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週五早，國文本週在 #財政委員會 針對推動 #普惠金融 質詢 #金管會 黃天牧主委。希望金融服務能夠普及在每一個台灣的民眾身上。

國人愛買保險的程度連年蟬聯世界第一，但有「愛買保險但保障不足」的情況，其中7成是 #儲蓄型保險，保障型只佔少數。為了提升國人的金融風險抵抗力。國文對金管會提出以下幾點建議：

✅#微型保險
針對經濟弱勢及特殊身分民眾設計的小額保險，透過各地方政府的社福團體媒合推廣，但國文發現承保狀況和金管會訂定的2022年100萬人還有努力空間，而且承保人分布嚴重南北不均，直轄市北3都的總和竟然是中南部3都的5倍。要求主管機關應加強積極推廣。

✅#優惠保單借款
勞保小額 #紓困貸款 行之有年，至今已經數百萬勞工受惠，和保單借款的共通點是「拿自己繳的錢來周轉」。然而，#保單質押借款 利率遠高於市面上的銀行一般借貸，國文建議金管會要督促保險公司善盡社會責任，提撥一定比例的錢因應有急難需求的保戶小額借貸周轉，同時提供足夠的政策誘因，並建議讓公股金控的保險公司來試辦。

✅#小額信貸
根據調查，有2成多的國人無法或不願向金融機構借款，其中經濟較拮据的民眾，在有急難需求時，就很可能走投無路、淪為地下錢莊砧板上的魚肉，被高利貸逼得不得翻身。
國文提出「#澳洲GoodMoney計畫」供金管會參考，澳洲小額信貸公司和政府合作推出家用及教育支出的無息貸款、小額低利率貸款及免費保密的財務諮詢服務，不只小額借貸應急，還根據借款人的財務狀況，協助規劃還款計畫。希望金管會也能提出台灣版的「小額急難信貸專案」。

以上建議盼主管機關邀集相關單位及公會共同研擬，讓國人都能輕易取得應有的金融服務，提升金融風險抵抗力！

#國文在財政
#週末愉快

Joe：「2021年的美國實體經濟在目前寬鬆貨幣政策和多次紓困加持下，蠻高機率會有不錯的表現。」

在總統當選人Biden提出1.9兆美元刺激方案之後，高盛對2021年美國經濟的前景更加樂觀，將美國2021年經濟成長預測，由先前的6.4%上調至6.6%，並將2021年底美國失業率預期，由先前的4.8%下調至4.5%，高盛經濟學家Jan Hatzius帶領的團隊表示，受到可支配收入和政府支出增加的推動，有望帶領經濟成長加大，因為這一計畫凸顯了他支持美國經濟的意圖，Biden的提案預計不會全部過關，但1400美元的個人刺激支出，將有望讓人們第一季的可支配收入大幅提升。

高盛在最新報告說：「我們現在預測，2021年名義可支配收入將成長4.5%，高於此前估計的3.8%。」

高盛預計，民主黨取得參議院控制權後，有可能推出更多財政刺激，來對抗疫情，他們預測2022年美國GDP將成長4.3%，2023年將成長1.6%，亞特蘭大聯準銀行主席Raphael Bostic表示，由於疫情爆發至今美國經濟復甦的速度比預期快，升息的速度可能也會比預期的更快，或許最快2022年下半年升息，早於大多數Fed成員認為的至少等到2023年，但Bostic表示，他認為Fed為對抗疫情而採取的緊急措施就算沒有提早收回，也可能在未來兩年內逐漸收緊，經濟可能會優於一些人的預期，若發生這種情況，他準備支持收回以及略為調整這些貨幣刺激，然後考慮升息，但這些改變不會在2021年發生，目前還有很多任務尚待完成，或許2022年下半年、甚至2023年，才會有更多變化。

在聯準會12月貨幣決策會議上，聯準會表示直到2023年，聯準會成員平均預期基準利率將維持在0%至0.25%間，點陣圖顯示，所有17位聯邦公開市場委員會(FOMC)成員皆認為2021年不會升息，只有1位成員認為2022年會升息；有3位成員認為2023年可能升息0.25%，1位認為升息0.5%，還有1位官員認為應升息1%，整體而言，聯準會官員仍對這些預測所面臨的各種風險持謹慎態度，Bostic表明，未來經濟成長速度幾乎完全取決於美國人疫苗接種的速度，以及疫情的控制。

Fed的12月會議紀要中寫道，Fed削減購買債券前，將竭盡所能，以防止出現「削減恐慌」(Taper Tantrum)，圍繞經濟前景的不確定性上升，經濟發展的路徑將取決於疫情發展 FOMC委員會投票決定將利率將保持在接近零的水平，關於資產購買計劃的討論，官員都認為，當前的購債速度是適宜的，Fed維持每月購買1,200億美元美國公債和不動產抵押貸款證券(MBS)狀態，直到朝著實現物價穩定和充分就業目標取得「實質性進一步進展」，但這不意味着購買將與具體的數字目標掛鉤。

與會官員一致認為，最終縮減債券購買的情況將是漸進式的，可能會類似於2013-14年，在減少資產購買之前，市場將會得到充分通知，以竭力避免「削減恐慌」的狀況，削減恐慌是指，聯準會2013年暗示考慮放緩擴表速度，造成全球債券市場恐慌陷入恐慌的事件，關於通膨方面，與會者普遍認為風險比2021年早些時候更加均衡，儘管大多數人仍然認為風險偏向下行。一些與會者指出，可能出現強於預期的復甦，加上可能出現與大流行病有關的供應限制，從而推高通膨。

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