💥【美元躉繳儲蓄險】保德信人壽金豐盛利率變動型美元終身壽險(UISLWL)值得買嗎？儲蓄功能分析!

保德信人壽即將改名為台新人壽‼️

中國人壽注意了！金豐盛 的保單設計幾乎和中國人壽美躉 鑫美好 如出一轍，但金豐盛第２年的解約費用率硬是降成1%（鑫美好：25%)，因此無高保額折扣下，第２年末幾乎保本；有高保額折扣，第２年末前即保本！

這不是以往保德信的Style, 之前保德信皆是以保障為主的保單，怎麼也想切入儲蓄險市埸呢? 或許是嫁入台新金後，入境隨俗！

如宣告利率維持3.0%不變》》40歳男

📌 第2年末即保本，第２年解約費用只有1%

📌 第3年末ＩＲＲ=0.94%(無保費折扣)~1.25%(最高保費折扣) 高於美元定利率 0.4%~0.6%

📌第7年末ＩＲＲ=2.21%(無保費折扣)~2.34% (最高保費折扣)高於美元定利率 0.4%~0.6%

📌第10年末ＩＲＲ=2.41%(無保費折扣)~2.51% (最高保費折扣)高於美元定存利率

📌預定利率=1.0% ,即宣告利率下限為1.0%

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2021.07.13《經濟日報》【保單紓困借款上路 專家呼籲：看清二大風險再決定】
自新冠疫情進入三級警戒以來，許多產業與民眾紛紛放起無薪假，甚至因此失業，衝擊家庭生計。在勞工紓困貸款停止申辦後，7月1日起額度達10萬元的保單紓困貸款方案接續上路，其1.28%的超低利率甚至在網路上引起「不借對不起自己」的討論。不過，台灣《保險法》權威劉北元提醒，在申辦保單借款前，必須先評估「保障縮水」與「保單可能停效」等兩大風險，以免面臨償還貸款及保單失效兩頭燒的窘境。

事實上，這次金管會與22家壽險公司規劃的保單紓困貸款，一推出就創下借款金額達1億元的申貸量，除了顯示在疫情衝擊下，民眾需錢孔急的現況外，更突顯其1.28%超低利率的吸引力確實驚人。

🎥別輕忽保單借款利率 小心保障回不來🎥
對此，劉北元在最新一集podcast節目《劉北元的保險法》中特別提醒，不論是保單紓困借款，或是一般的保單借款，都該留意保單借款的行為，會不會影響到自身保險的理賠保障，以及因為無法如期還款而面臨保單停效的風險。

劉北元指出，保單借款的利率在傳統的保險商品上，通常是預定利率往上加二碼（0.5個百分點）。所以申請保單借款時，必須留意保單的預定利率！

他舉例，在過去高利率投保的年代，一張終身人壽保險保單的預定利率可能會高達6%，甚至超過7%，如果用這類高預定利率的老保單來做保單借款，保單借款的利率容易達到保險公司自訂利率的最高上限（例如有些保險公司利率上限可能高達6.9％），一旦3年的紓困優惠貸款期滿後，若民眾還要繼續貸款，則還款利率將會高得嚇人，此時保戶就要有評估自己有沒有能力還款，預先做好還款計畫。

另外，劉北元也強調，若在借款期間發生保險事故，保險公司會將借款本金及未繳利息從理賠金額中扣除，使保單原有的理賠保障縮水。甚至在本息持續翻滾的情況下，一旦本息超過保價金（保單價值準備金），保戶將會面臨保單停效的風險，如果在停效期間發生保險事故時，保險公司將不負擔任何理賠責任。

🎥想申請保單借款？不是每張保單都能貸！🎥
值得注意的是，這次10萬元的保單紓困，屬於政策性保單借款，雖然利率低廉，但並不是人人都可以申請。除了要求「每一要保人在單一公司只能借一次」之外，也受限於申請借款者有沒有符合「身心障礙者」、「中或低收入戶」、「特殊境遇家庭成員」、「符合政府個人紓困補助條件者」、「受新冠肺炎疫情影響以致經濟困難者」等5大條件的資格。

劉北元說明，保單借款的初心是為了短期需要一筆資金應急的族群著想，讓他們不用選擇解約一途，也可以拿到應急資金，又讓保單的保障存在。

而保單借款的方式，就是由保戶（要保人）依保單裡面的「保價金」做為擔保，向保險公司借款。但劉北元也提到，並不是每張保單都能借款！

他舉例像是醫療險、意外險等保單，就沒有保價金，所以這類保單就無法辦理保單借款。

🎥貸款管道多，先釐清長期需求還是短期應急🎥
除了保單借款之外，市面上也有許多其他貸款管道，例如銀行推薦的信用貸款，或者房屋貸款，提供給有資金需求的人另外一種選擇。

劉北元舉例，貸款前，應先評估自己的資金缺口是長期需求？還是短期應急？若是因為小孩上國中、高中、大學，出國留學需要用錢等長期資金需求，在自己的收入短期內不會有重大改變的前題下，他不建議用保單貸款、信貸這種短期支應方式，來解決長期資金的需求。

因為教育開銷是關係到5到10年甚至15年以上的長期資金需求，若是以保單貸款、信貸來支應，可能面臨負擔太大，借得起不一定還得起的問題。

至於短期應急的資金需求，劉北元表示，如果因搬新家要添購傢俱，此時可考慮用保單貸款、信用貸款等短期週轉的借款方式來支應支出，較不建議使用房貸。

劉北元解釋，房屋貸款雖然利息較低、還錢期限長、前3年還有寬限期（只還利息不還本金），但輕鬆的還款方式，容易讓人在不知不覺之中，擴張信用。舉例來說，當一個人在買車、買家具時透過房貸來支應費用，甚至做生意也想到用房貸做企業周轉......所有事情都從房貸搬錢，一旦周轉不靈，房屋恐將不保。

🎥短期資金需求，不能只考慮貸款利率🎥
此外，劉北元在節目中還提到，若是有短期資金需求者，貸款時也不能只考慮貸款利率。

以信用貸款為例，雖然信貸常以超低利率做為訴求，從利率來看，選擇信貸會相較保單借款來得更優惠。但信用貸款的成本除了利率外，還必須考慮手續費、多階段還款利率等其他附帶條件，甚至是有沒有綁約，或管理費用的問題。

若是以信用貸款加總計算後的成本來與保單借款比較，有時貸款者的負擔不一定比保單借款的負擔來得小。

劉北元強調，保險最原始目的是為了保障。雖然保單可以作為信用工具辦理貸款來應急，卻不該將保單可借款的特性，當成是其主要功能來看待，否則將本末倒置。

劉北元建議，有資金需求的民眾，不論是選擇保單借款，或其他信貸、房貸的貸款方式，都應事先建立好自我評估的觀念與還款計畫，選擇真正適合自己的貸款方式，才能避免事後貸款還不出來的問題。

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📢轉傳資訊📢
2021年下半場開打啦！
7月1日新制上路一次看！

👶生育補助與權益
— 育嬰留停津貼提升至8成薪資！
— 放寬申請育嬰留職停薪期間（期間得少於6個月，惟不得低於30天）
— 產檢補助從10次調高為14次，項目增加妊娠糖尿病、貧血篩檢和2次超音波！
—雇主優於法令給予受僱者第6日、第7日有薪產檢假，可申請中央補助2日薪資。
—不孕症治療（試管嬰兒）補助對象擴大至一方具有我國國籍及妻子未滿45歲之所有夫婦。

🏠房地合一2.0
—納管預售屋，明定預售屋及其坐落基地之交易視同房屋、土地交易。且應於成交次日進行申報所得。
—2016年後取得之房地、預售屋及特定股權交易，2年內出售課45%稅率，逾2年、未滿5年內出售課35%稅率。

🏠實價登錄2.0
—預售屋銷售前契約應報請備查。
—全面(含預售屋)於成交後30天內即時申報。
—禁止轉售預約單據。
—所有申報登錄資訊，除涉及個人資料外，得供查詢。
—增訂主管機關查核權。
—加重屢不改正者之罰責，最重可按次罰新台幣100萬元。

💻申辦護照可臨櫃列印資料
7月1日起，民眾申辦護照所需的戶籍與親屬關係資料，可向外交部領務局或4個辦事處的MyData專屬櫃檯，進行快速核驗及列印。免除申請人到戶政機關申請紙本戶籍及親屬關係資料的時間與費用。

🚉台鐵訂票預訂時間調整
可預訂當日開車前30分鐘車票（原僅能預訂開車前1小時以上），付款時間為乘車前20分鐘。

📫「i郵箱」代收貨款郵件郵資優惠
7月1日起代收貨款郵件寄至「i郵箱」者，每件減收30元郵資。

👩‍🔧勞工退休金可委託代領
勞工或其遺屬或指定請領人，如因僑居國外，不能返國或來台請領新制勞工退休金（年金保險之退休金）者，可由請領人擬具委託書，並檢附相關證明，委託代領轉發。

🧾保險相關
— 7月1日起實施「第六回經驗生命表」，相關保險之費率、保額、保費將因應調整。
—提高傳統型終身壽險投保金額及件數。
—個人傷害保險費率、保額、保費調整。

💰虛擬貨幣實名制
金管會正式將虛擬通貨平台及交易業務事業，納入洗錢防制管轄範疇，7月1日起投資虛擬貨幣採「實名制」，違反者，最重罰1,000萬。

💳️「電子支付機構管理條例」上路
經核准之電子票證或電子支付帳戶，可在國外直接消費支付。

🛫國籍航空機組員返台檢疫措施
7月1日起，本國國籍航空機組員返台防疫措施依航班性質與機組員施打疫苗狀況，區分並加嚴返台檢疫措施。

🚗汽車買賣定型化契約應記載及不得記載事項修正
「汽車買賣定型化契約應記載及不得記載事項」增加契約審閱期、訂金上限及更換新車或解約標準等。

🚢航港監理服務措施
航港局提供「船舶檢查展期」、「船員證書展延及實施線上學科訓練」及「監理業務線上申辦」等三類措施，以放寬檢查期限或線上方式辦理。

※詳情請參各部會官方網站，或私訊粉專詢問唷！

#保單規劃#孤兒保單#保險解約#減額交清
有些人發現自己買的保險「高保費、低保障」，遇到不適合的保單時該怎麼處理呢？這次分享三種簡單的方法，希望大家能處理掉目前不合適的保單，更好的去規劃自己的保險喔！
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00:00大家好～這次要分享三種處理不適合保單的方法！
00:52保險也有鑑賞期？
01:45解約跟取消扣款差在哪？
02:44保費負擔太高該怎麼辦？
08:08變成孤兒保單怎麼辦？
08:41保險筆記本？
10:01蕾咪想知道～目前手上有幾份保單呢？
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【理財教學】賺超過薪水？邁向財務自由！被動收入與主動收入差在哪？
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【投資教學】買進就下跌、股票被套牢怎麼面對？基礎3種投資策略解密！
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【理財教學】保險原來這樣買？我適合哪種保險？基本保險觀念剖析！
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【理財教學】擺脫月光族！SOHO族、自由工作者必看3招理財術！穩定收入又能加薪！
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【投資教學】美股投資選股策略快速教學，4本經典好書入門推薦！
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