昨天跑去上單身行不行跟怪老子、阿格力與林漢克一起討論，這集重點是討論存股與ETF的選擇，這根本為我開設的啊🤣🤣🤣，老師是個存股的死多頭👊，問我存股行不行，問一百次結果都是一樣的，看我活的好好的當然行囉。


🔥🔥🔥延伸閱讀：ETF 2019 報酬率與殖利率總覽
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不過節目有點壞心，找了一些反對派來參加，幸好怪老子老師是站在我這邊，這算是退休族的想法相同嗎！？


整理一些該集節目的重點與觀念差異：
🔥金融股是不是好存股標的：
林漢克：股價波動平緩、短線獲利數據不佳。遇到壞事都有份不是一個好標的，像是企業遇到風險倒閉呆帳、或是放款異常、金融風暴都有他。


我：金融股佔加權指數權重逐年提升，表示該類群的市值重要性提升是值得重點關注的族群。另一方面市場上幾乎所有的金融股在最近11年內有9個年度獲得正報酬表現，正報酬機率高達81%、近十年累積報酬最低的也有100%以上的翻倍表現，說金融股不值得存沒道理。


🔥統一超與全家那個好：
阿格力：支持統一超，統一超旗下除了超商本體化還有許多延伸品牌，這些延伸品牌支撐了整體獲利性成長與分散性的收入來源，大幅提高獲利的穩定度。


我：支持全家。從近三年的數據來看全家的獲利成長率每年高達20%、而統一超僅為3%。統一超有多種的收入來源但整體的獲利增長表現卻沒有很突出，而從ROE數值上來看該全家呈現ROE逐年提升的優異表現，近三年報酬率比統一超高出25%。


🔥存股的看法：
林漢克：存股要考驗選股能力，選錯股存了也是白存，不如直接跟著法人籌碼走就好了。你想想看法人有研究團隊肯定是研究過後才進行投資，一般投資人只要觀察法人近期加碼的熱區在哪幾檔股票中跟著走就好。而且存股的報酬率遠不如波段進出，還要有強大的意志力抱著對投資人來講太難了。


阿格力：存股這個概念是沒問題的，但要存對股。年輕人追求成長性的存股、年紀大的才適合追求現金流的存股。以自身為例，以前存股的標的為9917中興保全，股價與殖利率真的穩定但也就這樣了，後來換存5871中租殖利率不好但是資本利得大增，整理的增長就很不錯。所以我要提醒的是投資人要想清楚自己要什麼再決定存什麼標的物。


🔥ETF怎麼買比較好：
怪老子：ETF就是買指數，指數這個東西隨著時間會持續成長，投資人只要跟著指數走就可以獲得不錯報酬率表現。唯一的問題就是紀律，指數投資紀律很重要，持續扣不要停讓時間幫你累積報酬率


阿格力：我覺得分成兩個方面來看。已經買的就按照紀律繼續買進扣款不要隨便停，還沒買的就先看看再說，目前疫情消息混亂股市短期動盪不定，可以伺機再進場就好。而進場時機的部分，建議可以觀察大盤本益比位置，目前大盤本益比位置約在19.7、過去的位置則在18左右相對偏高一點，可以在觀察一下。


我：基本上就是看燈號作買進，藍燈買、紅燈賣就是基本原則，在這個原則下再視狀況調整。基本上這種方式是「反人性」的作法，畢竟燈號某種程度上反應投資人的情緒，要在悲觀時買進、樂觀時賣出並沒有想像中那麼容易，我個人在過去十多年間執行了5次燈號投資，平均年化可以達到13%作法簡單效果不俗。


🔥ETF0050是好標的嗎？
阿格力：不是，從數據上來看0050幾乎被半導體與金融業給佔據了，沒有良好的分散性效果。如果要做到很好的分散性，那美股的S&P500是比較好的選擇。另一方面來講0050以市值取向會造成公司的反淘汰現象，像是儒鴻除名換成高鐵是將EPS10塊的高獲利公司換成EPS1塊多的低獲利高股本公司，不符合選股的期待。


怪老子：追求分散性的話，可以買進S&P500這是不錯的選擇，長線報酬也優於0050。可以用海外券商的方式購入SPY，不過我個人是採用台股ETF的方式（00646 元大S＆P500）。坦白講這樣買費用會高很多，但我是個怕麻煩的人多付出的費用就當成是投資的保險費。


🔥台股的ETF有哪些的選擇可以參考：
我：除了0050、0056外還有很多可以參考的。我整理一些標的物供投資人參考


◆無腦跟著大盤賺：
0050 元大台灣50
006208 富邦台50


◆就是要現金：
0056 　元大高股息
00730　富邦臺灣優質高息


◆股利、成長兩邊要：
00713 元大台灣高息低波
00731 FH富時高息低波


◆錢進海外，跟著世界賺
中國大陸：00752 中信中國50
美國市場：00668 國泰美國道瓊、00662富邦NASDAQ、00646元大S&P500


◆市場震盪天塌不驚
00862B 中信投資級公司債
00755B 群益15年IG公用債
00792B 群益A級公司債


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【 存股Debug 3】第二集！｜新！鼠年12次月配息 ETF股民曆 1招放大-東森理財達人秀
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存股Debug 這集是介紹月配息的工具演進，我記得在去年月配息ETF還是個冷門議題，不能單靠一檔ETF達成配置的目的，需要透過多檔的配息特性與殖利率組合來達成「 月配息 且 現金殖利率4% 」的目標，節目甚至做成 ETF股民曆 。


時間過不到半年就有投信發現這個需求趨勢推出月配息型的債券ETF，那我們在這集中就來幫各位整理市場上這些變化型的月配息ETF差異有什麼不一樣


投資人要有個概念「想要報酬率最高一定是要自己來，別人幫你做越多讓你越無腦報酬率會被稀釋掉」這是不變的真理。


本集重點內容如下：
1. 股市包租公的重點在哪邊：這就跟房市包租公一樣，房市包租公的重點在拉高每單位租金，股市包租公則是怎麼用相同的資金換到更高的現金殖利率


2. 開春股市就重挫怎麼辦：去年的節目中至少提醒了三次的股債配置的重要性，甚至連配置後的報酬率變化差異都計算給你看（第二季第十集 萬點崩盤存股 = 套牢 http://bit.ly/2SfkvLp ），在組合中加入債券可以降低股價波動性，在股市下跌時債券的報酬率可以抵銷部分股票的損失。這是長期持有的重要投資技巧


3.債券ETF真的抗跌嗎：請自己打開債券ETF開盤以來的股價走勢就知道了，不論是美債、公司債、產業債等都逆勢上漲。股市逆風就是債券揚帆信不信隨便你。


4.目前市場的月配息基金有哪些形式（以下僅為範例，非投資建議）：
1.單一產品型：中信高評級公司債ETF
2.傘狀配置型：群益15年IG科技債ETF、群益15年EM主權債ETF、群益A級公司債ETF
3.複合組合型：富邦臺灣優質高息、元大台灣高息低波、FH富時高息低波、FH彭博高收益債、國泰20年美債、群益15年IG公用債


5.三者的現金殖利率差異：複合組合型(4.2%) > 傘狀配置型 (2.7%) ＞ 單一產品型(2.2%)
備註：現金殖利率隨股息政策而變並非定值


6.年配模式與月配模式那個好？：兩者領的現金總數是一樣的，但若會將資金作再投入的話，則月配息的總報酬率會較高。

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