【龔成問答信箱】（Q21981-22000）

Q21981：

龔sir 你好，上完你既基礎班，我自己整理咗投資組合，希望想聽下你既意見。

本人40歲，資金唔多，得幾萬蚊，（黎緊會keep住儲現金）之前一直都無投資底，我希望係呢10年盡量爭取時間，所以盡量集中水桶1、2既升倍股：

水桶1 -
福壽園 （1448）$1000/ 月供
金界 （3918）$1000 / 月供
希慎興業（0014） $1000/ 月供

水桶2
港鐵 （0066）$1000 / 月供
盈富（2800）$1000 / 月供

另外之前上堂有聽你提過下美股，以下呢兩隻都係追踪指數，亦都係水桶1，係有限既資金上，邊一隻比較忙可取呢？！
（2814）（QQQ)

唔該龔sir

你放心，我唔會訓番身去買水桶1，我記得你講過，要衡量自己可承受風險，所以我都係小注投資，

另外都會用你教既方法去搵潛力股同優質股，唔好盲目去亂買股票，呢個我好勤記

龔成老師︰

你投資的股票，都適合你年紀。但希慎興業（0014），我地會視為水桶2的股票。

Invesco QQQ Trust(QQQ) 是追蹤納斯達克100指數

三星FANG ETF（2814）的投資目標，係追蹤NYSE FANG+指數的表現。是一個美股潛力股基金。

首先，FANG+係代表美國上市多隻領先既科技股票，即係代表Facebook、Amazon、Netflix、Google，而該指數會再加上其他科技股，如Twitter、Tesla、百度等，即是全球處最前列的科技類公司。

這基金是一個潛力基金，長遠正面，但要留意價格會較為波動，加上近年科技類公司上升左唔少，因此現價唔算平，建議以月供的模式投資，買入後長遠持有。

QQQ和三星FANG ETF（2814），2隻都係水桶1的股票，都係有質素，而潛力度和波動性，會係2814較高。

由於「潛力股」係需要一定經驗和有一定波動性，你經驗尚淺，可以先小注，大約佔組合2-3成左右。若你係有一定經驗，你可以投資到約4-5成比重。

現時大市只在合理區，每月資金唔好盡用。最好留有部份，等大跌市出現時，可以用來掃貨。

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Q21982：

老師你好。作為收息股，請問覺得 386 ＆ 405 可以嗎？

另1772 現價雖然下跌，但都好似略貴，而且有風險，請問這隻股你覺得可取嗎？

謝謝解答。

龔成老師︰

中石化（0386）和越秀房產（0405）都係有質素的收息股。

中石化（0386）質素算是不差，但又未到好好，始終這只是商品企業，沒有一些太大的優勢。

石油是商品，當中沒有差異性，佢地要將石油賣出，只能跟國際油價，這令佢地處於被動狀態。沒有價格自主的能力，這令佢地的獨特性有限。這類商品企業，都可投資，但就要明白不是最高質的企業。

生意近5年只是上上落落，無乜增長力，這是受油價等因素影響，反映佢處於一個被動的狀態。收息是可以的，但增長力唔算強。現價合理，可以分注入貨。

越秀房產（0405）物業以大陸為主，會較受中國經濟因素影響，以及有人民幣風險。

同時當中的物業，都以商業為主，所以在疫情中波動性也會較大。現價在合理區，可以分注。

贛鋒鋰業（1772）是潛力股，估值較難，分析時的確資料較少。由於上市年份少，我地較難有長期數據分析。

佢為鋰化合物、金屬鋰及鋰電池等鋰資源生產商，業務涵蓋上游鋰資源提取、鋰化合物深加工、金屬鋰生產、鋰電池生產及鋰二次利用及回收。集團提供涵蓋五個主要類別逾40種鋰化合物及金屬鋰產品。

其實佢的產品應用都廣泛，包括電池相關產品、化學品、藥品及新材料等，而客戶主要包括電池材料公司、電池製造商、化學品製造商、製藥公司及電子器件製造商。產品主要於中國、韓國、日本及新加坡等十多個國家出售。

我相信佢長遠有潛力，有長線投資價值，問題只是平貴度的問題。現價略貴，小小注好了，之後等佢回落先正式入貨，始終行業有一定的變化。

其實你選擇上述3隻股票時，除左睇質素外，都要睇翻自己風險承受能力和年紀。

收息股，增長力較弱，就要係創造穏定現金流。較適合近或已退休人士，或者風險承受能力好低的投資者。

而贛鋒鋰業（1772）是潛力股，佢增長潛力高，但風險同樣都大，適合較年青和有經驗的投資者。

你可以因應自己情況，去進行配置。

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Q21983：

Hello, 老師，本人也想開始試吓每月投資法，每月可儲三萬左右，你會建議儲邊隻股好呢?

龔成老師︰

我地投資增值會運用「先增值，後現金流」作方法，初期投資較有潛力的股票，令財富較快增值，當增值到一定金額後，可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息型股票，為自已創造穏定現金流。

因此，你在選擇應該投資那一類股票時，會係因應你人生階段、投資經驗和取態，去做決定。

假設你係年青至中年人士，你可以用「平穏增長股」 + 「潛力股」的組合。如果你係偏年青，比例大約可以去到各一半。

但由於「潛力股」有一定波動性，較適宜年青和有投資經驗人士。若你投資取態較保守、經驗較淺或者較接近中年，「潛力股」比重就要相對下調。

現在你每月先用5成儲蓄，即$15000做月供。其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。

月供方面，你可以選擇投資在平穏增長股︰盈富(2800)、金沙（1928）、恆基（0012）、平安(2318)、中銀（2388）、港鐵（0066）、長建(1038)、領展(0823)、希慎(0014)、太古地產(1972)

或潛力股︰中生(1177)、福壽園(1448)、小米(1810)、安碩恒生科技(3067)、港交所(0388)、阿里（9988）、騰訊（0700）、ＧＸ中國電車基金（2845）。

至於餘下的現金，就等機會，當大市出現一定程度的下跌，就可以動用現金去投資，在平宜價加大力度掃貨，然後長線投資。

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Q21984：

龔sir，你好！已經follow左你一段時間，睇左你不少分析同意見，獲益良多！希望能夠有幸抽中並得到指引！

現在想重整自己的股票組合，有冇咩股票會放左佢會好d ?

股票組合如下：

1475(日清食品), $8.74, 5000股
3988(中國銀行), $3.71, 1000股
6618(京東健康), $185 ,100股
9600(新紐科技), $4.24, 800股

2013(微盟), $25.08, 1000股
00992(聯想集團),$9.37, 2000股
1186(中國鐵建), $5.14, 1000股
00769(中國稀土),$0.96, 4000股

感激不盡，謝謝老師！ ！

龔成老師︰

你現時持有股票，大致上都係有質素，有長線投資價值。

除左中國稀土（0769）質素一般般。炒作多過實際，過往賺錢能力不高，業務波動，間中出現虧損，投資價值唔算高。

另外，中國鐵建(1186)質素只係一般，現貨持有係可以，但唔好再加注。

我地投資增值會運用「先增值，後現金流」作方法，初期投資較有潛力的股票，令財富較快增值，當增值到一定金額後，可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息型股票，為自已創造穏定現金流。

因此，你在選擇應該投資那一類股票時，會係因應你人生階段、投資經驗和風險承受能力，去做決定。

如果你年青，可以「平穩增值股」(1475, 0992, 1186)+「潛力股」(6618, 9600, 2013)。中年人士，可以較集中翻係"平穏增長股"。

當你已近退休之年，就應集中在「收息股」(3988)，去創造平穏現金流。

你可以睇翻自已年紀，去作出配置。

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Q21985：

老師，剛剛睇到80後千萬富翁中段了，但我現時身處一個疑問，現時我擁有一樣價值接近5萬元收藏品

但對這個收藏品的未來，及不知道市場嘅走向感到有點迷惘，咁我應該8折讓出去換現金去投資，定繼續起碼2-3年等佢可能升值？皆因我只見到現時虧損率，但不知道未來嘅增長率。謝謝

龔成老師：

由於「收藏品」不能產生經濟價值，也不會產生出現金流，因此，我地在定義佢質素時較困難，同時不一定是資產類別。

而當中的價格，就取決於大家的認同價值，如果將來對這項目的認同增加，就會對佢價值增加，由於每種收藏品都有各自的市場及認同價值，因此，你一定要有相關的專業知識、分析力。

如果無相關知識，建議賣出。如果有，就要分析這項目長遠的價值。

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Q21986：

早晨龔sir，最近睇你pages, 見你介紹3110 高息股作收息。。請問這些有風險嗎？因我幫小朋友長線儲錢用！

另外 3067 我都係跟龔sir意見買左幾千股，但聽龔sir講一隻股不能太多，所以我想分散落 3110！但。。我又唔見 3067 有派息。。

龔成老師：

上述的兩隻，都是交易所買賣基金（ETF），當中都是持有一些質素不差的股票，但性質不同。

安碩恒生科技（3067）風險會較高，投資者進求股價增長，但股息較少。

這基金追蹤恆生科技指數之表現，而恆生科技指數，都是一些有質素的潛力股，例如阿里（9988）、騰訊（0700）、小米（1810）、美團（3690）等的新經濟類公司，長遠有潛力。所以有長線持有價值。由於基金有30隻股票，比起單一股票，風險能減低。

這基金上落較大，現價大約在合理區頂，因此，這刻不能大注投資。

最好的策略，就是月供，或自行分注小注慢慢收貨（例如每月買一次、或2個月買一次），總之慢慢入，不能用盡現金，原理如同不斷儲貨，這樣就能平均買入價，減少風險。然後就長線持有。

如果你投資目標是收息，就不應投資3067，應考慮3110。

GX恒生高股息率（3110），是一個投資收息股的基金，追蹤恆生高股息率指數之表現。

可以視為收息股的組合中其中一員。這基金可投資的，現價合理，可分注。佢是投資香港大型，較穩陣，派息較高的上市公司。

這是不差的收息組合，但增長力不強。

可以上基金網站有介紹的，我建議你睇睇先。

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Q21987：

龔老師，上完初階課程後，希望你指點一下我的投資組合

1,000,000現金
400,000人民幣定期存款
200,000保險基金，主要是投資美股科技股每年有7%利息收入
有四手i bond
230,000股票

吉利汽車 00175. @21.000 3,000股
康師傅控股00322@ 12.800 2,000股
中國石油化工[email protected] 2, 000股
置富產業信託 [email protected] 3, 000股
中國鐵塔[email protected] 8, 000股
中國海洋石油00883 @8.050 1 , 000股
友邦保險[email protected] 200股
三生製藥[email protected] 1 , 000股
小米集團一w01810 @29.350 400
平安好醫生 01833@88 200股
港燈一SS 02638 @7.590 4 , 000股

本人40歲，月入30,000，支出大約8000一個月，每月儲蓄大約兩萬蚊

我與家人同住沒有置業需要，有機會也想投資一個物業收租

想五年賺到2,000,000，55歲退休

但由於是投資新手,只懂把資金放進定期及收息產品，高風險投資不知道那樣做，那些股票不是優質股或潛力股可以賣出。

我是可以承受中高風險投資。我知道很多股票現貨價在比較高的水平，我想等回歸合理區才分注買入。多謝賜教

龔成老師：

以你的年齡情況，上述的配置沒有問題，方向基本正確，選股大致都是有質素的股票。

你40歲暫時唔需要再增加收息股，你原有的收息股，就持有先，唔需要特別變動，但之後唔需要再增加就得。例如港燈（2638）、置富（0778）、中石化（0386）。

因為你有15年時間，你可以在頭的7-10年，做好「增值」的部分。到之後的幾年，就開始轉為收息類別，即是運用「先增值，後現金流」作方法。

你可以投資「平穩增值股」+「潛力股」，不過，由於潛力股要求你有一定的投資知識，因此這刻不用急著投資，你可以集中在平穩增值股先，潛力股小注好了。

每月$20000的儲蓄，可以用月供，或自行分注的模式投煽總之現時不能用盡現金就得。

平穩增長股：潛力股
7：3
（如果你投資實力較強，可增加潛力股比例）

平穩增長股：考慮盈富（2800）。

另外再加：銀娛（0027）、恆基（0012）、港鐵（0066）、平安（2318）、粵海（0270）、領展（0823）、希慎（0014）、太古地產（1972）等，你可以了解下這些股票，然後從中選股。

潛力股：安碩恆生科技ETF（3067）

另外再加：阿里（9988）、騰訊（0700）、港交所（0388）、舜宇光學（2382）、小米（1810）、ＧＸ中國電車基金（2845）、比亞迪（1211）、中生製藥（1177）、三星FANG ETF（2814），但就要明白波動性比上述會高左，同時風險大左，你要自己平衡。部分要等回少少先入。

現時大市波動，可以一邊投資一邊留現金，而餘下現金的運用，就是等大跌市時出手，如果你能在這段時間學好選股等技巧，到大跌市時就能把握機會，財富增值會更明顯。

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Q21988：

Sir你好！已經遲職了, 決定去創業～～再做下去已沒意思, 浪費時間。 想剩下的人生時間活得精彩, ～～始終創業才可以真正做到財務自由， 自己話事。將會開間細美容院（大約資金20幾萬）

1）有62萬股票， 40萬現金

2）計劃將剩下1211/1手（$60買入）＆1830/6手（@$3.98）, 全部賣出作為創業資金。

3） 還是賣出其他股票代替1211 1830？想你給予意見作為參考。 謝謝

以下是本人手持股票資料
788 [email protected]
1108 12000@7-
1177 [email protected]
1211 500@60-
1317 [email protected]
1448 [email protected]
1810 [email protected]
1830 [email protected]
2388 [email protected]
3067 [email protected]
6993 [email protected]
謝謝龔Sir回覆

龔成老師：

創業中途會有不同的困難，但只要堅持，就終會有成績，加油！

現時你唔好再買股票，因為創業都要一定的資金，同時要為各種可能做準備，因此要多留現金。

至於賣出那些股票，其實你應該將想法倒轉，你想留下那些股票，那些股票較有質素，以及長遠較有增長力。

上述的不少都是有質素的股，但現時應該賣出一些增長力較一般的。

我會建議留低比亞迪（1211）、中生（1177）、福壽園（1448）、恆生科指基金（3067）、小米（1810）、完美醫療（1830）（如果上述有個別股，佔你組合%較多，都可減持。而餘下就可能考慮賣出。

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Q21989：

你好龔老師，我是投資新手，看了一段時間你的教學片，增加了一些投資的知識，未留意你之前買了些股票，包括

0005 @ $60
0410 @ $4 (最近$2.3止蝕賣出後急升）
1310 @$10

今天1310跌到$9.3 ， 我也看到有債務問題，請問現時股價合理嗎？是否值得持有？還是應止蝕沽出？

多謝老師寶貴的意見。

龔成老師：

我地最重要是建立一個長期的「財富組合」，要優質，要平衡，要適合你的年齡與風險承受程度，新舊經濟各類股都要有。

同一行業不能太多，同一股不能太多。要平衡，建立後長期持有，不是買賣賺差價，而是成為你財富組合一部分。

你最大的問題，就是集中分析短期股價與消費，你犯了一般散戶都會犯的錯。

你記住，買股票就是「買入企業等企業成長」，一般都要3年以上先會見到成果。同時，你不是炒賣，是「財富配置」。

匯豐（0005）、香港寬頻（1310）質素都算有的，但不算高，你可持有，但不建議太多，之後要選更優質的股票。同時，你。建議你睇《股票勝經》。

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Q21990：

老師想請教下a股既問題，因為比較接觸多港股，最近買了a股後有點問題

1：5送1的部分，如果係碎股，a股碎股係唔係沽唔到，如果沽唔到應該點做好

2：10股派股息2cny，此股票每手100股，假設我有100股，應該收幾多錢股息？

3：老師，想請教下，週期性行業，係未應該用pe模型，計算果時應該著重pe定係eps，因為我見週期性行業pe高低都好大上落，完全好似冇參考價值咁，應該點計好

龔成老師︰

1) 碎股都可以沽出，但實際處理方法，要問翻你用緊的金融機構。

其實只要係有質素股票，不論係完整一手，還是碎股。佢長線投資價值，都唔會有分別。

2) 若每10股派人民幣2元，你會收到人民幣20元。但實際上，你收到金額會少於20元。因為收到股息前，係先要扣除內地相關稅項，和金融機構代你收息之費用。

3) 去計算一些週期性行業，你可以用市盈率估值法，作為其中一個參考方法。當中，市盈率和每股盈利，都同樣重要。

由於企業盈利，係受一個特定週期所影響。故你在拿參考數據時，係需要拿一個較長年期(7-10年)，已確保數據可以包含整個週期的變化。

但你要留意，在這些年期內，會唔會有一些事情，令成個大環境出現改變。就好似我初班第5堂，用港交所(0388)作例子。佢雖然係週期性企業，但由於近年多左中概股回歸。

在抽取數據時，只會用最近幾年，而唔係用一個週期性長度的時間。

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Q21991：

Hello 龔老師，早晨!

現有一層供完樓，作收租之用。如將呢層樓，再造銀行按揭，用作買些电力股收息。請問是否可行？

因本人巳近退休年龄. many thanks

龔成老師︰

現時息口偏低，利用加按貸款，去買入收息股，從而賺取息差，係一個可行做法。

但我地要考慮翻，自己本身負債能力。由於你按揭已經全數清還，所以再透過物業，去借一筆資金投資，係可以。

不過，你現時已經50歲，借貸金額不宜太進取。以你年紀計，總負債佔總資產比倒，唔好高過一半。到60歲，更加下調至30%以下。

另外，我地建立一個收息股組合時，不應太過集中個別企業或行業。因為一個行業就算更有優勢，也有機會面對行業週期及突發風險，太集中會對你整個財富組合不利。

因此，你要建立一個平衡的投資組合，當中有不同的類別、不同的行業，這是最好的平衡風險方法。相同行業不可佔組合多於30%，而單一企業不要高過15%。

特別要留意銀行業，佢營運模式較特別，風險會比一般行業為高。必需堅守30%這個準則，如果可控制在20%以內，會更好。

以下是一些有質素的收息股，你可以參考下。

現時大市只在合理區，新取得的資金，唔好盡用。最好留有部份，等大跌市出現時，可以用來掃貨。

港燈（2638）、香港電訊（6823）、恆生（0011）、工行（1398）、置富（0778）、陽光（0435）、深高速（0548）等，大多有5%股息

另外，有些更有超過8%的高息股，但股價就略有風險，你可以小注考慮，例如佐丹奴國際（0709）、中石化（0386）、完美醫療（1830）、互太紡織（1382）等（記住，股價略波動，不能太過大注）。

（你可睇下《50穩健收息股》當中仲有好多）。

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Q21992：

吖Sir，2809 GX中國潔能，由之前90幾蚊都升了不少，股價屬於什麼位置？ETF不太清楚平貴

長遠睇好綠色能源板塊，世界各國致力推動碳中和，中國亦已訂立2060碳中和目標，相信未來會有不同政策岀台去支持行業發展的

龔成老師︰

GX中國潔能（2809），其目標為追蹤SOLACTIVE中國清潔能源指數NTR之表現。

當中佔最多為"半導體產品與設備"股份，約組合4成，其次是逾2成的"獨立電力及可再生電力"。

此股平貴不易分析，而且頭10大股份中，除了信義光能（0968）外，其餘都在內地上市。

潛力度是有的，但會比較波動。

你預現價大約係合理區頂，至略貴水平。如投資，宜慢慢分注或者月供儲貨，並長線持有。

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Q21993：

多謝老師之前的回覆，我會叫阿仔去上你堂。

$8800真係超值，日後學懂投資長智識一定賺得返。我自己就是一個例子，以前投資真係輸多贏少。

老師，但我更想如何令自己小孩早啲開竅？知識是終身受用。

老師，我有問題唔明。你也建議大家買REITS，回報等同買樓收租，但係如果投資者有能力買樓收租，長遠利益來看，買樓收租更可賺樓價升幅，不是回報更佳。

我明白買樓投資需要龐大資金成本，且流動性較慢，我朋友現在每月供樓壓力頗大，但我深信幾年後他必定有高回報的。

龔成老師︰

無錯，有錢人著眼"回報"，普通人則著眼"付出"。所以，我地學習不應該只著眼於付出多少成本，而是可以從中獲得多少回報。

點樣可以幫小朋友開竅，最主要方法，就係唔好令佢地將"學習"同"返學"掛鈎。

因為，其實有好多有用知識，包括投資，係平常學校都唔會學到。如果小朋友只係學學校教授的知識，他們只會成為一個好員工，但永遠唔會知道，自己可以當主人。

更甚的情況，就係佢畢業後，會認為自己人生的"學習"過程已經完成，永遠只停留在畢業一刻的水平，人生從此就再無前進過。

其實書本，係一個好好學習媒介，你可以鼓勵佢多閱讀不同類型書籍，去開闊自己視野，對佢會將來會好有幫助。

至於REITS和物業，都係優質資產，都應包含財富組合當中。性質上，會有少少不同。

由於物業金額較大，對資金較少，但又想投資物業類的投資者，REITS會係一個好選擇。

但物業雖然流動性較低，成本也較大。但由於佢除了可以收取租金回報外，本身都會有增值潛力，令你資產價值上升。

而REIT，主要係收取當中物業租金回報，資產增值部份唔會明顯。回報部份，主要來自租金產生現金流。

因此，你要睇翻你投資目標，去決定邊個項目才適合你。

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Q21994：

龔成sir 你好，我現時32歲

想請教以下問題：

1. 我將手上的股票，按水筒123 分類，想問問分得正唔正確，以及比例上希望俾俾comment

2. 藥明生物2269 的合理價是多少？
謝謝

龔成老師︰

1) 以下是要修正的股票。

水桶1︰港交所(0388)

水桶2︰中金公司(3908)、煤氣(0003)、越秀地產(2934)、長建(1038)

中金公司(3908)經營投資銀行、財富管理等金融業務。佢業務係有，但賺錢能力唔算好強，整體質素算係一般。你投資都可以，但唔好太大注。

ＸＬ二南方恒科（7226）產品之投資目標為追踪恒生科技指數每日表現兩倍（２ｘ）的投資業績。

雖然我長遠認為，恆生科技指數正面，但中短期可以較波動，由於這基金有槓杆，就會令價格更加波動，其實有風險。

我會較建議投資無槓杆的恆生科指ETF（3067），始終較好。

以你現時32歲，應以增值為主，水桶1和2各佔一半都可以。

由於「潛力股」(水桶1)係需要一定經驗和有一定波動性，如果你經驗較淺，可以先小注，大約佔組合3成左右。若你係有一定經驗，你可以投資到約5成比重。

2) 藥明生物（2269），主要提供有關生物製劑藥物發現、開發與生產服務。

佢涵蓋生物製劑發展過程的所有五個階段，即藥物發現、臨床前開發、早期臨床開發、後期臨床開發及商業化生產。

潛力是有的，因為過往的財務數據的確理想，但現時的估值唔平，這刻投資值博率一般。

不過，這類股好難話現價一定貴，因為佢有好高的增長，只可以話現價唔平，但如果之後有高增長，那就未算太貴。只可以話，如果你真的想投資，小注好了，你要明白業務有不確定性，同時股價會好波動。

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Q21995：

你好呀龔成老師，多謝你一直以來嘅分享。我同男朋友都有聽你講每月月供優質股，穩定儲咗一筆資金。

我自己有keep住月供恆基，現升幅不少，所以想放少少轉現金，再買入另一啲有升值潛力的股票。

想問問老師意見，我應該等除淨派息後就放一半轉為現金，定係應等恆基價位升到40左右才放呢？有機會嗎？

謝謝老師解答

龔成老師︰

恆基(0012)是有質素，當然，增長力減少左，預期佢中短期都是弱，不過，這股是睇長線及超長線的。

這單計佢手持農地是全港最多的發展商，就明有一定的價值，當然，農地要發展要好長時間，所以這股要好長線。

我地投資優質股，其實就係將只會貶值的現金，轉成有優質資產的過程。只要質素無變，而價格又唔係升到太過高，我地係唔會沽出。

恆基(0012)有一隻有質素的股票，現價唔算特別貴，只係合理區內，唔建議你沽出。可能你會覺得近期升唔少，但我地持有優質股，目標係希望倍升，甚至更多，所以你目標要放遠D。

除非佢已經升到好貴、長線質素明顯變差，或者大市好狂熱，你才好考慮減持。

若你想加入其他優質股，可以用新資金去做，恆基(0012)照長線持有就可以。

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Q21996：

龔sir，我買左你好多既書黎睇，宜家已經睇左8成，亦留意到巴菲特都講過婚姻先係人生最大投資，

加上睇埋你幾年前分享的曾同有錢女的拍拖的帖文，我突然有感而發：

我想問下︰

1. 如何用理性地以超長線眼光來擇偶或是

2. 該有何較通用的標準來評估對像的優質度？

因為這是人生最重要的投資之一！

由於學生想獲得較深入的指引，加上比較私人和個人化，如果可以，不知你可以在6月17日股票班課後詳細一點點指引學生好嗎?

利申：男，22歲

感謝

龔成老師︰

我過往有錢女朋友故事，主要係想帶出，只要你有目標和動力，你才會進步。

另外，你身邊要結識一些比你更叻和更高水平的人。如果你身都是同水平的人，你就不會有動力，去再提升自己。

因此，你要創造一個環境，令自己有動力去保持進步。

至於擇偶，每個人都有不同的準則，唔會有一個通用標準。最重要，係佢明白你，同時間願意和你一齊進步，咁就可以。

其實最重要，是同你夾、適合自己，大家有共同的方向。

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Q21997：

龔sir您好，想問吓你意見，想將媽媽啲定期存款買股票收息，可否提供幾隻股給我。

如果買1煤氣2匯豐3領展4地鐵現價合理嗎？又想收息同時又可以增長，麻煩比啲意見給我，十分感謝

龔成老師︰

你所講的4隻股票，現價都合理，可以分注。當中匯控(0005)係偏向純收息，增長力唔會明顯。

其餘3隻係平穏增長股，股息係有，但唔算好多，不過會有一定增長力。

投資前，你先要明白，收息股回報雖然高於定期。但就算再穏定的收息股，都會有波動，係可能會出現"賺息蝕價"的情況。唔會好似定期咁，保證你個本金。

若你媽媽距離退休，尚有一段時間，你投資上述股票係可以，去邊收息，邊增值。

但若果你媽媽已經退休，就最好集中翻係收息股，去創造現金流。以下是一些優質收息股，你可以參考下。

現時大市只係合理水平，現金佔比重大約3-5成。故你可先用部份資金，去分注入貨。餘下資金，就等大跌市出現，才加大力度掃貨。

目標是5%、6%的股息率的收息股，例如港燈（2638）、深高速（0548）、香港電訊（6823）、工行（1398）、恆生（0011）、置富（0778）、陽光（0435）或收息基金(3110)都可以。

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Q21998：

龔成 你好 想問8160我由0.6入手，現在跌到0.083，是否應損手離場？

龔成老師︰

金滙教育(8160)在香港以「勵致研習中心」品牌，向中小學學生提供補習服務。

佢業務係有投資價值，但集團規模好細，每年營業額才相連4千萬都唔到。

其品牌唔算好強，見佢多年出現虧損，反映其賺錢能力不足。

此股投資價值好一般，長線計，你換碼至其他優質股會較好。你可以等佢出現反彈，就慢慢沽貨換碼。

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Q21999：

Halo 成哥，1357 美圖
708 恆大

如果依兩隻股票一年前都係喺低位只不過依三個月前曾經高過（我喺佢哋高位嘅時候入）但係而家又開始跌返落去，我將三份一嘅股票賣出去做法唔知正唔正確？

恆大而家跌到29，我當時67入
美圖而家跌到2，我當時3.7入

買完之後就一直跌跌到而家幾個月後我都唔知好唔好放定係等一年之後有可能佢哋會再升返我買嘅時候嘅高位？

感謝。我知我傻了，在高位入左

龔成老師︰

首先你要明白一個概念，我地持有一隻股票與否，關鍵位是企業質素、前景，不要被買入價影響。因為我地買股票就是買企業。

買入價，你的賺蝕，只是一個心理因素，該企業長遠的發展，才是我地是否值得持有的重點。

如果企業有質素，但股價短期下跌，就不用擔心，照持有就可以。

如果企業無質素，但你現時蝕錢中，繼續持有只會令你財富繼續貶值，因此要賣出。

如果企業質素轉差，就有可能要減持，因為這股佔你組合的比例，未必值得太多。

美圖公司（1357）長遠仍算正面，佢過左最差時期，現時正向好。

佢主要從事提供在線廣告及其他互聯網增值服務；以及開發、製造及銷售智能硬件產品。

見佢財務數據改善，這企業仍有發展力，有長線投資價值。不過業務變化始終大，不建議大注投資。

恒大汽車（0708）雖然可能有潛力，但風險高，佢資金投入的確強，大力發展新能源車，但這些仍未有賣產品真正的實力，長遠能帶動多少收入，未知。

由於仍有好多未知數，而股價已經大升左好多（比半年前），因此，這刻要自己衡量風險。

可能佢真的有潛力，但連基本的銷售銷售都未有，我地作為投資者，就好難分析，只可以話佢股價會大上大落。

我唔係話佢無投資價值，只係不確定性較高。投資時，必需控制注碼，不能太大注。

這2隻股票，若佢佔你組合不多，你可以守。如果佔比重較高，最好沽少少，去平衡翻個風險。

未來再投資前，記得先做好估值。若你投資經驗較淺，可以考慮用月供去儲貨，透過長期平均價格買入法，去減低買貴貨的風險。

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Q22000：

龔Sir, 想請教一下有冇分柝過一些公司，從潛力股到不再是潛力股? 會有什麼先兆 從而知道要及早離場

亦想請教一下現有什麼板塊你認為未來10年會大躍進?

龔成老師︰

除左你可以從年報中，管理層將來發展計劃，可以了解到企業狀況外。

你都可以睇一些財務指標，好似股東權益回報率(ROE)會由以往較高水平，一直回落。派息政策，由以往零派息，到現時較高派息比例。都反映企業增長潛力，係下降左。

另外，當你見到大環境對佢不利，有其他新的產品替代原有產品及行業，都是一個不利訊號。

當然，我地唔可以一概而論，要每隻股票認真分析，睇佢數年發展情況，才可以下定論。

但你要記住，企業增長潛力慢左，唔等同於佢無左投資價值，純粹係企業或/和行業開始成熟，股票由「潛力股」慢慢變成為「平穏增長股」。

我地係投資配置時，唔會全部分晒係「潛力股」上，因為風險會太高。必需配以一些「平穏增長股」，令成個組合風險更平衡。

未來10年，相信新能智能車、醫藥相關、物聯網、綠色能源等行業，會有較大優勢。

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若你有問題想向本人發問，可在龔成的fb專頁中（龔成）inbox龔成，但要注意如無特別聲明，有可能將問答放上網，當然，會將發問者的身份，以及有關個人資料的部分刪去。

另外，我所給予的各種意見，只是供大家參考，當中無任何銷售及推介，不涉及任何利益，其實大家應該要有獨立分析的能力，我只是給予一些方向及純參考模式。

由於提問人數眾多，見諒無法即日回覆，如果是普通的提問，預起碼要7天以上才能回覆，若然是較複雜的提問，起碼要10天才能回覆，希望各位能諒解。

■【奧運獎金2000萬該月配終身俸還是一次領？別忘了這幾件事情】
📍好讀網誌版：https://reurl.cc/yEjDjE 　　
　　
這幾天大家應該都跟我一樣在瘋 #東京奧運 吧！昨天看小戴 戴資穎/ Tai Tzu Ying 的金牌戰，看到心臟快受不了，前天看羽球男雙奪金牌又感動的晚上差點睡不著！👏👏　　
　　
今年東京奧運台灣選手的表現真是太精采了，奪得獎牌數已經達到歷史新高，獲得獎牌除了榮譽之外，也伴隨著大筆獎金，像是🥇金牌就能獲得 #2000萬台幣，#到底該一次領還是月月領作為終生俸？　　
　　
先說結論，如果是我，會選擇終身俸，有兩個原因：　　
　　
一、#不要考驗人性：　　
　　
突然天外飛來鉅款，或許是很多人夢寐以求的事，不過看看國外中樂透的得主，不少因此最後因為不擅處理，把人生搞得亂七八糟，　　
　　
金錢本來就是一種人性的考驗，是福是禍很難說。錢日常夠用就好，除非善於理財，不然突然一大筆錢在身上，反而可能會亂花，甚至打亂人生節奏，徒增麻煩。　　
　　
二、依現階段年齡計算，#終身俸可以領更多總額　　
　　
這是比較現實的議題，就是到底哪一種領法最終可以領到比較多的錢？其實算一算就知道，如果一個月領12.5萬，一年領150萬，14年就領超過2000萬，　　
　　
依照得金牌選手年齡在20、30歲來看，要活超過14年應該是機率很大的，以舉重女神郭婞淳為例，台灣女性平均壽命是84歲計算，可以領總額超過8000萬台幣，足足多四倍！(所以只要養身養好就行)😆　　
　　
這大概也是為何連跆拳道金牌天王朱木炎，都出來疾呼鼓勵選手月領，還以自身例子作為借鏡。　　
　　
說真的，看到朱木炎得了金牌後的遭遇，真的感到非常心疼，500萬的銅牌獎金，不斷遭設計被騙，先是被學姊騙去幫他投資，後來又把錢拿去投資親戚公司，接著買房也被騙，還被同學借錢沒還，也讓朱木炎17年後坦言很後悔。　　
　　
其實從朱木炎的例子，可以給我們三個借鏡：　　
　　
一、#投資理財越早開始學越好　　
　　
這真的很重要！許多人覺得等到有錢再來學投資，但這真的是錯誤的觀念，投資理財越早開始學，不僅可以賺取愛因斯坦說的世界第八大奇蹟：#時間複利的力量，讓自己的小錢能靠著時間滾利的魔法變成大錢，　　
　　
而且，當我們有一天真的發了，你不會不知所措，或因為急於要處理分配這一大筆錢財，而做出錯誤的決定。說真的，賺錢雖然難，但把錢守住更難，能守住多少錢，才是你真正的財富！　　
　　
二、#借錢就是失去這個朋友　　
　　
這是我父親從小跟我耳提面命的觀念。借錢給朋友，你們雙方的關係就在當下立刻變質，從朋友變成借款人與債主，從此朋友見到你，就會感到壓力(還沒還他錢怎麼辦?)，你看到他，也會有壓力(到底能否還錢了呢？)🤑
　　
除非這一筆錢，你從借出時就不打算要回來了，否則當你因為友情而借錢出去的那一刻，你可能就意味著失去這個朋友，而這樣的例子比比皆是。　　
　　
💰借錢給朋友前得先意識到這一點，如果你真的想幫他，就當作送他吧！(但對方也得心裡沒芥蒂才行)　　

三、#投資親朋好友的公司風險可能更大　　
　　
很多人以為投資熟人的公司風險小，總覺得是身邊認識的人，應該比較安全，但其實，根據中小企業處調查，新創企業一年內倒閉機率高達九成(當然這也是參考，每個產業每間公司不同)　　
　　
不過不管數值是多少，相較於上市大公司，我想大家都應該能夠認同，新創企業受到景氣波動影響和營運風險都比較大。另外一個，我覺得更重要的是：沒有公開財報能參考！💸　　
　　
相較於買上市公司股票，每個月會有固定月營收，每季會有季報公布獲利，每年有年報可以得知整體公司營運方向，甚至各市場、產品占比，新創公司不受法規限制不需要提供這些資料，這時尷尬就來了，如果你的親朋好友沒有主動提供給你，你該怎麼辦？你敢跟他要嗎？　　
　　
所以，我真心覺得這方面除非是因為策略合作夥伴，才比較有投資的意義，如果只是想要獲得報酬，那大可好好學習投資理財，把錢拿去買上市公司股票，報酬率更容易預期，隨時要上車或下車也更方便，投資更有彈性。　　
　　
以上小小心得跟大家分享，總結一句，#趕快開始學習投資理財，了解各種不同的投資工具，學習 #資產配置 吧！千萬別等自己有錢才來做，從現在開始學習才能更為未來做好充足的準備🥰　　

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為了讓 AI 不斷打怪升級，DeepMind 打造「宇宙」

作者 雷鋒網 | 發布日期 2021 年 07 月 30 日 8:15 |

DeepMind 又給我們小驚喜。我們都知道，強化學習苦於類化能力差，經常只能針對單個任務從頭學習。

DeepMind之前開發的AlphaZero，儘管可以玩圍棋、西洋棋和日本將棋，但每種棋牌遊戲都只能從頭訓練。類化能力差也是AI一直被詬病為人工智障的一大原因。人類智慧的厲害之處，就在藉鑑之前經驗迅速適應新環境。

但類化能力不是一蹴而就，就像玩遊戲，也是先做簡單任務，逐步升級到複雜任務。《空洞騎士》（Hollow Knight）一開始只需要隨意走動揮刀砍怪，但噩夢級難度的「苦痛之路」關，沒有前面累積的技巧，只能玩寂寞。

多任務宇宙

DeepMind此次採用「課程學習」，讓智慧體於不斷擴展升級的開放世界學習。也就是說，AI新任務（訓練資料）是基於舊任務不斷生成。智慧體可盡情鍛鍊自己，簡單的如「靠近紫色立方體」，複雜點的如「靠近紫色立方體或將黃色球體放在紅色地板」，甚至和其他智慧體玩耍，如捉迷藏──「找到對方，且不要被對方發現」。

每個小遊戲存在世界小角落，千千萬萬個小角落拼成龐大的物理模擬世界，如下圖的幾何「地球」。總體來說這個世界的任務由三個要素構成，即任務＝遊戲＋世界＋玩家，並根據三要素關係，決定任務的複雜度。

複雜度的判斷有四個維度：競爭性、平衡性、可選項、探索難度。

比如「搶方塊」遊戲，藍色智慧體需要把黃色方塊放到白色區域，紅色智慧體需要把黃色方塊放到藍色區域。這兩個目標矛盾，因此競爭性較強；同時雙方條件對等，平衡性比較高；因目標簡單，所以可選項少；DeepMind把探索難度評為中上，可能是因定位區域算較複雜的場景。

再如「球球喜歡和方塊一起玩」遊戲，藍色和紅色智慧體有共同目標，讓相同顏色的球體和方塊放在相近位置。

這時競爭性自然很低，平衡性毋庸置疑很高的；可選項比上面遊戲高很多；探索難度沒有定位區域，智慧體隨便把球體和方塊放哪都行，難度就變小了。

基於這四個維度，DeepMind打造超大規模「宇宙」任務空間，幾何「地球」也只是這宇宙的小角落，是四維任務空間的一點。DeepMind將「宇宙」命名為XLand，包含數十億個任務。

來看XLand的全貌，由一系列遊戲組成，每個遊戲在許多模擬世界進行，這些世界的拓樸和特徵平滑變化。

終生學習

數據有了，接下來得找到合適的算法。 DeepMind發現，目標注意代理（GOAT）可學習更通用的策略。

具體來說，智慧體輸入包括第一視角的RGB圖像、本體感覺以及目標。經過初步處理後，生成中間輸出，傳遞給GOAT模組，會根據智慧體目前目標處理中間輸出的特定部分，邏輯分析目標。

邏輯分析是指，每個遊戲可藉由一些方法，構建另一個遊戲，並限制策略的價值函數的最優值上限或下限。

DeepMind提出一個問題：對每個智慧體，什麼樣的任務是最好的？換句話說，打怪升級時，什麼樣的關卡設置才讓玩家順利升級為「真」高手，而不是一刀9999？

DeepMind的答案是，每個新任務都基於舊任務生成，「不會太難，也不會太容易」。其實恰好是讓人類學習時感覺「爽」的興奮點。

訓練開始時，太難或太容易的任務可能會鼓勵早期學習，但會導致訓練後期的學習飽和或停滯。不要求智慧體某任務非常優秀，而是鼓勵終身學習，即不斷適應新任務。所謂太難、太容易是較模糊的描述。需要量化方法，在新任務和舊任務之間彈性連接。

怎麼不讓智慧體做新任務時不適應而「暴死」？進化學習就提供很好的靈活性。總體來說，新任務和舊任務同時進行，且每個任務有多智慧體參與「競爭」。舊任務適應好的智慧體，會選拔到新任務繼續學習。

新任務中，舊任務的優秀智慧體權重、瞬間任務分佈、超參數都會複製，參與新一輪「競爭」。除了舊任務的優秀智慧體，還有很多新人參與，這就引進隨機性、創新性、靈活性，不用擔心「暴死」問題。

當然，因任務不斷生成、動態變化，一個任務可訓練不同長處的智慧體，並往不同方向演化（隨著智慧體相對性能和強健性進行）。最終每個智慧體都會形成擅長任務的集合，就像春秋戰國時期「百家爭鳴」。說打怪升級顯得格局小，簡直是模擬地球。

DeepMind表示，「這種組合學習系統的特性是，不最佳化有界性能指標，而是更新定義的通用能力範圍，這使智慧體開放式學習，僅受環境空間和智慧體的神經網路表達能力的限制。」

智慧初現

最終這複雜「宇宙」升級、進化、分流的智慧體長成了什麼優秀物種？DeepMind說，智慧體有很明顯的零樣本學習能力，比如使用工具、合圍、數數、合作＋競爭等。

來看具體例子。首先智慧體學會臨機應變。目標有三個：

黑色金字塔放到黃色球體旁邊
紫色球體放到黃色金字塔旁邊
黑色金字塔放到橙色地板

AI一開始找到一個黑色金字塔，想拿到橙色地板（目標3），但搬運過程瞄見黃色球體，瞬間改變主意，「我可以實現目標1啦」，將黑色金字塔放到黃色球體旁邊。

第二個例子是，不會跳高，怎麼拿到高台上的紫色金字塔？智慧體需要想辦法突破障礙，取得高台上的紫色金字塔，高台周邊並沒有類似階梯、斜坡的路。

因不會跳高，所以智慧體「掀桌子」，把周邊幾塊豎起來的板子弄倒。然後一塊黑色石板剛好倒在高台邊，「等等，這不就是我要的階梯嗎？」這過程是否體現了慧體的智慧，還無法肯定，可能只是一時幸運。關鍵還是，要看統計數據。

經過5代訓練，智慧體在XLand的4千個獨立世界玩了約70萬個獨立遊戲，涉及340萬個獨立任務，最後一代每個智慧體都經歷2千億次訓練步驟。智慧體已能順利參與幾乎每個評估任務，除了少數即使人類也無法完成的任務。

DeepMind的研究，或許一定程度體現「密集學習」重要性。也就是說，不僅資料量要大，任務量也要大。這也使得智慧體在類化能力有很好表現，如資料顯示，只需對一些新複雜任務進行30分鐘集中訓練，智慧體就可快速適應，而從頭開始用強化學習訓練的智慧體根本無法學習這些任務。

往後我們也期待這「宇宙」更複雜和生機勃勃，AI經過不斷演化，不斷給我們帶來驚喜（細思極恐）的體驗。

資料來源：https://technews.tw/2021/07/30/deepmind_xland/

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以下為本段內容文稿：

多年的教學，跟個案教練的經驗，我常常會遇到很多朋友在問我：「到底我要怎麼改變我自己？」

其實「改變」這個議題，我們可能在直覺上，很快的想要找一些方法、找一些技巧、找一些技術；或者是希望有一個人，直接告訴我們答案、怎麼做就可以了！

這些都沒有錯、這些也都是我們在追求個人改變的過程當中，可能會有的選擇；然而呢，有一個部分它一樣很重要，可是我發現，好像相對比較少人去討論它。

這一個部分就是，其實我們要改變行為，有一個因素叫做「容易」；「容易」這兩個字是，很容易被遺忘的一個要素。

我們會把焦點放在怎麼樣去強化動機、怎麼樣讓自己更有動力；但是呢，我們卻忽略了「容易」，也就是我們能不能讓這種一行為，變得很容易發生？

如果很容易發生的話，就能夠創造出顯著的效果。其實關於「容易」這件事情，它有兩個元素，第一個元素就是「能力」。

這一個想要改變的人，他是否有確實完成這個行為，所需要的資源、資質，或者是其他的內在要素；白話文就是他能不能做、他有沒有這個能力？

而第二個叫做「機會」。機會就是這一個人所處的環境，是否有助於這個行為的發生？也就是說，在他的主、客觀環境，或者是狀況裡面，是否允許他去做某件事情？

你可能聽到這邊，還有一點模糊哦，我直接舉一個例子，在2011年呢，Google的主廚「史考特．吉姆巴斯提尼」。

他呢，瞭解了這些原則之後，他重新設計他們的自助餐；他希望讓員工很容易的，就做出健康飲食的選擇。

於是呢，Google的自助餐廳，把他們的食物陳列改成，把那些比較健康的食物放在前面；那些比較不健康的垃圾食物藏在後面。

而食物擺盤的容器，也讓容器變小，把健康跟不健康的食物，用不同的顏色標示；還在自助餐的取餐流程最後，提供了一個磅秤，讓員工知道，自己吃了多少食物的重量？

根據他們內部人說喔，Google那裡的人喔，他們現在因為這樣的設計，吃得更健康了！因為要取得相對健康的飲食，變得比較容易。

可是你回頭想想，這樣的一個動作，他們有訴求這些Google的員工，關於動機層面的嗎？他們有恐嚇這些員工說，再吃垃圾食物你會三高、你會早死...像這種東西嗎？

他其實完全沒有訴求動機，他所做的僅僅是改變了餐廳的擺放方式、它的動線這些部分；只光這樣子，就能夠讓人更容易的，去選擇健康一點的食物。

他用改變環境的方法，創造了更容易吃得健康的機會。

其實要鼓勵一個改變行為、要讓一個人去做那些對自己有利的行為，我們常常會忽略，我們是否有讓整個過程設計得「相對容易」。

所以談到這裡喔，這也是為什麼，我很努力、很認真的在推出線上課程的原因。

我發現呢，很多朋友很想要學習、很想要讓自己的生命過得更好；可是呢，在實體課程的學習裡面，你可能要付出時間跟金錢，而且是比較多金錢，多很多金錢的承諾。

它相對而言，就提高了學習的門檻；你可能要有更強烈的動機，才能夠開始進入改變，跟學習的這一條道路上。

然而線上課程呢，它用一個很容易的方法，你只要有手機、你只要有電腦，連上網路你隨時隨地，就可以進行學習，而且是終身的學習。

而且更進一步，如果你有參與我的線上課程，你就會發現，其實我都是以純粹「音頻」作為設計考量。

為什麼是純粹「音頻」呢？也很簡單，其實多數時候，我們能夠學習的時間，是不是就叫做「零碎時間」？

如果我要你學習哦，要大費周章的，還要跟更衣沐浴，還要坐在螢幕前面，或者是一定要剝奪你眼睛的注意力，去看著螢幕。

那請問你在通勤、你在開車、你在許多移動、做家事…那些需要你眼睛專注力的事情的同時，你是不是就沒辦法學習了？這是不是又提高了你學習的門檻？

所以呢，希望你能夠感受到，我這一路以來推出線上課程的用心；我希望讓你在學習、在成長、在前進，在過一個你更想要的好人生的過程當中，能夠容易一些！

然而這「容易」的背後，就如同剛剛所提到的「能力」跟「機會」。我要讓你幾乎沒有「能力」上面的障礙，我要讓你幾乎是隨手可得。

談到這裡，你問問你自己，生活當中或生命裡面，你可能有很多想要更好、想要改變的這些課題。

可能是你想要改變自己，不要再這麼的健忘；或者是你想要讓自己能夠更有效率，那這個時候，你除了不斷不斷的，用動機層面恐嚇自己，不管是威脅還是利誘。

那你有沒有想過，怎樣去重新設計環境，讓這一切變得更容易呢？

它可能是我曾經分享過的內容，叫做你設定一個「建制意圖」；它也可能是你去改善一個自己生活的流程，就像是Google的餐廳，去改變他們的流程一樣。

然而它更可能是，你只需要先為自己做一個決定，就是參與「啟點線上學苑」的學習。所以呢，歡迎你的加入，希望你能夠透過學習，改變你的人生。

啟點線上學苑，為你提供一個更容易的途徑。希望今天的分享，能夠帶給你一些啟發與幫助，我是凱宇。

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以下為本段內容文稿：

歡迎來到「一天聽一點」，今天這一集的內容很特別，可以說是專程為我的忠實觀眾所錄製的。

自從我們「一天聽一點」的頻道成立以來喔，就受到很多終身學習者的喜歡，因此呢，我也經常收到很多朋友的提問。

而最多人問到的問題就是～「我真的好想要學習，但實在沒有時間，那我該怎麼辦呢？」

事實上喔，在我的學員裡，就有很多人也有這樣的困擾，所以我有很多例子能跟你分享。

只是在我幫你拆解「時間不夠用」這個議題之前，我必須先提醒你，在這個資訊爆炸、科技快速發展的時代，能夠吸引注意力的人、事、物，本來就很多。

再加上我們日常的工作、生活，這些例行的事物，不斷主動或被動的，排進我們的行程表裡；於是喔，「時間的零碎化」就成了這個時代的必然產物。

只要你能夠認清「時間零碎化」，那是一定會發生的，那麼我們來面對「時間不夠用」的問題，才能夠找到恰當的解方。

那你一定很想知道，在時間零碎化的前提底下，到底我們可以怎麼做，讓時間足夠你使用，甚至於保持學習的習慣？

舉個例子來說，我有一個學員，他工作在台北，但為了擁有自己的家，所以選擇在桃園買房子。

雖然每天喔，要花二個小時在通勤上面，但仍然可以利用在火車、客運上面的時間，收聽我們的內容；甚至於加入「啟點線上學苑」的課程，來保持學習。

我還有一個學員，因為結了婚、生了孩子、當了媽媽之後喔，她選擇留職停薪，全心全意的在家裡照顧自己的孩子。

但她很清楚知道，自己兩年之後是要重返職場的，所以喔，格外重視持續學習的重要。

只是我們都知道，新生兒喔，每隔二、三個小時就要喝奶啊、換尿布啊、要陪伴啊，而且喔專心照顧孩子的母親，其實是很辛苦的。

所以呢，我這位女性學員她也需要休息，於是喔她的學習時間變得更破碎，不過很讓人感動的是，她還是能夠趁孩子睡著的空檔，抓緊零碎時間來幫自己進修。

你聽到這裡會不會很好奇，我們從小學讀到大學，不都是一堂課四、五十分鐘，甚至於九十分鐘不間斷。

而且呢，還常聽大人說這樣的話：「讀書啊！就是要能夠長時間的沉下心，才能夠讀得進去」；再不然就是「寫功課要一股作氣，不然很容易分心」。

所以按照道理來說，「零碎時間」只會讓人一直受到打擾，沒有辦法集中注意力；運用「零碎時間」真的能夠達成學習的效果嗎？

當然可以喔！只要你能夠掌握，接下來要跟你分享的這兩個方法。

第一個部分，就是「你要學會心智的換檔」；而第二個部分就是「你要知道自己要什麼」。

先說第一個「學會換檔」。

我要先澄清喔，這裡的換檔喔，不是要讓大家去開車，然後呢，操作車上的排檔桿，那個一般所說的手排或自排的「換檔」，不是這個喔！

我在這裡要說的是在心智上面，「專注模式」跟「發散模式」的換檔。

先簡單的說明一下，所謂的「專注模式」，在概念上是指在某段時間裡面，你可以專心一意的只做一件事。比如說，專心工作或者是全心投入學習，這種需要高度專注力的事情。

而所謂的「發散模式」，則是相對比較放鬆的狀態。像是散步啊、泡澡啊…這一類的活動。

而「換檔」就像是在你的精神或者是意念上，幫自己裝一個關開，按一下開關，你就能夠在「發散模式」跟「專注模式」之間，自由的切換。

這就像是我那位需要通勤上下班的學員，每當他下班走出公司，一直到前往火車站的這個途中，就是他處在「發散模式」。

等到他搭上火車，閉目養神五分鐘之後，他就會戴上耳機，並且把自己切換到「專注的模式」，一心一意的去投入線上課程的學習。於是呢，在他到家之前，他就能夠有所學習跟前進。

再例如喔，我那位全職媽媽的學員，她可能呢在孩子睡著的時候，她進入專注的模式，認真的學習。

而當她聽見孩子有動靜，需要她先去關注孩子的時候，她也能夠幫自己換檔，幫自己調整到相對放鬆的「發散模式」，去照顧、擁抱她的孩子。

或許喔，你會覺得這樣子一直切換，是很傷神的；就像是電器用品，每一次的開關，都是最耗電的時候。

確實，對一般人的情緒來說，最難擺脫的就是上一件事情，對於下一件事情的影響，常常會一直蔓延下去的。

但事實上，有點人生歷練你就會知道喔，能夠讓情緒適時的做切換，相互不干擾，該照顧小孩就照顧小孩，該處理事情就處理事情；這其實是一個很珍貴的能力。

因此呢，能夠真正聰明使用時間的人，必定都是「專注模式」和「發散模式」的換檔高手。

而且喔，以正式的科學研究來說，一個人最有效的專注力時間，只有十五到二十分鐘而已。

同時喔，還有研究發現，要是人長時間維持同一個姿勢都不動，像是一直坐著；其實是很容易讓腦袋產生疲倦感，反而容易發散、沒有辦法專心。

所以，因為這樣的研究結果，我們回頭想一想，是不是就很容易理解，大部份的學生為什麼在課堂上，都容易出神啊、分心啊！

因為上課時間的設計，根本不符合我們大腦運作的特性啊！也就是說，現代生活的節奏很快、訊息量很大，注意力喔太容易分散。

但如果懂得順暢的換檔，適時的在專注跟發散，這兩個模式當中切換；你就能夠整合零碎的時間，讓你更有效的完成目標。

這個部分的操作，在我的線上課程【時間駕訓班】裡，會更具體的告訴你，如何啟動「專注模式」和「發散模式」；還有怎麼樣適時的切換，才是對你最有幫助的。

不過呢，我也很清楚，對於學習「換檔」的初學者來說，相對困難的是啟動「專注模式」。

因此呢，我在這裡分享一個小秘訣喔，先教大家用最省力的方法，來啟動「專注模式」。那就是～「Next Action」，找到最簡單的下一步動作。

就像我前面提到的那兩位學員，無論他們在前一刻是在忙小孩，還是在忙工作，只要他們手上的事情告了一個段落，想進入學習的「專注模式」。

但是卻發現心還是靜不下來，那麼最不費力的小入口，就是輕輕的告訴自己「我只要聽裘老師說一分鐘」；甚至於告訴自己「我只要聽裘老師說一句話」就好。

像這種最簡單的「Next Action」下一步動作，它一旦啟動，你就會很容易不知不覺的，進入「專注模式」。

然而呢，有效的利用時間的最根本的關鍵，是我們在使用時間之前，要先「知道自己要的是什麼」？

這就像是一個不開心的人，如果他知道自己最想做的是「溜滑梯」，於是呢他花時間找到了遊樂場；因為玩耍而感覺到開心，這個結果會是他想要的，所以他花的時間就會有價值。

但如果另外一個不開心的人，他在不知道自己要的是什麼的情況下，到處亂逛；走了大半天找到了廚房，才發現食物不是他要的，他還是一樣不開心啊！

那麼對他來說，花了大半天的時間，沒有滿足自己的需要，自然就會覺得浪費時間。

所以呢，沒有先釐清自己要的是什麼，這才是現代人常常覺得「時間不夠用」的主要原因。

我也常常說喔，當一個人不知道自己要的是什麼的時候，你給他任何東西，他都不會滿意。因為他根本不知道自己要的是什麼！這是一種讓別人跟自己，都很挫折的狀態。

所以我們繼續往下看，在這個世紀初的矽谷傳奇～賈伯斯，他就曾經說過：「有時候我們決定不做的事情，會比我們決定要做的事情，來得更重要！」

時間不夠用，不是你沒有時間，而是你做了太多不需要、也不想要的事。

我想喔，無論在任何工作、生活上面的圓滿，你都必須先釐清「什麼是真心重要的關鍵？」。

你才不會把心力，浪費在不必要的地方上面，增加了自己身體的疲勞，最終還沒有創造出任何你想要的結果，白白浪費了寶貴的時間。

市面上有很多教人「效率管理」的書籍，都會要你買一本美美的行事曆，下載一個時間管理的APP，再設定兩三個鬧鐘。

但事實上，你有先釐清自己要的是什麼嗎？或者是等你忙完了這一圈，啊都已經累了，然而一切還停留在原地，徒增挫折感呢？

所以只有具備心智的「換檔」能力，再加上過程當中，不段的釐清「自己要的是什麼？」

這樣子你的意志力，才不會被錯誤的使用，否則喔，你的努力可能是餵養了「拖延」這一隻怪獸。

因為有時候我們會對生活無力，不是因為忙不過來、時間不夠用，而是你一直沒有專注在，你真正想做的事情上面。

在【時間駕訓班】我們的「第六講」內容當中，我一直提醒大家，「效率」是你使用時間方式的總和。

因此呢，我也很負責的花一整個段落的內容來告訴你，怎麼樣找出你的時間花在哪裡，並且讓你懂得該怎麼樣正確的使用時間。

同時呢，讓你對自己使用時間的模式，有更完整的認識，知道自己很容易在哪些事情上面，糾結或拖延；哪些事情可以很快的完成，該如何一一的去改善它們？

假如你還沒有參與【時間駕訓班】的學習，歡迎你加入我們的學習行列。但是如果你已經是【時間駕訓班】的成員，你的課程聽到了第幾講呢？

有任何的學習心得，都迎歡你在影片的下方留言告訴我。

啟點線上學苑的課程，都是每一個老師在生命裡，淬煉出的實用精華；並且用心的打磨，所以每個章節都有寶藏等著你去發現。

只要有任何的零碎時間，這都你最好的學習機會。這也是「啟點」推出線上課程的初衷，我們樂於為終身學習者，創造更方便的學習環境，歡迎你的加入。

無論是「一天聽一點」還是線上課程，都希望能帶給你一些啟發與幫助，我是凱宇。

如果你喜歡我製作的內容，請在影片裡按個喜歡，並且訂閱我們的頻道。別忘了訂閱旁邊的小鈴鐺，按下去；這樣子你就不會錯過我們所製作的內容。

然而如果你對於啟點文化的商品，或課程有興趣的話；我們近期的實體課程，是在12月7號開課的【寫作小學堂】。

我想很多人喔，在生命當中都有一個夢想，而這些夢想當中，有很大的一部分，可能喔都跟「創作」，而「創作」又可能跟「書寫」有關。

那不管你想要透過書寫，完成人生的什麼部分，對多數人來說，你並沒有想要成為作家，你可能只是想要透過「書寫」來圓滿自己、整理自己。

如果有機會能夠讓自己寫的東西，正確的傳達自己的想法跟信念，甚至於能夠影響一些朋友，那這會是很多人的一個期待。

【寫作小學堂】的設計初衷，就是以這個為出發點，不管你會不會成為文字工作者；甚至於你只是希望透過書寫，成為你生命當中最好的朋友。這一門課，都會回到文字跟書寫的本質。讓你透過這個途徑，更靠近你自己。

所以12月7號的【寫作小學堂】，在我錄影的這個時候，我們的名額已經到倒數了喔！

期盼你能夠把握這難得的機會，這也是我們今年，最後一期的【寫作小學堂】課程；期待你的加入，謝謝你的收看，我們再會。

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以下為本段內容文稿：

歡迎來到「一天聽一點」，提到詐騙案件，你一定不陌生；根據內政部公布的去年，也就是2018年，國人最常被詐騙的詐騙手法前三名。

分別是第一名：加入私人帳號，立刻享有優惠，成為直播拍賣會員，最後卻收到假貨的「假網拍」。

第二名，他是宣稱你訂購的網路訂單出錯了，導致重複訂購，要求你去操作ATM 解除分期的設定；然後再引導你匯錢到指定帳戶的「解除分期付款」這樣的手法。

而第三名就是千年老梗了！利用隨機撥號、亂槍打鳥的假冒親友借錢的「猜猜我是誰」這種爛梗。

那你會不會很好奇，從我們小時候常聽到的金光黨啊、模特兒經紀公司啊、告訴你中特獎，然後要你匯稅金的這些詐騙手法。

一直到現在科學昌明的21世紀，為什麼這些詐騙事件，就像是打不死的蟑螂一樣，到處流竄？

其實這背後的道理很簡單，而且更驚人的是，無論時代怎麼演變，不斷讓人落入詐騙陷阱的手法，還是跟上個世紀一模一樣，並沒有任何的改變。

這些詐騙的手法約略可以分成五個階段，它們分別是喔：第一個、先鎖定你的需求；而第二個、得寸進尺；第三個、對你進行訊息的轟炸；第四個、讓你感受到沉沒成本；最後第五個、推卸責任。

我直接舉例子，同時拆解給你聽，你就會更明白。

最近我聽到一個詐騙的案例，從一剛開始，詐騙集團吸引人的手法，就是用「徵網路小說打字員」來吸引「想要賺錢」的人去點閱它。

而且他們還特別標榜「免月費」，無論用手機或者是電話，只要你會打字，每打1000個字，就能夠賺到200塊台幣，這樣的標語來吸引你上勾。

這就是詐騙的第一個步驟，鎖定你想賺錢的「需求」。

這種詐騙的訴求真的很壞，因為很多會上當的人並不是因為貪心，想賺更多不義之財這種部分；他們只是想多增加一點收入，賺一點孩子的補習費啊、生活費啊，想要貼補家用之類的。

而且呢，對方開出來的條件，看起來也相當的合理，就會讓人不知不覺的掉入對方的圈套裡。

等到你加入了對方的帳號，跟對方取得連繫之後，對方呢就開始「審核」你的資格。

假如你沒有介紹人，就需要先付1900塊；但是如果你有介紹人，也是要花1000塊買一個所謂的「工作保險」。

等到你提出疑問，反問對方說，一剛開始不是強調不用繳月費，而為什麼又要付錢呢？

他們就會以喔「防止新手跑單」這樣的理由來說服你；而且呢還重複的洗腦你，不要因為區區的「小錢」，而浪費了之後方便又源源不絕的賺錢機會。

更何況喔等到一旦你工作穩定，這1900塊還是會退還給你的。聽到這裡，很多生性單純的學生啊、家庭主婦啊…像是這樣的人，就會乖乖的匯款。

等到你匯出1900塊之後，你就會以為真的有開始賺錢的機會嗎？並沒有！

對方會開始給你兩個選項，第一個，他是需要你每天轉發200條廣告，去幫忙做「招募打字員」的宣傳。

而且每天8個小時，又要連續學習15天；重點是啊，這15天沒有薪水可以拿，因為這叫做「教學培訓」。

假如你急著賺錢，不想要浪費時間，那麼詐騙集團還會給你的第二個選項，那就是用1000塊台幣，升級成為「高級會員」。

「高級會員」呢，可以免去轉發200則廣告，以及15天的無薪陪訓，你就可以直接參與工作。說到這裡喔，你聽出來了嗎？

詐騙集團在收了你的1900塊之後，並沒有遵守承諾給你工作，而是加諸更多不合理的條件要你配合；如果呢，你不想要多等15天，就要再付1000塊。

這就走到了第二個階段，叫做開始「得寸進尺」了！

要是等到了這個階段，你還看不懂對方的真面目，而且喔被自己「想賺錢」這樣的需求矇蔽了雙眼。

於是呢，在對方再三保證升級你成為「高級會員」之後，就不用再收取任何的費用，於是你就再度的匯款。

然而一旦你匯款，這無疑是用行動在告訴對方說：「我就是一頭肥羊，來宰我吧！」。你覺得這些狀況，看在這些無良惡狼的眼中，他們真的會讓你開始賺錢嗎？

事實證明喔，這個例子的當事人，開心的以為可以開始接案工作，但是卻被巧妙的轉移到下一個「任務老師」的帳號，開始跟這個「任務老師」對話。

而這個「任務老師」則對他獅子大開口，要求他喔再匯2500台幣，才能夠接任務、拿工資…。

到了這個時候，這個當事人心裡已經開始打鼓了，他隱約的知道事情有點不對勁，但心中還沒放棄能夠賺錢的希望，所以進一步的追問，再匯款的原因到底是什麼？

沒有想到喔，跟他對口的這位「任務老師」，開始丟出大量的訊息；像是啊：「終身享有高級會員的待遇啊」、「終身會員如果給商家帶來損失，那損失的金額就由平台來負責啊」。

甚至於還說：「只要再繳2500塊，你就能夠取得後台的權限，幫忙分配任務，每筆交易都能夠領1000塊的往返任務的獎金」。

這就是詐騙集團的第三個階段，叫做開始對你進行「訊息轟炸」。

這位當事人呢，開始覺得自己被耍，於是質問對方：「上一個『資格老師』說我不用再繳錢了。」

結果呢，沒想到這個「任務老師」他還大言不慚的回這一個朋友說：「我才是任務老師，你必須跟我拿工作，才能賺錢啊」。

於是這個當事人，決定回頭找上一個「資格老師」，然後要這個「資格老師」去兌現自己的承諾，讓他不必再繳錢；沒有想到喔，這個「資格老師」推托了二句話之後，就封鎖了這一位當事人。

當事情發展到這裡，這個當事人才確定自己是上當了，走進詐騙集團的圈套裡，發現自己被當成人球一樣，讓他的第一個「資格老師」，把他踢給下一個「任務老師」。

但眼下呢，最考驗人性的就是，我前面已經把錢付了、時間也花了，啊頭都洗下去了，難道要在這滿頭泡泡，這種最狼狽的時刻喊停嗎？

到了這個階段，就是讓當事人進退兩難，羞憤交加的「沉沒成本」的時刻。

「沉沒成本」這個概念喔，就像是當你做錯了一個投資決策，但是卻不認賠停損，反而再投入資金去攤平自己的成本；而期待價格提升之後，一次賺回來的心態。

血淚斑斑的歷史教訓告訴我們，這肯定是一步錯、步步錯的結局。

假如你也遇到這樣的關口，但是就是不甘心、不肯清醒，決定跟他繼續拗到底，那麼我要恭禧你，你將很有機會角逐「年度最佳肥羊獎」。

但是還好喔，這一位當事人他「選擇」讓自己清醒過來；他決定停損，到此為止。

他承認自己太傻、太天真，送錢給詐騙集團，所以很生氣的指責那個所謂的「任務老師」說：「我知道你們是詐騙，太過分了！」

結果啊，這個對口的「任務老師」還跟他說喔：「是你不遵守行業規定，我只能取消你的會員資格」。

甚至於還補了一槍，說什麼呢？「好好賺錢的機會是你自己砸掉的，你幫自己留一點口德。」像這樣的話喔，你聽完之後是不是很生氣呢？

他完全把責任推給當事人，這樣的行為跟說辭，其實就是最典型的下一個步驟，叫做「推卸責任」了。

這整個事情喔，我聽到這裡，我只能大大嘆一口氣，安慰我眼前的這一位朋友說：「還好你願意進教室，以後這種事情再發生的機率，一定會少很多。」

這也像是我常常在實體課程裡，跟學員說的：「走進我的教室，我不是在教你腹黑術，更不是在教你使壞；而是要讓你認清，這個世界上就是有人會這麼壞！」

任何的學習並不是要去挑起戰爭，我更希望大家學會的是能夠適時、適地的保護自己，還有去保護你所在乎的人。

然而回到日常生活當中，要是你真的覺得自己沒有辦法分辨訊息的真假，我會非常建議你，直接打「165反詐騙的專線」，最起碼可以幫自己設下一道防線，不讓自己一頭熱的往火坑裡跳。

那你一定會覺得很奇怪，這種「鎖定需求、得寸進尺、訊息轟炸、沉沒成本、推卸責任」，這樣的公式化的劇本裡。

明明那些受騙上當的人，有很多機會、有很多地方可以下車，但他們為什麼要一直留在這個車上，讓詐騙集團予取予求呢？

又或者是啊，這些沒有創意的詐騙套路，總是能夠騙到的到底是哪些人？而你會不會是其中一個？

今天的內容呢，先把詐騙的流程展演給你看，讓你在遇到那種「怪怪的」事情的時候，有起碼的警覺性。

但是假如你想要進一步了解，那些容易受騙上當的人，在他們心裡發生了什麼事，讓自己陷入荒謬的騙局當中？

敬請期待我們明天的內容，我會告訴你三種最容易受騙的「心理陷阱」，讓你開始遠離詐騙集團。

最後再一次提醒你，無論任何詐騙的套路，幾乎不脫這五個步驟：第一個、鎖定需求；第二個、得寸進尺；第三個、訊息轟炸；第四個、沉沒成本；第五個、推卸責任。

當現在的你，已經赫然發現自己中計了，記得斷然停損一定比合理化，會讓你損失的更少。

因為這些萬年詐騙的老梗之所以有用，正是因為這世上最不缺的，就是罔顧事實，而不斷合理化的人。

希望今天的分享，能帶給你一些啟發與幫助，我是凱宇。

如果你喜歡我製作的內容，請在影片裡按個喜歡，並且訂閱我們的頻道。別忘了訂閱旁邊的小鈴鐺，按下去；這樣子你就不會錯過我們所製作的內容。

然而如果你對於啟點文化的商品，或課程有興趣的話；我們近期推出了一門線上課程，叫做【過好人生學】。

【過好人生學】結合了我這20年來，不管在創業、生命實踐的精華；更結合了我這一段時間裡，面對的上千人次的個案當中，每一個人幾乎都跟我提到的「生涯議題」。

其實呢，每一個人都想要過一個更好的人生，但是過好人生的關鍵，你掌握了嗎？你有具備相關的能力嗎？你能不能讓時間成為你的朋友？

時間會讓我們的年紀漸長，但是呢時間對很多人來說，是消磨自己的原因。然而只要你能夠用對觀念、用對方法，那麼時間會成為你最好的朋友。

關於【過好人生學】的詳細內容，在我們的影片說明裡都有連結，歡迎你加入【過好人生學】的行列；謝謝你的收看，我們再會。