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【好文分享-關於借錢投資的迷思】

之前大跌時有網友私訊我信貸的問題
但說實在的一般人的利率比公教利率高太多了
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因此我覺得這要依個人狀況做評估
而不是你看到網路理財達人教你可以借貸投資你就借
每個人可以跟銀行談的狀況都不同
他可以談到1.4%，但你可以嗎?
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很多人將借錢投資的人當作是財務控管不當的人
甚至貼上負面標籤
傳統觀念讓我們覺得借錢很不好
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但如果你看過許多大公司的財報，就會發現許多知名的大公司十分善用公司本身的信譽及成長性讓銀行以非常低的利率(0.5%~0.6%都有，比我們一般人還要低)貸款給他們創業(這部分通常出現在財報內的長期或短期負債內)。
銀行基本上會評估企業的相關因素來決定放款的利率，而這種模式對個人其實也一樣。
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人生借錢的機會很多
但條件最好的時候在何時?
答案是在你有穩定工作的時候，有公司幫你做保證的時候
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試想當你退休後沒有穩定的現金流，如果你是銀行，你會評估這份借貸的風險有多高，還會願意借給沒有穩定現金流的人嗎?
我遇過有同事年輕時不買房，到了快退休才要去辦公教貸款買房，但那時候銀行已經不願意讓他用公教貸款去買房了，因為銀行評估過你的條件，退休後存活率以及所得替代率，因此並不會因為你是公教人員，所以退休後銀行還願意給你用公教貸款。
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我以前也曾在長輩觀念的洗腦下
覺得借錢不好
後來才慢慢地發現許多金錢的道理跟善用利率的優勢
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而每個人的優勢不同
我的身分在於我可以用公教貸款，公教人員薪水跑不掉，因此對銀行而言是很安全的借貸對象，相對的願意用較低的利率去承受這種風險。
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在通貨膨脹每年1%~2%的情形下，現在手上擁有的現金價值將會比未來還有價值。
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以目前公教信貸1.35%，公教房貸1.04%的狀況下，只要你的投資產品不是甚麼旁門左道短線投機產品，我認為輸的機率不高，這要將通膨每年吃掉你的現金價值的比率1%-2%跟最基本持有商品配息要超過1.5%(但我們也不會去買這種配息率如此低的商品)，如此來看穩定配息的現金流跟複利將可以打平借貸了利息。

但這些的前提是:
你購買的商品價格(買入的安全邊際)要夠低。
銀行願意貸給你的利率也要低。
不能投入旁門左道投機取巧的短期商品，請以價值股為主。
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會善用利率的人，才會是贏家。

剛好看到大詩人這篇文章，分享了有關現金流的想法
希望可以扭轉多數人對於借貸的印象
https://bigpoet813.blogspot.com/2018/02/blog-post_21.html