【@businessfocus.io】華爾街大行下任CEO是女性！股東回報及業務重組將成最大挑戰 . 9月10日，花旗首席執行官邁克爾·科巴（Michael Corbat）在花旗集團（Citigroup，NYSE: C）官網宣布，他將在明年2月退休，並從董事會卸任。董事會選擇現任花旗全球消費銀行總裁兼首席執行官簡·佛雷瑟（Jane Fraser）接替他的首席執行官職位，Jane也因此搖身一變成為華爾街大型銀行首位女性執行長。那麼這位女士是如何跨越性別這個欄桿成為董事們力挺的候選人呢？ . 為「成功」做好準備 . 今年53歲的Jane是一名蘇格蘭裔美國人，擁有哈佛商學院的MBA學位和劍橋大學的經濟學碩士學位。她曾任職於高盛（Goldman Sachs，NYSE: GS），可說是華爾街最資深的女性之一。Jane於2004年加入花旗，早前被任命為花旗集團總裁，並主管全球消費者金融事業總裁。其工作職責涵蓋19個國家的消費金融業務，包括零售銀行、財富管理、信用卡和抵押貸款等。在過去的16年中，Jane歷任多個職務。 . 據《紐約時報》（The New York Times）指出，早早期的Jane 在高盛上班時，發現在金融業成功的女性都必須像男性一樣——專攻事業。於是，為了平衡家庭和事業，她選擇了加入麥肯錫公司（McKinsey & Company）。據Jane描述，她生完小孩的兩周後，老闆打電話給她表示，它已經成為麥肯錫公司的合夥人。收到這種消息，是非常讓人喜悅的。但是作為兩個小孩的母親，同時要顧好家庭和事業，是她做過最困難的事。 . 對於Jane，花旗集團共同創辦人、前執行長魏爾（Sandy Weill）在接受《CNBC》訪問時表示，他認為Jane成為執行長再適合不過，更稱呼她為「天生的領導人」。此外，魏爾還強調，自從Jane到花旗以後，在為公司服務約三年的時間裡，曾在花旗好幾個部門歷練過，非常富有同理心。她的這些經歷能幫助花旗在疫情打擊金融業之際，找到前進的方向。 . 長年以來，華爾街都集聚了許多男性，儘管各個企業都努力招聘和提拔更多女性，但銀行和金融公司的高層，仍是男性主導，因此華爾街有「男性俱樂部」的名稱。根據諮詢公司奧緯（Oliver Wyman）的報告顯示，2019年美國金融服務業的高管中，女性佔26％，比2016年增加了6個百分點，女性地位在金融職場中有所提升。因此對於Jane的升職，在華爾街是富有開創意義的。花旗現任執行長考伯特（Corbat）也表示，Jane將成為該集團第一位女性執行長，是金融業突破性的成就。 . 未來的挑戰 . 據《金融時報》分析，Jane在接棒後得面臨兩個挑戰。一是股東回報率，二是銀行業務的重組問題。在股東回報率的方面，這與摩根大通和美國銀行一樣，將銀行龐大的規模，轉換成較高的股東回報，富國銀行（Wells Fargo）分析師梅奧（Mike Mayo）表示，Jane未來必須創造更多價值，才能讓股東願意埋單。 . 除此之外，花旗業務結構性的問題也將成為Jane日後的挑戰。花旗目前在全球的業務，多以信用卡為主。這使它和其他大型銀行相比，其分行機構的規模和存款基礎都比較小。根據《Quartz》的分析顯示，花旗有2300家分行和1.2兆的美元存款，而摩根大通則有5000家分行和1.9兆美元存款，相信未來這兩項挑戰都必須由Jane跨越。 花旗前身是1812年6月16日成立的“紐約城市銀行”（City Bank of New York），經過近兩個世紀的發展、併購，已經成為美國最大的銀行之一，在全球超過160個國家和地區設有分支機構。 . Text by BusinessFocus Editorial . #BF成功故事 . @businessfocus.io 瞭解更多商業財經資訊 .⠀ #money #investment #business #finance #life #startup #startups #management #company #expert

【6種成功的生活，你要哪一種？】 當我們汲汲營營地追求富貴、 渴望獲得名利的「夢」時， 你可曾定義過你想要過的「生活」？ 下面根據《跳板學》所分類的六種成功狀態， 來幫助你看看， 現在你想要的生活偏向哪一種？ ⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀ 1️⃣ 教師：派翠西亞是一所郊區高中的體育老師，身兼女子網球隊的總教練。派翠西亞帶領學校的科學奧運代表隊在10年內三度榮獲區域賽冠軍及一次全國冠軍。在她的指導之下，有多名畢業生進入麻省理工學院與加州理工學院等全國頂尖大學。她有兩個女兒，一個是人工智慧學博士，現任職於一家高科技公司。另一個女兒高中時惹上麻煩，念到一半就輟學，現在住在遙遠的城市，拒絕和家人聯絡。 ⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀ ✔️追求組織卓越 ⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀ ⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀ 2️⃣銀行家：珍在大城市的全球銀行工作了一輩子，不斷升遷，最後當上私人財富管理的區域性副董事，服務高資產的客戶。她同時也是優秀的馬拉松跑者和單親媽媽，育有一女茱莉。茱莉有嚴重的學習與肢體障礙。她積極為學習障礙的研究募款，去年還以改裝過的輪椅推著茱莉參加紐約市馬拉松比賽，募得兩萬五千美元，還因此上了國際新聞。這些年來她陸續交過幾個男朋友，但她從來不相信婚姻，一部分原因是她爸媽的婚姻並不幸福。 ⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀ ✔️追求充滿忠誠與奉獻的人生 ⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀ ⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀ 3️⃣ 富裕的投資人：彼得是私募股權基金的投資人，結過一次婚，4年後離婚，大部分的時間都在倫敦、紐約或百慕達的家中度過。他帶領一家新創的網路公司度過早期開發階段，後來將公司賣給大型的競爭對手，獲得第一筆財富。原本24萬美元的投資暴增為5000萬美元的獲利。之後他的財富一路成長。最近有本重要的商業雜誌以彼得為封面故事做專題報導，說他崇尚自由思考、愛好自由、是堅定的自由論者。全球各地都有重要政治人物請教他對世界經濟的看法。 ⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀ ✔️追求權力、魅力與多采多姿的人生 ⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀ ⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀ 4️⃣ 石匠：弗來德是一位石匠，一輩子都住在大城市附近，對古蹟建築的設計十分熱中。他和太太瑪莉結褵52年，育有三名子女（律師、銀行家和家庭主婦）和7名孫子女。他曾經向一名新聞記者表示：「在我這一行，我可以看著我第一天開始做的東西，看著它成長，幾年後再回去看，它還是在那裡。鋪磚砌石是一份好工作。很辛苦，可是當你專心把每一塊磚石放在最適當的位置上，不知不覺一天就過去了。」他承認有時候財務有點困難，可是也很得意地表示他三名子女住的房子都是他幫忙蓋的。 ⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀ ✔️追求技術與家庭 ⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀ ⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀ 5️⃣ 職業網球選手：詹妮斯是認真努力的職業網球選手，曾在網球四大錦標賽中得獎，過去十年來，有7年名列為前15名最賺錢的選手。她從5歲開始跟父親打網球。她父親要求她持續不斷地練習，訓練她成為網球高手。自此之後，網球占據她的人生。幾年前，她成立了鐘式網球機構（Chung Tennis Institute），提供住在都會貧民區的年輕女性免費的網球指導和「人生技巧訓練」。她嫁給房地產開發商。由於自己無法生育，領養了三名韓國子女。「參加網球巡迴比賽很辛苦。」她最近向一本網球雜誌表示：「能夠與子女相處的時間不多。」 ⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀ ✔️追求個人卓越的表現 ⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀ ⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀ 6️⃣ 非營利組織經理人：比爾是得過獎的投資顧問，在大城市裡為富裕的客戶理財，是知名的財富管理經理人。他結婚20年，太太泰瑞是兒童發展諮商師，育有4名子女。5年前，比爾辭掉工作，擔任一家非營利服務組織的高階管理人，薪水大幅縮水。這家非營利組織是由南非某位極具個人魅力的宗教領袖成立，成長迅速。「我聽見神的召喚。」他向當地報紙表示：「我回應了祂的召喚。」他主要的工作是執行組織的「國際任務」，協助非洲偏遠鄉村取得潔淨的水源。他計畫全家遷至非洲某個貧困的國家住兩年，並到偏遠社區服務。四名子女年紀從八歲到十六歲不等，全都強烈反對，但比爾與泰瑞堅持全家同行。 ⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀ ✔️追求身心靈與個人價值 ⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀ ⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀ — 你想要變得「怎樣」的成功？ 你要過「如何」的成功生活？ 為自己想要的美好、成功生活，下你的「定義」。

提早退休有妙法！ 立即Follow @businessfocus.presslogic 一般美國人退休的年齡是63歲。然而在美國明尼蘇達州的最大城市明尼阿波利斯，有一個人計劃將平均退休年齡降低20多年，希望做到在37歲退休。 . 要求採用化名的受訪者 - Sean表示，他正計劃提早退休。在25歲時，他的淨資產達到6位數，而今天，28歲時，他的銀行存款超過25萬美元。「沒有遺產，沒有意外收穫。只是大量的儲蓄，基本投資以及金融行業的一項文書工作，使我的工資剛剛好高於平均家庭收入中位數。」 . 然而他對比其他大學畢業生，他仍有一定的優勢。「由於父母可以負擔我的大學學費，使我不用還就學貸款。為這個原因，我有一個很好的開端。」在美國科羅拉多州大學畢業前兩年的平均學生貸款負擔為26,520美元，可見這優勢已比其他剛畢業的大學生領先約25,000美元。 . 但是有一個好開始仍需要努力，要提早在十年後退休，他還有更多的事情要做。以下是他的計劃： . 一．提早開始儲蓄 「以前的我一直認為如果要提早退休或是做到財務自由，在投資上要積極出擊。」不過，Sean的祖父改變了他的想法。「我的祖父外表沒有顯得很富有，他有五個孩子，一直在開不超過五位數字的舊車。」而他是如何管理他所省回的錢呢？就是以複利（compound interest ）的方式去累積財富，財富便像雪球般越滾越大。 . 「這就說明了越早開始儲蓄，複利的力量便會越大。」Sean在16歲時買賣CD成為他第一筆獲利的投資，當他在23歲時做第一份全職工作時，便開始認真地為退休儲蓄。，由於複利，即使他現在28歲開始不繼續儲錢，當他達到60歲左右的「正常」退休年齡時，他目前的儲蓄亦將增加到100多萬美元。 . 二．設定一個目標 會讓Sean有提早退休的想法是來自Jacob Lund Fisker的Early Retirement Extreme，書中告訴他其實不一定是百萬富翁才能早日退休。 . 「我和大多數人一樣，總是認為我需要數百萬美元退休金」他說 「然而，書中作者證明提早退休是可能的，而且預算可以遠遠低於我想像的。不過這不是一個適合所有人 - 這取決於你花了多少錢和你的開支。」 . 「4％規則」 - 這是一個有點爭議的公式，許多退休人士是用此來計算最少需要多少錢才能退休 。1994年，美國財務規畫師本根（Bill Bengen）首先提出一個4%規則。這個理論可計算出需要存多少錢才能夠滿足退休後的生活需求，即每年要從存款中取出4%，連取25年。假如你每年需要4萬元才能滿足退休需要，那麼按照這個4%規則理論，你需要存款100萬元才夠。用此「4％規則」來推算，Sean認為他需要75萬美元儲款便能舒適地退休。他指出這是保守估計。 . 三．監察自己的開支 Sean開始追踪他花的錢。如果想提高儲蓄率或控制自己的財務狀況，這是任何人應該採取的第一步，他說：「你甚至不必說：『我想減少對此的支出。』只需追踪你的消費，找出你的錢去哪裡。一旦你這樣做，你就會發現一些地方 - 你會回頭查看你的賬單並說『哦，天哪，我簡直不敢相信我上個月花了400美元用餐。』當你此情況，便自然會想辦法解決問題」 . 他使用iPhone的「Numbers」應用程序記錄他的支出。隨著時間的推移，當他記錄所有費用時，他的儲蓄率自然會開始增加。當他第一次開始跟踪支出時，他節省了大約35％的收入。但隨著他越來越意識到自己的資金流向，他成為了一個更有意識和更有效率的消費者。今天，他留出了超過60％的收入。 . 四．增加儲蓄率 自2013年畢業以來，Sean的收入從每年50,000美元增加到約80,000美元。這只是代表他的收入上升，不代表他會有更多支出。他指自己的基本開支都是維持差不多的水平，而他增加的收入只會增加他的捐款和儲蓄。他覺得這不需要太多的自律，因為你的平常開支不需要改變或節省，只是不要隨收入增加而增加開支而已，一般人也做得到。 . 五．控制固定支出 Sean會特別控制他的交通費用及住宿費用。現時他開的車是當時以13000美元現金購買，這樣每月他不會有額外的交通費用，而住宿則是跟女朋友一起「供樓」。這部分，在香港或其他樓價偏高的地區的年輕人比較難做到跟Sean一樣置業，如想節省住宿開支，可與家人合住，減輕住宿開支的負擔。即便想搬出來有獨立空間，可以找住近公司的地點，節省交通費，或是住近家裡，減少餐飲及購買其他日用品的費用。 . 六．用儲蓄進行投資 很多人以為Sean能儲到這麼多錢是因為他很會投資，然而他指自己不是外界眼中的投資專家。「我不會投資比特幣或一些高風險的投資項目，其實除著市場上出現一些低交易費用的投資基金，你不用成為投資專家，不用十分了解公司的財務狀況，也可以進行股票投資。」 . 資料來源：CNBC Text by BusinessFocus Editorial #PressLogicBusinessFocus #money #investment #business #finance #life #startup #startups #management #company #expert #follow4follow #like4like #igers #instafollow #follow