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人們的理財觀念培養，
通常會受到原生家庭背景，
與個人生活經驗積累等影響，
因而塑造成不同的理財性格。

事實上，在心理學領域上，
不同性格的人也會對應不同理財方式。

比如說理財心理學家Ken Honda，
在其著作《Happy Money》中，
就提到七種不同理財性格。

其中一種是花錢強迫症的人，
他們會習慣購買沒有必要的東西。

但其實，這樣的理財方法，
很容易因為衝動消費、揮霍金錢，
就會把自己賺的錢都花光光QQ

因此針對金錢觀與理財模式，
其實我們都應該學習如何健康理財。

簡單來說，就是有計畫的開源節流，

編編最習慣的方式是儲蓄，
除了使用一般的定存外，
也會搭配外幣存匯來多元理財。

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這週的天災新聞真的是排隊寫都寫不完。

前天才寫西歐百年洪災，沒想到昨天又看到中國河南千年級的暴雨，至少12人死亡。但我今天就先不寫中國了，我想台灣應該有很多報導（或社群媒體上也有消息）。我要寫的是遠在非洲的「人禍」，南非暴動。

#南非共和國大規模暴力洗劫
南非共和國，這個非洲大陸南端經濟表現最好的國家，最近的股市可能要跌到南極去了。在東南方的祖魯那他省（Kwazulu-Natal），爆發近年來最大暴動。成千上萬人洗劫商場、店家，破壞當地公共設施、封堵高速公路，甚至連學校、醫院、工廠，管你國營民營，通通都被攻擊。

暴動規模之大，簡直把整個城市都翻過來了。而且因為道路被封，基本生活用品供應鏈中斷，又更加劇了洗劫行為，大家擔心之後沒存糧，就連良民也上街爭搶物資。媒體甚至拍到，甚至有兒童衝進去被撬開的肉舖冷凍庫，跟著大人扛著一堆冷凍肉品衝出來。

最難過的事情就是，人民在洗劫爭搶的過程中，爆發了嚴重的踩踏事件，直接有人被踩死。還有個媽媽因為住家公寓樓下的零售店被放火，情急之下只好把嬰兒從家裡往外拋，還好外面的路人有接住，孩子最後沒事。（但這是什麼荒唐的畫面啊！）另外也發生路邊的ATM爆炸事件，或是零星的槍擊，目前總共造成超過200人死亡。

#暴動原因是前總統入獄
會爆發這麼嚴重的暴動，最一開始是因為前總統支持者對當局政府的不滿。發生什麼事呢？我們先來介紹一下南非這個國家。

南非共和國，位於非洲最南端，是非洲前三大經濟體，僅次於奈及利亞和埃及。擁有全非洲最現代化的基礎建設，被聯合國列為高人類發展指數國家，更是G20當中唯一一個非洲國家。1948到1994年間實行嚴格的種族隔離制度，最後由第一任全面民選的總統曼德拉廢除，曼德拉也因此獲得諾貝爾和平獎，被譽為世界上最受尊重的政治家之一。在曼德拉之後，南非陸續選出第二、第三屆總統。而今天的主角朱瑪（Jacob Zuma），就是南非第四任民選總統，而且一當就是九年。

朱瑪的任職期間為2009年到2018年，這段期間，他帶領的南非經濟狀況一直未見起色。我們小時候常聽到「金磚五國」（BRICS），其中最後一個S就是南非。當時2006年，大家都說這五國經濟會飛天，結果被點名的國家只有中國飛天，其他不是還在跑道上滑行，就是像南非這樣又嚕回去停機坪。

朱瑪在任期間，南非的GDP增長率從過往的5%，一路退到3%、2%，最後落到1%以下。然後南非的失業率是全世界有數據的國家中最慘的！我們常聽到經濟部說什麼失業率要維持在2%以下，就知道失業率2%大概是個健康的數字。那你知道南非的失業率多少嗎？

朱瑪上任時，失業率高達22%！

而且在他2018年下台時，這個數字來到了27%。你想像一下，在高度發展的城市南非城市裡，每四個人就有一人失業，那會引發多少社會問題。雪上加霜的是，南非已經算是整個撒哈拉沙漠以南經濟表現最好的國家了，所以近年來又吸引大量移民，跑進來爭搶工作機會，反倒衍生激烈的族群衝突。

朱瑪不僅施政做的不怎麼樣，還不斷爆發貪污醜聞。他在擔任副總統期間就被控收賄19萬美元，還被懷疑收了一家法國軍火商的賄賂，傳說金額相當高。後來當上了總統，又持續傳出貪汙消息。所以朱瑪九年任期內陸陸續續糟到國會提出9次不信任案，但每次都熬過（九命怪貓4ni？）最後在2018年，被自己的政黨逼宮，要他主動辭職。

所以其實朱瑪的任期是沒有做完的。最後在自己的副手拉瑪佛沙（Cyril Ramaphosa）的回馬槍下，黯然離開總統府。而拉瑪佛沙也如願以償，登上他期盼已久的總統大位。

這次的暴動，就是因為南非憲法法院在6月29日做出判決，說朱瑪今年沒有出庭應訊（他過往的貪腐案），被判藐視法庭罪，要入獄15個月。原本朱瑪不認罪，還對支持者喊話，說自己遭到未審先判。結果7月7號，警方正準備要上門逮捕他時，朱瑪主動開車到警察局自首了。

朱瑪自首後，支持者超爆生氣。於是引發了我們剛剛說的祖魯那他省暴動。因為祖魯那他省就是朱瑪的故鄉，他在這裡可是「民族英雄」啊。（如果以後我做錯什麼事，希望我家鄉岡山不要暴動）（前提是得先成為岡山之光吧等等）

但一路演變至今，也不知道到底是支持者在抗議，還是純粹有些人見獵心喜，想去大賣場搶免費的東西。又或者現任總統拉瑪佛沙說，有「有心份子」混入人群，故意製造混亂？目前南非的情況非常嚴重，200人死亡不是件小事耶。而且也因為這樣，嚴重影響不鏽鋼原料錳鉻出口。南非做為非洲大陸最重要經濟體之一，這個動盪恐怕會引發蝴蝶效應了。

最後給大家看一個數據，根據金管會截至6月底統計，台灣人持有南非幣計價的境內外基金規模達2,956億元，僅次於美元。我昨天問朋友，為什麼台灣人這麼愛買南非基金。朋友說銀行理專都在推這個，因為過去南非幣的定存非常高，有7%。但現在南非動盪，遭到洗劫和縱火損失的經濟價值已經超過上百億美金，（據說光是三星的電器廠就損失上千萬）

聽敏迪一個勸，這種你很少關注、也不熟悉其政治經濟的新興市場，就別去一窩蜂跟著別人冒險了。盡量都買自己有研究、熟悉的標的。你真的理解了，再把資本投入，至少崩跌時你腳還沒麻，可以跑得比別人快啦。

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今天文章的參考資料和影片放在這裡
https://www.mindiworldnews.com/20210722-2/

《用 #資產配置 扎根，#財富成長 將無往不利》

在金融界做了8年的前線業務，從戶頭入不敷出到身價上億的客戶我都接觸過，看盡人生百態，成千個個案教我學到一屢屢被驗證的信念「除非有自己的事業，或是會投資理財的本事，否則受薪階級很難致富。」，譬如工作年薪200萬，在台灣已經算是金字塔中上層的收入了吧，但要將此水平歸類至「有錢人」，以台北的消費水準頂多算是日子能過得不錯，可還不到一輩子不用為錢煩惱的地步，想想，在台北買一間破千萬的房子都只有舊公寓可以選呢，更不用說想要留一大筆財產給下一代了，台灣金融機構普遍認定有3000萬（100萬美金）以上的資產才算是高資產群族，一年賺個200萬，完全零支出也要花上15年的時間才能到達，真的還不夠。認識的客戶越多，認識他們的故事越深，要當老闆才能翻身的觀念在我腦中就越根深蒂固，走過證券業、保險業、銀行業，現在的我已經具備了一定的理財能力，毅然決定要將致富的兩個要領雙管齊下，告別銀行職員的身分，在自媒體時代下創業經營個人品牌，並同步持續原本就有在獲利的投資理財，大刀闊斧要用更寬廣的格局實踐我理想的未來。

很多人會下意識的避開談論錢的話題，認為滿嘴價格很不禮貌，但對於在銀行做過理專的我，認為清清楚楚每一筆錢是過生活相當理所當然的事，錢，本是中性名詞，就只是讓人生更美好的一種籌碼，賺錢，賺很多的錢，也只是基於人性與生俱來的慾望，我在工作的第二年就曾買過一本教人如何享受退休生活的書籍，記得當時媽媽看見了還大笑三聲「才剛開始工作就想退休喔？」，踏進第一間銀行時，當時的主管劈頭就問零理專經驗的我「你工作的動機是什麼？」我回答「從一開始就選擇走業務這條路，為的就是能早點百萬年薪，存款破七位數。」像是回答出符合她心中的正確答案一樣，主管聽了臉上立刻綻放燦爛的笑容，是的，有想賺大錢的企圖心才會有付出努力的動機啊。不論是透過工作或是投資理財增加資產，都不是一件簡單且容易的事，你會面臨很多障礙，很多困惑，你很容易就在岔路忘了自己最初的夢想，於是乎，牢記賺錢的初衷，時時激勵自己，是工作性質不穩定的業務日常心法，你必須找出你理財的終極目標，設定能越仔細，最好不偏不倚正中你的心意，往後要吃下再多苦，你也能用各種方式堅持到最終站了。

第一份工作我走入了證券業，多空方一言不合就掀起驚濤駭浪的股海不適合心態偏保守的理財小白我，於是一年後我就往極端的另一頭保險業奔去，熟透各式保險產品後，才發現那也不適合剛起步只想有速度賺錢的年輕人，後來我轉身一躍而下銀行業，在這裡除了台股之外什麼都有，美股、基金ETF、債券、外匯、保險、定存、衍生性金融商品…等，產品涵蓋的範圍最廣，投資理財的工具最多樣，我喜歡挑東西時先地毯式全盤搜索一遍再選出最好的，眼前集大成的銀行立刻就與我的個性配對成功。從理專的腳色中我收穫最深的並不是學會如何一夜暴富，秉持著投資首重於風險而不是報酬的原則，在控管好資產的安全下，把握每一次獲利的空間進而達成理財目標，「資產配置」才是我工作的核心內容。

只要你有資產，我就認定需要配置。網路上曾有篇文章下了「多數人都不需要資產配置」的結論，認為資產配置只會拉低總報酬，這就是很典型完全不顧風險不要命的例子，當時我一讀，相當心急會有人被這種只摸到象腿就說大象是柱狀形的想法所誤導，特別是才開始累積財富見錢容易興奮又經驗不多的年輕人，不夠完備的配置只要龍捲風一吹，我保證有涉及風險的部位必然東倒西歪。資產配置是什麼？用一句話來簡述就是分配你的錢要放置在哪兒，並不是承作了金融產品才叫有配置，你一定聽過「滿手現金等大跌再進場」這句話，故將錢100%放在現金裡其實也是一種理財策略，那麼資產配置要怎麼做？大家都知道雞蛋不要放在同一個籃子裡的道理，曾經有個阿姨就對我說「有啊，我都有放在好幾個籃子裡捏，我有一些是放在金融股裡，有一些是放在電子股裡，都在不同的地方啊～」我想我當時一定是臉上一片慘綠來不及做好表情管理，所謂分散風險，是要將你的資產配置在高風險、低風險和零風險不同種類、不同危險程度的投資工具裡，比例則依自己的投資風險屬性作調整，我遇過一位風險承受度極高的客戶，接手服務她時她就已經持有以暴漲暴跌為常態的特斯拉汽車，當我向她報告現在的損益是賠30%以上時，她只是笑笑的跟我說「會大跌就表示會大漲啊，像這種衝來衝去的標的才有機會賺大錢啊。」原先還很害怕撥這通電話的我聽到如此開朗的答案著實震驚極了，很明顯的，我倆的屬性距離有點遠，反思了一會兒後，得到的唯一結論就是再次確認我本人沒有賺快錢的命，因為我壓根兒沒有那鐵打的膽子入場冒險。重點來了，資產配置究竟有什麼好處？因為做好資產配置，我在轉職初期零收入時沒有吃過老本，我在相中投資大好機會時能靈活運用我的資金，還有剛剛回想才發現，在我的印象中過去似乎沒有賠過什麼錢。

老話一句，請先存錢吧，沒有存款的人，意外一來就有很高的機率會落入窮困的底層，即使是領著高薪，沒有多餘的本金能夠滾出更多的錢，想要躋身更上一層階級變為富有，機率也是很低，你在最初所努力存下的不僅僅是實質上的金錢，那是一桶即將革命你人生的新希望啊，還沒存夠一桶金也沒關係，但你一定要從現在就開始去接觸「談錢的環境」，就去建立正確的理財觀念，慢慢熟悉，慢慢從大海裡撈出自己使用起來不會感到為難的理財方式，我有對夫婦檔客戶，曾在申購了一支平衡型基金後高高興興的離開，兩個小時過去，先生又再度出現，他說太太回去之後一直沒辦法冷靜下來，又慌又緊張，深怕資金全都跌光光，為了讓她能夜夜好眠，即使先生看好該檔標的，最後還是選擇把金額降至一百萬以下，投資確實要量力而為，腸胃不好就千萬別挑戰極辣的麻辣鍋。如果你在只有一筆小錢就貿然開始高風險的投資，往往趨勢一看不對，你就只能任人宰割坐以待斃，用來投資的資金最好是有可以分批進場的規模，在過程中能用上的操作技巧才能越多，當你的本能越雄厚，你也才能減少心理壓力的負擔，保持理性應變的穩定度，勝率與絕對獲利也才能跟著提高，你看看股市裡把散戶當韭菜割的法人就能理解了吧（笑）。

我的資產配置是以時間來規劃，按投資工具不同的功用歸類至長、中、短期，在一切的開始前，請先測驗出你的投資風險屬性，了解自己能承受風險的程度，梳理好全部的資金，思考過你目前及未來需要解決的財務目標，以利進行。

#投資理財 #財務規劃 #第一桶金 #財富自由

梅姬LU 思維創作｜個人品牌經營｜財務規劃指導
國立臺北大學金融與合作經營學系碩士班畢業，
橫跨銀行、證券、人壽八年金融界業務資歷，
從本土龍頭銀行年度排名中嶄露頭角，躍升前三大外商銀行客戶關係維護經理，
現攢夠經驗值，匯聚能力，決定成就翻新。

身為上班族，每個月就是「一份固定的薪水」，如果想要買車、買房、旅行，一定要有多的儲蓄，更不用說，如果你的人生出現了什麼意外（呸呸呸），那就會動用到這一筆資金！
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先不論我們的收入多寡，我們都應該要為自己「規劃收入」，除了最基本的活存、定存、美金定存，同時也有儲蓄險、基金、股票，但如同那那大師說的，「不懂的東西就是不要碰！」
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我們應該學會正確的「理財配置」，從60%、30%、10%的方式規劃，才能在需要用錢的時候，不用擔心月光族。
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#自己的錢自己存
#理財規劃最重要
#不要變成月光族好嗎
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#我是關韶文
#我喜歡大笑和唱歌
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【不是人生勝利組，要當人生努力組！📣】
分享生活、吃喝玩樂、美妝保養、減肥瘦身、聰明消費
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要出國了，準備好要換外幣了？🧐
匯率看板一堆密密麻麻的數字總是有看沒有懂？
為什麼出國刷卡少一句話可能多虧3%？😱
這三件事學起來，不要讓銀行默默賺很大

★風險提示★：鼠在影片所提供之方法，僅為舉例參考，並無任何推薦投資人買賣之意，不保證損益，投資前請獨立思考、審慎評估可承擔之風險，且勿任意買賣。

【玩泰國泰幣怎麼換？鼠算給你看】
http://rj1980.pixnet.net/blog/post/48064172

【12/5補充】
大家對影片中「先換美金再換泰幣」的看法有些分歧
鼠算給大家看好了
以2017/12/5臺銀和泰國觀光最常換錢的SuperRich匯率來比較
臺銀：現金賣出美金30.177、現金賣出泰銖0.9592
泰國SR：現金買入美金32.25、現金買入台幣1.09
同樣拿1萬台幣來換：

⟪台幣直接換泰幣⟫
1萬台幣在臺銀可以換到10,425泰銖 (1:0.9592)
1萬台幣在泰國SR可以換到10,900泰銖(1:1.09)
⟪台幣先換美金再換泰幣⟫
1萬台幣在臺銀可以換到331美金 (1:30.177)
331美金在泰國SR可以換到10,674泰銖 (1:32.25)

結論是說，十張小朋友直接拿到泰國SuperRich窗口換，會比「先換美金再換泰幣」多換到226塊泰銖，還可以少跑一次銀行，這也與鼠多次在泰國換匯的實驗結果相符。

不過「先換美金再換泰幣」確實會比在台灣用台幣直接換泰幣來得好一點點，但缺點是：
要多跑一次銀行(台灣一次、泰國一次)
要多付一個手續費(機場櫃台有收)
要多一道計算(台換美再換泰)
要多承擔一個匯率波動的因素(美金對泰銖的部分)

如果考慮以上這些因素之後
還是覺得要「先換美金再換泰銖」
那就屬於見仁見智的範疇了😆

而鼠也不認為沒有賣回外幣「剝皮」就不發生
這應該要和即期匯率(信用卡/ATM)一起看會比較精準
因為只要使用「現金匯率」就已被轉嫁了銀行的風險成本
所以買賣匯率才會比較差
二次現金兌換(不論境內或境外)，就是使用了二次現金匯率進行交換
對原始本金的價值，便已隱含二次額外的折損(被轉嫁二次)
只是現金數量在多次交換當中默默變小，表面上沒有感覺而已

【12/18補充】
關於網友在影片下方發問題到「飛機上」應該刷何種幣別的問題，鼠分別請教了二位資深的華航和國泰的空服員之後，除非客人有特別要求，他們基本上都是依照航空公司的國籍刷該國貨幣，例如華航就是刷台幣、國泰就是刷港幣。如果旅客要求刷美金或其他國貨幣，也不是所有航空公司都有支援多國貨幣喔，建議致電航空公司客服查詢。

簡單來說，可以把航空公司當成會飛的當地商店，全日空就是日本商店、新航就是新加坡商店…以此類推，此時的"當地貨幣"就是該航空公司的所屬國的貨幣，不論它飛到哪裡。
(感謝二位空服員朋友協助解答)

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