連載文章 10—2020/08/05
《平民投資王》網路版---劉鳳和 著 無版權—可大大分享

在明台產物的時候，最常碰到的問題就是關於車子的保險。我在那邊待的頭一、
兩個月之內，光是車險問題，就問了那位老哥許多次，後來才發覺其實也不那麼困難。直到現在，我都還有和這位老哥保持聯絡，他剛巧就住我家附近。除此之外，剛提到那位應徵我的曹先生，也幫助我很多，雖然我的業績很爛、超爛，一個月賺不到一萬塊的保險費，可是從那一刻起，我已經開始跟那些純做人壽保險的業務員有些區隔了。

跑保險要當經紀人才有賺頭

就在我開始自我感覺良好，自以為懂得比壽險業務員多，有一天，我踢到鐵板了！

那天早上，我在台灣人壽開早會，趁休息時間，趕緊跟其他業務員分享，我這一、兩個月在明台產物所碰到的一些新鮮事兒。沒想到，竟然又被我那位想找我碴的處經理聽到，他當場翻臉，說我違反公司規定，私自在外兼差，直接吐了我一臉，要我明天不必來上班了！

我說：「你又沒有發給我底薪，我要餬口啊，到外面多做一點副業為什麼不行？」

他一聽更氣：「你做什麼都可以，就是不可以在同行兼差，還發名片咧！」

我回他：「產險和壽險又不衝突，有什麼關係。」

雖然我也想留下來繼續學點壽險知識，可是被他這麼一說，加上從我媽媽買保險的事情到現在，這位處經理始終把我視為眼中釘，我的壽險業績又不夠好，於是雙方戰火就此展開，也埋下了我之後離職的導火線。

離開台灣人壽之前，一天在中山北路聞逛，碰巧遇到我在部隊時同一單位的學長。遇見故知，備感親切。寒喧中，我問他： 「老哥，你現在在哪邊上班啊？」

「我在做保險！」
「啊？你在做保險？ 我也在做保險l 」我心想，這麼巧，大家都在做保險。於是順
勢問他，在哪一家保險公司上班。

他說：「我在我太太的公司，她開了一家保險經紀人公司。」

「什麼叫「保險經紀人」？ 」因為在馬路上，沒能開聊太久，匆匆交換了名片，
他要我有空到他公司看看聊聊。雙方收下名片，就沒再聯絡了。

人壽涉獵了快半年，產險也接觸兩三個月，但我還是跳脫不出新手保險員的通
病—抓不到方向要去哪裡開發客戶。看到學長的名片，想說好吧，打通電話給他，反正中山北路也不遠，去聊聊也好。學長邀我過去參觀，電話一掛上，我立刻出發。

進到學長的公司嚇我一跳！裝潰、擺設大致跟其他保險公司差不多，但我看到每名保險業務員桌上的保單，居然堆得像座小山，大概都有三、四十份保單跑不掉。這是一家怎樣的公司，銷售力這麼驚人！

「哇！這是哪種保險啊？」

「劉鳳和你不知道啊？這是新東西，狂賣啊！你看我們業務員個個都賣個三、四十份，一份最起碼都是三、五萬元的保費啊！」

這對我來講真是天方夜譚！不要說一個月賣二、三十份了，能賣個五份，我就把他們當神一樣看待，這裡隨隨便便哪個業務員都很神的樣子。這到底是怎麼回事？學長當場敲計算機算給我看，告訴我投資報酬率有多好。

「你看都賣到快停賣了！而且不是只能賣一家公司，我們這裡可以同時賣六、七家不同公司的保險，各家有各家的優、缺點，你快來我們公司賣才可以賺到錢哪。」這是我對於「保險經紀人」概念的啟蒙。

就算什麼都沒賺到，至少我賺到很多學習

這下完了！第一，我跟處經理處得不好﹔第二，他不准我在公司內部散布產險的相關訊息﹔第三，好死不死我又接觸到一些產險商品，並且發現產險商品其實還不錯﹔第四，我現在又多接觸到「保險經紀人」這個看起來很不錯的工作，這麼多寶貴的資訊，要我閉口當啞巴，這我怎麼作得到？

終於有一天，我再次跟處經理大吵一架，毅然決然決心離開，老子不幹了！老子要去當保險經紀人。離職後，我把我的登錄資格轉到「保險經紀人」公司，開始了我保險經紀人的生涯。

來到保險經紀人公司後發現，他們隨便一種產品都比先前公司的要來得好，難怪每個業務員桌上堆的待處理保單，都是二、三十份跑不掉﹔一份保單保費大約三萬，業務員賺個一萬多的問金，那不就表示月入二十幾萬嗎？

不過人算不如天算，進到了學長他們公司，我的運氣也沒好到哪裡去，因為好賣的產品停賣了，黃金時期結束了！真是「水人沒水命」（台語，人美命不一定美） 。該怎麼辦？算了、罷了，既來之，則安之，我就慢慢學吧。從簡單的癌症險、意外險、儲蓄型保險等，從頭開始學習。

我在這份工作雖然也沒做到什麼業績，但是至少幫一家老小都買了很不錯的癌症
險。那時候我覺得這份癌症險很好，一單位只要一千塊錢，繳二十年，終身可以受益，負擔不會太重。再說，雖然是到學長的公司，總是得繳一點成績。你看，我又來了，又從自己的家人開始賣。不過這次我可學聰明了，至少這次我自己可以從各種保單中挑選有利的保單，所以我不買儲蓄險，改買保費便宜的癌症險。而且，那時候我大部份的時間，還是停留在我那可愛的明台產物保險，往往一待，就待上六、七個小時。

回過頭來才發現，自己竟就這樣從人壽公司轉到了經紀公司，不知不覺從壽險跨足到產物保險，多角化經營了起來。學，是學到了不少，但重點還是，不曉得要賣給誰？

產險公司的業務員都是有領底薪制的，他們會固定和一些汽車修理廠商，或是和銀行行配合，為顧客提供保險服務。但我沒有底薪，我完全得要自己開發客源。在明台產物、保險經紀人公司幾個月的時間，我學到不少沒錯，但好像還不夠完整，感覺上，我就差那麼臨門一腳了。

賺很大，一點就靈！

1. 人生，沒有白走的路

人都害怕失敗，書市上也只看到教人怎麼成功的書，但，人生不經過
失敗，就無法真正成功，這是鐵律。那是因為，跌過的跤，才能教會我
們，如何不會再跌一次相同的跤。而那些跌過的跤、繞遠的路、錯進的巷
弄，統統會變成生命的一種養分，不知道在哪個時間點， 突然發揮效應，
成了大補丸。就連JK羅琳(J.K. Rowling)婚姻的失敗，都成了促發她創作最大觸媒，不離婚、不困頓，就沒有驚動全世界的《哈利波特》。你還能不放膽勇闖人生嗎？

2. 不只要賺錢，更要賺時間

什麼都可以賺得到，只有時間你賺不到﹔特別是上班族，除非有驚人的體力，否則，下了班之後，你還能留多少時間給自己。設計一份可以賺錢，又能賺時間的工作模式，把「賺來」的時間，看是要投入學習成長、兼差外快、陪伴家人、休息養生，都可以為你賺進更多意想不到的財富。能夠有錢又有閒，才是人生最高境界。

3. 兔錢的，就別放過

世上兔錢的好東西太多了，就怕你視而不見。聽到「直銷課程」、「保險講座」、「靈骨塔促銷」，一百個人裡有九十九個會皺著眉頭拒絕，剩下一個眼睛發亮說YES的，就是劉鳳和。這些讓人一聽就想逃的「迷湯大會」，其實暗藏的寶藏還真不少，可以讓你：懂產品、看市場、學營銷、練溝通、玩行銷，還攅人脈。第一回，你可能還像劉姥姥逛大觀園，多聽幾回，自然深諳其中三味。反正都是免錢的，就花你一、二個鐘頭，還猶豫什麼？

振興計畫的核心在於提升消費力。

行政院預計七月將提出振興方案，初步規劃方向為每人支付1000元，換3000元的振興消費券，不排富與年齡限制，規劃在實體通路使用，相關細節尚未確定，但網路上已有許多討論的話題與疑問，我也就自己的看法來解析這件事情。

一、為何不發現金或等值的消費券

受到武漢肺炎疫情的影響，許多公司企業與員工都受到大幅度的衝擊，對於商務上遇到影響或手上沒現金的人，政府已經有了紓困方案，無論是企業的補助款、個人發放一萬或三萬現金，資金調度的貸款等，這都是直接且快速幫助人民的方式，振興方案的重點讓市場上的資金流通，百姓願意消費，今天如果單純發放現金或消費券，大家並不會有額外的消費力，只是把原本要花的這筆錢存在銀行，用消費券或發的錢使用而已，消費總量並不會提高。

這件事情已經在過去馬英九時期，發3600驗證過是無效的。

二、發放的金額比馬政府時代還少

有的人認為3000-1000 = 2000 這個價值比馬政府時期的3600還低，會這樣想的除了沒有基礎的思辨能力，邏輯更是可笑。

今天如果只是單純要拚發放金額，大可以一次加碼發放到5000元，反正這後續的債務交由後代的稅賦來償還就好，但這樣除了自私又沒效益外，也只是貪圖人民的支持而已，這種我是完全無法接受的。

今天要看政府的紓困方式是否有效，就在於花費了這筆金額，是否有成功的在市場上運轉，帶來更高的效益。

發現金或消費券無論金額多少，並不會讓大家增加額外的消費，你原有多少消費力，你就是消費多少錢，這產生出來的振興金額就是0

今天發放振興券，人民用一千的成本，產生了三千的消費力，你不消費就收回你也無法換現金，基於人的心理，一定會將這三千元給消費完畢，在市場上創造了三倍的價值，當金錢在市場上流通，振興的意義才會出現。

三、為何不排富人人都能領取

這次的疫情跟過去的金融海嘯不同，過去影響的都是最上層的公司企業與銀行，政府需要投入時間心力在他們身上，但這次疫情讓人民不敢外出，不敢上街去消費，受到影響的商店家大多數是中小型的企業，這次透過振興券的小額加上全民都有，能夠讓整體的消費能夠活絡，這才是最終目的。

四、振興券真的都這麼好完全沒缺點嗎？

不，振興券的缺點仍然相當多。

首先是振興券的取得是個問題，無論是實體紙本的形式，或是綁定手機app的虛擬消費，都會有部分的使用族群習慣無法涵蓋，導致特定廠商無法被顧及到。

面額的配置，今天如果面額太大，例如最低額度就是500以上，那商品價格低於500以下的就無法有效的被照顧到，那是否可以找零使用也成為後續的問題，一但可以找零，那就變成過去消費券當成現金使用的形式，那就沒有刺激消費的意義了。

使用的期限多長仍是問號，時間太長對於振興消費的力度就會下降，使用的時間太短則會造成人民的使用負擔與壓力，時間規劃得經過詳細的評估。

使用的範疇為何？限制為何？假設振興券能夠去購買奢侈品、酒品、菸品等，這些是否真的是急迫需要振興的廠商？但如果限制這些無法使用，是否有干預了人民自由使用的意志？

還是有太多的細節目前仍未公布，但至少就初步得到的資訊，還是可以分析出他的優缺點與好壞在哪邊，本來在政府的施政就需要滾動式修正，我認為這次的振興方案的確有改善過去消費券的缺點，整體來說還算是不錯的政策。

站在一個公正客觀的角度將優缺點分析給大家了解。

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