不是嗎?這說明產業薪資是有行情水準的,在台灣,讀理工的就屬半導體業﹑IC設計業最令人欣羨,讀商的就屬金融業最高。像我讀新聞系,媒體業是在中後段,完全無法相提並論。
然而同一個產業,落差也不小。以半導體業來說,聯發科平均年薪270萬,而同產業平均是123萬,差了一倍有餘﹗薪資後段班有家公司是70萬,差2百萬﹗台積電員工多達4萬名,非主管職員工平均200萬,遙遙領先同業。當媒體報導的都是這些龍頭企業,這使得不少科技業工程師都被誤以為年薪百萬,他們在網路上大吐苦水:
「不是每個工程師都年薪百萬﹗」
就算是同一家企業,職務之間的薪資差異也明顯,可怕的是越低的職務越不會調薪,每年會調薪的就是原本薪資就高的職務,因此薪資結構M型化也會發生在相鄰的同事身上。另外一個決定因素是位階高低,美國大企業CEO的薪資是員工的300倍,台灣差十多倍至幾十倍應該是有的。
可是能進到高薪產業﹑龍頭企業,做一路發的職務,基本上多半是好學歷的人。如果不是台成清交政,或是中字輩,能擠進去大企業領高薪的,不是沒有,而是幾稀,他們一定具有其他很強的背景。那麼學歷不亮眼的上班族,想要在中小規模企業拿年薪百萬,至少要能做到—
💚1. 7-11型
💚2. 業績扛霸子
💚3. 壓力鍋
💚4. 冒險王
尤其是冒險王,是我最想提醒上班族可以採行的策略。正因為年薪百萬天注定,讓我們明白賽道決定薪資高低,所以不妨儲備實力,長期布局,再奮力縱身一跳,改變產業與企業,才有可能彎道超車。這種跳法,好比從家裡的魚缸跳至公園的水池,再跳至大海,但是你不能只是金魚或錦鋰,而是要進化成大鯨魚。
即使這麼鼓勵你,我仍然深知多數人無法做到,原因主要有兩個,第一決心不夠,不想付出加倍的努力;第二價值觀不同,不想為工作犧牲其他層面。人各有志,想清楚就好。可是年薪百萬在台北生活,都未必能買房買車﹑過上理想的人生,更何況領幾十萬,怎麼辦﹖
寫到這裡,以下才是我最想給990萬名上班族的正確觀念,那就是—
💚工作不是人生的全部
💚上班也不是收入的唯一
也就是說,當我們開始有「找工作不如找收入」的觀念,不靠年薪百萬致富,才會真正步向財富自由的大道。把腦袋從「找工作」的認知架構,轉換成「找收入」的思維系統,會突然發現海闊天空,條條大路通羅馬,而上班領薪水不過是其中一條路,然後眼睛一亮,看到其他更多收入的可能性。
對於有錢這件事,沒繼承任何財產的人,靠自己白手起家,也拿不到年薪百萬,大概不脫這三條路可走:
💚會拿高薪不如收入多
💚會賺錢不如會存錢
💚會管錢不如會理錢
不管薪水多少,都要想盡辦法存錢,沒有存錢就無法奢談後面的理財。《原來有錢人都這麼做:效法有錢人的理財術,學習富人的致富之道》作者花20年訪問5百位富人,富人的定義是資產有3千萬台幣。他發現這些富人在以下三題都答「是」:
💚1.你的父母節儉嗎?
💚2.你節儉嗎?
💚3.你的配偶節儉嗎?
現在你知道了,當你瞧不起父母東摳西省的小器樣,省錢與存錢竟然是一般上班族的致富之道。我有個斜槓學生是公務員,父母親是藍領,不僅把3個孩子養大到各個成器,還買了2棟房子,全都靠省與存。他自己30歲出頭,先是靠省與存擁有1百萬資金,後來理財有3百萬,他的斜槓就是教人怎麼存到3百萬。
相反的,我認識的高薪族群中,不少人賺得多花得多,其實口袋是很空虛的。所以當賺不到年薪百萬,並不是天塌下來的事,而且我得說要翻轉這個命運並不容易,這牽涉太多個人無法控制的因素,包括產業﹑企業﹑職位,你想想洪老師能去聯發科做研發工程師嗎?這叫癡心妄想﹗而我們能做的無非是三件事:
💚1.賺其他收入
💚2.省錢、存錢
💚3.投資理財
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