你當年參加的好想退專案

基富通好享退專案快2年了，也就是接近鎖二年優惠的期限了，近期陸續有投資人問我：接下來操作面上該怎麼辦？在該怎麼辦之前，投資人應該更要了解當年那9支基金到底是甚麼基金？將帶給你甚麼？你當時挑對了嗎？

第一組：
【國泰2029】國泰泰享退系列2029目標日期組合基金P
【國泰2039】國泰泰享退系列2039目標日期組合基金P
【國泰2049】國泰泰享退系列2049目標日期組合基金P

這一組的基金在國外很流行的退休金產品，各分別將於2029、2039、2049年要退休的人該選的產品，而此種目標日期基金(千萬別與目標到期債基金混淆)，基金經理人會隨著退休日期的到來，自動調整投資組合中的股債比。

例如以拿債券基金在投資組合中的比例
2029目標日期組合基金＞2039目標日期組合基金＞2049目標日期組合基金

同樣的若以股票型基金在投資組合中的比例
2049目標日期組合基金＞2039目標日期組合基金＞2029目標日期組合基金

簡單的說，挑選這種基金的好處是不用自行轉換，就是不用考慮是保守？積極？還是穩健？基金經理人會自動幫你轉換，一個年輕人選2049，一開始此基金的投資都是積極的(大部分都是股票型基金)，到快接近2049年時(此時年輕人也老了)，投資組合幾乎都是債券基金了，所以非常適合不懂轉換的人購買。

第二組：
【安聯保守型】安聯四季回報債券組合基金-P類型(累積)-新臺幣
主要投資債券型、貨幣市場型、類貨幣市場型、固定收益型基金
【安聯穩健型】安聯四季雙收入息組合基金-P類型(累積)-新臺幣
主要投資股票型基金及債券型基金(應該含貨幣市場型、類貨幣市場型、固定收益型基金)
【安聯積極型】安聯四季成長組合基金-P類型-新臺幣
主要投資股票型基金

以保守型為例，這二年的報酬率當然不理想，光去年一整年，債遠遠的輸給股，如果此時我們說：報酬率太差，可能會顯得自己太外行了，如果說此組的保守型還是輸給2029目標日期組合基金，也顯得自己對基金的瞭解還沒那般透徹，雖同為保守型，安聯四季回報債券組合基金，投資組合都是債券基金，而2029目標日期組合基金，還有10年才退休年限，肯定現在投資組合中還是有股票型基金，當然報酬率會較優，若再等5年後，相信2029目標日期組合基金應該大部分都擁有債券基金，此時再來比較基期才比較一致。

第三組：
【群益保守型】群益全民安穩樂退組合基金P(累積型-新台幣)
契約規定：固定收益型及現金80%~100%，股票型0%~20%
【群益穩健型】群益全民優質樂退組合基金P(累積型-新台幣)
契約規定：固定收益型及現金40%~80%，股票型20%~60%
【群益積極型】群益全民成長樂退組合基金P(累積型-新台幣)
契約規定：固定收益型及現金20%~70%，股票型30%~80%

這一組基金又有別於前面二組，雖有一樣有保守、積極、穩健型，然其股票型基金與債券型基金的比重調配完全有賴經理人的專業判斷，因此此三組基金雖有雷同之處，但也不盡然相同。

綜觀，此9支基金都是組合型基金，就是不是直接買股票或債券，而是買股票型基金或債券型基金；另外皆為P級別，就是管理費特別優惠，比一般同類型基金來的低。目前的報酬率大家都可以算一算，算出來的報酬率不知你體會甚麼？提二點讓你好好的想想一想：

1.大家每在買基金時都很在乎管理費的高低，此種P級別的管理費特別低，不知最後帶給你的報酬率可有比其他一般基金高很多？SO，把管理費高低當成挑基金的首要要項是否要改變了。
2.此9支基金一起比績效的好壞有點不太正確，三組(9支)基金不全是同類型，一起比本就失真，再則對一個為退休規劃的產品只投資2年就定生死，在國外絕對是太短了。

回到主題，現在到底該怎麼辦？

(1).先確定自己買對了嗎？譬如你是10年、20年後才要退休的人，結果你選了第2組或第3組中的保守型，會不會選錯了，應該趁著離退休還有短時間多賺一點資本利得吧
。
(2).另外若原本是穩健型的投資人，在挑選此種組合型的基金時不妨進階一級，即穩健型的投資人挑積極型、保守型的投資人挑穩健型

(3).當你選擇第2組或第3組中的積極型(或穩健型)的人，也許到近退休時，要自己轉換成保守型

(4).若確定自己不會轉換，那麼第一組的基金是你的首選

(5).不管選哪一組中的哪一類基金，他的投資方法都是定時定額，且「不停利也不停扣」，以備退休時使用。

(6)如覺得自己有能力選擇其他的基金，並用好方法存到退休金，自然可以選擇退出專案。

(7)以上是你該考慮的因素，請不要把為了保有P級別的手續費相關優惠當成你第一個考慮的因素，買對了產品才是最重要的，若買了不是自己要的產品，縱使是低管理費、0手續費也應該放手。

觀察「好享退」專案九檔基金近一個月表現，群益全民成長樂退組合1.5％表現最佳。法人指出，強化風險控管與穩定收益兩者兼顧的目標風險型表現相對好，是投資人退休基金值得選擇的標的。
　
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