金管會今日在 #財政委員會 進行「強化金融機構海外業務風險控管監理機制」專案報告。立法委員針對投資「#基金風險收益等級」質詢主委黃天牧。

在低率時代社會瀰漫著投資流行風氣，造成許多小資族、年輕人紛紛投入以「存股」概念做投資。但目前投資大眾在進行投資時都會做一份投資屬性分析（KYC）表，且分成「保守型、「穩健型」跟「積極型」，依法銀行只能向客戶推薦符合他風險屬性的投資商品。

可是以基金來說，台灣唯二受益人超過10萬的兩檔ETF為例，這兩檔的風險收益等級上都屬於高風險的RR5；但反觀高收益債券型基金、屢屢發生問題垃圾債券，這種信用評級低的投資商品，在風險收益等級說明中卻被放在RR4、RR3，對照風險屬於「穩健型」(阿根廷過去20年倒債3次)？是不是表示台灣目前制度上的風險收益等級是以「短期價格波動作考量」，簡單說就是只要是「債券」就歸類「低風險」；反之「股票」就是歸類「高風險」？
完全無法真實反應投資商品的風險？

國文當場建議黃天牧主委，是不是應該將「信用風險」納入，才能做到充分揭露風險，保護投資大眾？黃天牧回應，會在2個月內與銀行公會針對目前制度上揭露投資商品風險收益等級進行檢討後報告。

#國文在財政

錯過了2020年全球股市飆漲行情，2021年你該怎麼投資呢?現在還可以進場嗎?從三個大趨勢來看，今年仍然可以維持多頭格局，還有機會為自己的荷包加油。但是關鍵是要選對投資方向，找對理財好幫手。

不管你是積極型投資人，還是穩健型投資人，在下面影片中都有適合的投資標的推薦，但是進入科技時代，你更需要高效能行動理財工具。推薦一個好用的APP，永豐DAWHO數位帳戶，集合了小資基金投資成本、高利活存利率、信用卡高額紅利積點，三大利多，讓你的理財績效大大提升。

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本書作者曾經在科技業工作，靠股票賺到一筆大錢，但終究又大賠。德國股神科斯托蘭尼（André Kostolany）說過：「暴漲和暴跌是分不開的搭檔。」而股市就是一個由暴漲和暴跌輪流上場的黑道兄弟經常出沒的地方，常常揍得投資人鼻青臉腫。

我常跟朋友說，每一位投資人或許曾經在股市大賺過，但一定都有大賠過，因為暴漲或許有參與到，但暴跌一定跑不掉。這就是股市的特性：多頭緩漲可以慢慢漲，但是暴跌一次急殺，就跌回好幾年前的水準（美股在二○二○年三月份因為新冠肺炎疫情導致暴跌，讓道瓊工業指數重挫三八％，跌回二○一六年十一月川普選上美國總統那時的水準）。

倘若股市的空頭，純粹僅是帶來股價的暴跌，之後市場恢復正常、漲回原本水準，社會和經濟運作也都沒有改變，彷彿一切都沒有發生過一樣，那真是太好了！不過這又是一廂情願的幻覺（這才是從來沒有發生過）。實際上，每一次的股市大空頭都反應著經濟的衰退以及產業重新洗牌，一定會有某些產業被淘汰，一定會有許多人的工作消失或職務被取代。就以二○二○年上半年這一次的新冠肺炎肆虐，使得航空運輸業產生極大的變革，居家工作和遠距學習的模式大幅擴張，原本高度仰賴購物人潮支撐營運的傳統零售業，也因結構性的轉變，預示著消費者的購物習慣或將大洗牌。

作者說：「如果失去了工作收入，你的錢可以讓你堅持多久？到底有沒有一種投資工具和方法能讓人投資得安心，甚至可以藉由投資理財收入避開失業潮造成收入中斷的風險？」也因為作者深切體悟此為理財第一要務，於是努力朝向金融專業領域發展，希望能夠找到一套投資方法，讓每個月領息的被動收入夠高、而且夠穩定，這才得以兼備解決市場變動與職涯變數的唯一方法。

本書作者將多年的研究心得以及個人投資經驗，做一次完整的呈現，其內容揉合了配息債ETF、配息基金、特別股以及年金險的優點，打造出一個穩定領取月收益的投資組合，讓每一個人都能夠戰勝波動，讓個人財富的累積立於不敗之地。

當然，或許對於積極型投資人來說，追求每年七％的報酬率似乎不夠「過癮」（菸、酒、賭博，以及炒股，都是容易上癮而很難戒掉的事情），覺得「要好久才能讓財富翻一倍呀」，然而唯有能夠獲得夠高的被動收入，才是真正的自由。而不是為了財富卻要天天盯盤，隨時掛心所持有的股票漲跌而失去心靈上的自由──財務自由的真諦，這不是每位投資人所夢寐以求的嗎？

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願善良、紀律、智慧與你我同在！

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